{"id":3050818,"date":"2026-05-18T08:57:57","date_gmt":"2026-05-18T08:57:57","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/rompiendo-fronteras-normas-de-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-de-la-union-europea-en-un-contexto-global\/"},"modified":"2026-05-18T09:33:26","modified_gmt":"2026-05-18T09:33:26","slug":"rompiendo-fronteras-normas-de-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-de-la-union-europea-en-un-contexto-global","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/rompiendo-fronteras-normas-de-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-de-la-union-europea-en-un-contexto-global\/","title":{"rendered":"Rompiendo fronteras: Normas de lucha contra el blanqueo de capitales de la Uni\u00f3n Europea en un contexto global"},"content":{"rendered":"<h2 id=\"understandingamlcomplianceframework\">Comprender el marco de cumplimiento de AML<\/h2>\n<p>Para mantener la integridad y la seguridad financieras, la Uni\u00f3n Europea (UE) ha establecido un marco integral de cumplimiento contra el blanqueo de capitales (AML). Este marco consiste en reglamentos y directivas que tienen como objetivo combatir las actividades de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo dentro de la UE. Comprender el marco de cumplimiento AML es crucial para los profesionales que trabajan en cumplimiento, gesti\u00f3n de riesgos, lucha contra el lavado de dinero y contra los delitos financieros.<\/p>\n<h3 id=\"overviewofamlcompliance\">Descripci\u00f3n general del cumplimiento de AML<\/h3>\n<p>La UE adopt\u00f3 su primera <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/desbloqueo-del-exito-del-cumplimiento-se-desmitifica-la-legislacion-de-la-ue-sobre-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales\/\">Directiva contra el blanqueo de capitales<\/a> en 1990 para prevenir el uso indebido del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales. Esta directiva obligaba a las entidades obligadas a aplicar la diligencia debida con respecto al cliente, supervisar las transacciones e informar de actividades sospechosas (<a href=\"https:\/\/finance.ec.europa.eu\/financial-crime\/eu-context-anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism_en\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Comisi\u00f3n Europea<\/a>). Desde entonces, el marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE ha sido objeto de continuas revisiones para hacer frente a los riesgos emergentes asociados al <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/similitudes-y-diferencias-entre-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo\/\" title=\"Blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/a>.<\/p>\n<p>La normativa de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales abarca diversas \u00e1reas de riesgo, como los activos virtuales y la financiaci\u00f3n participativa, y est\u00e1 dise\u00f1ada para complementar otras normativas financieras, como el Reglamento sobre los mercados de criptoactivos (MiCA). Estas regulaciones imponen obligaciones a las instituciones financieras y otras entidades para implementar evaluaciones de riesgo, medidas de diligencia debida con respecto al cliente y mecanismos mejorados de informaci\u00f3n para identificar y prevenir actividades de lavado de dinero.<\/p>\n<h3 id=\"importanceofamlcompliance\">Importancia del cumplimiento de AML<\/h3>\n<p>El cumplimiento de AML es de suma importancia para mantener la integridad y seguridad del sistema financiero. Las directivas AML de la UE tienen como objetivo crear un entorno regulatorio s\u00f3lido que ayude a identificar y prevenir las actividades de lavado de dinero. Al implementar medidas efectivas de cumplimiento de AML, las instituciones financieras y otras entidades reguladas pueden contribuir a la lucha general contra los delitos financieros.<\/p>\n<p>El cumplimiento de la normativa de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales es esencial por varias razones. En primer lugar, ayuda a proteger el sistema financiero del abuso por parte de delincuentes que buscan lavar fondos il\u00edcitos. Al implementar medidas de diligencia debida con respecto al cliente, monitoreo de transacciones y requisitos de presentaci\u00f3n de informes, las instituciones financieras pueden detectar y reportar actividades sospechosas, interrumpiendo as\u00ed las redes de lavado de dinero.<\/p>\n<p>En segundo lugar, el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales ayuda a proteger a las empresas y a las personas de las consecuencias negativas asociadas al blanqueo de capitales. Al identificar y prevenir las actividades de lavado de dinero, las instituciones financieras pueden mitigar el riesgo de da\u00f1o a la reputaci\u00f3n, p\u00e9rdidas financieras y posibles consecuencias legales.<\/p>\n<p>En tercer lugar, el cumplimiento de la normativa antidumping es crucial para mantener la reputaci\u00f3n de la UE como centro financiero fiable y seguro. Al adherirse a la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, la UE demuestra su compromiso con las normas internacionales y refuerza su posici\u00f3n de liderazgo en la lucha contra los delitos financieros.