{"id":2527453,"date":"2026-04-20T08:54:19","date_gmt":"2026-04-20T08:54:19","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/la-importancia-de-la-supervision-de-alertas-de-transacciones-tbaml-mejora-de-la-seguridad-financiera\/"},"modified":"2026-04-20T11:02:23","modified_gmt":"2026-04-20T11:02:23","slug":"la-importancia-de-la-supervision-de-alertas-de-transacciones-tbaml-mejora-de-la-seguridad-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/la-importancia-de-la-supervision-de-alertas-de-transacciones-tbaml-mejora-de-la-seguridad-financiera\/","title":{"rendered":"Mejora de las medidas contra el lavado de dinero: el papel cr\u00edtico del monitoreo de alertas de transacciones TBAML en instituciones financieras"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mejorar las medidas contra el lavado de dinero es una tarea central para las instituciones financieras, ya que implica aprovechar t\u00e9cnicas sofisticadas como el monitoreo de alertas de transacciones TBAML para detectar y prevenir actividades il\u00edcitas como el lavado de dinero, la corrupci\u00f3n, el soborno, la evasi\u00f3n fiscal o el posible financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo de alertas de transacciones TBAML no puede exagerarse cuando se trata de salvaguardar a las instituciones financieras y detectar posibles actividades de lavado de dinero. Todas las transacciones, incluidas las iniciadas por clientes comerciales, terceros, corresponsal\u00eda bancaria o transferencias bancarias, deben ser monitoreadas adecuadamente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para el seguimiento de las transacciones comerciales, los perfiles de los clientes comerciales se utilizan para supervisar las transacciones y actividades realizadas por los clientes; Por lo tanto, se deben mantener perfiles de clientes comerciales actualizados y actualizados.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El proceso de monitoreo de transacciones comerciales incluye un proceso de comparaci\u00f3n de datos espec\u00edficos del cliente con modelos de calificaci\u00f3n de riesgo. Para los clientes de categor\u00eda de alto riesgo, el monitoreo de transacciones es un proceso riguroso y detallado, para identificar los patrones de transacciones inusuales o inconsistentes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para el monitoreo de transacciones comerciales, se realizan comparaciones entre el volumen y el valor de la actividad de la cuenta y la tendencia hist\u00f3rica de la transacci\u00f3n dentro de la cuenta del cliente. El volumen y la actividad de la cuenta se comparan con un conjunto de umbrales y reglas predefinidos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La variaci\u00f3n de una transacci\u00f3n o actividad comercial del umbral normal o los niveles de actividad provoca la generaci\u00f3n de &#8220;alertas&#8221; que se califican y totalizan a nivel de cuenta o cliente. Cuando una puntuaci\u00f3n cruza un umbral de puntuaci\u00f3n definido, se genera la alerta para que el equipo AML la revise e investigue. El equipo de AML se enfoca \u00fanicamente en estudiar y comprender los datos y tendencias de las transacciones, para realizar el monitoreo de manera efectiva.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-53-1024x576.jpg\" alt=\"Supervisi\u00f3n de alertas de transacciones TBAML\" class=\"wp-image-2527242\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-53-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-53-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-53-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-53-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/2-53.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mejora de las medidas contra el blanqueo de capitales<\/h2>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Banderas rojas &#8211; Supervisi\u00f3n de las transacciones<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todas las actividades y transacciones que caen fuera de la actividad esperada del cliente o de cierto umbral predefinido, deben generar una &#8220;bandera roja&#8221; o alerta, para su revisi\u00f3n e investigaci\u00f3n por parte de la TBMLRO, en coordinaci\u00f3n con otro personal relevante. TBMLRO debe asegurarse de que el mecanismo de bandera roja incorpore los posibles factores de riesgo de financiaci\u00f3n del comercio teniendo en cuenta los <a href=\"https:\/\/www.techtarget.com\/searchsecurity\/definition\/risk-profile#:~:text=A%20risk%20profile%20is%20a,and%20the%20dangers%20they%20pose.\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.techtarget.com\/searchsecurity\/definition\/risk-profile#:~:text=A%20risk%20profile%20is%20a,and%20the%20dangers%20they%20pose.\" rel=\"noreferrer noopener\">perfiles de riesgo<\/a> de los clientes comerciales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se establecen reglas y umbrales de transacci\u00f3n para el monitoreo de transacciones comerciales y los umbrales se marcan en el sistema. Se generan alertas sobre el incumplimiento de los umbrales de transacci\u00f3n o la ocurrencia de transacciones comerciales inusuales, y la TBMLRO investiga dichas transacciones y actividades, en las que se genera una alerta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se buscan respuestas del cliente sobre la generaci\u00f3n de alertas y la provisi\u00f3n satisfactoria de informaci\u00f3n del cliente respectivo, la alerta est\u00e1 marcada como cerrada por el TBMLRO.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo de transacciones es un proceso continuo realizado por TBMLRO a trav\u00e9s de los procesos de monitoreo definidos y mecanismos de revisi\u00f3n. Las transacciones o actividades de los clientes tambi\u00e9n se monitorean a trav\u00e9s del disparador de la bandera roja o alerta roja.