{"id":2018671,"date":"2026-05-25T09:56:35","date_gmt":"2026-05-25T09:56:35","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/el-monitoreo-financiero-como-una-especie-de-control-de-cumplimiento\/---945b9553-631d-4a68-89eb-328c61562cc4"},"modified":"2026-05-25T14:24:20","modified_gmt":"2026-05-25T14:24:20","slug":"el-monitoreo-financiero-como-una-especie-de-control-de-cumplimiento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/el-monitoreo-financiero-como-una-especie-de-control-de-cumplimiento\/","title":{"rendered":"<strong>El monitoreo financiero como una especie de control de cumplimiento<\/strong>"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En 1989, los pa\u00edses del Grupo de los Siete decidieron crear el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional o GAFI sobre el blanqueo de capitales. El t\u00e9rmino &#8220;monitoreo financiero&#8221; apareci\u00f3 en todo el mundo y est\u00e1 consagrado en la legislaci\u00f3n de todos los pa\u00edses.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La supervisi\u00f3n financiera, que es la supervisi\u00f3n de las transacciones financieras, es un tipo de control de cumplimiento que debe aplicarse obligatoriamente en los bancos y otras instituciones financieras para evitar la introducci\u00f3n del producto del delito en circulaci\u00f3n.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-20-1024x576.jpg\" alt=\"Monitoreo Financiero\" class=\"wp-image-2018520\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-20-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-20-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-20-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-20-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/4-20.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En su naturaleza, el monitoreo financiero es un conjunto de medidas para controlar las transacciones financieras que est\u00e1n sujetas a monitoreo e incluyen:<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identificaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>Verificaci\u00f3n de clientes.<\/li>\n\n\n\n<li>Mantenimiento de registros de dichas transacciones.<\/li>\n\n\n\n<li>Recopilaci\u00f3n de datos sobre sus participantes.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La tarea de la vigilancia financiera es controlar las transacciones financieras riesgosas y detectar los intentos de legalizar el producto del delito o los intentos de financiar el terrorismo. Posteriormente, la informaci\u00f3n recibida se env\u00eda al <a href=\"https:\/\/bank.gov.ua\/en\/supervision\/monitoring\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/bank.gov.ua\/en\/supervision\/monitoring\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Servicio Estatal de Supervisi\u00f3n Financiera de Ucrania<\/a> o SFMS.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No consideraremos los aspectos retrospectivos de la introducci\u00f3n y transformaci\u00f3n de la instituci\u00f3n de supervisi\u00f3n financiera en Ucrania. Sin embargo, es m\u00e1s apropiado detenerse en los principios actuales de supervisi\u00f3n financiera como un componente separado del control del riesgo de cumplimiento en los sectores bancario y financiero.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En adelante, los t\u00e9rminos &#8220;monitoreo financiero&#8221; y &#8220;cumplimiento&#8221; se entender\u00e1n de la misma manera para evitar tautolog\u00edas y simplificar la presentaci\u00f3n de la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El sistema de supervisi\u00f3n financiera<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El sistema de supervisi\u00f3n financiera puede dividirse en los siguientes elementos:<\/strong><\/p>\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>&#8220;\u00bfQui\u00e9n verifica?&#8221;<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las entidades que llevan a cabo el monitoreo financiero se denominan sujetos de monitoreo financiero primario. Su caracter\u00edstica com\u00fan es que todos aseguran la realizaci\u00f3n de transacciones financieras con dinero, valores o bienes, incluidos los activos virtuales. Los m\u00e1s famosos son los bancos, los miembros de los sistemas de pago, las bolsas de productos b\u00e1sicos y de valores, y otras entidades que prestan servicios financieros. El legislador identific\u00f3 por separado temas especiales de supervisi\u00f3n financiera. No prestan servicios financieros, pero pueden estar involucrados en la circulaci\u00f3n de grandes cantidades de dinero o tener datos sobre dichos vol\u00famenes de negocios. Se incluyen auditores, contadores, abogados, notarios, agentes inmobiliarios, comerciantes de metales preciosos, piedras y entidades que tienen loter\u00edas.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todos los sujetos mencionados est\u00e1n obligados a garantizar la adopci\u00f3n de un enfoque orientado al riesgo al realizar sus actividades y transacciones con sus clientes. Sin embargo, los temas especiales de monitoreo financiero tienen sus diferencias, establecidas para cada categor\u00eda por separado.<\/p>\n\n<ol class=\"wp-block-list\" start=\"2\">\n<li><strong>&#8220;\u00bfQui\u00e9n es controlado?