criptomonedas<\/a> han reconocido que la grave volatilidad de los precios de la primera ola de criptomonedas es, de hecho, un obst\u00e1culo importante para su aceptaci\u00f3n como medio de pago y reserva de valor. Han tratado de abordar el problema en cuesti\u00f3n mediante la introducci\u00f3n de las llamadas monedas estables.<\/p>\n\n\n\nEn pocas palabras, una stablecoin es una variante o subcategor\u00eda de criptodivisas que suele estar vinculada al precio de otro activo o de un conjunto de activos, dise\u00f1ado para mantener un valor estable. Al igual que las criptodivisas tradicionales sin respaldo, las stablecoins pretenden desempe\u00f1ar las funciones de la moneda.<\/p>\n\n\n\n
Las criptomonedas tradicionales no respaldadas generalmente est\u00e1n descentralizadas y no tienen un emisor identificable o al menos no una instituci\u00f3n que pueda ser f\u00e1cilmente responsable por o ante los usuarios de la moneda. Las monedas estables, por otro lado, generalmente representan un reclamo sobre un emisor espec\u00edfico o activos o fondos subyacentes, o alg\u00fan otro derecho o inter\u00e9s. En otras palabras, est\u00e1n respaldados por algo y no s\u00f3lo son percibidos como algo de valor. Ejemplos de monedas estables que ya est\u00e1n en circulaci\u00f3n son Tether, Multi-collateral DAI y Gemini Dollar, entre otros.<\/p>\n\n\n\n
Y luego, est\u00e1n las fichas. Los tokens, por su parte, son aquellos criptoactivos que ofrecen a sus titulares determinados derechos econ\u00f3micos o de consumo. En t\u00e9rminos generales, son representaciones digitales de intereses o derechos de acceso a determinados activos, productos o servicios. Los tokens generalmente se emiten en una plataforma existente o blockchain para recaudar capital para nuevos proyectos empresariales o para financiar nuevas empresas o el desarrollo de nuevos servicios innovadores.<\/p>\n\n\n\n
Al igual que actualmente hay m\u00e1s de una categor\u00eda de criptomonedas, tambi\u00e9n hay m\u00e1s de una categor\u00eda de tokens. Las fichas pueden adoptar diferentes formas con diversas caracter\u00edsticas. Desde su concepci\u00f3n, se han desarrollado diferentes enfoques para clasificarlos y definirlos. En general, la mayor\u00eda de las autoridades reguladoras tienden a distinguir los llamados tokens de inversi\u00f3n o de seguridad de los llamados tokens de utilidad.<\/p>\n\n\n\n
Los tokens de inversi\u00f3n, que a veces tambi\u00e9n se denominan tokens de seguridad o tokens de activos, son aquellos tokens que generalmente proporcionan los derechos de su titular en forma de derechos de propiedad o derechos que son similares a los dividendos.<\/p>\n\n\n\n
Los tokens de inversi\u00f3n generalmente se emiten para la recaudaci\u00f3n de capital, por ejemplo, a trav\u00e9s de una oferta inicial de monedas, y muestran similitudes con los instrumentos tradicionales de deuda y capital.<\/p>\n\n\n\n
Un ejemplo bien conocido de un token de inversi\u00f3n es el token BNK de Banker, que otorga a su titular el derecho a un compromiso semanal que se pagar\u00e1 en la criptomoneda Ether.<\/p>\n\n\n\n
En segundo lugar, hay tokens de utilidad. Los tokens de utilidad son aquellos tokens que otorgan a sus titulares acceso a una aplicaci\u00f3n, producto o servicio espec\u00edfico, a menudo proporcionado a trav\u00e9s de una infraestructura de tipo blockchain. Normalmente s\u00f3lo dan acceso a un producto o servicio desarrollado por el emisor del token y no se aceptan como medio de pago de otros productos o servicios.<\/p>\n\n\n\n
Algunos ejemplos de tokens de utilidad incluyen Golem y Filecoin, que facilitan el acceso a un servicio espec\u00edfico: Golem otorga acceso a la potencia de c\u00f3mputo y Filecoin al almacenamiento de datos.<\/p>\n\n\n\n
Al igual que los tokens de inversi\u00f3n, los tokens de utilidad tambi\u00e9n se emiten para recolectar recursos financieros, generalmente para financiar el desarrollo de la aplicaci\u00f3n, producto o servicio del emisor. Sin embargo, a diferencia de los tokens de inversi\u00f3n, su objetivo principal no es generar flujos de efectivo futuros para los inversores, sino otorgar acceso a la aplicaci\u00f3n, producto o servicio del emisor, y al mismo tiempo crear una base de usuarios.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s de las criptomonedas y los tokens, tambi\u00e9n hay h\u00edbridos. Si bien es te\u00f3ricamente factible trazar una l\u00ednea divisoria clara entre las criptomonedas y los tokens, y, profundizando en esta \u00faltima categor\u00eda, los tokens de inversi\u00f3n y los tokens de utilidad, en la pr\u00e1ctica no siempre es f\u00e1cil encajar un criptoactivo en una u otra categor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n
