{"id":2520387,"date":"2026-06-04T21:04:56","date_gmt":"2026-06-04T21:04:56","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/monitoreo-de-transacciones-roles-y-responsabilidades-de-la-funcion-contra-los-delitos-financieros\/"},"modified":"2026-06-04T23:42:20","modified_gmt":"2026-06-04T23:42:20","slug":"monitoreo-de-transacciones-roles-y-responsabilidades-de-la-funcion-contra-los-delitos-financieros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/monitoreo-de-transacciones-roles-y-responsabilidades-de-la-funcion-contra-los-delitos-financieros\/","title":{"rendered":"Monitoreo de transacciones: Roles y responsabilidades de la funci\u00f3n contra los delitos financieros"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo de transacciones es cr\u00edtico en cualquier negocio. Todas las transacciones, incluidas las iniciadas por clientes, terceros, corresponsal\u00eda bancaria o transferencias bancarias, deben ser monitoreadas adecuadamente. Los perfiles de los clientes se utilizan para supervisar las transacciones y actividades realizadas por los clientes; Por lo tanto, se deben mantener perfiles de clientes actuales y actualizados. El proceso de monitoreo de transacciones incluye un proceso de comparaci\u00f3n de datos espec\u00edficos del cliente con modelos de calificaci\u00f3n de riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para los clientes de categor\u00eda de alto riesgo, el monitoreo de transacciones es un proceso riguroso y detallado, para identificar los patrones de transacciones inusuales o inconsistentes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para el monitoreo de transacciones, se realizan comparaciones entre el volumen y el valor de la actividad de la cuenta y la tendencia hist\u00f3rica de la transacci\u00f3n dentro de la cuenta del cliente. El volumen y la actividad de la cuenta se comparan con un conjunto de umbrales y reglas predefinidos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La variaci\u00f3n de una transacci\u00f3n o actividad del umbral normal o los niveles de actividad provoca la generaci\u00f3n de &#8220;alertas&#8221; que se punt\u00faan y totalizan a nivel de cuenta o cliente. Cuando una puntuaci\u00f3n cruza un umbral de puntuaci\u00f3n definido, se genera la alerta para que el equipo AML la revise e investigue. El equipo de AML se enfoca \u00fanicamente en estudiar y comprender los datos y tendencias de las transacciones, para realizar el monitoreo de manera efectiva.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-1024x576.jpg\" alt=\"Control de las transacciones\" class=\"wp-image-2520379\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/2.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banderas rojas &#8211; Supervisi\u00f3n de las transacciones<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todas las actividades y transacciones que caen fuera de la actividad esperada del cliente o de cierto umbral predefinido, deben generar una &#8220;bandera roja&#8221; o alerta, para su revisi\u00f3n e investigaci\u00f3n por parte del<a href=\"https:\/\/www.redflagalert.com\/articles\/compliance\/what-is-a-mlro#:~:text=A%20money%20laundering%20reporting%20officer,or%20suspicion%20of%20money%20laundering.\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.redflagalert.com\/articles\/compliance\/what-is-a-mlro#:~:text=A%20money%20laundering%20reporting%20officer,or%20suspicion%20of%20money%20laundering.\" rel=\"noreferrer noopener\"> equipo de MLRO o AML<\/a>, en coordinaci\u00f3n con otro personal relevante. MLRO debe asegurarse de que el mecanismo de bandera roja incorpore los posibles factores de riesgo teniendo en cuenta los perfiles de riesgo de los clientes. Los umbrales de alerta roja se establecen para fines de monitoreo de transacciones y los umbrales se marcan en el sistema automatizado de monitoreo de transacciones. Las alertas se generan sobre el incumplimiento de los umbrales, o la ocurrencia de una transacci\u00f3n \/ actividad inusual, y el analista AML investiga dicha transacci\u00f3n y actividad, en la que se genera una alerta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se buscan respuestas del cliente sobre la generaci\u00f3n de alertas y el suministro satisfactorio de informaci\u00f3n del cliente respectivo, la alerta se marca como cerrada por el analista o revisor AML.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La supervisi\u00f3n de las transacciones es un proceso continuo que realiza el MLRO a trav\u00e9s de los procesos de supervisi\u00f3n y los mecanismos de revisi\u00f3n definidos. Las transacciones o actividades de los clientes tambi\u00e9n se monitorean a trav\u00e9s del disparador de la bandera roja o alerta roja.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El seguimiento de una transacci\u00f3n o una actividad, debido a la generaci\u00f3n de la bandera roja, es un proceso de seguimiento basado en eventos. Esta supervisi\u00f3n basada en eventos es necesaria debido a la superaci\u00f3n del umbral de transacciones o a patrones irregulares de entradas o salidas, que pueden indicar la aparici\u00f3n de incidentes de riesgo de blanqueo de capitales, corrupci\u00f3n, soborno, evasi\u00f3n fiscal o financiaci\u00f3n del terrorismo.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Es probable que la supervisi\u00f3n de los eventos desencadenantes de la relaci\u00f3n con el cliente se base en una identificaci\u00f3n considerada de las caracter\u00edsticas de la transacci\u00f3n, como por ejemplo<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La naturaleza inusual de una transacci\u00f3n, como el tama\u00f1o anormal o la frecuencia de la transacci\u00f3n del cliente o del grupo de pares<\/li>\n\n\n\n<li>La naturaleza de una serie de transacciones<\/li>\n\n\n\n<li>El destino geogr\u00e1fico o el origen del pago, como el origen del pago o la transacci\u00f3n desde o hacia el pa\u00eds de alto riesgo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-1024x576.jpg\" alt=\"Control de las transacciones\" class=\"wp-image-2520377\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/3.