<\/p>\n<p>En resumen, el marco de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales en la UE desempe\u00f1a un papel fundamental a la hora de garantizar la integridad y la seguridad financieras. Al comprender la visi\u00f3n general del cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales y reconocer su importancia, los profesionales pueden navegar eficazmente por el panorama normativo y contribuir a la lucha contra el blanqueo de capitales y las actividades de financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n<h2 id=\"eudirectivesonaml\">Directivas de la UE sobre lucha contra el blanqueo de capitales<\/h2>\n<p>La Uni\u00f3n Europea (UE) ha estado a la vanguardia del establecimiento de normas s\u00f3lidas <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Lucha contra el blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">contra el blanqueo de capitales<\/a> (AML) para garantizar la integridad y la seguridad financieras dentro de sus Estados miembros. La evoluci\u00f3n de las directivas de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales demuestra el compromiso de luchar eficazmente contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Profundicemos en la evoluci\u00f3n de estas directivas y exploremos las disposiciones clave de la 6\u00aa Directiva AML.<\/p>\n<h3 id=\"evolutionofeuamldirectives\">Evoluci\u00f3n de las Directivas de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales<\/h3>\n<p>El camino de las directivas de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales comenz\u00f3 en 1990 con la adopci\u00f3n de la primera directiva. Su objetivo primordial es prevenir el uso indebido del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales. Esta directiva obligaba a las entidades obligadas, principalmente a los bancos, a aplicar los requisitos de diligencia debida con respecto al cliente, supervisar las transacciones y notificar actividades sospechosas. Posteriormente, se introdujeron directivas para subsanar las lagunas y mejorar el marco de lucha contra el blanqueo de capitales.<\/p>\n<p>A continuaci\u00f3n, se muestra un resumen de las principales directivas de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales:<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Directiva<\/th>\n<th>A\u00f1o<\/th>\n<th>Objetivos<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>1AMLD<\/td>\n<td>1991<\/td>\n<td>Tipificar el blanqueo de capitales como delito penal y centrarse en los bancos como principales entidades responsables de la lucha contra el blanqueo de capitales (<a href=\"https:\/\/www.idenfy.com\/blog\/eu-anti-money-laundering-directives-amlds\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Idenfy<\/a>)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2AMLD<\/td>\n<td>2001<\/td>\n<td>Ampliar el alcance de las entidades obligadas para incluir notarios, auditores, contadores externos y asesores fiscales. Destacar las empresas de alto riesgo para un seguimiento m\u00e1s estricto (<a href=\"https:\/\/www.idenfy.com\/blog\/eu-anti-money-laundering-directives-amlds\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Idenfy<\/a>)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>3AMLD (en ingl\u00e9s)<\/td>\n<td>2005<\/td>\n<td>Introducir el enfoque basado en el riesgo (RBA, por sus siglas en ingl\u00e9s) para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales, la diligencia debida simplificada (SDD, por sus siglas en ingl\u00e9s), la diligencia debida reforzada (EDD, por sus siglas en ingl\u00e9s) y las sanciones por infracciones de lucha contra el blanqueo de capitales. Permitir la notificaci\u00f3n de transacciones sospechosas a las Unidades de Inteligencia Financiera (<a href=\"https:\/\/www.idenfy.com\/blog\/eu-anti-money-laundering-directives-amlds\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">UIF) (Idenfy<\/a>)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>4AMLD<\/td>\n<td>2015<\/td>\n<td>Alinearse con las recomendaciones del GAFI, introducir un enfoque basado en el riesgo en la diligencia debida del cliente (DDC), incluir a las empresas basadas en el juego en las obligaciones de lucha contra el blanqueo de capitales y mejorar la transparencia en las estructuras corporativas (<a href=\"https:\/\/www.idenfy.com\/blog\/eu-anti-money-laundering-directives-amlds\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Idenfy<\/a>)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>5AMLD<\/td>\n<td>2018<\/td>\n<td>Implementar la Debida Diligencia Reforzada (EDD, por sus siglas en ingl\u00e9s) obligatoria para los clientes de pa\u00edses de alto riesgo, fuertemente influenciados por las consideraciones de Lucha contra el Financiamiento del Terrorismo (CFT, por sus siglas en ingl\u00e9s) (<a href=\"https:\/\/www.idenfy.com\/blog\/eu-anti-money-laundering-directives-amlds\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Idenfy<\/a>)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>6AMLD<\/td>\n<td>2020<\/td>\n<td>Mejorar la armonizaci\u00f3n y la eficacia de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales en los Estados miembros de la UE (<a href=\"https:\/\/fintech.global\/2022\/04\/21\/how-do-eu-and-uk-aml-regulations-differ-post-brexit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Fintech Global<\/a>)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h3 id=\"keyprovisionsof6thamldirective\">Disposiciones clave de la 6\u00aa Directiva AML<\/h3>\n<p>La 6\u00aa Directiva AML, que entr\u00f3 en vigor el 3 de diciembre de 2020, tiene como objetivo fortalecer a\u00fan m\u00e1s la normativa AML en la UE. La directiva se centra en mejorar la armonizaci\u00f3n y la eficacia de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales en todos los Estados miembros (<a href=\"https:\/\/fintech.global\/2022\/04\/21\/how-do-eu-and-uk-aml-regulations-differ-post-brexit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Fintech Global<\/a>).