{"id":3051176,"date":"2026-06-11T00:04:07","date_gmt":"2026-06-11T00:04:07","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/importancia-del-monitoreo-de-transacciones\/"},"modified":"2026-06-11T00:15:22","modified_gmt":"2026-06-11T00:15:22","slug":"importancia-del-monitoreo-de-transacciones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/importancia-del-monitoreo-de-transacciones\/","title":{"rendered":"Importancia del monitoreo de transacciones"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No se puede exagerar la importancia del monitoreo de transacciones, ya que desempe\u00f1a un papel fundamental para garantizar que las instituciones financieras cumplan con las regulaciones ALD\/CFT, proteger su reputaci\u00f3n y prevenir posibles actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. El monitoreo de transacciones es un proceso de comprensi\u00f3n de la naturaleza y el prop\u00f3sito de una transacci\u00f3n iniciada o incurrida por el cliente o la instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo de transacciones es uno de los requisitos de las regulaciones o pautas ALD\/CFT, para garantizar que se identifiquen los riesgos de lavado de dinero y, si se encuentra alguna transacci\u00f3n relacionada, se realice una investigaci\u00f3n adecuada seg\u00fan los requisitos regulatorios aplicables.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El prop\u00f3sito de realizar el monitoreo de las transacciones es comprender la naturaleza y el prop\u00f3sito de una transacci\u00f3n en particular y evitar los riesgos de ocurrencia de <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/similitudes-y-diferencias-entre-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo\/\" title=\"Blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">lavado de dinero y financiamiento del terrorismo<\/a>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin un proceso regular y peri\u00f3dico de supervisi\u00f3n de las transacciones basado en el riesgo, las entidades no pueden identificar ni gestionar los riesgos de las actividades de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo, lo que conlleva posibles p\u00e9rdidas financieras y de reputaci\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El proceso de monitoreo de transacciones debe basarse en el riesgo, donde los clientes se clasifican de acuerdo con sus perfiles de riesgo e informaci\u00f3n KYC. Los clientes de mayor riesgo se centran m\u00e1s y se definen y aplican reglas estrictas de supervisi\u00f3n de transacciones para los clientes de alto riesgo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los clientes de alto riesgo incluyen <a href=\"https:\/\/risk.lexisnexis.com\/insights-resources\/article\/what-is-a-politically-exposed-person\" target=\"_blank\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/risk.lexisnexis.com\/insights-resources\/article\/what-is-a-politically-exposed-person\" rel=\"noreferrer noopener\">personas pol\u00edticamente expuestas<\/a> (PEP), familiares cercanos de PEP, PEP extranjeras, clientes pertenecientes a pa\u00edses o jurisdicciones de alto riesgo, casinos, agentes inmobiliarios o agentes inmobiliarios, transacciones relacionadas con organizaciones sin fines de lucro, etc.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hay algunas transacciones que tambi\u00e9n se clasifican como de alto riesgo, como las transacciones bancarias corresponsales u otras transacciones transfronterizas. Todas las transacciones, incluidas las iniciadas por clientes, terceros, corresponsal\u00eda bancaria o transferencias bancarias, deben ser monitoreadas adecuadamente.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-46-1024x576.jpg\" alt=\"Importancia del monitoreo de transacciones\" class=\"wp-image-3031704\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-46-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-46-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-46-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-46-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/2-46.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Importancia del monitoreo de transacciones<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El seguimiento de las transacciones se basa en diferentes par\u00e1metros, entre ellos la informaci\u00f3n KYC de los clientes, establecida en el momento de abrir una cuenta o actualizada posteriormente. La informaci\u00f3n KYC proporciona el perfil de negocio y riesgo de cada cliente, por lo tanto, KYC se considera como un punto de referencia para el desempe\u00f1o de las transacciones de los clientes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El equipo de cumplimiento, mientras monitorea las cuentas de los clientes, cruza los detalles con el KYC, para corroborar si la transacci\u00f3n ocurri\u00f3 o se registr\u00f3 en sus cuentas. Los perfiles de los clientes se utilizan para supervisar las transacciones y actividades realizadas por los clientes; Por lo tanto, se deben mantener perfiles de clientes actualizados y actualizados. El proceso de monitoreo de transacciones incluye un proceso de comparaci\u00f3n de datos espec\u00edficos del cliente con modelos de calificaci\u00f3n de riesgo. Para los clientes de categor\u00eda de alto riesgo, el monitoreo de transacciones es un proceso riguroso y detallado, para identificar los patrones de transacciones inusuales o inconsistentes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para el monitoreo de transacciones, se realizan comparaciones entre el volumen y el valor de la actividad de la cuenta y la tendencia hist\u00f3rica de la transacci\u00f3n dentro de la cuenta del cliente. El volumen y la actividad de la cuenta se comparan con un conjunto de umbrales y reglas predefinidos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La desviaci\u00f3n de una transacci\u00f3n o actividad con respecto al umbral normal o a los niveles de actividad provoca la generaci\u00f3n de &#8220;alertas&#8221; que se punt\u00faan y se totalizan a nivel de cuenta o cliente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando una puntuaci\u00f3n cruza un umbral de puntuaci\u00f3n definido, se genera la alerta para que el equipo AML la revise e investigue. El equipo de AML se enfoca \u00fanicamente en estudiar y comprender los datos y tendencias de las transacciones, para realizar el monitoreo de manera efectiva.