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo de una transacci\u00f3n o una actividad, debido a la generaci\u00f3n de una bandera roja, es un proceso de monitoreo basado en eventos. Este tipo de supervisi\u00f3n basado en eventos es necesario debido a una violaci\u00f3n del umbral de transacci\u00f3n o patrones irregulares de entradas o salidas, que pueden indicar la ocurrencia de incidentes de riesgo de lavado de dinero, corrupci\u00f3n, soborno, evasi\u00f3n fiscal o financiamiento del terrorismo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Es probable que el monitoreo de eventos desencadenantes de la relaci\u00f3n con el cliente comercial se base en una identificaci\u00f3n considerada de las caracter\u00edsticas de la transacci\u00f3n, como:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La naturaleza inusual de una transacci\u00f3n comercial, como el tama\u00f1o anormal o la frecuencia de la transacci\u00f3n del cliente o del grupo de pares&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>La naturaleza de una serie de transacciones comerciales<\/li>\n\n\n\n<li>El destino geogr\u00e1fico o el origen del pago, como el origen del pago o la transacci\u00f3n desde o hacia el pa\u00eds de alto riesgo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ciertos indicadores de alto riesgo deben destacarse, revisarse e investigarse cuando las actividades y transacciones relacionadas quedan fuera de la actividad esperada del cliente o del umbral de transacciones predefinidas por incumplimiento. <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/banderas-rojas-a-considerar-en-el-monitoreo-de-transacciones\/\" title=\"Banderas rojas\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Las se\u00f1ales de alerta<\/a> deben generarse independientemente del monto, el tipo de cliente y la naturaleza de la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El n\u00famero de alertas generadas dentro de cada banco var\u00eda en funci\u00f3n de varios factores, incluido el n\u00famero de transacciones que se ejecutan a trav\u00e9s del sistema de monitoreo, as\u00ed como las reglas y umbrales que el banco emplea dentro del sistema para generar las alertas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se presenta un informe de actividad sospechosa, despu\u00e9s de la investigaci\u00f3n por parte de TBMLRO. La documentaci\u00f3n justificativa de por qu\u00e9 se presenta el SAR se mantiene en el expediente del cliente correspondiente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-53-1024x576.jpg\" alt=\"Supervisi\u00f3n de alertas de transacciones TBAML\" class=\"wp-image-2527244\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-53-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-53-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-53-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-53-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/3-53.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los Oficiales Informantes de TBML (TBMLRO) desempe\u00f1an un papel crucial en el monitoreo y la detecci\u00f3n <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/metodos-de-blanqueo-de-capitales-basados-en-el-comercio\/\" title=\"Blanqueo de capitales basado en el comercio\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">de actividades de lavado de dinero basadas en el comercio<\/a> (TBML). Todas las transacciones, incluidas las iniciadas por clientes comerciales y terceros, deben ser monitoreadas de cerca. Los perfiles actualizados de los clientes comerciales son esenciales para un monitoreo efectivo de las transacciones comerciales. El proceso implica comparar datos espec\u00edficos del cliente con modelos de puntuaci\u00f3n de riesgo y generar alertas para transacciones inusuales o inconsistentes.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las se\u00f1ales de alerta se activan para su revisi\u00f3n e investigaci\u00f3n por parte de TBMLRO, teniendo en cuenta los factores de riesgo de financiaci\u00f3n del comercio. El proceso de monitoreo continuo ayuda a identificar posibles riesgos de lavado de dinero, corrupci\u00f3n y financiamiento del terrorismo. Los informes de actividades sospechosas (SAR) se presentan despu\u00e9s de investigaciones exhaustivas por parte de TBMLRO. Su experiencia es vital para proteger los sistemas financieros contra TBML.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mejorar las medidas contra el lavado de dinero es una tarea central para las instituciones financieras, ya que implica aprovechar t\u00e9cnicas sofisticadas como&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2527241,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767],"tags":[400768,502081,502149],"class_list":["post-2527453","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca032-es","tag-mejora-de-las-medidas-contra-el-blanqueo-de-capitales","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2527453","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2527453"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2527453\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3061238,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2527453\/revisions\/3061238"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2527241"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2527453"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2527453"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2527453"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}