{"id":2520807,"date":"2026-04-02T23:55:01","date_gmt":"2026-04-02T23:55:01","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/el-enfoque-basado-en-el-riesgo-para-kyc\/---6d6de9c1-cbb0-4862-bf79-b7def3f8cda9"},"modified":"2026-04-03T00:24:33","modified_gmt":"2026-04-03T00:24:33","slug":"el-enfoque-basado-en-el-riesgo-para-kyc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/el-enfoque-basado-en-el-riesgo-para-kyc\/","title":{"rendered":"El enfoque basado en el riesgo para KYC<\/strong>"},"content":{"rendered":"\n

Un enfoque basado en el riesgo para KYC significa que los riesgos de ML \/ TF se identifican, eval\u00faan y gestionan mediante la aplicaci\u00f3n de controles ALD \/ CFT y KYC apropiados. La adopci\u00f3n e implementaci\u00f3n de un enfoque basado en el riesgo es el requisito del marco regulatorio ALD \/ KYC. <\/p>\n\n

Un enfoque basado en el riesgo requiere la identificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n de clientes, productos, canales y jurisdicciones de alto riesgo. Sobre la base de la evaluaci\u00f3n de riesgos de ML \/ TF, la funci\u00f3n de cumplimiento dise\u00f1a e implementa controles ALD \/ CFT y KYC apropiados, para garantizar que se cumplan los requisitos reglamentarios.<\/p>\n\n

\"Enfoque<\/figure>\n\n

El enfoque basado en el riesgo para KYC<\/h2>\n\n

El enfoque basado<\/a> en el riesgo (RBA) es una implementaci\u00f3n efectiva de las Normas Internacionales revisadas del GAFI para combatir el lavado de dinero (ML) y el financiamiento del terrorismo y la proliferaci\u00f3n, que se adoptaron en 2012. El GAFI ha revisado su anterior orientaci\u00f3n sobre el Banco de la Agricultura y el Desarrollo de 2007, que se destinaba al sector financiero, para ajustarla a los nuevos requisitos del GAFI y reflejar la experiencia adquirida por las autoridades p\u00fablicas y el sector privado a lo largo de los a\u00f1os en la aplicaci\u00f3n de la Direcci\u00f3n de la Reserva de la Naci\u00f3n. Esta versi\u00f3n revisada se centra en el sector bancario, y se elaborar\u00e1n orientaciones separadas para el sector de los valores. El GAFI tambi\u00e9n examinar\u00e1 sus otros documentos de orientaci\u00f3n sobre la Direcci\u00f3n de la Ruta de \u00c1frica, todos ellos basados en las Recomendaciones de 2003.<\/p>\n\n

El enfoque RBA para ALD \/ CFT significa que se espera que las instituciones financieras identifiquen, eval\u00faen y comprendan los riesgos de LA\/FT a los que est\u00e1n expuestas y tomen las medidas apropiadas ALD \/ CFT que sean proporcionales a los riesgos para mitigarlos de manera efectiva. Al evaluar los riesgos de LA\/FT, las instituciones financieras deben analizar y tratar de comprender c\u00f3mo les afectan los riesgos de LA\/FT que identifican; la evaluaci\u00f3n del riesgo, por lo tanto, proporciona la base para la aplicaci\u00f3n sensible al riesgo de las medidas ALD \/ CFT. <\/p>\n\n

El RBA no es un enfoque de “fracaso cero”; puede haber ocasiones en las que una instituci\u00f3n haya tomado todas las medidas razonables para identificar y mitigar los riesgos de ALD\/CFT, pero todav\u00eda se utiliza para fines de LD o FT. El RBA no exime a las instituciones financieras de mitigar los riesgos de LA\/FT, cuando estos riesgos se eval\u00faan como bajos durante el proceso de evaluaci\u00f3n de riesgos.<\/p>\n\n

El GAFI actualiz\u00f3 sus Recomendaciones para fortalecer a\u00fan m\u00e1s las salvaguardias globales y proteger a\u00fan m\u00e1s la integridad del sistema financiero al proporcionar a los gobiernos herramientas m\u00e1s s\u00f3lidas para tomar medidas contra los delitos financieros. El GAFI aument\u00f3 el \u00e9nfasis en el enfoque RBA para ALD \/ CFT, para prevenir los riesgos de LA\/TF y proporcionar una supervisi\u00f3n efectiva. Mientras que las Recomendaciones de 2003 preve\u00edan la aplicaci\u00f3n de un RBA en algunas \u00e1reas, las Recomendaciones de 2012 consideran que el RBA es la base esencial del marco ALD \/ CFT de una instituci\u00f3n financiera. Se trata de un requisito importante que se aplica a todas las Recomendaciones pertinentes del GAFI. <\/p>\n\n

40 recomendaciones del GAFI<\/h2>\n\n

De acuerdo con las 40 Recomendaciones del GAFI, el enfoque RBA “permite a las instituciones financieras adoptar un conjunto m\u00e1s flexible de medidas para dirigir sus recursos de manera m\u00e1s efectiva y aplicar medidas preventivas que sean proporcionales a la naturaleza de los riesgos, para enfocar sus esfuerzos de manera m\u00e1s efectiva. La Recomendaci\u00f3n 1 del GAFI establece el alcance del enfoque RBA, que se aplica en lo que respecta a: qui\u00e9n y qu\u00e9 debe estar sujeto al r\u00e9gimen ALD\/CFT. <\/p>\n\n

