{"id":3051183,"date":"2026-04-09T02:00:00","date_gmt":"2026-04-09T02:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/los-mecanismos-de-alerta-en-la-banca-identificacion-e-investigacion-de-posibles-actividades-de-lavado-de-dinero-y-financiamiento-del-terrorismo\/"},"modified":"2026-04-09T02:54:14","modified_gmt":"2026-04-09T02:54:14","slug":"los-mecanismos-de-alerta-en-la-banca-identificacion-e-investigacion-de-posibles-actividades-de-lavado-de-dinero-y-financiamiento-del-terrorismo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/los-mecanismos-de-alerta-en-la-banca-identificacion-e-investigacion-de-posibles-actividades-de-lavado-de-dinero-y-financiamiento-del-terrorismo\/","title":{"rendered":"Los mecanismos de alerta en la banca: identificaci\u00f3n e investigaci\u00f3n de posibles actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los mecanismos de alerta en la banca sirven como sistemas cruciales de alerta temprana, identificando actividades sospechosas que podr\u00edan indicar un posible lavado de dinero, fraude u otros comportamientos financieros il\u00edcitos. Todas las actividades y transacciones que se encuentren fuera de la actividad esperada del cliente o de cierto umbral predefinido, deben generar una &#8220;se\u00f1al de alerta&#8221; o alerta, para su revisi\u00f3n e investigaci\u00f3n por parte del oficial de informes de lavado de dinero (MLRO) o el equipo de lucha contra el lavado de dinero (AML), en coordinaci\u00f3n con otro personal relevante.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">MLRO debe asegurarse de que el mecanismo de bandera roja incorpore los posibles factores de riesgo teniendo en cuenta los perfiles de riesgo de los clientes. Los umbrales de alerta roja se establecen para fines de monitoreo de transacciones y los umbrales se marcan en el sistema automatizado de monitoreo de transacciones.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las alertas de transacci\u00f3n se generan cuando se superan los umbrales o se produce una transacci\u00f3n o actividad inusual, y el analista de AML investiga dicha transacci\u00f3n y actividad, en la que se genera una alerta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se buscan respuestas del cliente sobre la generaci\u00f3n de alertas y el suministro satisfactorio de informaci\u00f3n del cliente respectivo, la alerta se marca como cerrada por el analista o revisor <a href=\"https:\/\/www.sas.com\/en_gb\/insights\/articles\/analytics\/what-is-an-aml-analyst.html\" target=\"_blank\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.sas.com\/en_gb\/insights\/articles\/analytics\/what-is-an-aml-analyst.html\" rel=\"noreferrer noopener\">AML<\/a> .&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El n\u00famero de alertas generadas dentro de cada banco var\u00eda en funci\u00f3n de varios factores, incluido el n\u00famero de transacciones que se ejecutan a trav\u00e9s del sistema de monitoreo, as\u00ed como las reglas y umbrales que el banco emplea dentro del sistema para generar las alertas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo general, los bancos punt\u00faan las alertas en funci\u00f3n de los elementos contenidos en la alerta, lo que a su vez determina la prioridad de la alerta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos generalmente revisar\u00e1n y volver\u00e1n a optimizar sus programas de alerta cada 12-18 meses. Los bancos se\u00f1alaron que en \u00faltima instancia se determina que un n\u00famero significativo de alertas son &#8220;ruido&#8221; generado por el software. Un banco se\u00f1al\u00f3 que est\u00e1 trabajando continuamente para reducir el &#8220;ruido&#8221; generado por el software y desarrollar tipolog\u00edas para enriquecer los datos y revelar la informaci\u00f3n m\u00e1s cr\u00edtica.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-48-1024x576.jpg\" alt=\"Los mecanismos de alerta en la banca\" class=\"wp-image-3031734\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-48-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-48-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-48-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-48-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-48.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Los mecanismos de alerta en la banca<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00bfCu\u00e1les son las <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/banderas-rojas-a-considerar-en-el-monitoreo-de-transacciones\/\" title=\"banderas rojas\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">se\u00f1ales de alerta<\/a> que podr\u00edan indicar una actividad de lavado de dinero y\/o financiamiento del terrorismo en este caso?&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un amplio abanico de actividades llevadas a cabo por la Empresa.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Falta de sustancia y de empleados.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Deterioro de activos. \u00bfExiste la posibilidad de que las inversiones se hayan adquirido a un valor superior? En caso afirmativo, \u00bfpor qu\u00e9?