{"id":2520852,"date":"2026-04-03T09:56:29","date_gmt":"2026-04-03T09:56:29","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/niveles-de-diligencia-debida-simplificado-regular-y-mejorado\/---97b046b8-ca38-4b98-9734-b05b622d7a94"},"modified":"2026-04-03T10:24:28","modified_gmt":"2026-04-03T10:24:28","slug":"niveles-de-diligencia-debida-simplificado-regular-y-mejorado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/niveles-de-diligencia-debida-simplificado-regular-y-mejorado\/","title":{"rendered":"<strong>Niveles de diligencia debida: simplificado, regular y mejorado<\/strong>"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hay niveles de diligencia debida. Una organizaci\u00f3n puede aplicar la Debida Diligencia Simplificada o SDD, si determina que, teniendo en cuenta su evaluaci\u00f3n de riesgos, la relaci\u00f3n comercial o transacci\u00f3n presenta un bajo grado de riesgo de lavado de dinero \/ financiamiento del terrorismo.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No obstante, es importante se\u00f1alar que las medidas de SDD no significan ninguna diligencia debida. Claramente, para fines operativos, la empresa a\u00fan necesitar\u00e1 mantener una base de informaci\u00f3n sobre el cliente. Algunas evaluaciones mutuas, incluidas las relacionadas con los Estados miembros de la UE, han criticado las medidas de SDD permitidas.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-23-1024x576.jpg\" alt=\"Niveles de Due Diligence\" class=\"wp-image-2520843\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-23-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-23-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-23-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-23-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-23.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Los niveles de diligencia debida<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La norma general es que los clientes deben estar sujetos a toda la gama de medidas de DDC, incluido el requisito de identificar al beneficiario final. Sin embargo, hay circunstancias en las que el riesgo de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo es menor, en las que la informaci\u00f3n sobre la identidad del cliente y del titular real de un cliente est\u00e1 a disposici\u00f3n del p\u00fablico.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando existan controles y verificaciones adecuados en otros lugares de los sistemas nacionales. En tales circunstancias, podr\u00eda ser razonable que un pa\u00eds permitiera a sus instituciones financieras aplicar medidas de DDC simplificadas o reducidas al identificar y verificar la identidad del cliente y del beneficiario efectivo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La diligencia debida simplificada del cliente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Ejemplos de clientes en los que podr\u00edan aplicarse medidas de DDC simplificadas o reducidas son:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Una instituci\u00f3n financiera regulada\/supervisada por el Banco Central.<\/li>\n\n\n\n<li>Una compa\u00f1\u00eda financiera no bancaria (NBFC) regulada \/ supervisada por <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/U.S._Securities_and_Exchange_Commission\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/U.S._Securities_and_Exchange_Commission\" rel=\"noreferrer noopener\">la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores<\/a> SEC.<\/li>\n\n\n\n<li>Una entidad gubernamental, administraciones p\u00fablicas o empresas.<\/li>\n\n\n\n<li>Una entidad que cotiza en cualquier bolsa de valores.<\/li>\n\n\n\n<li>Instituciones financieras: cuando est\u00e1n sujetas a requisitos para combatir el <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/similitudes-y-diferencias-entre-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo\/\" title=\"Blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/a> de conformidad con las Recomendaciones del GAFI y son supervisadas para el cumplimiento de dichos controles.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Empresas p\u00fablicas que est\u00e1n sujetas a requisitos de divulgaci\u00f3n regulatoria.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Administraciones gubernamentales o empresas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En general, el SDD se realiza cuando el riesgo es insignificante o bajo para un cliente, y el riesgo de delitos financieros, como el lavado de dinero, tambi\u00e9n es insignificante. En este tipo de diligencia debida s\u00f3lo se realiza la identificaci\u00f3n y no se requiere la verificaci\u00f3n. En consecuencia, las Notas interpretativas de la recomendaci\u00f3n 10 de las Recomendaciones del GAFI aclaran los requisitos en los siguientes t\u00e9rminos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las medidas simplificadas deben ser proporcionales a los factores de riesgo m\u00e1s bajos, como las medidas simplificadas podr\u00edan referirse \u00fanicamente a las medidas de aceptaci\u00f3n del cliente o a aspectos del seguimiento continuo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Ejemplos de posibles medidas son:<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verificar la identidad del cliente y del beneficiario final despu\u00e9s del establecimiento de la relaci\u00f3n comercial (por ejemplo, si las transacciones de la cuenta superan un umbral monetario definido).&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Reducir la frecuencia de las actualizaciones de identificaci\u00f3n del cliente.<\/li>\n\n\n\n<li>Reducir el grado de monitoreo y escrutinio continuo de las transacciones basadas en un umbral monetario razonable.<\/li>\n\n\n\n<li>No recopilar informaci\u00f3n espec\u00edfica o llevar a cabo medidas espec\u00edficas para comprender el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n comercial, sino inferir el prop\u00f3sito y la naturaleza del tipo de transacci\u00f3n o relaci\u00f3n comercial establecida.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-22-1024x576.jpg\" alt=\"Niveles de Due Diligence\" class=\"wp-image-2520845\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-22-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-22-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-22-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-22-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-22.