{"id":2523453,"date":"2026-04-07T09:08:12","date_gmt":"2026-04-07T09:08:12","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/desarrollo-e-implementacion-de-politicas-y-procedimientos-tbml\/"},"modified":"2026-04-07T10:49:21","modified_gmt":"2026-04-07T10:49:21","slug":"desarrollo-e-implementacion-de-politicas-y-procedimientos-tbml","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/desarrollo-e-implementacion-de-politicas-y-procedimientos-tbml\/","title":{"rendered":"Desarrollo e implementaci\u00f3n de pol\u00edticas y procedimientos TBML"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El desarrollo y la implementaci\u00f3n de pol\u00edticas y procedimientos TBML implica la explotaci\u00f3n de transacciones comerciales para lavar fondos il\u00edcitos. Antilavado de dinero basado en el comercio o TBML<em>&nbsp;<\/em>El programa de cumplimiento consta de diferentes componentes interrelacionados que, en conjunto, forman un conjunto de reglas y principios para que la junta directiva y la gerencia garanticen que formen pol\u00edticas y procesos relevantes para prevenir la ocurrencia de delitos financieros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El desarrollo e implementaci\u00f3n de pol\u00edticas y procedimientos TBML<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Los componentes m\u00e1s amplios del programa incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Una cultura de cumplimiento y un tono fuerte desde arriba<\/li>\n\n\n\n<li>Desarrollo de pol\u00edticas y procesos de cumplimiento TBML efectivos y relevantes<\/li>\n\n\n\n<li>Contrataci\u00f3n de un Oficial de <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Antiblanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Lucha contra el Lavado de Dinero<\/a> Basado en el Comercio o TBMLRO&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Realizaci\u00f3n de la evaluaci\u00f3n del riesgo de delitos financieros para identificar diferentes categor\u00edas de riesgos de delitos financieros con sus impactos relevantes en el sistema y la reputaci\u00f3n de la entidad<\/li>\n\n\n\n<li>Educaci\u00f3n y capacitaci\u00f3n de los empleados con respecto a la identificaci\u00f3n, comprensi\u00f3n y prevenci\u00f3n de los riesgos de LA\/FT basados en el comercio<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2-26-1024x576.jpg\" alt=\"Pol\u00edticas y procedimientos de TBML\" class=\"wp-image-2523446\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2-26-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2-26-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2-26-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2-26-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/2-26.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La obligaci\u00f3n de prevenir los riesgos de LA\/FT por parte de la gerencia y todos los empleados, el liderazgo ejecutivo y los miembros de la gobernanza deben desarrollar e implementar las pol\u00edticas, procedimientos y controles internos relevantes relacionados con el cumplimiento comercial. La aplicaci\u00f3n de pol\u00edticas, procedimientos y controles de cumplimiento comercial ayuda a prevenir los riesgos de LA\/FT relacionados con el comercio y garantiza que los requisitos de cumplimiento normativo relacionados con el comercio sean identificados y seguidos por los empleados responsables de manejar y procesar las transacciones comerciales y de exportaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las pol\u00edticas, procedimientos y controles de cumplimiento comercial deben ser definidos adecuadamente por la administraci\u00f3n y revisados por la junta directiva, considerando los riesgos de LA\/FT a los que est\u00e1 expuesta la organizaci\u00f3n. Para definir el marco, la junta debe comprender la estructura, la complejidad de los productos y servicios, las jurisdicciones de los clientes y otros aspectos operativos. Esto debe entenderse porque los riesgos de ML \/ TF tambi\u00e9n se relacionan con estos factores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Establecer un nivel de tolerancia cero con respecto a los clientes, proveedores, empleados, contratistas u otros terceros y todas las transacciones relacionadas con delitos financieros, incluido el incumplimiento de los requisitos y principios establecidos en este marco.