<\/p>\n<p>Algunas disposiciones clave de la 6\u00aa Directiva AML incluyen:<\/p>\n<ol>\n<li>\n<p><strong><a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/delitos-precedentes-en-el-blanqueo-de-capitales\/\" title=\"Delitos Predicados\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Delitos de predicado ampliados<\/a>:<\/strong> La directiva ampl\u00eda la lista de delitos que pueden considerarse como predicados de blanqueo de capitales. Incluye una gama m\u00e1s amplia de actividades delictivas, como la ciberdelincuencia, la delincuencia medioambiental y los delitos fiscales. Esta ampliaci\u00f3n garantiza un enfoque m\u00e1s integral de la lucha contra el blanqueo de capitales.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Responsabilidad Penal de las Personas Jur\u00eddicas:<\/strong> La 6\u00aa Directiva AML introduce el concepto de responsabilidad penal de las personas jur\u00eddicas, responsabilizando a las empresas y organizaciones por los delitos de blanqueo de capitales cometidos en su nombre. Esta disposici\u00f3n tiene por objeto aumentar la responsabilidad de las empresas y desalentar las actividades financieras il\u00edcitas.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>El cumplimiento de la 6\u00aa Directiva AML conlleva diversas obligaciones para las entidades reguladas. Estas obligaciones incluyen s\u00f3lidos requisitos de diligencia debida con respecto al cliente, supervisi\u00f3n de transacciones y notificaci\u00f3n de actividades sospechosas.<\/p>\n<p>A medida que la UE sigue perfeccionando su marco de lucha contra el blanqueo de capitales, las entidades financieras y otras entidades obligadas deben mantenerse al d\u00eda con la evoluci\u00f3n de la normativa. La 6\u00aa Directiva de lucha contra el blanqueo de capitales sienta las bases para que las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales sean m\u00e1s eficaces, garantizando la integridad y la seguridad del sistema financiero europeo.<\/p>\n<h2 id=\"strengtheningamlregulationsintheeu\">Refuerzo de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales en la UE<\/h2>\n<p>Para mejorar la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, la Uni\u00f3n Europea (UE) introdujo la 6\u00aa Directiva contra el blanqueo de capitales (AML), que entr\u00f3 en vigor en diciembre de 2020. Esta Directiva refuerza la normativa sobre lucha contra el blanqueo de capitales en la UE y otorga una mayor responsabilidad a las entidades reguladas en la lucha contra la delincuencia financiera (<a href=\"https:\/\/www.lseg.com\/en\/risk-intelligence\/financial-crime-risk-management\/eu-anti-money-laundering-directive\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">LSEG).<\/a> Exploremos los objetivos y disposiciones clave de la 6\u00aa Directiva AML.<\/p>\n<h3 id=\"objectivesofthe6thamldirective\">Objetivos de la 6\u00aa Directiva AML<\/h3>\n<p>Los principales objetivos de la 6\u00aa Directiva de lucha contra el blanqueo de capitales son armonizar y reforzar el marco de lucha contra el blanqueo de capitales en todos los Estados miembros de la UE. Su objetivo es lograr lo siguiente:<\/p>\n<ul>\n<li>Mejorar la resiliencia de la UE frente al blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/li>\n<li>Garantizar una mayor coherencia en la normativa y la aplicaci\u00f3n de la lucha contra el blanqueo de capitales en todos los Estados miembros.<\/li>\n<li>Ampliar el alcance de los delitos relacionados con el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/li>\n<li>Mejorar la cooperaci\u00f3n y el intercambio de informaci\u00f3n entre los Estados miembros y las autoridades competentes<\/li>\n<\/ul>\n<h3 id=\"expandedpredicateoffenses\">Delitos de predicado expandidos<\/h3>\n<p>La 6\u00aa Directiva AML ampl\u00eda la lista de delitos determinantes que constituyen blanqueo de capitales. Su objetivo es armonizar la definici\u00f3n de los delitos subyacentes en todos los Estados miembros de la UE, garantizando un enfoque coherente de la lucha contra el blanqueo de capitales. En particular, la directiva ampl\u00eda la lista de delitos determinantes para incluir delitos como la ciberdelincuencia y los delitos medioambientales, entre otros.<\/p>\n<p>Al ampliar la gama de delitos determinantes, la UE pretende hacer frente a las amenazas emergentes y adaptarse a la evoluci\u00f3n de las actividades delictivas. Este alcance m\u00e1s amplio mejora la eficacia de los esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales y refuerza la capacidad de detectar y prevenir el blanqueo de capitales.<\/p>\n<h3 id=\"criminalliabilityforlegalpersons\">Responsabilidad penal de las personas jur\u00eddicas<\/h3>\n<p>En un avance significativo, la 6\u00aa Directiva AML introduce la responsabilidad penal de las personas jur\u00eddicas, como las empresas o las asociaciones. Esto significa que las personas jur\u00eddicas pueden ser consideradas penalmente responsables de las acciones de sus empleados involucrados en actividades il\u00edcitas. Anteriormente, solo las personas f\u00edsicas pod\u00edan ser consideradas penalmente responsables de delitos de blanqueo de capitales.