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La debida diligencia regular del cliente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La <strong><a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/tipos-de-diligencia-debida-sobre-el-cliente-tipos-importantes-de-ddc\/\" title=\"Debida diligencia del cliente\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">diligencia debida del cliente<\/a> regular<\/strong> es el proceso esencial de diligencia debida de una organizaci\u00f3n para identificar a sus clientes y verificar su identidad, incluido el beneficiario final, si lo hubiera. Las medidas est\u00e1ndar de diligencia debida se aplican a todos los clientes, independientemente de la categor\u00eda. Estos son procesos est\u00e1ndar de la industria que son seguidos por todas las instituciones financieras, como mejores pr\u00e1cticas, sin embargo, las medidas est\u00e1ndar de diligencia debida tambi\u00e9n son los requisitos regulatorios relacionados con AML\/KYC.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se aplican las medidas est\u00e1ndar de diligencia debida, que se siguen con otras medidas de diligencia debida simplificadas o mejoradas, dependiendo del tipo y la categor\u00eda del cliente potencial. La diligencia debida est\u00e1ndar proporciona una visi\u00f3n inicial sobre el perfil de riesgo del cliente, seg\u00fan el cual el oficial de apertura de cuenta decide otras medidas de diligencia debida.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, si despu\u00e9s de realizar la diligencia debida est\u00e1ndar, el cliente se identifica como propietario \u00fanico, se planificar\u00e1n los procesos adicionales de diligencia debida, teniendo en cuenta los requisitos reglamentarios aplicables. A tal efecto, se obtendr\u00e1n los detalles sobre la empresa unipersonal y los documentos constitutivos relacionados. Este tipo de diligencia debida proporciona confianza a la organizaci\u00f3n, para comprender qui\u00e9n es el cliente y los servicios que se le ofrecen no se est\u00e1n utilizando para ning\u00fan lavado de dinero u otra actividad delictiva.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las medidas est\u00e1ndar de diligencia debida tienen como objetivo garantizar que se tomen al menos los pasos m\u00ednimos, antes de incorporar a los clientes, como parte de las medidas generales de CDD:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Paso 1: Verificar las identidades de los clientes.<\/li>\n\n\n\n<li>Paso 2: Eval\u00fae las fuentes de informaci\u00f3n de terceros.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Paso 3: Asegure su informaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>Paso 4: Tomar las medidas adicionales necesarias.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Hay cuatro elementos b\u00e1sicos de la diligencia debida del cliente (DDC) y que deben ser requisitos expl\u00edcitos en el programa <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Lucha contra el blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">contra el lavado de dinero<\/a> (AML) para todas las instituciones financieras cubiertas, para garantizar la claridad y la coherencia en todos los sectores:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">(1) Identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">(2) Identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">(3) Comprender la naturaleza y el prop\u00f3sito de las relaciones con los clientes para desarrollar un perfil de riesgo del cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">4) Vigilancia permanente de la notificaci\u00f3n de transacciones sospechosas.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-7-1024x576.jpg\" alt=\"Niveles de Due Diligence\" class=\"wp-image-2520847\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-7-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-7-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-7-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-7-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-7.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La diligencia debida mejorada del cliente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>La diligencia debida mejorada<\/strong> del cliente es un proceso de CDD que requiere una investigaci\u00f3n de riesgos adicional para el cliente. Est\u00e1 dise\u00f1ado para gestionar clientes potenciales de alto riesgo y transacciones de probabilidades. Los clientes ubicados en jurisdicciones de alto riesgo representan un mayor riesgo para la Organizaci\u00f3n, que no puede identificarse con un proceso est\u00e1ndar de diligencia debida.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida est\u00e1ndar del cliente es el proceso esencial de diligencia debida de una organizaci\u00f3n para identificar a sus clientes y verificar su identidad, incluido el beneficiario final, si corresponde. Las medidas reforzadas de diligencia debida se aplican a todos los clientes de la categor\u00eda de alto riesgo, independientemente de la jurisdicci\u00f3n. Este es un requisito regulatorio de la industria y AML que siguen todas las instituciones financieras.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida mejorada del cliente se realiza cuando se ha considerado que el cliente tiene un mayor riesgo de delitos financieros, como las personas expuestas pol\u00edticamente (PEP). De acuerdo con la pol\u00edtica del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional, la organizaci\u00f3n debe adoptar un sistema basado en el riesgo para determinar si el cliente presenta un riesgo mayor o no.&nbsp;Las medidas del EDD significan un escrutinio detallado, un mayor monitoreo, umbrales de transacci\u00f3n m\u00e1s estrictos, revisiones frecuentes, verificaci\u00f3n de noticias adversas, realizaci\u00f3n de procesos adicionales de identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n, etc.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las medidas de EDD son aplicadas por la organizaci\u00f3n cuando se trata de:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Sanciones a los pa\u00edses<\/li>\n\n\n\n<li>Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEP)<\/li>\n\n\n\n<li>Cuentas bancarias corresponsales<\/li>\n\n\n\n<li>Cliente ubicado en jurisdicciones de alto riesgo, y<\/li>\n\n\n\n<li>Organizaciones caritativas<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida simplificada del cliente es un procedimiento de diligencia debida m\u00e1s relajado utilizado para clientes de bajo riesgo. La diligencia debida peri\u00f3dica del cliente es el&nbsp;procedimiento est\u00e1ndar utilizado para los clientes de bajo riesgo. La diligencia debida mejorada del cliente se refiere a los procedimientos que se han fortalecido para los clientes de alto riesgo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Hay niveles de diligencia debida. 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