{"id":2520403,"date":"2026-04-02T14:53:50","date_gmt":"2026-04-02T14:53:50","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/kyc-y-cdd-conozca-a-su-cliente-y-medidas-de-diligencia-debida-del-cliente-para-prevenir-el-riesgo\/"},"modified":"2026-04-02T16:22:55","modified_gmt":"2026-04-02T16:22:55","slug":"kyc-y-cdd-conozca-a-su-cliente-y-medidas-de-diligencia-debida-del-cliente-para-prevenir-el-riesgo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/kyc-y-cdd-conozca-a-su-cliente-y-medidas-de-diligencia-debida-del-cliente-para-prevenir-el-riesgo\/","title":{"rendered":"KYC y CDD: Conozca a su cliente y medidas de diligencia debida del cliente para prevenir el riesgo"},"content":{"rendered":"\n

KYC y CDD o Conozca a su cliente es parte de las medidas de diligencia debida del cliente, que permite a la organizaci\u00f3n conocer las credenciales y los antecedentes del posible cliente. Las organizaciones, como las instituciones financieras, deben realizar el proceso KYC antes de incorporar al cliente y actualizar el KYC m\u00e1s adelante en diferentes etapas, como durante el proceso de revisiones o investigaciones peri\u00f3dicas de cumplimiento. <\/p>\n\n\n\n

\"KYC<\/figure>\n\n\n\n

KYC y CDD: \u00bfQu\u00e9 es el proceso KYC?<\/h2>\n\n\n\n

El proceso KYC protege a una organizaci\u00f3n de ser utilizada para actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, que pueden ser realizadas por el cliente, despu\u00e9s de ser incorporadas por la organizaci\u00f3n, como una instituci\u00f3n financiera. El KYC permite a la organizaci\u00f3n evitar el riesgo de incorporar a los delincuentes, como los blanqueadores de dinero o las personas asociadas con los delincuentes de cualquier manera. La incorporaci\u00f3n de los delincuentes hace que la entidad se enfrente a p\u00e9rdidas de reputaci\u00f3n y la imposici\u00f3n de sanciones por parte del regulador. El proceso KYC es un proceso obligatorio que se sigue en el momento en que el cliente se pone en contacto con la organizaci\u00f3n, ya sea f\u00edsicamente o a trav\u00e9s de portales en l\u00ednea, para la apertura de una cuenta o la prestaci\u00f3n de cualquier servicio. <\/p>\n\n\n\n

Una relaci\u00f3n con el cliente o relaci\u00f3n comercial se define como la formaci\u00f3n cuando dos o m\u00e1s partes se comprometen a realizar negocios regulares o a realizar una transacci\u00f3n “\u00fanica”. El t\u00e9rmino \u00abrelaci\u00f3n comercial\u00bb se aplica cuando existir\u00e1 una relaci\u00f3n comercial profesional con la expectativa de la empresa de que tendr\u00e1 un elemento de duraci\u00f3n. La aplicaci\u00f3n de CDD es necesaria cuando una empresa cubierta por las regulaciones de lavado de dinero “entra en una relaci\u00f3n comercial” con un cliente o un cliente potencial.<\/p>\n\n\n\n

El proceso KYC tambi\u00e9n se realiza cuando el cliente o cliente sin cita previa realiza una transacci\u00f3n aleatoria, transferencia bancaria internacional, o cuando hay un sospechoso de lavado de dinero o cuando hay una duda con respecto a la exactitud de los datos o informaci\u00f3n de identidad del consumidor recopilados previamente.<\/p>\n\n\n\n

Las organizaciones desarrollan la pol\u00edtica KYC que es aprobada por la Junta Directiva e implementada en el futuro para fines de cumplimiento. La pol\u00edtica KYC sirve como parte del Programa de Cumplimiento general de la organizaci\u00f3n, cuyo prop\u00f3sito es garantizar que la organizaci\u00f3n tome las medidas adecuadas, para evitar la incorporaci\u00f3n de clientes o personas desconocidas, desde cualquier jurisdicci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

El proceso KYC suele ser un proceso detallado que puede utilizar la tecnolog\u00eda para combatir delitos financieros como el blanqueo de dinero, el fraude y las estafas relacionadas. Los procedimientos KYC ayudan a comprender mejor a los posibles clientes y sus intenciones para abrir la cuenta con la organizaci\u00f3n. Los requisitos regulatorios de KYC se aplican a varios tipos de organizaciones que incluyen bancos, empresas de servicios monetarios (MSB), pasarelas de pago, empresas de remesas, agentes inmobiliarios rea, distribuidores de piedras preciosas, etc.<\/p>\n\n\n\n

 Los requisitos reglamentarios de KYC <\/h2>\n\n\n\n

Los requisitos reglamentarios de KYC ayudan a detectar el riesgo de intenciones y transacciones sospechosas en una etapa muy temprana, que puede ser la etapa antes de la incorporaci\u00f3n real del cliente y la prestaci\u00f3n de los servicios. El CSC es el procedimiento de identificaci\u00f3n del cliente y de verificaci\u00f3n de que es quien dice ser. Esto implica comprender la identidad de un cliente, su actividad financiera y el riesgo al que se enfrenta. <\/p>\n\n\n\n

En el sentido m\u00e1s amplio, el proceso KYC incluye lo siguiente:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Identificaci\u00f3n del cliente mediante documentos iniciales, proporcionados por el cliente.<\/li>\n\n\n\n
  2. Identificar al verdadero beneficiario efectivo del cliente y tomar las medidas adecuadas para verificar su identificaci\u00f3n. Si el beneficiario final es una persona jur\u00eddica, un fideicomiso, una empresa, una fundaci\u00f3n o un instrumento jur\u00eddico similar, las organizaciones est\u00e1n obligadas a tomar medidas razonables para comprender la estructura de propiedad y control de esa persona jur\u00eddica, fideicomiso, empresa, fundaci\u00f3n o arreglo jur\u00eddico similar. <\/li>\n\n\n\n
  3. Comprender el objetivo de la apertura de la cuenta o del establecimiento de la relaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
    \"KYC<\/figure>\n\n\n\n

    KYC y CDD: \u00bfQu\u00e9 es el proceso CDD?<\/h2>\n\n\n\n

    La Debida Diligencia del Cliente (DDC) es un proceso realizado por la organizaci\u00f3n para obtener los datos<\/a> sobre un cliente que deber\u00edan permitir a una organizaci\u00f3n evaluar el grado en que el cliente lo expone a una serie de riesgos. Estos riesgos incluyen los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo<\/a> . La debida diligencia tiene como objetivo identificar y verificar a los posibles clientes antes de incorporarlos o establecer relaciones comerciales. <\/p>\n\n\n\n

    Una relaci\u00f3n con el cliente o relaci\u00f3n comercial se define como la formaci\u00f3n cuando dos o m\u00e1s partes se comprometen a realizar negocios regulares o a realizar una transacci\u00f3n “\u00fanica”. <\/p>\n\n\n\n

    El t\u00e9rmino \u00abrelaci\u00f3n comercial\u00bb se aplica cuando existir\u00e1 una relaci\u00f3n comercial profesional con la expectativa de la empresa de que tendr\u00e1 un elemento de duraci\u00f3n. La aplicaci\u00f3n de CDD es necesaria cuando una empresa cubierta por las regulaciones de lavado de dinero “entra en una relaci\u00f3n comercial” con un cliente o un cliente potencial.<\/p>\n\n\n\n

    Las organizaciones necesitan conocer a sus clientes por varias razones, que se mencionan a continuaci\u00f3n: <\/strong><\/p>\n\n\n\n