<\/p>\n<p>Al responsabilizar a las personas jur\u00eddicas, la Directiva tiene por objeto disuadir de la delincuencia financiera mediante la creaci\u00f3n de un elemento disuasorio m\u00e1s fuerte para las empresas y organizaciones implicadas en actividades de blanqueo de capitales. Esta disposici\u00f3n enfatiza la importancia de implementar controles internos s\u00f3lidos y sistemas de cumplimiento para prevenir actividades financieras il\u00edcitas dentro de las organizaciones.<\/p>\n<p>Para garantizar una aplicaci\u00f3n efectiva, la 6\u00aa Directiva AML tambi\u00e9n aumenta la pena m\u00ednima para los delitos de blanqueo de capitales a al menos cuatro a\u00f1os de prisi\u00f3n. Esta postura m\u00e1s estricta con respecto a los infractores pone de manifiesto el compromiso de la UE con la lucha contra el blanqueo de capitales y su determinaci\u00f3n de proteger<a href=\"https:\/\/www.lseg.com\/en\/risk-intelligence\/financial-crime-risk-management\/eu-anti-money-laundering-directive\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> la integridad del sistema financiero.<\/a><\/p>\n<p>La 6\u00aa Directiva de lucha contra el blanqueo de capitales refuerza el marco de lucha contra el blanqueo de capitales en la UE mediante el establecimiento de objetivos claros, la ampliaci\u00f3n de la lista de delitos determinantes y la introducci\u00f3n de la responsabilidad penal de las personas jur\u00eddicas. Estas medidas tienen por objeto mejorar la capacidad de la UE para luchar contra el blanqueo de capitales, proteger el sistema financiero y mantener la integridad de las transacciones financieras.<\/p>\n<h2 id=\"complianceobligationsunderthe6thamldirective\">Obligaciones de cumplimiento en virtud de la 6\u00aa Directiva AML<\/h2>\n<p>Para garantizar medidas eficaces contra el blanqueo de capitales (AML), la 6\u00aa Directiva AML de la Uni\u00f3n Europea (UE) establece obligaciones de cumplimiento espec\u00edficas para las instituciones financieras que operan dentro de la UE. Estas obligaciones tienen por objeto mejorar la integridad y la seguridad del sistema financiero y luchar contra las actividades de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo. Las principales obligaciones de cumplimiento en virtud de la 6\u00aa Directiva AML incluyen los requisitos de diligencia debida con respecto al cliente, la supervisi\u00f3n y la presentaci\u00f3n de informes sobre las transacciones, y las obligaciones de las entidades reguladas.<\/p>\n<h3 id=\"customerduediligencerequirements\">Requisitos de diligencia debida del cliente<\/h3>\n<p>En virtud de la 6\u00aa Directiva AML, las instituciones financieras est\u00e1n obligadas a llevar a cabo procedimientos exhaustivos de diligencia debida con respecto al cliente (DDC). Este proceso implica verificar la identidad de los clientes y evaluar los riesgos asociados a sus transacciones. Los requisitos de DDC incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Identificaci\u00f3n del cliente: Las<\/strong> instituciones financieras deben identificar y verificar la identidad de sus clientes antes de establecer una relaci\u00f3n comercial o realizar transacciones ocasionales. Esto implica obtener documentaci\u00f3n o informaci\u00f3n confiable e independiente para confirmar la identidad del cliente, como documentos de identificaci\u00f3n emitidos por el gobierno.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Beneficiarios finales<\/strong>: Las instituciones financieras deben identificar y verificar a los beneficiarios finales de las personas jur\u00eddicas, como sociedades an\u00f3nimas y fideicomisos, con los que establecen relaciones comerciales. Esto ayuda a determinar las personas que en \u00faltima instancia controlan o se benefician de la entidad.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Evaluaci\u00f3n de riesgos<\/strong>: Las instituciones financieras est\u00e1n obligadas a evaluar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo asociados con sus clientes y transacciones. Esto implica considerar factores como la ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica del cliente, la naturaleza del negocio y los patrones de transacci\u00f3n.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Al implementar procedimientos s\u00f3lidos de DDC, las instituciones financieras pueden mitigar el riesgo de estar involucradas en actividades financieras il\u00edcitas y garantizar el cumplimiento de las regulaciones de la UE contra el lavado de dinero.<\/p>\n<h3 id=\"transactionmonitoringandreporting\">Monitoreo e informes de transacciones<\/h3>\n<p>Las instituciones financieras est\u00e1n obligadas a supervisar las transacciones de los clientes para detectar y denunciar actividades sospechosas que puedan indicar blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo. Los aspectos clave de las obligaciones de supervisi\u00f3n y presentaci\u00f3n de informes de las transacciones incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Monitoreo continuo<\/strong>: Las instituciones financieras deben monitorear continuamente las transacciones de los clientes para identificar cualquier patr\u00f3n inusual o sospechoso que se desv\u00ede del comportamiento normal del cliente. Esto requiere el establecimiento de sistemas y controles eficaces para detectar posibles <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/banderas-rojas-a-considerar-en-el-monitoreo-de-transacciones\/\" title=\"banderas rojas\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">se\u00f1ales de alerta<\/a> y desencadenar una mayor investigaci\u00f3n.