&#8221;<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todos. De hecho, todos los que realizan transacciones que caen bajo los signos de control, independientemente de su residencia, g\u00e9nero, volumen de negocios anual y otras caracter\u00edsticas, son verificados, sin importar si se trata de un individuo o una entidad legal, o incluso una asociaci\u00f3n p\u00fablica.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sin embargo, hay personas a las que se presta especial atenci\u00f3n:<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Residentes de los estados que no siguen las recomendaciones de las organizaciones internacionales en el campo de la lucha contra el lavado de dinero<\/li>\n\n\n\n<li>Personas incluidas en la lista de personas relacionadas con la realizaci\u00f3n de actividades terroristas o a las que se imponen sanciones internacionales y personas relacionadas con ellas<\/li>\n\n\n\n<li>Personas extranjeras pol\u00edticamente expuestas, miembros de sus familias y entidades cuyos beneficiarios finales son dichas personas<\/li>\n\n\n\n<li>Personas a las que se imponen sanciones en virtud de la Ley de Ucrania &#8220;Sobre sanciones&#8221;<\/li>\n\n\n\n<li>Personas con un lugar de registro o residencia en el pa\u00eds clasificado como un centro financiero offshore<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A estas personas se les asigna autom\u00e1ticamente un alto riesgo de relaciones comerciales y se las controla con especial cuidado.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-40-1024x576.jpg\" alt=\"Monitoreo Financiero\" class=\"wp-image-2018516\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-40-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-40-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-40-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-40-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/2-40.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<ol class=\"wp-block-list\" start=\"3\">\n<li><strong>&#8220;\u00bfQu\u00e9 se verifica?&#8221;<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es importante saber que en el nivel m\u00e1s alto el control financiero se divide en obligatorio y opcional para comprender qu\u00e9 es exactamente lo que se debe rastrear al ejercer el control de cumplimiento sobre las transacciones financieras.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El control financiero obligatorio es el control sobre las transacciones financieras de umbral y tiene criterios claros. Entre estos, se distinguen un signo principal obligatorio y varios signos opcionales obligatorios, de los cuales al menos uno debe estar presente para ejercer el control.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Aqu\u00ed hay algunos signos opcionales obligatorios:<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Si alguna parte de una transacci\u00f3n o el banco de cualquiera de las partes est\u00e1 registrado, reside o se encuentra en un pa\u00eds que no sigue las recomendaciones internacionales en cuanto a la lucha contra el lavado de dinero<\/li>\n\n\n\n<li>Si una persona pol\u00edticamente expuesta realiza una transacci\u00f3n, una persona que desempe\u00f1a o desempe\u00f1\u00f3 funciones pol\u00edticas significativas: el Presidente, un miembro del Consejo de Ministros, un Diputado del Pueblo, los jefes de las m\u00e1s altas autoridades, el presidente del Tribunal Supremo, el Tribunal Constitucional y los tribunales especializados m\u00e1s altos, los l\u00edderes de los partidos pol\u00edticos, etc., o un miembro de su familia o una persona relacionada.<\/li>\n\n\n\n<li>Transferencia de fondos al extranjero<\/li>\n\n\n\n<li>Una transacci\u00f3n financiera con efectivo a trav\u00e9s del dep\u00f3sito, la transferencia y la recepci\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para que una transacci\u00f3n financiera est\u00e9 sujeta a control financiero obligatorio, debe tener un signo b\u00e1sico que ascienda a 400 mil UAH o m\u00e1s y al menos uno de los signos opcionales mencionados. En tales circunstancias, un sujeto de supervisi\u00f3n financiera activa los mecanismos establecidos por ella para un control adecuado sobre la realizaci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El control financiero opcional es el control sobre transacciones financieras sospechosas. Un sujeto de monitoreo financiero lo ejerce de acuerdo con los signos que el propio sujeto defini\u00f3 en sus documentos internos. Dicho control tiene por objeto identificar las transacciones que no entran en el criterio del control financiero obligatorio, pero con la ayuda de las cuales tambi\u00e9n se puede legalizar el producto del delito.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mientras se ejerce un control opcional, la cantidad no importa. Un sujeto rastrea otros signos que indican la ilegalidad de una transacci\u00f3n financiera que establece de forma independiente, teniendo en cuenta los estudios tipol\u00f3gicos preparados por el organismo especialmente autorizado o SFMS.<\/p>\n\n<ol class=\"wp-block-list\" start=\"4\">\n<li><strong>&#8220;\u00bfC\u00f3mo se verifica?