{"id":2520978,"date":"2026-04-03T06:37:21","date_gmt":"2026-04-03T06:37:21","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/proceso-kyc-paso-1-evaluar\/"},"modified":"2026-04-03T07:37:13","modified_gmt":"2026-04-03T07:37:13","slug":"proceso-kyc-paso-1-evaluar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/proceso-kyc-paso-1-evaluar\/","title":{"rendered":"Proceso KYC Paso 1: Evaluar"},"content":{"rendered":"\n

El paso 1 del proceso KYC es la evaluaci\u00f3n de los riesgos de LA\/FT implicados en un cliente potencial, basada en la informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n proporcionada por el cliente con fines de verificaci\u00f3n. <\/em>Como parte del proceso KYC, las organizaciones realizan una evaluaci\u00f3n de riesgos de LA\/FT para cada uno de los posibles clientes. La evaluaci\u00f3n de riesgos de ML \/ TF se realiza teniendo en cuenta varios factores diferentes, incluida la informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n proporcionada por el cliente en el momento de la apertura de la cuenta. <\/p>\n\n\n\n

Dicha informaci\u00f3n generalmente incluye el n\u00famero de identificaci\u00f3n nacional, pasaporte, foto, fuente de ingresos, fuente de fondos, etc. Para las personas jur\u00eddicas, la informaci\u00f3n incluye el registro de la empresa y los documentos legales, perfiles de liderazgo, detalles del oficial principal, detalles del beneficiario final, actividades comerciales, sucursales, fuente de ingresos, fuente de fondos, etc.<\/p>\n\n\n\n

\"Proceso<\/figure>\n\n\n\n

Proceso KYC Paso 1: Evaluar<\/h2>\n\n\n\n

El oficial de apertura de cuentas de la organizaci\u00f3n, sobre la base de la informaci\u00f3n inicial, realiza la evaluaci\u00f3n de riesgos teniendo en cuenta los factores de riesgo m\u00e1s amplios de LA\/FT, como asegurarse de que el cliente potencial sea una persona pol\u00edticamente expuesta (PEP), una organizaci\u00f3n sin fines de lucro<\/a>, organizaciones ben\u00e9ficas, entidades gubernamentales, etc. <\/p>\n\n\n\n

Para evaluar los riesgos de ML \/ TF, la informaci\u00f3n que se le debe solicitar al cliente tambi\u00e9n puede incluir cosas como la ubicaci\u00f3n del cliente, la ocupaci\u00f3n en caso de un individuo, los tipos de tratos comerciales que desean hacer con usted, los m\u00e9todos de pago, las regiones geogr\u00e1ficas, la industria en la que operan y, potencialmente, algunos m\u00e1s. Como puede ver en esta breve lista, la informaci\u00f3n que desea puede ser muy diferente. Algunos se aplican a individuos, otros se aplican a entidades legales.<\/p>\n\n\n\n

Los riesgos de LA\/FT evaluados se registran adecuadamente en el archivo del cliente potencial. Los puntajes de riesgo se asignan despu\u00e9s del desempe\u00f1o de los riesgos, y para los puntajes de alto riesgo, el caso del cliente se investiga m\u00e1s a fondo para realizar medidas mejoradas de diligencia debida. En estos casos, se solicita informaci\u00f3n detallada y se realiza un escrutinio detallado para garantizar que los riesgos de ML \/ TF sean razonables para el posible cliente y la cuenta puedan abrirse, despu\u00e9s de una revisi\u00f3n adecuada y la aprobaci\u00f3n de la alta gerencia.<\/p>\n\n\n\n

Despu\u00e9s de tener toda la informaci\u00f3n a mano, se consideran en detalle los posibles riesgos de lavado de dinero que plantea el cliente. Para esta puntuaci\u00f3n de riesgo, hay muchos motores de puntuaci\u00f3n de riesgo dedicados disponibles que tienen en cuenta la informaci\u00f3n m\u00faltiple. <\/p>\n\n\n\n

\"Proceso<\/figure>\n\n\n\n

Por ejemplo, estos motores pueden realizar b\u00fasquedas automatizadas en bases de datos, medios de comunicaci\u00f3n y antecedentes penales. Tambi\u00e9n tendr\u00e1n en cuenta los productos y servicios que el cliente desea utilizar, la regi\u00f3n geogr\u00e1fica y muchos otros factores. Se trata realmente de una sofisticada modelizaci\u00f3n del riesgo que tiene lugar aqu\u00ed. Al final, obtendr\u00e1 una puntuaci\u00f3n de riesgo para el cliente. <\/p>\n\n\n\n

Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n

Si bien la recopilaci\u00f3n de esta informaci\u00f3n durante la apertura de la cuenta es suficiente, la instituci\u00f3n debe verificar la identidad del titular de la cuenta dentro de un plazo razonable. Los procedimientos de verificaci\u00f3n de identidad incluyen documentos, m\u00e9todos no documentales como comparar la informaci\u00f3n proporcionada por el cliente con agencias de informes del consumidor, bases de datos p\u00fablicas y otras medidas de diligencia debida, o una combinaci\u00f3n de ambos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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