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Reporte de Actividades Sospechosas<\/strong>: Si las instituciones financieras tienen motivos razonables para sospechar que una transacci\u00f3n est\u00e1 relacionada con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo, deben presentar un reporte de actividad sospechosa (SAR) ante las autoridades pertinentes. Los SAR proporcionan informaci\u00f3n crucial a los organismos encargados de hacer cumplir la ley y ayudan a combatir los delitos financieros.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Mantenimiento de registros: Las<\/strong> instituciones financieras est\u00e1n obligadas a mantener registros de las transacciones de los clientes, la informaci\u00f3n sobre DDC y los SAR durante un per\u00edodo espec\u00edfico. Esto facilita el proceso de auditor\u00eda y permite a las autoridades reguladoras evaluar el cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Al monitorear y reportar diligentemente las actividades sospechosas, las instituciones financieras contribuyen a los esfuerzos generales de combatir el lavado de dinero y mantener la integridad financiera.<\/p>\n<h3 id=\"obligationsforregulatedentities\">Obligaciones de las Entidades Reguladas<\/h3>\n<p>La 6\u00aa Directiva AML impone obligaciones espec\u00edficas a las entidades reguladas, como bancos, instituciones financieras y empresas y profesiones no financieras designadas. Estas obligaciones incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Nombramiento del Oficial de Informaci\u00f3n sobre el Lavado de Dinero (MLRO):<\/strong> Las entidades reguladas deben designar a un MLRO responsable de supervisar la implementaci\u00f3n de los procedimientos AML y servir como punto de contacto con las autoridades reguladoras. El MLRO desempe\u00f1a un papel crucial para garantizar el cumplimiento de las regulaciones AML (<a href=\"https:\/\/fintech.global\/2022\/04\/21\/how-do-eu-and-uk-aml-regulations-differ-post-brexit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Fintech Global<\/a>).<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Revisiones peri\u00f3dicas<\/strong>: Las entidades reguladas deben realizar revisiones peri\u00f3dicas de sus clientes y transacciones para identificar cualquier cambio en los perfiles de riesgo. Esto garantiza que las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales permanezcan actualizadas y alineadas con la evoluci\u00f3n de los riesgos y los requisitos normativos (<a href=\"https:\/\/fintech.global\/2022\/04\/21\/how-do-eu-and-uk-aml-regulations-differ-post-brexit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Fintech Global<\/a>).<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Capacitaci\u00f3n y concientizaci\u00f3n<\/strong>: Las entidades reguladas son responsables de brindar capacitaci\u00f3n en AML a sus empleados para mejorar su comprensi\u00f3n de las regulaciones, los riesgos y las obligaciones de informaci\u00f3n de AML. Esto ayuda a fomentar una cultura de cumplimiento dentro de la organizaci\u00f3n.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Al cumplir estas obligaciones, las entidades reguladas contribuyen a la eficacia del marco de cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales y promueven la integridad financiera dentro de la UE.<\/p>\n<p>Para garantizar el cumplimiento de la 6\u00aa Directiva AML, las instituciones financieras que operan dentro de la UE deben establecer sistemas y controles s\u00f3lidos, llevar a cabo una diligencia debida exhaustiva con el cliente, supervisar las transacciones de manera efectiva y mantener registros completos. El incumplimiento de estas obligaciones puede dar lugar a importantes sanciones y da\u00f1os a la reputaci\u00f3n de las entidades financieras. Por lo tanto, es crucial que las entidades reguladas se mantengan al tanto de la evoluci\u00f3n del panorama AML y mantengan actualizados sus programas de cumplimiento.<\/p>\n<h2 id=\"theroleoftheeuropeanunionsamlauthorityamla\">El papel de la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) de la Uni\u00f3n Europea<\/h2>\n<p>Para reforzar la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, la Uni\u00f3n Europea (UE) ha creado la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA). Esta autoridad desempe\u00f1a un papel crucial a la hora de garantizar la integridad y la seguridad financieras dentro de la UE.<\/p>\n<h3 id=\"establishmentandpowersofamla\">Establecimiento y atribuciones de la ALBC<\/h3>\n<p>Se espera que la ALBC cuente con todos los recursos para finales de 2025 y tenga poderes de supervisi\u00f3n directa a partir de principios de 2026. Funcionar\u00e1 con un presupuesto previsto de 45,6 millones de euros y se financiar\u00e1 a trav\u00e9s del presupuesto de la UE y de las tasas de las entidades supervisadas. La autoridad estar\u00e1 formada por una plantilla de 250 miembros (<a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/amla-key-takeaways\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ComplyAdvantage<\/a>).<\/p>\n<p>Uno de los objetivos clave de la ALBC es establecer medidas coordinadas contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CFT) dentro de la regi\u00f3n. Actuar\u00e1 como una autoridad independiente con su junta ejecutiva, garantizando la imparcialidad y la eficacia en la toma de decisiones.