{"id":2519831,"date":"2026-04-02T11:43:06","date_gmt":"2026-04-02T11:43:06","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/monitoreo-y-deteccion-de-clientes-por-que-es-importante-el-monitoreo-y-la-deteccion-de-clientes\/"},"modified":"2026-06-04T03:45:44","modified_gmt":"2026-06-04T03:45:44","slug":"monitoreo-y-deteccion-de-clientes-por-que-es-importante-el-monitoreo-y-la-deteccion-de-clientes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/monitoreo-y-deteccion-de-clientes-por-que-es-importante-el-monitoreo-y-la-deteccion-de-clientes\/","title":{"rendered":"Monitoreo y detecci\u00f3n de clientes: \u00bfPor qu\u00e9 es importante el monitoreo y la detecci\u00f3n de clientes?"},"content":{"rendered":"\n

El monitoreo y la selecci\u00f3n de clientes ayudan a la organizaci\u00f3n a evitar el riesgo de incorporar al criminal o al lavador de dinero. Los niveles de riesgo del cliente pueden cambiar con el tiempo. Por lo tanto, las empresas deben realizar peri\u00f3dicamente evaluaciones de riesgos para detectar y tomar medidas contra los riesgos de los clientes. En el proceso de monitoreo de clientes, las empresas deben aplicar los controles que implementan durante el proceso de incorporaci\u00f3n de clientes y clasificarlos nuevamente de acuerdo con sus niveles de riesgo.<\/p>\n\n\n\n

\"Monitoreo<\/figure>\n\n\n\n

Diferentes tipos de monitoreo y selecci\u00f3n de clientes<\/h2>\n\n\n\n

Hay diferentes tipos de detecci\u00f3n, pero en general, los tres tipos son famosos y forman parte del programa general de KYC de la organizaci\u00f3n. Estos tipos de cribado se analizan de la siguiente manera: <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Examen de personas pol\u00edticamente expuestas <\/h3>\n\n\n\n

Una persona pol\u00edticamente expuesta o PEP es una persona que ocupa una posici\u00f3n o influencia prominente o m\u00e1s alta en una jurisdicci\u00f3n y es m\u00e1s aceptada a estar involucrada en lavado de dinero, soborno, corrupci\u00f3n, etc. La evaluaci\u00f3n de PEP se realiza para identificar y llevar a cabo la debida diligencia<\/a> en cualquier PEP que se encuentre en una organizaci\u00f3n. Tambi\u00e9n determina otros clientes de alto riesgo que ocupan puestos designados en una organizaci\u00f3n de incorporaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, si una organizaci\u00f3n est\u00e1 incorporando a un cliente corporativo y el prop\u00f3sito del cliente corporativo es aprovechar una determinada l\u00ednea de financiamiento. El cliente corporativo proporciona la informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n necesaria, los documentos y la lista de miembros de la Junta. <\/p>\n\n\n\n

Antes de abrir la cuenta corporativa, y como parte del programa Conozca a su cliente<\/a> o KYC, las prohibiciones de los principales funcionarios y miembros de la Junta Directiva se examinar\u00e1n en las listas negativas y PEP. El prop\u00f3sito de la selecci\u00f3n de la lista de PEP es garantizar que cualquier PEP identificada se marque como de alto riesgo, y que la cuenta tambi\u00e9n se marque como de alto riesgo si se abre. <\/p>\n\n\n\n

Selecci\u00f3n de sanciones <\/h3>\n\n\n\n

La sanci\u00f3n est\u00e1 respaldada por graves cargos civiles y penales, y todo tipo de organizaciones deben ser conscientes y hacer la debida diligencia adecuada para la sanci\u00f3n. Estas son actividades ilegales realizadas por un cliente debido a las cuales las sanciones locales o internacionales autorizadas nivelaron a un individuo o entidad. <\/p>\n\n\n\n

