{"id":2016286,"date":"2026-04-06T14:56:24","date_gmt":"2026-04-06T14:56:24","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/que-son-la-ddc-y-la-csc-definicion-importante-de-la-diligencia-debida-con-el-cliente-y-de-conocer-a-su-cliente\/"},"modified":"2026-04-06T17:49:53","modified_gmt":"2026-04-06T17:49:53","slug":"que-son-la-ddc-y-la-csc-definicion-importante-de-la-diligencia-debida-con-el-cliente-y-de-conocer-a-su-cliente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-son-la-ddc-y-la-csc-definicion-importante-de-la-diligencia-debida-con-el-cliente-y-de-conocer-a-su-cliente\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 son la DDC y la CSC? Definici\u00f3n importante de la diligencia debida con el cliente y de conocer a su cliente"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfQu\u00e9 son la DDC y la CSC? Para cualquier organizaci\u00f3n, especialmente para las organizaciones e instituciones financieras, uno de los primeros an\u00e1lisis es determinar si se puede confiar en un cliente potencial. Lo mejor ser\u00eda que se asegurara de que un cliente potencial es de confianza.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 son la DDC y la CSC?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es posible que ya haya adivinado correctamente que tener un programa de diligencia debida con el cliente tiene su origen en el GAFI. En una de sus recomendaciones, dicen que, en particular, se debe exigir a las instituciones financieras que ejerzan la debida diligencia con los clientes. Ahora, dependiendo de la jurisdicci\u00f3n donde viva, el requisito de llevar a cabo la debida diligencia adecuada del cliente podr\u00eda no solo limitarse a las instituciones financieras, sino que se extender\u00e1 a una variedad de empresas, organizaciones y profesionales.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-23-1024x576.jpg\" alt=\"\u00bfQu\u00e9 son la DDC y la CSC?\" class=\"wp-image-4870\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-23-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-23-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-23-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-23-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-23.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Diligencia debida sobre el cliente (CDD)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Veamos los programas de<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/tipos-de-diligencia-debida-sobre-el-cliente-tipos-importantes-de-ddc\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/types-of-customer-due-diligence\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> diligencia debida del cliente<\/a> con un poco m\u00e1s de detalle.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En primer lugar, establezcamos cu\u00e1ndo debe realizarse la diligencia debida con el cliente. Como referencia para esto, imagine el ciclo de vida t\u00edpico por el que pasa un cliente cuando hace negocios regulares con usted.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una relaci\u00f3n t\u00edpica con un cliente puede empezar sin ning\u00fan tipo de compromiso, en la que s\u00f3lo se est\u00e1 explorando con un posible cliente, explic\u00e1ndole su oferta de productos o servicios.&nbsp;  Supongamos que est\u00e1 satisfaciendo con \u00e9xito las necesidades de este posible cliente. En ese caso, querr\u00e1 convertirse en un cliente real suyo con el tiempo. Justo en el momento en que el posible cliente est\u00e1 a punto de convertirse en un cliente real suyo, cuando est\u00e1 firmando el contrato, el acuerdo o lo que sea, es el primer momento para llevar a cabo la diligencia debida del cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Programa de Diligencia Debida del Cliente<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En ese momento, debe tomar varias medidas como parte de su programa de diligencia debida con el cliente.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Identificaci\u00f3n:<\/strong> Lo primero es identificar al cliente. Esto puede ser tan b\u00e1sico como averiguar el nombre y el apellido.<\/li><li><strong>Verificaci\u00f3n:<\/strong> La mayor\u00eda de las veces, tambi\u00e9n querr\u00e1 verificar la identidad del cliente utilizando documentos, datos o informaci\u00f3n de fuentes fiables e independientes. En el caso de los particulares, podr\u00eda, por ejemplo, verificar el DNI o el pasaporte.