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las pol\u00edticas, procedimientos y controles de cumplimiento comercial se preparan sobre la base del enfoque basado en el riesgo para priorizar los riesgos de LA\/FT relacionados con el comercio y aplicar los controles de cumplimiento comercial pertinentes para luchar contra el LA\/TF a trav\u00e9s de lo siguiente:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Establecer requisitos y dise\u00f1ar controles basados en su capacidad demostrada para identificar y mitigar los riesgos espec\u00edficos de LA\/FT relacionados con el comercio que enfrenta la organizaci\u00f3n; y<\/li>\n\n\n\n<li>Proporcionar informaci\u00f3n muy \u00fatil sobre las actividades de LA\/FT a las autoridades competentes pertinentes seg\u00fan lo prescrito por ellas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-25-1024x576.jpg\" alt=\"Pol\u00edticas y procedimientos de TBML\" class=\"wp-image-2523448\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-25-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-25-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-25-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-25-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/3-25.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las instituciones financieras deben enfatizar los riesgos generales relacionados con el comercio en su pol\u00edtica ALD \/ CTF y las directrices, pol\u00edticas y procedimientos comerciales relevantes. Dichas pol\u00edticas y procedimientos deber\u00edan, entre otras cosas, especificar lo siguiente:  <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Procedimiento de selecci\u00f3n de clientes para transacciones comerciales<\/li>\n\n\n\n<li>Procedimiento para identificar y supervisar las transacciones comerciales con una parte vinculada<\/li>\n\n\n\n<li>Procedimiento para la elaboraci\u00f3n completa de perfiles de riesgo de clientes en el comercio o que tengan la intenci\u00f3n de negociar<\/li>\n\n\n\n<li>Procedimiento para desarrollar el perfil de riesgo propio de una instituci\u00f3n financiera<\/li>\n\n\n\n<li>Procedimiento para verificar los precios de los contratos subyacentes relacionados con la importaci\u00f3n o exportaci\u00f3n de bienes o servicios<\/li>\n\n\n\n<li>Procedimiento para manejar descripciones poco claras, codificadas o redactadas en un idioma distinto del ingl\u00e9s<\/li>\n\n\n\n<li>Procedimiento de control de las mercanc\u00edas objeto de comercio con arreglo a la pol\u00edtica comercial pertinente<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Procedimiento para la identificaci\u00f3n de productos de doble uso, tales como:&nbsp;<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Prescripci\u00f3n en materia de licencias de importaci\u00f3n o exportaci\u00f3n&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Identificaci\u00f3n del uso final y del usuario final<\/li>\n\n\n\n<li>Enfoque en las contrapartes<\/li>\n\n\n\n<li>Inspecci\u00f3n de mercanc\u00edas a partir de las <a href=\"https:\/\/www.un.org\/securitycouncil\/content\/resolutions-0\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.un.org\/securitycouncil\/content\/resolutions-0\" rel=\"noreferrer noopener\">resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas<\/a><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/4-23-1024x576.jpg\" alt=\"Pol\u00edticas y procedimientos de TBML\" class=\"wp-image-2523450\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/4-23-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/4-23-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/4-23-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/4-23-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/4-23.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La implementaci\u00f3n de pol\u00edticas y procedimientos TBML efectivos es un proceso continuo que requiere compromiso y recursos de la organizaci\u00f3n. Sin embargo, es crucial prevenir la explotaci\u00f3n de las transacciones comerciales con fines de lavado de dinero y mantener la integridad del sistema financiero.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El desarrollo y la implementaci\u00f3n de pol\u00edticas y procedimientos TBML implica la explotaci\u00f3n de transacciones comerciales para lavar fondos il\u00edcitos.  <\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2523445,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767,400796],"tags":[400768,501842,501871],"class_list":["post-2523453","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","category-financiacion-de-la-lucha-contra-el-terrorismo","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca026-es","tag-politicas-y-procedimientos-de-tbml","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2523453","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2523453"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2523453\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3050473,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2523453\/revisions\/3050473"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2523445"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2523453"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2523453"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2523453"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}