{"id":2016623,"date":"2026-04-09T00:50:16","date_gmt":"2026-04-09T00:50:16","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/control-de-las-transacciones-y-revision-periodica-del-cumplimiento-guia-kyc\/---152b45fc-119f-4a65-ae0d-dcc5af89c522"},"modified":"2026-04-09T03:04:33","modified_gmt":"2026-04-09T03:04:33","slug":"control-de-las-transacciones-y-revision-periodica-del-cumplimiento-guia-kyc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/control-de-las-transacciones-y-revision-periodica-del-cumplimiento-guia-kyc\/","title":{"rendered":"Control de las transacciones y revisi\u00f3n peri\u00f3dica del cumplimiento: Gu\u00eda KYC"},"content":{"rendered":"\n

Seguimiento de las transacciones y revisi\u00f3n peri\u00f3dica del cumplimiento. Los peligros inherentes a los productos, los servicios y el volumen de las transacciones deben considerarse en un marco basado en el riesgo. Ya sean iniciadas por los clientes, por terceros, por la banca corresponsal o por las transferencias bancarias, todas las transacciones deben ser cuidadosamente supervisadas. Los perfiles de los clientes se utilizan para hacer un seguimiento de las transacciones y actividades que realizan los clientes; por lo tanto, deben mantenerse actualizados y al d\u00eda. La comparaci\u00f3n de los datos espec\u00edficos del cliente con los algoritmos de puntuaci\u00f3n de riesgo forma parte del proceso de supervisi\u00f3n de las transacciones. <\/p>\n\n\n\n

\"Seguimiento<\/figure>\n\n\n\n

Control de las transacciones y revisi\u00f3n peri\u00f3dica del cumplimiento<\/h2>\n\n\n\n

El seguimiento de las transacciones<\/a> es un procedimiento minucioso y exhaustivo para que los consumidores de categor\u00eda de alto riesgo descubran tendencias de transacciones inusuales o incoherentes.<\/p>\n\n\n\n

Cuando se trata de monitoreo de transacciones, es fundamental emplear un enfoque “en capas” para el programa de cumplimiento AML, lo que requiere la selecci\u00f3n de herramientas, datos y fuentes de inteligencia y el nivel en que las operaciones AML dependen de ellas para el monitoreo de transacciones. <\/p>\n\n\n\n

Varias instituciones financieras afirmaron que ning\u00fan instrumento puede abarcarlo todo. El seguimiento de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales se lleva a cabo mediante diversas soluciones inform\u00e1ticas. Los niveles de valor y volumen de la actividad de la cuenta se comparan con los de otras cuentas en un “grupo de pares”, o cuentas que se proyecta que se negociar\u00e1n de manera comparable a lo largo del tiempo. <\/p>\n\n\n\n

Para el seguimiento de las transacciones, se realizan comparaciones entre el volumen y el valor de la actividad de la cuenta y la tendencia hist\u00f3rica de las transacciones en la cuenta del cliente. El volumen y la actividad de la cuenta se comparan con un conjunto de umbrales y reglas predefinidos. <\/p>\n\n\n\n

La desviaci\u00f3n de una transacci\u00f3n o actividad respecto a los niveles normales de umbral o actividad provoca la generaci\u00f3n de “alertas”, que se punt\u00faan y totalizan a nivel de cuenta o cliente. Cuando una puntuaci\u00f3n cruza un umbral de puntuaci\u00f3n definido, se genera la alerta para que el equipo AML la revise e investigue. El equipo de AML se enfoca \u00fanicamente en estudiar y comprender los datos y las tendencias de las transacciones para realizar el monitoreo de manera efectiva. <\/p>\n\n\n\n

Banderas rojas – Supervisi\u00f3n de las transacciones<\/h2>\n\n\n\n

Todas las actividades y transacciones que se salgan de la actividad t\u00edpica de los clientes o de un umbral especificado deben levantar una “bandera roja” o una alerta, que el MLRO<\/a> o el equipo de AML<\/a> debe evaluar e investigar en colaboraci\u00f3n con otros empleados apropiados. El MLRO debe garantizar que el proceso de alerta roja considere todas las variables de riesgo imaginables, teniendo en cuenta los perfiles de riesgo de los consumidores. <\/p>\n\n\n\n

Los niveles de alerta roja se definen para la supervisi\u00f3n de las transacciones, y los umbrales se indican en el sistema automatizado de supervisi\u00f3n de las transacciones. Cuando se superan los umbrales o se produce una transacci\u00f3n\/actividad inesperada, se activa una alerta y el analista de ALD<\/a> examina la transacci\u00f3n\/actividad.<\/p>\n\n\n\n

Respuestas de los clientes<\/h2>\n\n\n\n

Las respuestas del cliente se solicitan despu\u00e9s de que se generan las alertas y, una vez que el cliente proporciona la informaci\u00f3n adecuada, el analista o revisor de AML designa la alerta como cerrada. <\/p>\n\n\n\n

La supervisi\u00f3n de las transacciones es un proceso continuo que realiza el MLRO a trav\u00e9s de los procesos de supervisi\u00f3n y los mecanismos de revisi\u00f3n definidos. Las transacciones o actividades de los clientes tambi\u00e9n se monitorean a trav\u00e9s del disparador de la bandera roja o alerta roja. <\/p>\n\n\n\n

El seguimiento de una transacci\u00f3n o una actividad, debido a la generaci\u00f3n de la bandera roja, es un proceso de seguimiento basado en eventos. Esta supervisi\u00f3n basada en eventos es necesaria debido a la superaci\u00f3n del umbral de transacciones o a patrones irregulares de entradas o salidas, que pueden indicar la aparici\u00f3n de incidentes de riesgo de blanqueo de capitales, corrupci\u00f3n, soborno, evasi\u00f3n fiscal o financiaci\u00f3n del terrorismo. <\/p>\n\n\n\n

Supervisi\u00f3n de eventos<\/h2>\n\n\n\n

Es probable que la supervisi\u00f3n de los eventos desencadenantes de la relaci\u00f3n con el cliente se base en una identificaci\u00f3n considerada de las caracter\u00edsticas de la transacci\u00f3n, como por ejemplo<\/p>\n\n\n\n