<\/li><li>En el caso de que el <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Customer\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Customer\" rel=\"noreferrer noopener\">cliente<\/a> sea una persona jur\u00eddica o la persona f\u00edsica act\u00fae en nombre de otra persona, tambi\u00e9n querr\u00e1 identificar al beneficiario efectivo y tomar medidas razonables para verificar la identidad del mismo. Esto deber\u00eda incluir la comprensi\u00f3n por parte de las instituciones financieras de la estructura de propiedad y control del cliente, especialmente en el caso de las personas jur\u00eddicas y los acuerdos.<\/li><li>Identificar y verificar la identidad del cliente o del beneficiario final es algo incre\u00edblemente crucial para todo programa de DDC.&nbsp;  Este concepto que suena simple se llama Conozca a su cliente o KYC. En los \u00faltimos a\u00f1os ha habido una especial atenci\u00f3n y ansiedad en las organizaciones en torno a KYC. Esto se debe a que los reguladores y las fuerzas del orden han prestado especial atenci\u00f3n a la aplicaci\u00f3n de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales, y se han impuesto cuantiosas multas al respecto. Por ejemplo, 12 de los 50 principales bancos del mundo fueron multados por incumplimiento de <a href=\"http:\/\/www.amlc.gov.ph\/laws\/money-laundering\/2015-10-16-02-50-56\/republic-act-9160\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"http:\/\/www.amlc.gov.ph\/laws\/money-laundering\/2015-10-16-02-50-56\/republic-act-9160\" rel=\"noreferrer noopener\">violaciones de ALD<\/a> en 2019, muchos de ellos incluyendo violaciones de CSC. Con frecuencia, los clientes no estaban identificados en absoluto o no estaban debidamente identificados.<\/li><li>Si lo piensas, esto tiene mucho sentido desde el punto de vista de la aplicaci\u00f3n de la legislaci\u00f3n en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.&nbsp;  Uno de los principales prop\u00f3sitos de la regulaci\u00f3n AML es evitar los delitos financieros y el lavado de dinero en s\u00ed. Pero supongamos que las organizaciones cometen errores en la identificaci\u00f3n de sus clientes, que podr\u00edan estar implicados en delitos. En ese caso, las posibilidades de perseguir a los delincuentes son limitadas.<\/li><li><strong>Naturaleza de la relaci\u00f3n:<\/strong> Lo siguiente que debe entender como parte de su programa de diligencia debida con el cliente, si no es ya evidente, es el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n comercial. Qu\u00e9 quiere el cliente de usted o que consiga con usted y los productos o el servicio que usted ofrece para lograr los objetivos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Informaci\u00f3n adicional:<\/strong> La informaci\u00f3n que pides al cliente tambi\u00e9n puede incluir cosas como la ubicaci\u00f3n del cliente, la ocupaci\u00f3n en caso de un individuo, los tipos de negocios que quieren hacer contigo, los m\u00e9todos de pago, las regiones geogr\u00e1ficas, la industria en la que operan y potencialmente algunos m\u00e1s. Como puede ver en esta breve lista, la informaci\u00f3n que desea puede ser muy diferente. Algunos se aplican a individuos; otros se aplican a personas jur\u00eddicas.&nbsp;&nbsp;<\/li><li><strong>Documentaci\u00f3n:<\/strong> Debe asegurarse de documentar correctamente esta informaci\u00f3n. Lo ideal es que cuente con un sistema inform\u00e1tico que lo respalde. Por cierto, esto tambi\u00e9n podr\u00eda ayudarle m\u00e1s adelante en la relaci\u00f3n con el cliente. Cuanto m\u00e1s conozca a un cliente, mejor podr\u00e1 atenderlo. Por lo tanto, el valor de obtener y documentar toda esta informaci\u00f3n no se limita a cumplir con los requisitos reglamentarios. Aun as\u00ed, tienes la oportunidad de generar futuros negocios con ella.