La selecci\u00f3n de sanciones identifica que no hay individuos y organizaciones en las listas globales de aplicaci\u00f3n de la ley y sanciones, lo que significa que las listas consisten en organizaciones e individuos que no pueden incorporarse a ninguna organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Supongamos que el cliente, siendo el cliente corporativo, ya est\u00e1 incorporado por el banco. La diligencia debida inicial se realiz\u00f3 en el momento de la incorporaci\u00f3n del cliente. El banco deber\u00e1, de forma continua como monitoreo, realizar la revisi\u00f3n de sanciones para garantizar que el cliente no aparezca en la sanci\u00f3n debido a antecedentes penales creados despu\u00e9s de haber sido incorporado. Si se encuentran conexiones de sanci\u00f3n bajo la entidad, el banco detendr\u00eda inmediatamente las transacciones financieras.<\/p>\n\n\n\n

\"Monitoreo<\/figure>\n\n\n\n

Filtrado de noticias negativas <\/h3>\n\n\n\n

La selecci\u00f3n de noticias negativas es esencial para el cliente debido al proceso de diligencia para organizaciones como instituciones financieras y no financieras. A veces, las noticias se informan sobre el compromiso de un cliente con actividades delictivas y poco \u00e9ticas, como el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Los medios adversos o las noticias negativas pueden definirse como cualquier mala informaci\u00f3n sobre cualquier persona o grupo de personas publicada, divulgada o descubierta en cualquier medio disponible y accesible al p\u00fablico. <\/p>\n\n\n\n

Existe el riesgo de que los clientes del banco puedan estar involucrados en cualquier actividad delictiva o tener una relaci\u00f3n con grupos delictivos, incluido el lavado de dinero. Este riesgo se incrementa a\u00fan m\u00e1s en el caso de los clientes de categor\u00eda de alto riesgo del banco. Por lo tanto, los bancos realizan un monitoreo regular y continuo de las transacciones y actividades de los clientes, incluida la b\u00fasqueda de nombres y perfiles de clientes en noticias negativas o varios portales de medios adversos. <\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, una organizaci\u00f3n necesita identificar y evaluar las noticias relacionadas con el lavado de dinero, fraudes o estafas, etc., en el tablero. La acci\u00f3n de esta organizaci\u00f3n ayudar\u00e1 a evaluar y reevaluar el perfil de riesgo del cliente y proteger\u00e1 a la organizaci\u00f3n del da\u00f1o a la reputaci\u00f3n porque trabajar con empresas no est\u00e1 permitido en una jurisdicci\u00f3n seg\u00fan la ley.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, cualquier noticia negativa adversa de los medios relacionada con una entidad incorporada generalmente se considera negativa. Las noticias se pueden dividir en delitos financieros, narc\u00f3ticos, delitos cibern\u00e9ticos, fraude, evasi\u00f3n fiscal, estafa, etc. Una organizaci\u00f3n debe estar atenta al incorporar una entidad. Hay varias herramientas para las noticias negativas, pero s\u00f3lo se puede utilizar la b\u00fasqueda de Google para ello. Simplemente busque en Google y escriba el nombre de una organizaci\u00f3n o individuo junto con fraude, estafa, noticias de evasi\u00f3n de impuestos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n

El objetivo de la selecci\u00f3n y el seguimiento de clientes es identificar los riesgos de los clientes mediante la evaluaci\u00f3n de riesgos. Los procedimientos utilizados para este prop\u00f3sito se conocen com\u00fanmente como procedimientos de “Conozca a su cliente” y “Diligencia debida del cliente<\/a>“. Los procedimientos KYC se utilizan para recopilar informaci\u00f3n del cliente y garantizar la exactitud de esa informaci\u00f3n. Los procedimientos de verificaci\u00f3n de diligencia debida del cliente se implementan despu\u00e9s de que se confirma la exactitud de la informaci\u00f3n del cliente.<\/p>\n\n\n\n

Los controles de sanciones, PEP y medios adversos son algunos de los controles de evaluaci\u00f3n de riesgos utilizados en los procesos de selecci\u00f3n y supervisi\u00f3n de clientes. Los reguladores exigen a las empresas que apliquen sanciones, PEP y escaneo de medios adversos a sus clientes durante los procesos de apertura y monitoreo de cuentas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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