Esta informaci\u00f3n adicional de identidad no b\u00e1sica, que algunos VASP recogen actualmente, podr\u00eda incluir, por ejemplo, una direcci\u00f3n IP con una marca de tiempo asociada, datos de geolocalizaci\u00f3n, identificadores de dispositivos, direcciones de monederos VA y hashes de transacciones. La verificaci\u00f3n de la informaci\u00f3n de los clientes y beneficiarios reales por parte de los VASP debe completarse antes o durante el establecimiento de la relaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Sobre la base de una visi\u00f3n hol\u00edstica de la informaci\u00f3n obtenida en el contexto de su aplicaci\u00f3n de medidas de DDC, que podr\u00eda incluir tanto informaci\u00f3n tradicional como informaci\u00f3n no tradicional. Los VASP y otras entidades obligadas deben poder elaborar un perfil de riesgo del cliente en los casos adecuados. <\/p>\n\n\n\n
El perfil de un cliente determinar\u00e1 el nivel y el tipo de monitoreo continuo potencialmente necesario y respaldar\u00e1 la decisi\u00f3n del VASP de entablar, continuar o terminar la relaci\u00f3n comercial. Los perfiles de riesgo pueden aplicarse a nivel de cliente (por ejemplo, la naturaleza y el volumen de la actividad comercial, el origen de los fondos virtuales depositados, etc.) o a nivel de grupo, donde un grupo de clientes muestra caracter\u00edsticas homog\u00e9neas (por ejemplo, clientes que realizan tipos similares de transacciones de AV o que involucran al mismo VA). <\/p>\n\n\n\n
Los proveedores de servicios de valor a\u00f1adido deben actualizar peri\u00f3dicamente los perfiles de riesgo de los clientes de las relaciones comerciales para aplicar el nivel adecuado de DDC. Si un VASP descubre direcciones de VA con las que ha decidido no establecer o continuar relaciones comerciales o realizar transacciones debido a sospechas de LA\/FT, el VASP debe considerar poner a disposici\u00f3n su lista de “direcciones de billetera incluidas en la lista negra”, sujetas a las leyes de la jurisdicci\u00f3n del VASP. <\/p>\n\n\n\n
Un VASP debe cotejar las direcciones de billetera de sus clientes y contrapartes con las direcciones de billetera disponibles en la lista negra como parte de su monitoreo continuo. Un VASP debe hacer su evaluaci\u00f3n basada en el riesgo y determinar si se justifican acciones adicionales de mitigaci\u00f3n o prevenci\u00f3n si hay un resultado positivo.<\/p>\n\n\n\n
Los VASP y otras entidades obligadas que participen en actividades de AV cubiertas podr\u00e1n ajustar el alcance de las medidas de DDC, en la medida en que lo permitan o exijan sus requisitos reglamentarios nacionales, en consonancia con los riesgos de LA\/FT asociados a las relaciones comerciales, los productos o servicios individuales y las actividades de AV, tal como se ha analizado anteriormente en el marco de la aplicaci\u00f3n de la Recomendaci\u00f3n 1. <\/p>\n\n\n\n
Por lo tanto, los proveedores de servicios de valor a\u00f1adido y otras entidades obligadas deben aumentar la cantidad o el tipo de informaci\u00f3n obtenida o la medida en que verifican dicha informaci\u00f3n cuando los riesgos asociados a la relaci\u00f3n comercial o a las actividades de VA son mayores, tal como se describe en la secci\u00f3n III. Del mismo modo, los proveedores de servicios de valor a\u00f1adido y otras entidades obligadas tambi\u00e9n pueden simplificar el alcance de las medidas de DDC cuando el riesgo asociado a la relaci\u00f3n comercial de las actividades sea menor. <\/p>\n\n\n\n
No obstante, los VASP y otras entidades obligadas no podr\u00e1n aplicar una DDC simplificada o una exenci\u00f3n de las dem\u00e1s medidas preventivas por el mero hecho de que las personas f\u00edsicas o jur\u00eddicas lleven a cabo las actividades o servicios de AV de forma ocasional o muy limitada. Adem\u00e1s, las medidas de DDC simplificadas no son aceptables siempre que exista una sospecha de BC\/FT o cuando se den escenarios espec\u00edficos de mayor riesgo.<\/p>\n\n\n\n
No todos los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) son iguales. Su tama\u00f1o var\u00eda desde peque\u00f1as empresas independientes hasta grandes corporaciones multinacionales. Del mismo modo, el r\u00e9gimen de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo de ning\u00fan pa\u00eds para los VASP es el mismo y los pa\u00edses est\u00e1n introduciendo sus medidas a ritmos diferentes. Las diferentes entidades dentro de un sector plantear\u00e1n riesgos m\u00e1s altos o m\u00e1s bajos dependiendo de una variedad de factores, incluidos los productos, los servicios, los clientes, la geograf\u00eda, el r\u00e9gimen ALD\/CFT en la jurisdicci\u00f3n del VASP y la solidez del programa de cumplimiento de la entidad. <\/p>\n\n\n\n
Los VASP deben analizar y tratar de comprender c\u00f3mo les afectan los riesgos de LA\/FT que identifican y tomar las medidas adecuadas para mitigar y gestionar esos riesgos. Por lo tanto, la evaluaci\u00f3n del riesgo proporciona la base para la aplicaci\u00f3n basada en el riesgo de las medidas de LBC\/LFT. <\/p>\n\n\n\n