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo de transacciones se basa en umbrales de transacci\u00f3n, que son establecidos para cada cliente por las instituciones financieras. Los umbrales de transacci\u00f3n se utilizan como l\u00edmite, cuya violaci\u00f3n inicia la alerta roja de activaci\u00f3n en el sistema AML, que luego es monitoreada e investigada por el miembro del equipo de cumplimiento relevante.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los umbrales de transacci\u00f3n est\u00e1n sujetos a cambios y est\u00e1n vinculados con el perfil comercial y de riesgo del cliente correspondiente. Los umbrales de transacci\u00f3n pueden establecerse por d\u00eda o por per\u00edodo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para establecer los umbrales de transacci\u00f3n, las instituciones deben cumplir con las leyes y regulaciones ALD\/CFT aplicables. Al establecer el umbral de transacci\u00f3n, el equipo de apertura de cuentas identifica y comprende las necesidades comerciales y los requisitos de transacciones de los clientes. Este proceso de comprensi\u00f3n de los clientes facilita la evaluaci\u00f3n del riesgo de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo, cuya identificaci\u00f3n conduce a nuevas investigaciones y a la aplicaci\u00f3n de medidas de diligencia debida reforzadas adecuadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Puede existir la posibilidad de que los reguladores prescriban los umbrales de transacci\u00f3n para diferentes tipos o categor\u00edas de clientes, por lo que la identificaci\u00f3n y aplicaci\u00f3n de dichos umbrales reglamentarios son necesarias para las instituciones pertinentes, a efectos de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La supervisi\u00f3n de las transacciones es un proceso continuo que realiza el MLRO a trav\u00e9s de los procesos de supervisi\u00f3n y los mecanismos de revisi\u00f3n definidos. Las transacciones o actividades de los clientes tambi\u00e9n se monitorean a trav\u00e9s del disparador de la bandera roja o alerta roja.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El seguimiento de una transacci\u00f3n o una actividad, debido a la generaci\u00f3n de la bandera roja, es un proceso de seguimiento basado en eventos. Este tipo de supervisi\u00f3n basado en eventos es necesario debido a una violaci\u00f3n del umbral de transacci\u00f3n o patrones irregulares de entradas o salidas, que pueden indicar la ocurrencia de incidentes de riesgo de lavado de dinero, corrupci\u00f3n, soborno, evasi\u00f3n fiscal o financiamiento del terrorismo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Es probable que la supervisi\u00f3n de los eventos desencadenantes de la relaci\u00f3n con el cliente se base en una identificaci\u00f3n considerada de las caracter\u00edsticas de la transacci\u00f3n, como por ejemplo<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La naturaleza inusual de una transacci\u00f3n, como el tama\u00f1o anormal o la frecuencia de la transacci\u00f3n del cliente o del grupo de pares&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>La naturaleza de una serie de transacciones<\/li>\n\n\n\n<li>El destino geogr\u00e1fico o el origen del pago, como el origen del pago o la transacci\u00f3n desde o hacia el pa\u00eds de alto riesgo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-46-1024x576.jpg\" alt=\"Importancia del monitoreo de transacciones\" class=\"wp-image-3031706\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-46-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-46-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-46-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-46-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/3-46.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ciertos indicadores de alto riesgo deben destacarse, revisarse e investigarse cuando las actividades y transacciones relacionadas quedan fuera de la actividad esperada del cliente o cuando se supera el umbral de transacciones predefinido. <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/banderas-rojas-a-considerar-en-el-monitoreo-de-transacciones\/\" title=\"Banderas rojas\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Las se\u00f1ales de alerta<\/a> deben generarse independientemente del monto, el tipo de cliente y la naturaleza de la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El n\u00famero de alertas generadas dentro de cada banco var\u00eda en funci\u00f3n de varios factores, incluido el n\u00famero de transacciones que se ejecutan a trav\u00e9s del sistema de monitoreo, as\u00ed como las reglas y umbrales que el banco emplea dentro del sistema para generar las alertas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo general, los bancos punt\u00faan las alertas en funci\u00f3n de los elementos contenidos en la alerta, lo que a su vez determina la prioridad de la alerta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos generalmente revisar\u00e1n y volver\u00e1n a optimizar sus programas de alerta cada 12-18 meses. Los bancos se\u00f1alaron que en \u00faltima instancia se determina que un n\u00famero significativo de alertas son &#8220;ruido&#8221; generado por el software. Un banco se\u00f1al\u00f3 que est\u00e1 trabajando continuamente para reducir el &#8220;ruido&#8221; generado por el software y desarrollar tipolog\u00edas para enriquecer los datos y revelar la informaci\u00f3n m\u00e1s cr\u00edtica.