{"id":2016217,"date":"2026-04-06T08:21:26","date_gmt":"2026-04-06T08:21:26","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/que-es-un-enfoque-basado-en-el-riesgo\/"},"modified":"2026-04-06T10:51:54","modified_gmt":"2026-04-06T10:51:54","slug":"que-es-un-enfoque-basado-en-el-riesgo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-un-enfoque-basado-en-el-riesgo\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es un enfoque basado en el riesgo?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfQu\u00e9 es un enfoque basado en el riesgo? Un enfoque basado en el riesgo significa que organizaciones como los bancos y las instituciones financieras identifican, eval\u00faan y comprenden el riesgo de blanqueo de capitales y de financiaci\u00f3n del terrorismo al que est\u00e1n expuestos y adoptan las medidas de mitigaci\u00f3n adecuadas en funci\u00f3n del nivel de riesgo. \u00bfC\u00f3mo funciona diariamente un programa de cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales en una organizaci\u00f3n cuando se utiliza el enfoque basado en el riesgo?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es un enfoque basado en el riesgo?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La idea operativa del enfoque basado en el riesgo es sencilla. Identifica los mayores riesgos de cumplimiento para su organizaci\u00f3n y los convierte en la prioridad de los controles, pol\u00edticas y procedimientos. Una vez que el programa de cumplimiento AML de su organizaci\u00f3n reduce esos riesgos m\u00e1s altos a niveles aceptables, se pasa a los siguientes riesgos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uno puede ver por qu\u00e9 un enfoque basado en el riesgo es tan \u00fatil. Los mayores riesgos de cumplimiento de una organizaci\u00f3n ser\u00e1n los que causen m\u00e1s trastornos en caso de que se produzcan: tiempo invertido en investigaciones, dinero gastado en acuerdos normativos, titulares no deseados, asociaciones empresariales en peligro, etc. Si hay algo que los altos ejecutivos odian, es una interrupci\u00f3n de su negocio. Entonces, operativamente, un enfoque basado en el riesgo tiene mucho sentido.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-89-1024x576.jpg\" alt=\"\u00bfQu\u00e9 es el enfoque basado en el riesgo?\" class=\"wp-image-4512\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-89-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-89-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-89-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-89-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-89.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Nuevas directrices RBA del GAFI<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/documents\/riskbasedapproach\/?hf=10&amp;b=0&amp;s=desc(fatf_releasedate)\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Enfoque basado en el riesgo (RBA)<\/a>&nbsp; Aplica efectivamente el&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/vision-general-y-enfoque-del-grupo-de-accion-financiera-sobre-ddc-y-csc-recomendaciones-utiles\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">GAFI<\/a>&nbsp; Normas Internacionales para Combatir el Blanqueo de Capitales y el Terrorismo, adoptadas en 2012. El&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/vision-general-y-enfoque-del-grupo-de-accion-financiera-sobre-ddc-y-csc-recomendaciones-utiles\/\">GAFI<\/a>&nbsp; ha actualizado su anterior directriz del Banco de la Banca para el Desarrollo de la Naci\u00f3n para el sector financiero a partir de 2007 a fin de armonizarla con los nuevos criterios del GAFI y reflejar la experiencia adquirida por los organismos p\u00fablicos y el sector privado en la aplicaci\u00f3n del Banco de la Banca de China a lo largo del tiempo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta versi\u00f3n actualizada se centra en el sector bancario, mientras que se preparar\u00e1 un asesoramiento independiente para el sector de los valores. El GAFI tambi\u00e9n llevar\u00e1 a cabo una revisi\u00f3n de sus otros documentos de directrices RBA, todos ellos basados en las Recomendaciones de 2003.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se espera que las instituciones financieras identifiquen, analicen y comprendan los riesgos de LD\/FT a los que est\u00e1n expuestas en el marco de la estrategia ALD\/CFT del RBA, y que apliquen las medidas ALD\/CFT adecuadas que sean proporcionales a los riesgos para reducirlos con \u00e9xito. Las instituciones financieras deben examinar y esforzarse por comprender c\u00f3mo influir\u00e1n los riesgos de BC\/FT que descubran al analizar los riesgos de BC\/FT. Por lo tanto, la evaluaci\u00f3n de riesgos sirve como base para el despliegue sensible al riesgo de los controles ALD \/ CFT.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El RBA no es un enfoque de &#8220;fracaso cero&#8221;; puede haber ocasiones en las que una instituci\u00f3n haya tomado todas las medidas razonables para identificar y mitigar los riesgos de ALD\/CFT, pero todav\u00eda se utiliza para fines de LD o FT. El RBA no exime a las instituciones financieras de mitigar los riesgos de BC\/FT, que se consideran bajos durante el proceso de evaluaci\u00f3n del riesgo.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Mastering the Risk-Based Approach in Compliance\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/Uw7sZdYY38k?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El GAFI hace m\u00e1s hincapi\u00e9 en el RBA<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El GAFI actualiz\u00f3 sus Recomendaciones para seguir reforzando las salvaguardias mundiales y proteger a\u00fan m\u00e1s la integridad del sistema financiero, proporcionando a los gobiernos herramientas m\u00e1s s\u00f3lidas para actuar contra la delincuencia financiera. El GAFI hizo mayor hincapi\u00e9 en el enfoque RBA de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo para prevenir los riesgos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo y proporcionar una supervisi\u00f3n eficaz. Mientras que las Recomendaciones de 2003 preve\u00edan la aplicaci\u00f3n de un RBA en algunas \u00e1reas, las Recomendaciones de 2012 consideran que el RBA es la base esencial del marco ALD\/CFT de una instituci\u00f3n financiera. Este es un requisito importante que se aplica a todas las recomendaciones pertinentes del GAFI.