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Indicadores de alto riesgo<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ciertos indicadores de alto riesgo deben destacarse, revisarse e investigarse cuando las actividades y transacciones relacionadas quedan fuera de la actividad esperada del cliente o cuando se supera el umbral de transacciones predefinido. <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/banderas-rojas-a-considerar-en-el-monitoreo-de-transacciones\/\" title=\"Banderas rojas\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Las se\u00f1ales de alerta<\/a> deben generarse independientemente del monto, el tipo de cliente y la naturaleza de la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El n\u00famero de alertas generadas dentro de cada banco var\u00eda en funci\u00f3n de varios factores, incluido el n\u00famero de transacciones que se ejecutan a trav\u00e9s del sistema de monitoreo, as\u00ed como las reglas y umbrales que el banco emplea dentro del sistema para generar las alertas. Por lo general, los bancos punt\u00faan las alertas en funci\u00f3n de los elementos contenidos en la alerta, lo que a su vez determina la prioridad de la alerta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos generalmente revisar\u00e1n y volver\u00e1n a optimizar sus programas de alerta cada 12-18 meses. Los bancos se\u00f1alaron que en \u00faltima instancia se determina que un n\u00famero significativo de alertas son &#8220;ruido&#8221; generado por el software. Un banco se\u00f1al\u00f3 que est\u00e1 trabajando continuamente para reducir el &#8220;ruido&#8221; generado por el software y desarrollar tipolog\u00edas para enriquecer los datos y revelar la informaci\u00f3n m\u00e1s cr\u00edtica.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos se centran ampliamente en la parte narrativa del SAR y, en algunos casos, los gerentes e investigadores suelen tener experiencia en el trabajo regulatorio y tienen experiencia en investigaciones financieras y de aprendizaje autom\u00e1tico y poseen conocimientos sobre los requisitos regulatorios relevantes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Contar una historia clara de la actividad sospechosa y luego construir las narrativas es un buen proceso en SAR. Se utilizan diferentes herramientas para rastrear la informaci\u00f3n relevante para la preparaci\u00f3n de SAR y su presentaci\u00f3n. La informaci\u00f3n puede ser los datos de la transacci\u00f3n, los datos del perfil del cliente y la actividad e informaci\u00f3n de la cuenta relacionada. El sistema permite al analista de monitoreo verificar otras bases de datos de informaci\u00f3n para reunir toda la informaci\u00f3n disponible en una forma concisa para su an\u00e1lisis, revisi\u00f3n por parte de la gerencia y aprobaci\u00f3n. Los investigadores se centran en determinar de d\u00f3nde provino el dinero, qu\u00e9 le sucedi\u00f3 mientras estaba en el banco y a d\u00f3nde fue cuando se fue.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Despu\u00e9s de la presentaci\u00f3n de SAR, el banco lleva a cabo una investigaci\u00f3n posterior para determinar si la actividad sospechosa contin\u00faa y si se requiere un SAR suplementario. En caso de un segundo SAR, se requiere que se inicie el proceso de cierre de la cuenta. El banco utiliza la herramienta de presentaci\u00f3n de SAR sugerida, para incluir detalles de investigaci\u00f3n antes de proceder y \/ o presentar el SAR.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-1024x576.jpg\" alt=\"Control de las transacciones\" class=\"wp-image-2520375\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/4.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los investigadores de transacciones tambi\u00e9n participan en reuniones mensuales de grupo que permiten debatir cuestiones en varios canales. Un grupo empresarial discute casos o nuevas tendencias descubiertas. Esto permite una formaci\u00f3n cruzada para comprender los riesgos de LD que existen en los diferentes procesos. Una vez que el sistema de monitoreo genera una alerta de transacci\u00f3n, se revisan 6 meses de actividad de la cuenta. Una vez que se toma la decisi\u00f3n de iniciar una investigaci\u00f3n, la alerta se introduce en el sistema de gesti\u00f3n de casos del banco. En este momento, comienza el plazo para presentar un RAS.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si no se presenta un SAR, el investigador lo refleja como un &#8220;caso no archivado&#8221;. La documentaci\u00f3n justificativa de los motivos por los que no se debe presentar el SAR se incluye en el expediente del cliente correspondiente. Tambi\u00e9n se menciona una indicaci\u00f3n de si la cuenta continuar\u00e1 siendo monitoreada o no, con fines de referencia.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El monitoreo de transacciones es el proceso de monitorear las transacciones de los clientes, que incluye analizar la informaci\u00f3n y las interacciones hist\u00f3ricas \/ actuales del cliente para proporcionar una imagen completa de la actividad del cliente. Las transferencias, dep\u00f3sitos y retiros son ejemplos de esto. La mayor\u00eda de las instituciones financieras utilizar\u00e1n software para analizar estos datos autom\u00e1ticamente.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El monitoreo de transacciones es cr\u00edtico en cualquier negocio. 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