<\/p>\n<h3 id=\"supervisionandenforcement\">Supervisi\u00f3n y aplicaci\u00f3n de la ley<\/h3>\n<p>Se han otorgado a la ALBC poderes de supervisi\u00f3n directa sobre las entidades obligadas de mayor riesgo que operan a trav\u00e9s de las fronteras. Su objetivo es tomar medidas en\u00e9rgicas contra el blanqueo de capitales y garantizar una supervisi\u00f3n eficaz. En situaciones que requieren una acci\u00f3n inmediata, la ALBC puede llevar a cabo inspecciones y ordenar medidas administrativas, incluida la imposici\u00f3n de sanciones.<\/p>\n<p>La AMLA se centrar\u00e1 en los grandes prestamistas y las instituciones financieras no bancarias que se consideren de alto riesgo o que participen en actividades comerciales suficientemente arriesgadas. En aras de la transparencia, cada tres a\u00f1os se publicar\u00e1 una lista de entidades bajo supervisi\u00f3n directa, y se espera que el primer conjunto de entidades obligadas seleccionadas sea nombrado el 1 de julio de 2025 (<a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/amla-key-takeaways\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ComplyAdvantage<\/a>).<\/p>\n<h3 id=\"penaltiesandsanctions\">Sanciones y sanciones<\/h3>\n<p>Como parte de sus facultades de ejecuci\u00f3n, la ALBC est\u00e1 facultada para imponer multas a los infractores. Las sanciones pueden ser significativas, llegando a ascender hasta el 10% de la facturaci\u00f3n anual o 10 millones de euros, lo que sea mayor. Al imponer multas sustanciales, la AMLA tiene como objetivo disuadir las actividades de lavado de dinero y mejorar el cumplimiento de las regulaciones AML dentro de la UE (<a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/amla-key-takeaways\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ComplyAdvantage<\/a>).<\/p>\n<p>El establecimiento de la ALBC aporta un enfoque centralizado a la supervisi\u00f3n y aplicaci\u00f3n de la ley contra el blanqueo de capitales dentro de la Uni\u00f3n Europea. Garantiza la aplicaci\u00f3n de medidas coherentes y eficaces para luchar contra el blanqueo de capitales y proteger la integridad del sistema financiero de la UE.<\/p>\n<h2 id=\"comparisonwithukamlregulations\">Comparaci\u00f3n con las regulaciones AML del Reino Unido<\/h2>\n<p>A medida que el Reino Unido (RU) sali\u00f3 de la Uni\u00f3n Europea (UE), ha habido diferencias clave en las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) entre las dos jurisdicciones. Es importante que entiendan estas diferencias los profesionales que trabajan en cumplimiento, gesti\u00f3n de riesgos, lucha contra el blanqueo de capitales y contra los delitos financieros.  <\/p>\n<h3 id=\"keydifferencespostbrexit\">Diferencias clave despu\u00e9s del Brexit<\/h3>\n<p>La diferencia clave entre las regulaciones AML del Reino Unido y la Uni\u00f3n Europea radica en la decisi\u00f3n del Reino Unido de no adoptar autom\u00e1ticamente la Sexta Directiva AML de la UE despu\u00e9s del Brexit. En su lugar, el Reino Unido introdujo su propia versi\u00f3n y cre\u00f3 la Evaluaci\u00f3n Nacional de Riesgos (NRA) del Reino Unido para hacer frente a los riesgos de blanqueo de capitales (<a href=\"https:\/\/fintech.global\/2022\/04\/21\/how-do-eu-and-uk-aml-regulations-differ-post-brexit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Fintech Global<\/a>). Esta divergencia ha dado lugar a marcos y requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales separados en el Reino Unido y la UE.<\/p>\n<p>El Reino Unido ha implementado su propia legislaci\u00f3n contra el blanqueo de capitales, incluido el Reglamento de 2020 sobre blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo (modificaci\u00f3n) (salida de la UE), que describe los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales tras el Brexit. El r\u00e9gimen AML del Reino Unido est\u00e1 supervisado por organismos reguladores como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), la Autoridad de Regulaci\u00f3n Prudencial (PRA) y la Comisi\u00f3n de Juegos de Azar, entre otros.<\/p>\n<h3 id=\"uknationalriskassessmentnra\">Evaluaci\u00f3n Nacional de Riesgos (NRA) del Reino Unido<\/h3>\n<p>Adem\u00e1s de crear sus propias regulaciones AML, el Reino Unido ha desarrollado la Evaluaci\u00f3n Nacional de Riesgos (NRA, por sus siglas en ingl\u00e9s) como parte de sus esfuerzos para combatir el lavado de dinero. La NRA es una evaluaci\u00f3n exhaustiva de los riesgos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo a los que se enfrenta el Reino Unido. Identifica los sectores y actividades m\u00e1s vulnerables a los flujos financieros il\u00edcitos y orienta la asignaci\u00f3n de recursos para mitigar estos riesgos.<\/p>\n<p>La NRA del Reino Unido tiene en cuenta varios factores, como el tama\u00f1o del sector financiero del Reino Unido, el nivel de comercio internacional y la exposici\u00f3n del Reino Unido a la delincuencia financiera mundial. Proporciona informaci\u00f3n valiosa a las instituciones financieras, los organismos encargados de hacer cumplir la ley y otras partes interesadas para mejorar su comprensi\u00f3n de los riesgos de lavado de dinero espec\u00edficos del Reino Unido.<\/p>\n<p>Con la realizaci\u00f3n de la NRA, el Reino Unido pretende mejorar sus esfuerzos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales centr\u00e1ndose en las zonas m\u00e1s susceptibles al blanqueo de capitales y a la financiaci\u00f3n del terrorismo. Esta evaluaci\u00f3n permite el desarrollo de medidas y pol\u00edticas espec\u00edficas para abordar los riesgos identificados de manera efectiva.