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De acuerdo con las 40 Recomendaciones del GAFI, el enfoque RBA permite a las instituciones financieras adoptar un conjunto de medidas m\u00e1s flexibles para orientar sus recursos de manera m\u00e1s eficaz y aplicar medidas preventivas que sean proporcionales a la naturaleza de los riesgos, para centrar sus esfuerzos de manera m\u00e1s efectiva.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Recomendaci\u00f3n 1 del GAFI establece el alcance del enfoque de la RBA, que se aplica en relaci\u00f3n con: qui\u00e9n y qu\u00e9 debe estar sujeto al r\u00e9gimen ALD \/ CFT.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un r\u00e9gimen eficaz basado en el riesgo se basa en el enfoque legal y reglamentario de la organizaci\u00f3n, la naturaleza, la diversidad y la madurez del programa <a href=\"https:\/\/www.imf.org\/external\/np\/leg\/amlcft\/eng\/#:~:text=What&#039;s%20New-,Anti%2DMoney%20Laundering%2FCombating%20the%20Financing,of%20Terrorism%20(AML%2FCFT)\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.imf.org\/external\/np\/leg\/amlcft\/eng\/#:~:text=What&#039;s%20New-,Anti%2DMoney%20Laundering%2FCombating%20the%20Financing,of%20Terrorism%20(AML%2FCFT)\" rel=\"noreferrer noopener\">de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/a>, y su perfil de riesgo, y los refleja. La identificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n por parte de los bancos de su propio riesgo de blanqueo de capitales y de financiaci\u00f3n del terrorismo debe considerar las evaluaciones de riesgo nacionales y tener en cuenta el marco jur\u00eddico y reglamentario nacional, incluidas las \u00e1reas de riesgo significativo prescrito y las medidas de mitigaci\u00f3n definidas a nivel jur\u00eddico o reglamentario. Cuando los riesgos <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-el-blanqueo-de-capitales\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/what-is-money-laundering\/\" rel=\"noreferrer noopener\">de LA\/<\/a><a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-la-financiacion-del-terrorismo\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/what-is-terrorist-financing-2\/\" rel=\"noreferrer noopener\">FT<\/a> sean m\u00e1s elevados, las instituciones financieras deben aplicar una diligencia debida reforzada, aunque la legislaci\u00f3n o la reglamentaci\u00f3n nacionales podr\u00edan no prescribir exactamente c\u00f3mo deben mitigarse estos riesgos m\u00e1s elevados.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 tan flexible es el RBA?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta flexibilidad permite un uso m\u00e1s eficiente de los recursos, ya que las organizaciones pueden decidir la forma m\u00e1s eficaz de mitigar los riesgos de <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/similitudes-y-diferencias-entre-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo\/\" title=\"Blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo<\/a> que han identificado. Les permite concentrar sus recursos y tomar medidas reforzadas en situaciones en las que los riesgos son mayores. Tambi\u00e9n pueden aplicar medidas simplificadas en actividades de menor riesgo. La aplicaci\u00f3n del enfoque basado en el riesgo evitar\u00e1 las consecuencias de un comportamiento inadecuado en la eliminaci\u00f3n del riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los reguladores abogan por un enfoque basado en el riesgo por otra raz\u00f3n: demuestra que las organizaciones comprenden el riesgo de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo al que est\u00e1n expuestas. Por el contrario, si el regulador local de una organizaci\u00f3n tiene la impresi\u00f3n de que tal vez una determinada organizaci\u00f3n ve el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales como un elemento de la lista de comprobaci\u00f3n para dejar atr\u00e1s, pone a la organizaci\u00f3n en una posici\u00f3n mucho peor. Los reguladores podr\u00edan empezar a cuestionar la sinceridad de la organizaci\u00f3n en cuanto al cumplimiento de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales, as\u00ed como la eficacia de las medidas correspondientes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Su r\u00e9gimen de cumplimiento debe incluir una evaluaci\u00f3n y documentaci\u00f3n de los riesgos de blanqueo de capitales y de financiaci\u00f3n del terrorismo de forma adecuada para usted. Esto se suma a los requisitos de identificaci\u00f3n de clientes, mantenimiento de registros y presentaci\u00f3n de informes. Un enfoque basado en el riesgo es un m\u00e9todo para identificar posibles riesgos elevados de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo y desarrollar estrategias de mitigaci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El enfoque basado en el riesgo es fundamental para la aplicaci\u00f3n eficaz de los conceptos de lucha contra el blanqueo de capitales. Este art\u00edculo explica en detalle qu\u00e9 es el enfoque basado en el riesgo.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2014775,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767],"tags":[400768,400801],"class_list":["post-2016217","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca001-es","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016217","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2016217"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016217\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060823,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016217\/revisions\/3060823"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2014775"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2016217"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2016217"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2016217"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}