{"id":2520697,"date":"2026-06-04T01:25:21","date_gmt":"2026-06-04T01:25:21","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/estados-unidos-descripcion-general-de-las-leyes-y-regulaciones-relevantes-de-kyc-cdd\/---43156085-5a19-40bc-8258-59380ea7b29b"},"modified":"2026-06-04T06:29:20","modified_gmt":"2026-06-04T06:29:20","slug":"estados-unidos-descripcion-general-de-las-leyes-y-regulaciones-relevantes-de-kyc-cdd","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/estados-unidos-descripcion-general-de-las-leyes-y-regulaciones-relevantes-de-kyc-cdd\/","title":{"rendered":"Estados Unidos: Descripci\u00f3n general de las leyes y regulaciones relevantes de KYC \/ CDD"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En los Estados Unidos, las leyes y reglamentos m\u00e1s importantes en materia de lucha contra el blanqueo de capitales son la Ley de Secreto Bancario de 1970 (BSA) y la Ley de Uni\u00f3n y Fortalecimiento de los Estados Unidos mediante el Suministro de las Herramientas Apropiadas Necesarias para Interceptar y Obstruir el Terrorismo de 2001, m\u00e1s conocida como la Ley Patriota de los Estados Unidos, o simplemente la Ley Patriota.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ley de Secreto Bancario de los Estados Unidos de 1970&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley de Informes sobre Divisas y Transacciones Extranjeras de 1970, com\u00fanmente conocida como Ley de Secreto Bancario o BSA, que fue modificada sustancialmente por la Ley Patriota en 2001, proporciona la base para la mayor\u00eda de las medidas preventivas aplicadas al sector financiero y otras empresas. La Ley de Secreto Bancario ten\u00eda por objeto impedir el uso de cuentas bancarias extranjeras secretas y ayudar a los organismos encargados de hacer cumplir la ley mediante la legislaci\u00f3n para la presentaci\u00f3n de informes reglamentarios y el mantenimiento de registros por parte de las instituciones financieras.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-15-1024x576.jpg\" alt=\"Estados Unidos\" class=\"wp-image-2520691\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-15-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-15-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-15-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-15-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-15.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>La Ley exige que las organizaciones de los Estados Unidos, especialmente las instituciones financieras, incluidas las sucursales y filiales de bancos extranjeros que trabajan en los Estados Unidos:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Presentar informes de transacciones en efectivo que excedan los informes diarios de transacciones en efectivo (CTR) de monto agregado de $10,000.<\/li>\n\n\n\n<li>Reporte actividades sospechosas que puedan significar lavado de dinero, evasi\u00f3n de impuestos u otras actividades delictivas, informes de actividades sospechosas (SAR).<\/li>\n\n\n\n<li>Mantenga un rastro de papel manteniendo registros apropiados para las transacciones financieras. Es interesante notar que la definici\u00f3n de &#8220;instituci\u00f3n financiera&#8221; en la BSA incluye a los casinos.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La BSA introdujo los requisitos de CTR para las instituciones financieras. El CTR es un informe que debe presentarse, en el formato apropiado, sobre transacciones superiores a $10,000 realizadas por una persona en un d\u00eda h\u00e1bil, que incluyen transacciones agregadas en las que la instituci\u00f3n financiera cree que est\u00e1n en nombre de la misma persona.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los tipos de transacciones que deben informarse incluyen retiros y dep\u00f3sitos de efectivo, cambio de moneda extranjera, cobro de un cheque, pagos en efectivo, compra en efectivo de instrumentos monetarios, transacciones en efectivo en cajeros autom\u00e1ticos y transferencias electr\u00f3nicas entrantes \/ salientes pagadas en efectivo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley de Uni\u00f3n y Fortalecimiento de los Estados Unidos mediante el Suministro de Herramientas Apropiadas Necesarias para Interceptar y Obstruir el Terrorismo de 2001 (Ley Patriota de los Estados Unidos o la &#8220;Ley Patriota&#8221;) fue firmada por el Presidente George W. Bush el 26 de octubre de 2001, apenas siete semanas despu\u00e9s de los ataques terroristas del 11 de septiembre. Una reacci\u00f3n poderosa e inusualmente r\u00e1pida a los ataques, la Ley Patriota, que comprende m\u00e1s de 900 p\u00e1ginas de legislaci\u00f3n, ha tenido consecuencias de gran alcance para las instituciones financieras tanto dentro de los Estados Unidos como en todo el mundo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La <a href=\"https:\/\/www.justice.gov\/archive\/ll\/highlights.htm#:~:text=Congress%20enacted%20the%20Patriot%20Act,from%20across%20the%20political%20spectrum.\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.justice.gov\/archive\/ll\/highlights.htm#:~:text=Congress%20enacted%20the%20Patriot%20Act,from%20across%20the%20political%20spectrum.\" rel=\"noreferrer noopener\">Ley Patriota<\/a> introdujo la necesidad de que ciertas instituciones financieras tengan programas de identificaci\u00f3n de clientes (CIP) para nuevos clientes, as\u00ed como la especificaci\u00f3n de medidas mejoradas de diligencia debida (EDD) para los clientes de banca corresponsal y banca privada, especialmente para personas no estadounidenses. La Ley introdujo varias mejoras significativas en la legislaci\u00f3n antiblanqueo de capitales preexistente de los Estados Unidos, adem\u00e1s de imponer una serie de nuevas obligaciones sobre los procedimientos de <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/tipos-de-diligencia-debida-sobre-el-cliente-tipos-importantes-de-ddc\/\" title=\"Debida diligencia del cliente\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">diligencia debida del cliente<\/a> (DDC) para la banca privada y las cuentas bancarias corresponsales de los Estados Unidos que involucran a personas no estadounidenses.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los requisitos m\u00e1s importantes relacionados con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo y la prestaci\u00f3n de servicios financieros contemplados en la Ley Patriota se refieren a una serie de medidas especiales, la facilitaci\u00f3n de medidas cooperativas contra el blanqueo de capitales, la prohibici\u00f3n de los transmisores de dinero sin licencia y la creaci\u00f3n de importantes poderes extraterritoriales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-15-1024x576.jpg\" alt=\"Estados Unidos\" class=\"wp-image-2520689\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-15-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-15-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-15-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-15-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-15.