&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfExiste la posibilidad de que los pr\u00e9stamos se hayan concedido sin que se haya llevado a cabo la debida diligencia\/sin las garant\u00edas apropiadas\/sin las seguridades apropiadas\/sin un tipo de inter\u00e9s comercial\/un per\u00edodo de reembolso? En caso afirmativo, \u00bfpor qu\u00e9? \u00bfQui\u00e9n concedi\u00f3 los pr\u00e9stamos? \u00bfPor qu\u00e9? \u00bfCu\u00e1l es la l\u00f3gica comercial?&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>A continuaci\u00f3n se presentan algunos ejemplos de puntos de activaci\u00f3n basados en eventos que se consideran alertas rojas para el lavado de dinero y requieren revisiones e investigaciones de puntos de datos de transacciones relevantes:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Flujo transfronterizo frecuente de transacciones, especialmente con pa\u00edses de alto riesgo.<\/li>\n\n\n\n<li>Una gran cantidad de dep\u00f3sito en efectivo en porciones m\u00e1s peque\u00f1as<\/li>\n\n\n\n<li>Una gran cantidad de efectivo depositada en una cuenta, a la vez<\/li>\n\n\n\n<li>Beneficiario no identificado de la transacci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>Pago recibido en cuenta, no coincidente con los bienes enviados (<a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/metodos-de-blanqueo-de-capitales-basados-en-el-comercio\/\" title=\"Blanqueo de capitales basado en el comercio\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">blanqueo de capitales basado en el comercio<\/a>)<\/li>\n\n\n\n<li>Reembolso inesperado del monto del cr\u00e9dito vencido&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Transacci\u00f3n inconsistente con el perfil comercial del cliente<\/li>\n\n\n\n<li>Dep\u00f3sito o transferencia de fondos, sin ninguna justificaci\u00f3n espec\u00edfica<\/li>\n\n\n\n<li>Operaciones realizadas para una inversi\u00f3n significativa<\/li>\n\n\n\n<li>Un aumento repentino en el n\u00famero\/valor de los dep\u00f3sitos o cr\u00e9ditos<\/li>\n\n\n\n<li>El aumento repentino del gran dep\u00f3sito en las cuentas inactivas.  <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-48-1024x576.jpg\" alt=\"Los mecanismos de alerta en la banca\" class=\"wp-image-3031732\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-48-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-48-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-48-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-48-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-48.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En un esfuerzo por mitigar el <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/similitudes-y-diferencias-entre-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo\/\" title=\"Blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo<\/a>, los bancos utilizan sistemas automatizados de monitoreo de transacciones para se\u00f1alar las actividades irregulares que violan los umbrales predefinidos. Estas &#8220;se\u00f1ales de alerta&#8221; provocan una investigaci\u00f3n por parte del MLRO o del equipo de lucha contra el blanqueo de capitales. Cabe destacar que la eficacia de este sistema depende en gran medida de su configuraci\u00f3n, influenciada por el perfil de riesgo del cliente. En consecuencia, los bancos se enfrentan al reto del &#8220;ruido&#8221; o de las falsas alertas, lo que requiere un refinamiento peri\u00f3dico de sus programas de alerta.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las posibles se\u00f1ales de alerta en el lavado de dinero incluyen, entre otras, transacciones transfronterizas inusuales, dep\u00f3sitos en efectivo en sumas variables o sumas globales, transacciones que no coinciden con los perfiles de los clientes y actividades en cuentas inactivas. Las amplias actividades de una empresa, junto con anomal\u00edas como el deterioro de los activos, las pr\u00e1cticas crediticias poco transparentes o las inversiones inexplicables en el valor de las primas, subrayan a\u00fan m\u00e1s la necesidad de vigilancia y revisiones exhaustivas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los mecanismos de alerta en la banca sirven como sistemas cruciales de alerta temprana, identificando actividades sospechosas que podr\u00edan indicar dinero potencial&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":3031731,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767,400796],"tags":[400768,603524,604145],"class_list":["post-3051183","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","category-financiacion-de-la-lucha-contra-el-terrorismo","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca036-es","tag-los-mecanismos-de-alerta-en-la-banca","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3051183","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3051183"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3051183\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3061111,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3051183\/revisions\/3061111"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3031731"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3051183"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3051183"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3051183"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}