De acuerdo con las Recomendaciones 14 del GAFI, las instituciones financieras deben extender sus medidas ALD \/ CFT para administrar y minimizar los riesgos de LA\/FT. Las instituciones financieras deben realizar la evaluaci\u00f3n de riesgos de LA\/FT identificar los riesgos existentes y potenciales e implementar las medidas apropiadas para garantizar que las pol\u00edticas y programas ALD \/ CFT sean efectivos e implementados en todos los niveles de la organizaci\u00f3n. El equipo ALD \/ CFT debe realizar la evaluaci\u00f3n de riesgos y reconocer el grado de discreci\u00f3n permitido por el RBA nacional y, cuando los riesgos de LA\/FT son m\u00e1s altos, las medidas mejoradas deben dise\u00f1arse e implementarse para mitigar los mayores riesgos de LA\/FT. <\/p>\n\n

Esto significa que la gama, el grado, la frecuencia o la intensidad de los controles realizados son m\u00e1s fuertes. Cuando los riesgos de LA\/FT son menores, las medidas est\u00e1ndar ALD \/ CFT pueden reducirse, lo que significa que se debe aplicar cada una de las medidas requeridas, pero el grado, la frecuencia o la intensidad de los controles realizados ser\u00e1n m\u00e1s ligeros, en comparaci\u00f3n con las \u00e1reas de alto riesgo.<\/p>\n\n

\"Enfoque<\/figure>\n\n

Las organizaciones como las instituciones financieras pueden realizar evaluaciones de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo basadas en el riesgo, para sus clientes, productos, canales y \u00e1reas geogr\u00e1ficas, con el prop\u00f3sito de desarrollar pol\u00edticas y procedimientos ALD \/ KYC basados en el riesgo. Los procesos AML\/KYC basados en el riesgo permiten dirigirse a los clientes y productos de alto riesgo e implementar los controles AML\/KYC requeridos, para evitar el riesgo de ocurrencia de actividades de ML\/TF. Los reguladores prescriben un enfoque basado en el riesgo, por lo tanto, la MLRO y el equipo AML colaboran con la primera l\u00ednea de defensa para identificar los factores de riesgo, que est\u00e1n integrados en sus productos dise\u00f1ados, servicios y los clientes incorporados. <\/p>\n\n

Las organizaciones como los bancos perfilan a cada nuevo cliente utilizando su juicio y la informaci\u00f3n obtenida a trav\u00e9s del proceso CDD \/ KYC, antes de la incorporaci\u00f3n. Las organizaciones desarrollan una plantilla de perfil de riesgo del cliente (CRP) para capturar la informaci\u00f3n de riesgo requerida de cada cliente. La plantilla del PRC se utiliza para elaborar el perfil comercial y de riesgo de los clientes, que tambi\u00e9n se utiliza posteriormente durante la realizaci\u00f3n del seguimiento de las operaciones en curso o de las investigaciones de BC\/FT. Las agencias bancarias federales y los reguladores realizan las inspecciones y ex\u00e1menes BSA \/ AML centrados en el riesgo y adaptan sus planes y procedimientos en funci\u00f3n del perfil de riesgo de cada banco. <\/p>\n\n

Las pr\u00e1cticas comunes para evaluar el perfil de riesgo del banco incluyen: <\/strong><\/p>\n\n

\u2022 Aprovechar la informaci\u00f3n disponible, incluida la evaluaci\u00f3n de riesgos BSA \/ AML del banco, pruebas o auditor\u00edas independientes, an\u00e1lisis y conclusiones de ex\u00e1menes anteriores y otra informaci\u00f3n disponible a trav\u00e9s del proceso de monitoreo fuera del sitio o una carta de solicitud al banco.<\/p>\n\n

\u2022 Ponerse en contacto con los bancos entre ex\u00e1menes o antes de finalizar el alcance de un examen.<\/p>\n\n

\u2022 Considerar la capacidad del banco para identificar, medir, monitorear y controlar los riesgos.<\/p>\n\n

Los ex\u00e1menes BSA\/AML centrados en el riesgo tienen en cuenta el perfil de riesgo \u00fanico de un banco. Los examinadores utilizan las evaluaciones de riesgo y los procedimientos de prueba independientes, cuando planifican y realizan el examen AML\/KYC para las instituciones financieras, como los bancos. Los examinadores eval\u00faan la idoneidad del programa y las pol\u00edticas ALD\/CC de un banco, durante cada inspecci\u00f3n y examen. El alcance de la inspecci\u00f3n y el examen para evaluar el programa de lucha contra el blanqueo de capitales de un banco depende del perfil de riesgo de la organizaci\u00f3n y de la calidad de su equipo de lucha contra el blanqueo de capitales para identificar, medir, supervisar y controlar los riesgos de BC\/FT.<\/p>\n\n

Reflexiones finales<\/h2>\n\n

El enfoque basado en el riesgo de Conozca a su cliente permite un mejor programa de cumplimiento de incorporaci\u00f3n de clientes al ajustar los niveles de verificaci\u00f3n en funci\u00f3n de los factores de riesgo. Los clientes de bajo riesgo son aceptados m\u00e1s r\u00e1pidamente, mientras que los clientes de mayor riesgo pueden requerir procedimientos de verificaci\u00f3n adicionales.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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