{"id":2016955,"date":"2026-04-20T14:02:32","date_gmt":"2026-04-20T14:02:32","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/programa-contra-la-delincuencia-financiera-o-el-blanqueo-de-capitales\/"},"modified":"2026-04-20T14:10:00","modified_gmt":"2026-04-20T14:10:00","slug":"programa-contra-la-delincuencia-financiera-o-el-blanqueo-de-capitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/programa-contra-la-delincuencia-financiera-o-el-blanqueo-de-capitales\/","title":{"rendered":"Programa contra la delincuencia financiera o el blanqueo de capitales"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El programa contra la delincuencia financiera o contra el blanqueo de capitales. Para proteger la integridad de la econom\u00eda y del sistema financiero, las entidades de todos los sectores deben ser conscientes de los riesgos de la delincuencia financiera cuando se relacionen con clientes nuevos o existentes que puedan suponer un riesgo mayor. En los \u00faltimos a\u00f1os, la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica y la evoluci\u00f3n de los activos y las monedas digitales han crecido de forma exponencial, catalizadas por la necesidad de acceder a los sistemas financieros durante los cierres por pandemia.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-2-1-1024x576.jpg\" alt=\"Lucha contra la delincuencia financiera\" class=\"wp-image-1509289\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-2-1-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-2-1-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-2-1-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-2-1-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-2-1.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Programa contra la delincuencia financiera o el blanqueo de capitales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los delitos financieros se han convertido en un fen\u00f3meno cada vez m\u00e1s transfronterizo en el mundo globalizado. La digitalizaci\u00f3n es un arma de doble filo, ya que ofrece oportunidades para el <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/los-seis-controles-clave-para-la-prevencion-del-fraude\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/the-six-key-fraud-prevention-controls\/\" rel=\"noreferrer noopener\">fraude<\/a> y el <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/a\/aml.asp\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/a\/aml.asp\" rel=\"noreferrer noopener\">blanqueo de<\/a> dinero al crear, alterar o robar informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las t\u00e9cnicas de blanqueo de dinero se han sofisticado a lo largo de los a\u00f1os junto con la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica. Las empresas tapadera son utilizadas por los delincuentes, que pueden ocultar mejor su identidad al realizar transacciones o abrir cuentas. El robo de identidad es un ejemplo en el que el riesgo de fraude converge con el blanqueo de dinero, permitiendo a los malos actores disfrazar actividades il\u00edcitas a trav\u00e9s de las cuentas de las v\u00edctimas. Estos delitos a menudo surgen y se complementan entre s\u00ed.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Un programa eficaz de cumplimiento de los delitos financieros consiste en:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">S\u00f3lido marco de gesti\u00f3n de riesgos y control interno en toda la empresa<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El riesgo de delincuencia financiera es un componente importante del marco de gesti\u00f3n de riesgos de toda la empresa. En cualquier organizaci\u00f3n, el dise\u00f1o de un marco de gesti\u00f3n de riesgos comienza con la articulaci\u00f3n del apetito de riesgo de la organizaci\u00f3n, que luego impulsa la pol\u00edtica de gesti\u00f3n de riesgos y la tolerancia. No hay tallas \u00fanicas, especialmente en el caso de las Fintech. Por lo tanto, este ejercicio requiere una amplia evaluaci\u00f3n de riesgos basada en el entorno externo e interno. Es un proceso continuo mediante el cual una empresa determina los riesgos y c\u00f3mo pueden mitigarse.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>La implementaci\u00f3n de la pol\u00edtica implica el establecimiento del entorno de gobierno y control de riesgos, que incluye la formaci\u00f3n de la junta directiva, el comit\u00e9 de auditor\u00eda, el comit\u00e9 ejecutivo y las tres l\u00edneas de defensa:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Esta primera l\u00ednea de defensa son las operaciones de negocio que realizan las actividades diarias de gesti\u00f3n de riesgos;<\/li><li>Esta segunda l\u00ednea de defensa es el riesgo y el cumplimiento, que se encarga de la supervisi\u00f3n, establece las directrices, define la pol\u00edtica y ofrece garant\u00edas. El Oficial de Cumplimiento que es responsable de la revisi\u00f3n e implementaci\u00f3n del programa AML para la empresa debe estar bien capacitado y calificado y se le debe dar acceso a los recursos necesarios para cumplir con las necesidades de la funci\u00f3n; y<\/li><li>La tercera l\u00ednea de defensa es la auditor\u00eda interna, que ofrece un desaf\u00edo independiente a los niveles de garant\u00eda proporcionados por las operaciones comerciales y las funciones de supervisi\u00f3n y garantiza que los sistemas y los controles funcionan eficazmente. Los resultados de la auditor\u00eda son aportaciones para la mejora continua del proceso de gesti\u00f3n del riesgo de cumplimiento.  <\/li><\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-3-1-1024x576.jpg\" alt=\"Lucha contra la delincuencia financiera\" class=\"wp-image-1509290\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-3-1-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-3-1-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-3-1-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-3-1-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/07\/4-3-1.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Marco eficaz de gobernanza del ciclo de vida del cliente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El ciclo de vida del cliente es el proceso que abarca la selecci\u00f3n, la aceptaci\u00f3n y la salida del cliente. Este ciclo de vida puede dividirse en cinco partes:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Lo primero es comprender el riesgo estableciendo una metodolog\u00eda de calificaci\u00f3n del riesgo que tenga en cuenta factores como los tipos de clientes, la geograf\u00eda, por ejemplo, de d\u00f3nde son los clientes, d\u00f3nde operan, el segmento de negocio, los productos o servicios y los canales de entrega. Con la tecnolog\u00eda y el big data, aumentan los algoritmos de riesgo, otra informaci\u00f3n a incluir en la calificaci\u00f3n de riesgo y c\u00f3mo acceder a esta informaci\u00f3n.<\/li><li>En segundo lugar est\u00e1 la <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/tipos-de-diligencia-debida-sobre-el-cliente-tipos-importantes-de-ddc\/\" title=\"Debida diligencia del cliente\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">diligencia debida del cliente<\/a>, que es la aplicaci\u00f3n de procesos y controles que utilizan la evaluaci\u00f3n de riesgos, lo que influye en la decisi\u00f3n de aceptar o rechazar una relaci\u00f3n comercial con un cliente en particular. Dependiendo del modelo de negocio, en las Fintech se suele emplear la diligencia debida con el cliente no presencial. Utiliza la tecnolog\u00eda de identificaci\u00f3n\/verificaci\u00f3n para prevenir los riesgos fraudulentos en el momento de la incorporaci\u00f3n mediante el uso de la tecnolog\u00eda para cotejar los puntos de datos. La tecnolog\u00eda incluye la prueba de capacidad de respuesta, la selecci\u00f3n de nombres para las sanciones y las PEP a trav\u00e9s de la b\u00fasqueda automatizada en l\u00ednea, y los proveedores de datos privados y p\u00fablicos de terceros.<\/li><li>En tercer lugar, las empresas o los clientes existentes son objeto de una revisi\u00f3n y un seguimiento continuos, que incluyen la diligencia debida peri\u00f3dica, el seguimiento de las transacciones y las alertas rojas. El aumento del uso de soluciones digitales para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo basadas en la inteligencia artificial o la IA con capacidades de aprendizaje autom\u00e1tico y procesamiento del lenguaje natural puede ayudar a identificar mejor los riesgos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo y a responder y supervisar las actividades sospechosas. La mejora de la capacidad de monitoreo e intercambio de informaci\u00f3n en tiempo real permite una supervisi\u00f3n m\u00e1s informada de las evaluaciones de riesgos, las pr\u00e1cticas de incorporaci\u00f3n, la rendici\u00f3n de cuentas y el buen gobierno general, al tiempo que ahorra costos.&nbsp;<\/li><li>En cuarto lugar est\u00e1n los procedimientos de informaci\u00f3n y escalada, que implican el seguimiento de las tendencias, el establecimiento de KPI y otras estad\u00edsticas para las partes interesadas internas para la informaci\u00f3n y la toma de decisiones. La informaci\u00f3n externa implica informar a las partes interesadas externas, como los inversores, los auditores externos, los reguladores y las autoridades, incluida la informaci\u00f3n sobre actividades\/transacciones sospechosas. La escalada se refiere a las infracciones que deben escalarse tras su identificaci\u00f3n.&nbsp;<\/li><li>La quinta y \u00faltima es la mitigaci\u00f3n del riesgo o relaci\u00f3n de salida. Los posibles clientes pueden ser rechazados durante la evaluaci\u00f3n inicial del riesgo si se determina que est\u00e1n por encima del perfil y el apetito de riesgo de la empresa. Las condiciones pueden cambiar una vez establecidas las relaciones comerciales, lo que puede estar relacionado con los cambios en el negocio, el entorno normativo, las actividades de los clientes o las alertas generadas por la supervisi\u00f3n de las transacciones, lo que puede exigir que se tomen decisiones para poner fin a las relaciones comerciales. No se puede restar importancia a la gobernanza en este proceso, ya que puede haber un impacto significativo en la reputaci\u00f3n o en la normativa de la empresa. Deben establecerse las pol\u00edticas y procedimientos sobre las salidas de los clientes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La red de leyes, regulaciones y procedimientos destinados a descubrir los intentos de disfrazar fondos il\u00edcitos como ingresos leg\u00edtimos se conoce como <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Lucha contra el blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">lucha contra el lavado de dinero<\/a> (AML). El objetivo del blanqueo de capitales es ocultar delitos que van desde la evasi\u00f3n fiscal menor y el tr\u00e1fico de drogas hasta la corrupci\u00f3n p\u00fablica y la financiaci\u00f3n de organizaciones terroristas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El programa contra la delincuencia financiera o contra el blanqueo de capitales. 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