{"id":2016646,"date":"2026-04-09T08:05:18","date_gmt":"2026-04-09T08:05:18","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/programa-de-cumplimiento-cdd-kyc-elementos-de-un-programa-eficaz-de-ddc-kyc\/"},"modified":"2026-04-09T10:42:32","modified_gmt":"2026-04-09T10:42:32","slug":"programa-de-cumplimiento-cdd-kyc-elementos-de-un-programa-eficaz-de-ddc-kyc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/programa-de-cumplimiento-cdd-kyc-elementos-de-un-programa-eficaz-de-ddc-kyc\/","title":{"rendered":"Programa de cumplimiento CDD\/KYC: Elementos de un programa eficaz de DDC\/KYC"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Programa de cumplimiento CDD\/KYC. El Director de Cumplimiento (CCO) est\u00e1 a cargo de la funci\u00f3n de cumplimiento, que incluye la aplicaci\u00f3n del Programa de Cumplimiento aprobado por el Consejo y sus componentes, como la pol\u00edtica de cumplimiento, la pol\u00edtica de ALD y la pol\u00edtica de CSC. El Comit\u00e9 Central de Cumplimiento (CCC) y el Consejo de Administraci\u00f3n deben examinar y aprobar el Programa de Cumplimiento, que incluye las pol\u00edticas, bajo la supervisi\u00f3n del CCO.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/2-25-1024x576.jpg\" alt=\"Programa de cumplimiento CDD\/KYC\" class=\"wp-image-7142\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/2-25-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/2-25-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/2-25-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/2-25-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/2-25-600x338.jpg 600w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/2-25.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Elementos de un programa eficaz de DDC\/KYC<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una pol\u00edtica de cumplimiento es un marco escrito que describe las responsabilidades de la empresa en virtud de los requisitos normativos aplicables, como el PCMLTFA y sus reglamentos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los Procedimientos de Cumplimiento, que explican el proceso y los controles creados y ejecutados en diversos procesos y departamentos para garantizar que se cumplan los requisitos normativos, se detallan en la pol\u00edtica de cumplimiento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Requisitos AML relacionados con la pol\u00edtica y los procedimientos de cumplimiento:<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las pol\u00edticas y procedimientos de cumplimiento deben ser:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>escrita y debe estar en una forma\/formato que sea accesible para su p\u00fablico objetivo;<\/li>\n\n\n\n<li>se mantiene al d\u00eda (incluyendo los cambios en la legislaci\u00f3n o en sus procesos internos, as\u00ed como cualquier otro cambio que requiera una actualizaci\u00f3n); y<\/li>\n\n\n\n<li>aprobado por un&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.fintrac-canafe.gc.ca\/guidance-directives\/glossary-glossaire\/1-eng#so\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">alto funcionario<\/a> de la entidad.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La pol\u00edtica y los procedimientos de cumplimiento deben ponerse a disposici\u00f3n de todos los empleados, agentes y cualquier otra persona que se ocupe de la incorporaci\u00f3n de clientes, el establecimiento de relaciones con los clientes, la participaci\u00f3n en la ejecuci\u00f3n de transacciones y otras actividades.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Componentes clave de la pol\u00edtica y los procedimientos de cumplimiento<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las pol\u00edticas y procedimientos de cumplimiento deben cubrir los requisitos de tener un responsable de cumplimiento designado, una evaluaci\u00f3n de riesgos y un programa y plan de formaci\u00f3n continua sobre el cumplimiento, as\u00ed como una revisi\u00f3n y un plan de eficacia de dos a\u00f1os, que consiste en una revisi\u00f3n de sus pol\u00edticas y procedimientos, la evaluaci\u00f3n de riesgos y el programa y plan de formaci\u00f3n continua.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los requisitos de <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-son-la-ddc-y-la-csc-definicion-importante-de-la-diligencia-debida-con-el-cliente-y-de-conocer-a-su-cliente\/\" target=\"_blank\" data-type=\"post\" data-id=\"4863\" rel=\"noreferrer noopener\">&#8220;Conozca a su cliente<\/a> &#8221; (KYC, por sus siglas en ingl\u00e9s), que incluyen requisitos para verificar la identidad del cliente, las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP, por sus siglas en ingl\u00e9s), los jefes de las organizaciones internacionales asociadas, sus familiares y asociados cercanos, la propiedad efectiva y los terceros involucrados;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.fintrac-canafe.gc.ca\/guidance-directives\/client-clientele\/brr-eng\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Relaci\u00f3n comercial<\/a>&nbsp;y&nbsp;los requisitos de supervisi\u00f3n&nbsp;continua;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.fintrac-canafe.gc.ca\/guidance-directives\/recordkeeping-document\/1-eng\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Mantenimiento<\/a>&nbsp; de