Esto se debe a que los criptoactivos pueden exhibir caracter\u00edsticas de m\u00e1s de una categor\u00eda. Los criptoactivos que encarnan una combinaci\u00f3n de este tipo se conocen com\u00fanmente como h\u00edbridos y plantean desaf\u00edos regulatorios particulares. Un ejemplo de un token h\u00edbrido, m\u00e1s espec\u00edficamente un h\u00edbrido de inversi\u00f3n-utilidad, es Crypterium, que se utiliza para pagar tarifas de transacci\u00f3n cuando se utilizan los servicios proporcionados por el emisor, da derecho a descuentos por servicios futuros y da derecho a ingresos.<\/p>\n\n\n\nRiesgos inherentes al tratar con criptomonedas<\/h2>\n\n\n\n Varios riesgos son inherentes al tratar con criptomonedas, como los riesgos de delitos financieros. Los delitos financieros se definen generalmente como cualquier actividad que implique un comportamiento fraudulento o deshonesto para obtener ganancias financieras personales. El delito financiero se refiere a todos los delitos cometidos por un individuo o un grupo de individuos que implican tomar dinero u otra propiedad que pertenece a otra persona, para obtener una ganancia financiera o profesional. Los dos tipos m\u00e1s importantes de delitos financieros son el blanqueo de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
La delincuencia financiera es un importante reto constante para las instituciones y las personas. A medida que los reguladores y las autoridades financieras introducen nuevas estrategias para detectar y prevenir los delitos financieros, los delincuentes desarrollan metodolog\u00edas m\u00e1s sofisticadas para eludir el escrutinio legal y cometer delitos, como el fraude, el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Tambi\u00e9n se espera que las instituciones financieras participen en la lucha contra la delincuencia financiera, garantizando el cumplimiento de las regulaciones que las autoridades establecen a riesgo de sanciones potencialmente severas. <\/p>\n\n\n\n
Los delitos financieros van desde el robo b\u00e1sico o el fraude cometido por individuos individuales hasta los esquemas globales a gran escala ideados por sindicatos delictivos organizados. Se considera com\u00fanmente que la delincuencia financiera abarca los siguientes delitos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n\nfraude<\/li>\n\n\n\n blanqueo de dinero<\/li>\n\n\n\n Financiaci\u00f3n del terrorismo<\/li>\n\n\n\n Soborno y corrupci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n Uso de informaci\u00f3n privilegiada<\/li>\n\n\n\n Ciberdelincuencia<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nLa prevenci\u00f3n de los delitos financieros es una prioridad de aplicaci\u00f3n de la ley en las jurisdicciones de todo el mundo. A continuaci\u00f3n se detallan los tipos de delitos financieros m\u00e1s significativos: <\/strong><\/p>\n\n\n\nFraude<\/h3>\n\n\n\n El t\u00e9rmino “fraude” generalmente incluye actividades como robo, corrupci\u00f3n, malversaci\u00f3n de fondos, lavado de dinero, soborno, uso de informaci\u00f3n privilegiada y extorsi\u00f3n. Todas las actividades de fraude son ilegales y la persona o personas involucradas en estas actividades se clasifican como delincuentes. En otras palabras, usar el enga\u00f1o para obtener deshonestamente una ganancia personal para uno mismo y\/o crear una p\u00e9rdida para otro es fraude. <\/p>\n\n\n\n
El fraude generalmente es un acto intencional o una serie de actos perpetrados por seres humanos usando enga\u00f1os, y astutos usando dos tipos de tergiversaciones que son una sugerencia de falsedad o supresi\u00f3n de la verdad. Es principalmente responsabilidad de la administraci\u00f3n establecer sistemas y controles, para prevenir o detectar fraudes, errores y debilidades en los controles internos. <\/p>\n\n\n\n
Blanqueo de capitales<\/h3>\n\n\n\n En pocas palabras, el t\u00e9rmino blanqueo de capitales describe la actividad de ocultar o disfrazar la identidad de los ingresos obtenidos ilegalmente. Esta actividad tiene como objetivo hacer que los ingresos obtenidos ilegalmente parezcan proceder de fuentes leg\u00edtimas.<\/p>\n\n\n\n