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos se centran ampliamente en la parte narrativa del SAR y, en algunos casos, los gerentes e investigadores suelen tener experiencia en el trabajo regulatorio y tienen experiencia en investigaciones financieras y de aprendizaje autom\u00e1tico y poseen conocimientos sobre los requisitos regulatorios relevantes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Contar una historia clara de la actividad sospechosa y luego construir las narrativas es un buen proceso en SAR. Se utilizan diferentes herramientas para rastrear la informaci\u00f3n relevante para la preparaci\u00f3n de SAR y su presentaci\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La informaci\u00f3n puede ser los datos de la transacci\u00f3n, los datos del perfil del cliente y la actividad e informaci\u00f3n de la cuenta relacionada. El sistema permite al analista de monitoreo verificar otras bases de datos de informaci\u00f3n para reunir toda la informaci\u00f3n disponible en una forma concisa para su an\u00e1lisis, revisi\u00f3n por parte de la gerencia y aprobaci\u00f3n. Los investigadores se centran en determinar de d\u00f3nde provino el dinero, qu\u00e9 le sucedi\u00f3 mientras estaba en el banco y a d\u00f3nde fue cuando se fue.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Despu\u00e9s de la presentaci\u00f3n de SAR, el banco lleva a cabo una investigaci\u00f3n posterior para determinar si la actividad sospechosa contin\u00faa y si se requiere un SAR suplementario. En caso de un segundo SAR, se requiere que se inicie el proceso de cierre de la cuenta. El banco utiliza la herramienta de presentaci\u00f3n de SAR sugerida para incluir detalles de la investigaci\u00f3n antes de proceder y\/o presentar el SAR.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los investigadores de transacciones tambi\u00e9n participan en reuniones mensuales de grupo que permiten debatir cuestiones en varios canales. Un grupo empresarial discute casos o nuevas tendencias descubiertas. Esto permite una formaci\u00f3n cruzada para comprender los riesgos de LD que existen en los diferentes procesos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una vez que el sistema de monitoreo genera una alerta de transacci\u00f3n, se revisan 6 meses de actividad de la cuenta. Una vez que se toma la decisi\u00f3n de iniciar una investigaci\u00f3n, la alerta se introduce en el sistema de gesti\u00f3n de casos del banco. En este momento, comienza el plazo para presentar un RAS.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si no se presenta un SAR, el investigador lo refleja como un &#8220;caso no archivado&#8221;. La documentaci\u00f3n justificativa de los motivos por los que no se debe presentar el SAR se incluye en el expediente del cliente correspondiente. Tambi\u00e9n se menciona una indicaci\u00f3n de si la cuenta continuar\u00e1 siendo monitoreada o no, con fines de referencia.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/4-19-1024x576.jpg\" alt=\"Importancia del monitoreo de transacciones\" class=\"wp-image-3031708\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/4-19-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/4-19-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/4-19-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/4-19-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/4-19.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo de transacciones es una herramienta indispensable para que las instituciones financieras garanticen el cumplimiento de las regulaciones ALD\/CFT. Al comprender la naturaleza y la intenci\u00f3n de las transacciones, las instituciones pueden identificar y mitigar eficazmente los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. La clave de este proceso es un enfoque basado en el riesgo en el que ciertos clientes y transacciones, considerados de alto riesgo, se someten a un escrutinio m\u00e1s estricto. Factores como la informaci\u00f3n KYC del cliente, los patrones de transacci\u00f3n y la geograf\u00eda juegan un papel importante en esta determinaci\u00f3n.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin embargo, es crucial que los bancos logren un equilibrio, optimizando sus sistemas para minimizar las falsas alertas, al tiempo que se aseguran de que las amenazas genuinas se detecten y se informen adecuadamente. Las revisiones peri\u00f3dicas, informadas por investigadores experimentados, junto con la evoluci\u00f3n de las metodolog\u00edas, garantizan que el sistema siga siendo \u00e1gil y eficaz para salvaguardar tanto la reputaci\u00f3n como la integridad financiera de la instituci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>No se puede exagerar la importancia del monitoreo de transacciones, ya que desempe\u00f1a un papel fundamental para garantizar que las instituciones financieras cumplan con ALD\/CFT&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":3031703,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400792],"tags":[400768,603524,604140],"class_list":["post-3051176","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-cumplimiento-de-las-sanciones","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca036-es","tag-importancia-del-monitoreo-de-transacciones","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3051176","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3051176"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3051176\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3061086,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3051176\/revisions\/3061086"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3031703"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3051176"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3051176"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3051176"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}