<\/p>\n<p>Comprender las diferencias clave entre las regulaciones AML del Reino Unido y la UE es crucial para los profesionales que operan en ambas jurisdicciones. Garantiza que las instituciones financieras y otras entidades reguladas puedan cumplir con los requisitos reglamentarios pertinentes e implementar marcos s\u00f3lidos de lucha contra el blanqueo de capitales adaptados a su contexto espec\u00edfico.<\/p>\n<p>Es importante tener en cuenta que las regulaciones AML contin\u00faan evolucionando, y mantenerse informado sobre las \u00faltimas actualizaciones y desarrollos en los marcos AML del Reino Unido y la UE es esencial para los profesionales que trabajan en el campo de la integridad y seguridad financiera.<\/p>\n<h2 id=\"futuredevelopmentsineuamlframework\">Evoluci\u00f3n futura del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE<\/h2>\n<p>A medida que la Uni\u00f3n Europea (UE) sigue dando prioridad a la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, se proponen varios cambios y desarrollos futuros en el marco de la UE contra el blanqueo de capitales (AML) que afectar\u00e1n a las instituciones financieras y al panorama general de la lucha contra el blanqueo de capitales.<\/p>\n<h3 id=\"proposedchangesandfutureoutlook\">Cambios propuestos y perspectivas futuras<\/h3>\n<p>Un acontecimiento significativo es la creaci\u00f3n de la nueva Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) de la Uni\u00f3n Europea. Se espera que la ALBC est\u00e9 plenamente operativa a finales de 2025, y que los poderes de supervisi\u00f3n directa comiencen a principios de 2026 (<a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/amla-key-takeaways\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ComplyAdvantage<\/a>). La ALBC funcionar\u00e1 con un presupuesto de 45,6 millones de euros y se financiar\u00e1 a trav\u00e9s del presupuesto de la UE y de las tasas de las entidades supervisadas. Con una plantilla de 250 miembros, la AMLA tiene como objetivo establecer medidas coordinadas contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo (CFT) en la regi\u00f3n.<\/p>\n<p>La ALBC estar\u00e1 facultada para imponer multas a los infractores, con sanciones que podr\u00edan alcanzar hasta el 10% de la facturaci\u00f3n anual o 10 millones de euros, lo que sea mayor. Ser\u00e1 totalmente independiente, con su junta ejecutiva, y tendr\u00e1 la facultad de realizar inspecciones inmediatas, ordenar acciones administrativas e imponer sanciones a las instituciones (<a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/amla-key-takeaways\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ComplyAdvantage<\/a>). La AMLA se centrar\u00e1 en los grandes prestamistas, las instituciones financieras no bancarias y otras entidades de alto riesgo.<\/p>\n<p>Otro cambio propuesto es la ampliaci\u00f3n del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE para incluir a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) y a los monederos an\u00f3nimos de criptoactivos. Esto tiene como objetivo abordar los riesgos asociados con las monedas virtuales y mejorar la transparencia en el sector de las criptomonedas. Los cambios propuestos requerir\u00e1n que los VASP y los proveedores de billeteras custodios lleven a cabo la debida diligencia sobre sus clientes y notifiquen transacciones sospechosas (<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/cumpla-con-las-normas-se-revelan-las-ultimas-actualizaciones-de-la-directiva-aml-de-la-ue\/\">Actualizaciones de la Directiva AML de la UE<\/a>).<\/p>\n<h3 id=\"impactonfinancialinstitutions\">Impacto en las instituciones financieras<\/h3>\n<p>La evoluci\u00f3n futura del marco de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales tendr\u00e1 un impacto significativo en las entidades financieras que operan en la UE. La creaci\u00f3n de la ALBC y sus competencias directas de supervisi\u00f3n aumentar\u00e1n el nivel de control y supervisi\u00f3n de las entidades obligadas. Las instituciones financieras deber\u00e1n asegurarse de contar con sistemas y controles s\u00f3lidos de lucha contra el blanqueo de capitales para cumplir con la normativa y evitar posibles sanciones.<\/p>\n<p>El hecho de que la Ley de lucha contra el blanqueo de capitales se centre en los grandes prestamistas, las instituciones financieras no bancarias y las entidades que participan en actividades de alto riesgo exigir\u00e1 que estas instituciones mejoren sus medidas contra el blanqueo de capitales y demuestren un firme compromiso con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Las instituciones financieras deber\u00e1n asignar los recursos adecuados para cumplir con las expectativas supervisoras y cumplir con los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, la ampliaci\u00f3n del marco AML de la UE para abarcar a los proveedores de servicios de activos virtuales y a los monederos an\u00f3nimos de criptoactivos afectar\u00e1 a la industria de las criptomonedas. Los VASP y los proveedores de billeteras de custodia deber\u00e1n implementar procesos efectivos de diligencia debida con respecto al cliente y mejorar sus capacidades de monitoreo de transacciones para detectar y reportar actividades sospechosas.