La definici\u00f3n precisa de blanqueo de dinero var\u00eda ligeramente en cada pa\u00eds en el que se reconoce en el derecho penal, y var\u00eda seg\u00fan las organizaciones pertinentes y los organismos normativos, que se tratan m\u00e1s adelante.<\/p>\n\n\n\n
El blanqueo de capitales es el procesamiento de los ingresos de los delincuentes para disfrazar su origen ilegal. El proceso de lavado de dinero permite a los delincuentes disfrutar de ganancias y fondos sin poner en peligro su fuente. Cuando una actividad delictiva genera beneficios considerables, el individuo o el grupo implicado debe encontrar la manera de controlar los fondos sin llamar la atenci\u00f3n sobre la actividad subyacente o las personas implicadas. Los delincuentes lo hacen disfrazando las fuentes, cambiando la forma o trasladando los fondos a un lugar donde sea menos probable que llamen la atenci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Financiaci\u00f3n del terrorismo<\/h3>\n\n\n\n La financiaci\u00f3n del terrorismo entra\u00f1a el suministro de fondos a personas y grupos para cometer actos terroristas. La financiaci\u00f3n del terrorismo se asemeja al blanqueo de dinero en el sentido de que a menudo requiere que los delincuentes oculten la transferencia de fondos dentro del sistema financiero leg\u00edtimo.<\/p>\n\n\n\n
Los terroristas pueden utilizar a personas de alto perfil en el pa\u00eds, para apoyarlos en sus actividades terroristas y para beneficio privado. Los terroristas pueden utilizar funcionarios p\u00fablicos, que pueden abusar de la autoridad de su cargo p\u00fablico para beneficio personal, lo que interfiere con la democracia y el estado de derecho. La corrupci\u00f3n tambi\u00e9n puede ser cometida por particulares que abusan de sus posiciones para obtener beneficios personales, lo que puede obstaculizar el funcionamiento justo del mercado y distorsionar la competencia.<\/p>\n\n\n\n
La financiaci\u00f3n del terrorismo es la provisi\u00f3n o recaudaci\u00f3n de fondos con la intenci\u00f3n de que se utilicen para llevar a cabo actos que apoyen a terroristas u organizaciones terroristas o para cometer actos de terrorismo. El financiamiento del terrorismo incluye el financiamiento o la ayuda, la complicidad y la facilitaci\u00f3n de actos terroristas, y terroristas y organizaciones terroristas. Es una recaudaci\u00f3n de fondos, por cualquier medio, directa o indirectamente<\/a>, con la intenci\u00f3n de ser utilizados, total o parcialmente, para llevar a cabo actividades terroristas. <\/p>\n\n\n\nCiberdelincuencia<\/h3>\n\n\n\n El delito cibern\u00e9tico es un delito que implica el uso indebido o el acceso no autorizado a sistemas, datos e informaci\u00f3n. El cibercrimen, como el ciberataque, provoca la p\u00e9rdida de datos e informaci\u00f3n cr\u00edticos, lo que causa p\u00e9rdidas financieras y da\u00f1os a la reputaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n
El delito cibern\u00e9tico es realizado por un hacker, que a trav\u00e9s de c\u00f3digos maliciosos, virus o t\u00e9cnicas de penetraci\u00f3n obtiene acceso al sistema y a la informaci\u00f3n de una organizaci\u00f3n, y roba dicha informaci\u00f3n para pedir un rescate o chantajear a la gerencia para que realice una acci\u00f3n en particular. La computadora puede haber sido utilizada en la comisi\u00f3n de un delito, o puede ser el objetivo. La ciberdelincuencia puede da\u00f1ar la seguridad y la salud financiera de alguien. Existen muchas preocupaciones en torno a la ciberdelincuencia cuando se intercepta o divulga informaci\u00f3n confidencial, legalmente o de otro modo. A nivel internacional, tanto los actores gubernamentales como los no estatales participan en delitos cibern\u00e9ticos.<\/p>\n\n\n\n
Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n El mundo en constante evoluci\u00f3n de los criptoactivos, que abarca criptomonedas, tokens y formas h\u00edbridas, sin duda ha transformado el panorama financiero. Comprender estos activos digitales, desde las monedas privadas y soberanas hasta los tokens de inversi\u00f3n y de utilidad, es crucial para cualquier inversor o entusiasta. Sin embargo, tambi\u00e9n hay que estar atentos a los riesgos inherentes, como los delitos financieros, el blanqueo de capitales y la ciberdelincuencia. A medida que el mercado crece y madura, mantenerse actualizado y educado sobre estos activos din\u00e1micos ser\u00e1 primordial para navegar por esta compleja, pero prometedora, frontera financiera.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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