&#8221;<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Los sujetos de monitoreo financiero primario deben garantizar un control adecuado de los clientes, que incluye lo siguiente:<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identificaci\u00f3n de un cliente, como la recepci\u00f3n de documentos de una persona y la verificaci\u00f3n del beneficiario final de un cliente;<\/li>\n\n\n\n<li>Reconocer o comprender el prop\u00f3sito y la naturaleza de las relaciones comerciales futuras o realizar una transacci\u00f3n financiera;<\/li>\n\n\n\n<li>Llevar a cabo un seguimiento regular de las relaciones comerciales y las transacciones financieras de un cliente;<\/li>\n\n\n\n<li>Garantizar la relevancia de los documentos, datos e informaci\u00f3n recibidos y existentes sobre un cliente.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El proceso de monitoreo financiero se lleva a cabo adoptando un &#8220;enfoque orientado al riesgo&#8221;. \u00bfQu\u00e9 es para aquellos que no est\u00e1n involucrados en ella? El enfoque orientado al riesgo significa que un sujeto de monitoreo financiero desarrolla documentos internos que tienen en cuenta los criterios de riesgos relativos a las transacciones y los clientes en funci\u00f3n de los cuales puede identificar una transacci\u00f3n arriesgada sin la necesidad del estudio detallado y escrupuloso de cada transacci\u00f3n comercial de cada cliente.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En pocas palabras, cada transacci\u00f3n acompa\u00f1ada de, por ejemplo, un banco debe pasar un cierto control de prueba autom\u00e1tico de acuerdo con ciertos criterios. Si las respuestas a todas las preguntas de prueba autom\u00e1ticas son satisfactorias, dicha transacci\u00f3n se lleva a cabo sin preguntas adicionales del banco. Sin embargo, supongamos que la respuesta a cualquier pregunta de la prueba es negativa. En ese caso, dicha transacci\u00f3n se detiene para su estudio m\u00e1s exhaustivo, si es necesario, para solicitar informaci\u00f3n adicional al cliente.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuanto m\u00e1s equilibrado sea un banco u otra entidad controladora que aborde la creaci\u00f3n de dicha prueba, m\u00e1s o menos autom\u00e1tico ser\u00e1 su trabajo con los clientes, y m\u00e1s o menos el tiempo que dedicar\u00e1 a transacciones que se clasificar\u00e1n err\u00f3neamente como aquellas con un alto nivel de riesgo.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-40-1024x576.jpg\" alt=\"Monitoreo Financiero\" class=\"wp-image-2018518\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-40-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-40-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-40-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-40-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/3-40.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 debe hacer un sujeto de supervisi\u00f3n financiera para garantizar el cumplimiento de los requisitos legales?<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Para el control financiero, la ley estipula que el sujeto pertinente est\u00e1 obligado a, en lo que respecta al cumplimiento:<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Desarrollar e introducir normas internas para el seguimiento financiero.<\/li>\n\n\n\n<li>Desarrollar e introducir programas para llevar a cabo el monitoreo financiero primario.<\/li>\n\n\n\n<li>Designar a un empleado responsable de llevar a cabo el monitoreo financiero.<\/li>\n\n\n\n<li>Asegurar la conducci\u00f3n de la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de los clientes.<\/li>\n\n\n\n<li>Asegurar la identificaci\u00f3n de las transacciones financieras sujetas a monitoreo financiero.  <\/li>\n<\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta no es una lista completa de responsabilidades de un sujeto de supervisi\u00f3n financiera. Sin embargo, sus otras responsabilidades se refieren a las relaciones de un sujeto de supervisi\u00f3n financiera con un cliente y el organismo especialmente autorizado. No se refieren directamente a la organizaci\u00f3n del cumplimiento en este \u00e1mbito.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una pol\u00edtica de cumplimiento, tambi\u00e9n conocida como programa de cumplimiento, es un conjunto de reglas y procesos destinados a garantizar que todos los miembros de una organizaci\u00f3n cumplan con todas las leyes, reglas, est\u00e1ndares de pr\u00e1ctica y otras normas aplicables.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El t\u00e9rmino &#8220;monitoreo financiero&#8221; apareci\u00f3 en todo el mundo y est\u00e1 consagrado en la legislaci\u00f3n de todos los pa\u00edses.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2018515,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767,400796],"tags":[400768],"class_list":["post-2018671","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","category-financiacion-de-la-lucha-contra-el-terrorismo","tag-academia-de-delitos-financieros","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2018671","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2018671"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2018671\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060176,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2018671\/revisions\/3060176"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2018515"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2018671"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2018671"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2018671"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}