registrosRequisitos;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.fintrac-canafe.gc.ca\/reporting-declaration\/rpt-eng\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Informes<\/a>&nbsp;Requisitos;<\/li>\n\n\n\n<li>Requisitos relacionados con la suspensi\u00f3n o el rechazo de una solicitud de transferencia electr\u00f3nica de fondos (EFT) o transferencia de moneda virtual recibida;&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Formaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como parte del Programa de Cumplimiento, las instituciones financieras est\u00e1n obligadas a establecer y aplicar un programa de formaci\u00f3n continua de los empleados como parte del cumplimiento de sus requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales y la aplicaci\u00f3n del programa de cumplimiento. La formaci\u00f3n debe incluir los requisitos normativos y las pol\u00edticas, procedimientos y procesos internos de lucha contra el blanqueo de capitales.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como m\u00ednimo, el programa de formaci\u00f3n debe proporcionar formaci\u00f3n a todo el personal cuyas funciones requieran el conocimiento de los requisitos de la BSA. La formaci\u00f3n debe impartirse peri\u00f3dicamente, por ejemplo anualmente, incluyendo a los miembros del Consejo. Los oficiales de cumplimiento de AML deben completar un programa interno de certificaci\u00f3n AML\/CFT, como &#8220;verificaciones de conocimiento&#8221; para garantizar la comprensi\u00f3n de los requisitos regulatorios de ALD\/CFT.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los empleados tambi\u00e9n pueden ser formados a trav\u00e9s de m\u00faltiples canales adicionales, incluyendo la formaci\u00f3n a trav\u00e9s de la web, talleres y cursos adicionales seg\u00fan sea necesario. La finalizaci\u00f3n de la formaci\u00f3n en materia de lucha contra el blanqueo de capitales es objeto de seguimiento interno y el hecho de no completar la formaci\u00f3n requerida se toma muy en serio y puede dar lugar a medidas disciplinarias que pueden incluir sanciones monetarias y\/o el despido. Al completar con \u00e9xito los controles de formaci\u00f3n en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, las infracciones pueden reducirse.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre AML y KYC?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La lucha contra el blanqueo de capitales es una pr\u00e1ctica m\u00e1s exhaustiva y completa que la de CSC. El cumplimiento de la normativa AML se refiere a un amplio conjunto de pol\u00edticas que una empresa utiliza para protegerse de la infiltraci\u00f3n criminal, el blanqueo de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo, el tr\u00e1fico de personas y otras amenazas. Para las corporaciones, bancos, fintechs y otras instituciones financieras, KYC es un componente cr\u00edtico de AML.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Conozca a su cliente\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Conozca a su cliente<\/a> (KYC) es el proceso regulatorio mediante el cual una instituci\u00f3n financiera verifica la identidad de un cliente mediante la evaluaci\u00f3n de sus credenciales antes de otorgarle acceso a un servicio. Las pol\u00edticas de CSC permiten a las empresas conocer mejor a sus clientes y sus operaciones financieras, lo que les permite mitigar y gestionar eficazmente los riesgos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo se relaciona el CSC con el ALD?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El KYC es el primer paso en el programa de cumplimiento AML de una organizaci\u00f3n. El CSC es el proceso de verificaci\u00f3n de la identidad de un cliente y la comprensi\u00f3n de su perfil de riesgo, pero hay pasos adicionales necesarios para protegerse plenamente contra los delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un programa completo de cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales incluye un procedimiento de CSC como primer paso para verificar la identidad de un cliente, gestionar los factores de riesgo y supervisar sus cuentas. El CSC es el paso m\u00e1s importante de la pol\u00edtica antiblanqueo de una instituci\u00f3n. Es fundamental verificar cuidadosamente la identidad de un cliente, evaluar su riesgo, conocer sus h\u00e1bitos financieros generales y disponer de los procedimientos necesarios para detectar anomal\u00edas. Las pol\u00edticas s\u00f3lidas de cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales permiten a las empresas identificar y eliminar r\u00e1pidamente los riesgos a medida que surgen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El cumplimiento de las normas CSC y ALD no s\u00f3lo es necesario para mantener a los clientes seguros y satisfechos, sino que tambi\u00e9n es la ley. Todos los bancos e instituciones financieras deben seguir un conjunto de pol\u00edticas de lucha contra el blanqueo de capitales que est\u00e1n reguladas. Las pol\u00edticas de CSC son el primer paso de una estrategia global de ALD para la seguridad financiera. Protegen contra la usurpaci\u00f3n de identidad y garantizan que los bancos y otras instituciones financieras no est\u00e9n implicados en organizaciones terroristas, de blanqueo de dinero, de tr\u00e1fico de personas o de otro tipo de delincuencia, ya sea a sabiendas o sin saberlo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Programa de cumplimiento CDD\/KYC. 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