{"id":2019105,"date":"2026-06-02T17:10:43","date_gmt":"2026-06-02T17:10:43","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/cumplimiento-y-gestion-de-riesgos-2\/"},"modified":"2026-06-02T21:02:48","modified_gmt":"2026-06-02T21:02:48","slug":"cumplimiento-y-gestion-de-riesgos-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/cumplimiento-y-gestion-de-riesgos-2\/","title":{"rendered":"Cumplimiento y gesti\u00f3n de riesgos"},"content":{"rendered":"\n

El cumplimiento y la gesti\u00f3n de riesgos es el proceso de seguir o cumplir con todas las leyes, regulaciones, reglas y est\u00e1ndares aplicables que se aplican a la empresa. El cumplimiento se garantiza a trav\u00e9s del dise\u00f1o, desarrollo e implementaci\u00f3n de pol\u00edticas, procesos y procedimientos. La gerencia desarrolla dichas pol\u00edticas, procesos y procedimientos bajo la supervisi\u00f3n de la Junta Directiva. <\/p>\n\n\n\n

El objetivo es garantizar que todas las leyes, reglas, reglamentos y normas aplicables sean cumplidos en letra y esp\u00edritu por todos los empleados. El cumplimiento normativo es un \u00e1rea de tolerancia cero porque los principios se relacionan con el trato justo con los clientes y el mantenimiento de la transparencia corporativa para retener la confianza de los clientes y el crecimiento de la econom\u00eda. <\/p>\n\n\n\n

El<\/a> riesgo de cumplimiento es el riesgo de incumplimiento de las leyes, regulaciones, reglas y est\u00e1ndares aplicables que pueden conducir a las sanciones impuestas por los reguladores.<\/p>\n\n\n\n

La empresa debe gestionar el riesgo de cumplimiento como parte de las actividades generales de gesti\u00f3n de riesgos. Se deben dise\u00f1ar e implementar recursos suficientes y controles internos para garantizar que los empleados cumplan con los requisitos reglamentarios y de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

\"Cumplimiento<\/figure>\n\n\n\n

Comprender el cumplimiento y la gesti\u00f3n de riesgos<\/h2>\n\n\n\n

La comprensi\u00f3n del cumplimiento implica que una empresa organiza sus procesos, y en caso de violaciones de los requisitos reglamentarios aplicables, el regulador puede encontrar a la empresa o revocar su licencia. Sin embargo, en los \u00faltimos a\u00f1os, la comprensi\u00f3n del cumplimiento se ha complementado con la adhesi\u00f3n a los principios morales y \u00e9ticos consagrados en el c\u00f3digo de conducta de la empresa. El regulador no impone una multa por violaciones de los requisitos reglamentarios aplicables. <\/p>\n\n\n\n

A\u00fan as\u00ed, las p\u00e9rdidas pueden ser tan sustanciales que inevitablemente conducen a p\u00e9rdidas financieras y de reputaci\u00f3n. Cada violaci\u00f3n de este tipo es un riesgo potencial que puede llevar a consecuencias negativas para la actividad de una empresa. Estos riesgos depender\u00e1n de una empresa espec\u00edfica, por lo que las posibles consecuencias diferir\u00e1n. Sin embargo, los riesgos pueden ser gestionados.<\/p>\n\n\n\n

El regulador alem\u00e1n impuso una multa al minorista H&M de 35 millones de euros por recopilar y almacenar informaci\u00f3n sobre la salud, la vida privada y las creencias religiosas de varios cientos de empleados. La investigaci\u00f3n dur\u00f3 casi un a\u00f1o. Los investigadores concluyeron que esta pr\u00e1ctica hab\u00eda existido en la empresa desde 2014 y se utiliz\u00f3 para tomar decisiones de personal. <\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de la multa, la empresa se vio obligada a pagar una compensaci\u00f3n a los empleados cuyos datos fueron recopilados y almacenados en el servidor interno. Este caso demuestra consecuencias para las empresas a las que puede conducir una violaci\u00f3n del cumplimiento externo en t\u00e9rminos de protecci\u00f3n de datos personales y cumplimiento interno con respecto a aquellos principios a los que la empresa se comprometi\u00f3 a adherirse en su actividad. <\/p>\n\n\n\n

\"Cumplimiento<\/figure>\n\n\n\n

Un riesgo consta de dos partes:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Consecuencias<\/strong> significa el alcance de las p\u00e9rdidas en caso de un evento negativo<\/li>\n\n\n\n
  2. Probabilidad<\/strong> que muestra cu\u00e1n probable es la ocurrencia de un evento negativo en una cierta perspectiva. Por ejemplo, un ataque al almac\u00e9n de una empresa por parte de un ej\u00e9rcito zombi puede tener consecuencias significativas. A\u00fan as\u00ed, la probabilidad de tal evento en el corto plazo es tan baja que este riesgo es irrelevante. Al mismo tiempo, la interrupci\u00f3n de las cadenas log\u00edsticas de suministro de materias primas tambi\u00e9n tiene consecuencias significativas pero ya una probabilidad media, lo que hace que este riesgo sea m\u00e1s relevante.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Los<\/a> riesgos de incumplimiento pueden surgir en un n\u00famero significativo de \u00e1reas del derecho, pero la mayor\u00eda de las veces, los riesgos altos ocurren en \u00e1reas tales como:<\/strong><\/p>\n\n\n\n