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>La Ley confiere al Tesoro de los Estados Unidos el poder de nombrar jurisdicciones, instituciones financieras y transacciones extranjeras que son de principal preocupaci\u00f3n para el lavado de dinero y requiere que las instituciones financieras implementen &#8220;medidas especiales&#8221; para ellos. Estas medidas especiales incluyen:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Mantenimiento de registros adicionales para ciertas transacciones y su notificaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>La recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n relativa a la titularidad real de las cuentas.<\/li>\n\n\n\n<li>La recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n relacionada con ciertas cuentas &#8220;pagaderas&#8221;, una cuenta mantenida por un encuestado que permite a los clientes del encuestado participar directamente o a trav\u00e9s de una subcuenta, en actividades bancarias.<\/li>\n\n\n\n<li>La recogida de informaci\u00f3n relativa a determinadas cuentas de corresponsal\u00eda<br>la prohibici\u00f3n o la imposici\u00f3n de condiciones a la apertura de cuentas corresponsales o de pago directo.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estas secciones de la Ley alientan y crean un proceso formal para permitir que las agencias gubernamentales y las instituciones financieras compartan informaci\u00f3n sobre presuntos lavadores de dinero y terroristas. El proceso formal permite a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de FinCEN asesorar a las instituciones financieras sobre tales sospechosos y exigir que se realicen b\u00fasquedas de cuentas de esas personas.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s, permite a una instituci\u00f3n financiera asesorar a FinCEN sobre sus intenciones de compartir informaci\u00f3n sobre sospechas de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo con otras instituciones financieras. Esto no permite que una instituci\u00f3n financiera divulgue la presentaci\u00f3n de un SAR, aunque se pueden compartir la informaci\u00f3n subyacente del cliente y los datos transaccionales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Quiz\u00e1s los aspectos m\u00e1s significativos de la Ley Patriota, tanto para las instituciones como para las personas no estadounidenses, son los siguientes.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los bancos de los Estados Unidos deben adoptar medidas razonables para identificar a los beneficiarios reales de las cuentas de las que son titulares efectivos de personas extranjeras.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Los bancos de los Estados Unidos deben identificar a las personas extranjeras cuyos fondos se transfieren a trav\u00e9s de cuentas bancarias pagaderas o corresponsales que se mantienen en ellos.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Los bancos de Estados Unidos deben romper las relaciones de corresponsal\u00eda bancaria con todos los bancos ficticios extranjeros.<\/li>\n\n\n\n<li>Cuentas de corresponsal\u00eda internacional y relaciones de corresponsal\u00eda con bancos extraterritoriales y bancos en jurisdicciones consideradas no cooperantes en el esfuerzo internacional contra el lavado de dinero.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>La Ley extiende la &#8220;jurisdicci\u00f3n de brazo largo&#8221; de los tribunales estadounidenses sobre cualquier persona u organizaci\u00f3n que cometa un delito de lavado de dinero que involucre una transacci\u00f3n financiera que ocurra en los Estados Unidos.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley extiende la jurisdicci\u00f3n penal extraterritorial de los Estados Unidos a cualquier persona fuera de la jurisdicci\u00f3n que participe en cualquier acto relacionado con la moneda estadounidense que, si se hubiera cometido en los Estados Unidos, constituir\u00eda un delito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Red de Ejecuci\u00f3n de Delitos Financieros (FinCEN), delegada por el Secretario del Tesoro, y los otros reguladores federales primarios u organizaciones autorreguladoras como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) tienen la autoridad para evaluar sanciones civiles.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-4-1024x576.jpg\" alt=\"Estados Unidos\" class=\"wp-image-2520693\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-4-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-4-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-4-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-4-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-4.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley de Secreto Bancario fue aprobada por el Congreso en 1970 como una de las primeras leyes para combatir el lavado de dinero en los Estados Unidos. La BSA exige a las empresas que mantengan registros y presenten informes que se determine que son muy \u00fatiles en asuntos penales, fiscales y regulatorios. Los documentos presentados por las empresas bajo los requisitos de BSA son muy utilizados por las agencias de aplicaci\u00f3n de la ley nacionales e internacionales para identificar, detectar y disuadir el lavado de dinero, ya sea para promover una empresa criminal, terrorismo, evasi\u00f3n de impuestos u otra actividad ilegal.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En los Estados Unidos, las leyes y regulaciones AML m\u00e1s importantes son la Ley de Secreto Bancario de 1970 (BSA) y la Uni\u00f3n y Fortalecimiento &#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2520688,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767,400770],"tags":[400768,501677,501664],"class_list":["post-2520697","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-estados-unidos","tag-fca021-es","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2520697","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2520697"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2520697\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060740,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2520697\/revisions\/3060740"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2520688"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2520697"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2520697"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2520697"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}