<\/p>\n<p>Las instituciones financieras deben seguir de cerca los cambios propuestos y la evoluci\u00f3n futura del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE para asegurarse de que se mantienen actualizados y adaptan sus programas de lucha contra el blanqueo de capitales en consecuencia. El cumplimiento de la normativa en evoluci\u00f3n es esencial para mantener la integridad financiera, proteger contra los riesgos de delitos financieros y contribuir a un sistema financiero m\u00e1s seguro dentro de la Uni\u00f3n Europea.<\/p>\n<h2 id=\"futuredevelopmentsineuamlframework-1\">Evoluci\u00f3n futura del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE<\/h2>\n<p>A medida que contin\u00faa la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, la Uni\u00f3n Europea (UE) est\u00e1 trabajando activamente para seguir reforzando su marco de lucha contra el blanqueo de capitales. En esta secci\u00f3n, exploraremos algunos de los cambios propuestos y las perspectivas futuras del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE.<\/p>\n<h3 id=\"proposedchangesandfutureoutlook-1\">Cambios propuestos y perspectivas futuras<\/h3>\n<p>La UE est\u00e1 adoptando medidas significativas para reforzar sus medidas de lucha contra el blanqueo de capitales y garantizar la integridad y la seguridad de su sistema financiero. Uno de los principales avances es la creaci\u00f3n de la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) de la Uni\u00f3n Europea. Seg\u00fan <a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/amla-key-takeaways\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ComplyAdvantage<\/a>, se espera que la AMLA cuente con todos los recursos para finales de 2025, y que los poderes de supervisi\u00f3n directa comiencen a principios de 2026.<\/p>\n<p>La ALBC tiene por objeto establecer medidas coordinadas contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo en la UE. Operar\u00e1 de forma independiente con su junta ejecutiva y una plantilla de 250 miembros. Con un presupuesto previsto de 45,6 millones de euros, la ALBC se financiar\u00e1 a trav\u00e9s del presupuesto de la UE y de las tasas de las entidades supervisadas.<\/p>\n<h3 id=\"impactonfinancialinstitutions-1\">Impacto en las instituciones financieras<\/h3>\n<p>Las instituciones financieras que operan en la UE experimentar\u00e1n el impacto del refuerzo de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. La ALBC tendr\u00e1 una supervisi\u00f3n directa sobre las entidades obligadas de mayor riesgo que operen a trav\u00e9s de las fronteras, as\u00ed como una supervisi\u00f3n sobre las entidades obligadas locales en situaciones de emergencia. Tendr\u00e1 la facultad de realizar inspecciones inmediatas, ordenar acciones administrativas e imponer sanciones a las instituciones, incluidas multas. Seg\u00fan <a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/amla-key-takeaways\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ComplyAdvantage<\/a>, las sanciones impuestas por la AMLA pueden alcanzar hasta el 10% de la facturaci\u00f3n anual o 10 millones de euros, lo que sea mayor.<\/p>\n<p>La ALBC se centrar\u00e1 especialmente en los grandes prestamistas y las instituciones financieras no bancarias que se dediquen a actividades de alto riesgo o suficientemente arriesgadas. Adem\u00e1s, cada tres a\u00f1os, se publicar\u00e1 una lista de instituciones bajo supervisi\u00f3n directa, y se espera que el primer conjunto de entidades obligadas seleccionadas sea nombrado el 1 de julio de 2025.<\/p>\n<h3 id=\"roleoftheamla\">Papel de la ALBC<\/h3>\n<p>La Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales de la Uni\u00f3n Europea desempe\u00f1ar\u00e1 un papel fundamental en el fortalecimiento del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE. Ser\u00e1 responsable de preparar y coordinar las evaluaciones de amenazas, los an\u00e1lisis estrat\u00e9gicos, el desarrollo de capacidades de las Unidades de Informaci\u00f3n Financiera (UIF), el seguimiento y el apoyo a la inmovilizaci\u00f3n de activos y garantizar unos enfoques comunes de supervisi\u00f3n m\u00e1s s\u00f3lidos dentro de la UE.<\/p>\n<h3 id=\"futureoutlook\">Perspectivas de futuro<\/h3>\n<p>Con la creaci\u00f3n de la ALBC y las competencias reforzadas que posee, la UE est\u00e1 adoptando un enfoque proactivo para luchar contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Las perspectivas de futuro del marco de lucha contra el blanqueo de capitales de la UE se centran en la creaci\u00f3n de un sistema s\u00f3lido y coordinado que detecte, prevenga y sancione eficazmente los delitos financieros.<\/p>\n<p>Las instituciones financieras que operan en la UE deben seguir de cerca la evoluci\u00f3n de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y garantizar el cumplimiento de los requisitos establecidos por la Ley de lucha contra el blanqueo de capitales. Mantenerse al d\u00eda con los \u00faltimos desarrollos e implementar las medidas necesarias ser\u00e1 crucial para mantener el cumplimiento normativo y salvaguardar la integridad del sistema financiero.<\/p>\n<p>A medida que la UE siga reforzando su marco de lucha contra el blanqueo de capitales, trabajar\u00e1 para armonizar la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales en todos los Estados miembros y colaborar con socios internacionales para combatir el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo a escala mundial.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Descubra los est\u00e1ndares AML de la Uni\u00f3n Europea para una integridad y seguridad financieras s\u00f3lidas. 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