<\/li><li><strong>Calificaci\u00f3n del riesgo AML:<\/strong> Ahora que tiene toda la informaci\u00f3n a mano, es el momento de averiguar qu\u00e9 riesgo potencial de blanqueo de capitales impone este nuevo cliente a su organizaci\u00f3n. Para esta puntuaci\u00f3n de riesgo, existen muchos motores de puntuaci\u00f3n de riesgo dedicados que tienen en cuenta m\u00faltiples informaciones. Por ejemplo, estos motores pueden realizar b\u00fasquedas automatizadas en bases de datos, medios de comunicaci\u00f3n y antecedentes penales. Tambi\u00e9n tendr\u00e1n en cuenta los productos y servicios que el cliente desea utilizar, la regi\u00f3n geogr\u00e1fica y muchos otros factores. Se trata de una sofisticada modelizaci\u00f3n del riesgo que tiene lugar aqu\u00ed. Al final, obtendr\u00e1 una puntuaci\u00f3n de riesgo para el cliente. Supongamos que tiene una metodolog\u00eda de riesgo de tres partes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Supongamos que el cliente tiene un riesgo bajo de posible blanqueo de capitales. En ese caso, podr\u00eda aplicar una diligencia debida simplificada a los clientes. Para un perfil de riesgo normal o moderado, se suele aplicar la diligencia debida a los clientes. En el caso de un riesgo elevado, se suele aplicar una diligencia debida reforzada. La diligencia debida simplificada con respecto al cliente requiere menos medidas que la diligencia debida reforzada. Un factor concreto lleva ese riesgo potencial de blanqueo de capitales a un riesgo elevado y, por tanto, a una mayor diligencia debida. Es el llamado estatus PEP.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pero espera un momento. \u00bfAplicamos la diligencia debida a los clientes para saber qu\u00e9 diligencia debida a los clientes tenemos que aplicar? Pues s\u00ed, efectivamente. Esto se debe a que el ciclo de vida de los clientes es continuo. Ahora que el cliente potencial se ha convertido en su cliente, debe realizar una diligencia debida continua con respecto al cliente durante todo el tiempo que el cliente siga siendo su cliente.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto se debe a que las actividades que se llevan a cabo son coherentes con el conocimiento que la organizaci\u00f3n tiene del cliente, su negocio y su perfil de riesgo, incluyendo, cuando sea necesario, el origen de los fondos.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-125-1024x576.jpg\" alt=\"\u00bfQu\u00e9 son la DDC y la CSC?\" class=\"wp-image-4869\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-125-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-125-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-125-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-125-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-125.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Periodicidad de la debida diligencia del cliente<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otra cosa que hay que mencionar aqu\u00ed es que despu\u00e9s de un cierto per\u00edodo de tiempo, normalmente se vuelve a contactar con el cliente y se valida la informaci\u00f3n que se ha recogido inicialmente. Esto se correlaciona de nuevo con la puntuaci\u00f3n de riesgo inicial de su cliente. En el caso de los clientes de bajo riesgo, lo normal es hacerlo cada 3 o 5 a\u00f1os. Lo normal es hacerlo cada dos o tres a\u00f1os para los clientes de riesgo medio. En el caso de los clientes de alto riesgo, lo normal es hacerlo cada a\u00f1o. Una vez m\u00e1s, esto puede variar de una jurisdicci\u00f3n a otra o de un sector a otro.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada d\u00eda, el sistema financiero procesa millones de transacciones, por lo que es fundamental que su empresa &#8220;conozca a su cliente&#8221;. La CSC, tambi\u00e9n conocida como Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC), recopila informaci\u00f3n sobre sus clientes para evaluar el grado de riesgo que representan para la empresa. Esto no implica simplemente llevar una copia del pasaporte para demostrar la identidad.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las comprobaciones de DDC implican el an\u00e1lisis del ciclo de vida del cliente, desde su incorporaci\u00f3n hasta el reconocimiento de los cambios clave a lo largo del tiempo, y la realizaci\u00f3n de revisiones peri\u00f3dicas. Comprender a su cliente tiene sentido desde el punto de vista comercial porque le permite responder a sus necesidades, pero tambi\u00e9n es una herramienta poderosa en la <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Lucha contra el blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">lucha contra el lavado de dinero<\/a>, evitando que los financistas del terrorismo y otros delincuentes exploten su organizaci\u00f3n y el sistema financiero en general.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfQu\u00e9 son la DDC y la CSC? 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