Independientemente de la naturaleza de la relaci\u00f3n o de la transacci\u00f3n de VA, los proveedores de servicios de valor a\u00f1adido y otras entidades obligadas deben contar con procedimientos de DDC que apliquen y utilicen de forma efectiva para identificar y verificar sobre la base del riesgo la identidad de un cliente, incluso cuando establezcan relaciones comerciales con dicho cliente; cuando tengan sospechas de BC\/FT, independientemente de cualquier exenci\u00f3n de umbrales; y cuando tengan dudas sobre la veracidad o adecuaci\u00f3n de los datos de identificaci\u00f3n obtenidos previamente.<\/p>\n\n\n\n
Mientras siga faltando la aplicaci\u00f3n mundial de las Normas del GAFI sobre los VASP, la gesti\u00f3n de este tipo de relaciones plantear\u00e1 un desaf\u00edo continuo. Esto subraya la importancia de la aplicaci\u00f3n y sugiere que los VASP tendr\u00e1n que considerar medidas de control adicionales para los pa\u00edses con una aplicaci\u00f3n deficiente, como la supervisi\u00f3n intensiva de las transacciones con los VASP con sede en el pa\u00eds, la imposici\u00f3n de restricciones de montos a las transacciones o la debida diligencia intensiva y frecuente. <\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos son los VASP que restringen las transferencias de AV dentro de su base de clientes (es decir, las transferencias internas de AVA dentro del mismo VASP), que solo permiten transferencias de primera parte confirmadas fuera de su base de clientes (es decir, que se confirma que el originador y el beneficiario son la misma persona) y un mejor seguimiento de las transacciones. De lo contrario, el VASP puede enfrentarse a una decisi\u00f3n dif\u00edcil a la hora de tratar con VASPs basados en un pa\u00eds con una implementaci\u00f3n d\u00e9bil o inexistente.<\/p>\n\n\n\n
Al establecer una nueva relaci\u00f3n VASP de contraparte, un VASP puede obtener la informaci\u00f3n establecida en las Recomendaciones 10 y 13 del GAFI directamente del VASP de la contraparte. De acuerdo con los requisitos de dichas Recomendaciones, esta informaci\u00f3n debe ser verificada. Entre los ejemplos de posibles fuentes de informaci\u00f3n fiables e independientes para la verificaci\u00f3n de la identidad y la titularidad real de las personas e instrumentos jur\u00eddicos se encuentran los registros de empresas, los registros mantenidos por las autoridades competentes en la lista de creaci\u00f3n de instituciones reguladas, los registros de titularidad real y otros ejemplos mencionados en la Gu\u00eda general del CSBB sobre la apertura de cuentas.<\/p>\n\n\n\n
El VASP tendr\u00eda que evaluar los controles ALD\/CFT de la contraparte para evitar enviar la informaci\u00f3n de sus clientes a actores il\u00edcitos o entidades sancionadas, y tambi\u00e9n deber\u00eda considerar si existe una base razonable para creer que el VASP puede proteger adecuadamente la informaci\u00f3n sensible. Esto es similar al proceso establecido en el apartado b) de la Recomendaci\u00f3n 13 del GAFI, pero de una manera m\u00e1s basada en el riesgo. En la pr\u00e1ctica, dicha evaluaci\u00f3n podr\u00eda implicar la revisi\u00f3n del marco de control y los sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo de la contraparte58. <\/p>\n\n\n\n
La evaluaci\u00f3n debe incluir la confirmaci\u00f3n de que los controles de la contraparte en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo est\u00e1n sujetos a una auditor\u00eda independiente (que puede ser externa o interna). Las VASP deben recurrir a procedimientos alterados, incluyendo la posibilidad de no enviar la informaci\u00f3n del usuario, cuando crean razonablemente que una VASP de contraparte no la manejar\u00e1 de manera segura, mientras contin\u00faan ejecutando la transferencia si creen que los riesgos ALD\/CFT son aceptables. En estas circunstancias, los VASP deben identificar un procedimiento alternativo, cuyo dise\u00f1o de control pueda ser debidamente revisado por sus supervisores cuando se les solicite.<\/p>\n\n\n\nReflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n El r\u00e1pido desarrollo y la ubicuidad de la tecnolog\u00eda han alterado para siempre el panorama de las finanzas globales, trayendo consigo tanto oportunidades como riesgos. A medida que los m\u00e9todos de lavado de dinero contin\u00faan evolucionando con la innovaci\u00f3n digital, las organizaciones de todas las industrias deben evaluar y gestionar atentamente los riesgos de delitos financieros. El establecimiento de un marco eficaz de cumplimiento contra el blanqueo de capitales (AML) y la adopci\u00f3n de pr\u00e1cticas s\u00f3lidas de gobernanza del ciclo de vida del cliente son estrategias clave para mitigar estos riesgos. <\/p>\n\n\n\n
A medida que las entidades navegan por las complejidades de esta era digital, aprovechar la tecnolog\u00eda y el Big Data puede mejorar la identificaci\u00f3n de riesgos, la diligencia debida del cliente y el cumplimiento general. Sin embargo, la armonizaci\u00f3n de las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo a nivel mundial sigue siendo un reto, lo que subraya la importancia de una aplicaci\u00f3n coherente y de controles rigurosos. En conclusi\u00f3n, a medida que adoptamos la revoluci\u00f3n digital, priorizar e invertir en programas integrales de lucha contra el blanqueo de capitales es m\u00e1s crucial que nunca para salvaguardar la integridad de nuestros sistemas financieros.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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