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<\/figure>\n\n\n\nBlanqueo de capitales mediante empresas financieras<\/h2>\n\n\n\n
Es importante se\u00f1alar que, en realidad, suele haber un solapamiento en las tres etapas del blanqueo de capitales. Al igual que en algunos delitos financieros, no hay ning\u00fan requisito para que los fondos ilegales sean “colocados”.<\/p>\n\n\n\n
M\u00e9todo 1: Transferencias complejas<\/h3>\n\n\n\n
El primer m\u00e9todo utiliza las transferencias bancarias, un producto bancario sencillo y cotidiano. A\u00fan as\u00ed, una simple transferencia bancaria sigue siendo uno de los m\u00e9todos utilizados por los delincuentes para mover un gran volumen de dinero. Al hacer adelantos en efectivo en una tarjeta de cr\u00e9dito robada, los delincuentes pueden iniciar transferencias bancarias nacionales o internacionales no autorizadas. Luego, los fondos se pueden colocar en una cuenta establecida para recibir las transferencias.<\/p>\n\n\n\n
Los blanqueadores de dinero tambi\u00e9n utilizan las transferencias electr\u00f3nicas en la segunda etapa del proceso de blanqueo, la etapa de estratificaci\u00f3n. El objetivo es trasladar los fondos de una cuenta a otra, de un banco a otro o de una jurisdicci\u00f3n a otra. Cada capa de transacciones hace m\u00e1s dif\u00edcil para las fuerzas del orden y los organismos de investigaci\u00f3n rastrear el origen de los fondos.<\/p>\n\n\n\n
El lavador de dinero puede tomar precauciones b\u00e1sicas para evitar ser detectado en cualquiera de las etapas. Por ejemplo, variar los importes de las transacciones, mantener los importes relativamente peque\u00f1os y por debajo de los umbrales de informaci\u00f3n aplicables y, cuando sea posible, recurrir a organizaciones de confianza.<\/p>\n\n\n\n
Parece demasiado simple para ser cierto y bastante trivial. Sin embargo, las transferencias bancarias siguen siendo el m\u00e9todo n\u00famero uno para el blanqueo de dinero. Pero los blanqueadores de dinero profesionales pueden complicar incre\u00edblemente estas sencillas transferencias electr\u00f3nicas remitiendo fondos, dividi\u00e9ndolos, mezcl\u00e1ndolos y utilizando diferentes bancos en distintos pa\u00edses. Puede ser complicado.<\/p>\n\n\n\n
Consideremos un ejemplo. La organizaci\u00f3n mafiosa italiana Ndrangheta, considerada una de las organizaciones criminales m\u00e1s grandes del mundo, ejecuta un promedio de 90 transacciones por operaci\u00f3n de lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n
M\u00e9todo 2: Cuentas bancarias privadas<\/h3>\n\n\n\n
El segundo m\u00e9todo consiste en utilizar cuentas bancarias privadas. La banca privada ofrece productos y servicios altamente personalizados y confidenciales a clientes adinerados a tarifas basadas en los activos bajo administraci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n
Cuanto m\u00e1s activos tenga de sus clientes, m\u00e1s dinero ganar\u00e1 en comisiones. La banca privada a menudo opera de forma semiaut\u00f3noma de otras partes de un banco. Los bancos a menudo se dedican a actividades de banca privada porque es muy rentable para ellos, lo que lleva a una feroz competencia en el mercado. Dado que un cliente t\u00edpico de la banca privada tambi\u00e9n es bastante rico y tiene poder econ\u00f3mico, social o pol\u00edtico, la banca privada est\u00e1 expuesta a un mayor riesgo de blanqueo de capitales.<\/p>\n\n\n\n
Imag\u00ednese esto; como cliente de banca privada, debe ser algo rico, lo que los delincuentes de \u00e9xito son, por lo que encajan en el tipo de cliente t\u00edpico. Debido a que los bancos ganan mucho dinero con los clientes de banca privada, es posible que no se fijen demasiado en los detalles del origen de los fondos. Potencialmente, est\u00e1n algo preocupados por un lado, pero por otro lado, quieren administrar los activos. <\/p>\n\n\n\n
Una vez que el delincuente se ha convertido en cliente del banco, se encuentra en un departamento que funciona de forma m\u00e1s o menos independiente. Por lo general, los banqueros no quieren ser inconvenientes para los clientes de banca privada y satisfacen todas sus necesidades financieras. Si el delincuente introduce el elemento de presi\u00f3n sobre los banqueros, tienen una gran influencia. Los banqueros no quieren perder sus activos, lo que perjudicar\u00eda sus bonos.<\/p>\n\n\n\n
En el pasado, los banqueros privados han ayudado a los lavadores de dinero en muchos casos a lavar las ganancias de actividades ilegales. Por ejemplo, dos banqueros privados que hab\u00edan sido empleados de American Express Bank International fueron condenados por lavado de dinero para el c\u00e1rtel mexicano de la droga de Juan Garc\u00eda Abrego.<\/p>\n\n\n\n
M\u00e9todo 3: Tarjetas de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n
El tercer m\u00e9todo consiste en el uso de tarjetas de cr\u00e9dito. No es probable que las cuentas de tarjetas de cr\u00e9dito se utilicen en la etapa inicial de colocaci\u00f3n del lavado de dinero<\/a> porque la industria generalmente restringe los pagos en efectivo. Es m\u00e1s probable que se utilicen en las etapas de estratificaci\u00f3n o integraci\u00f3n. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero pagan por adelantado las tarjetas de cr\u00e9dito con fondos que ya han colocado en el sistema financiero. El prepago de las tarjetas de cr\u00e9dito crea un saldo en ellas. <\/p>\n\n\n\n Es tan sencillo como eso. Los blanqueadores de dinero piden entonces la devoluci\u00f3n del pago anticipado y crean una capa. El blanqueador de dinero puede utilizar los fondos de prepago para comprar un bien. Si alguien pregunta de d\u00f3nde proceden los fondos, el blanqueador de dinero puede remitirse al reembolso de la tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n El siguiente m\u00e9todo fue el de las llamadas empresas de servicios monetarios. Estos negocios son negocios que incluyen la transmisi\u00f3n o conversi\u00f3n de monedas. Suelen ofrecer servicios de cambio de divisas, transmisi\u00f3n de dinero o cambio de cheques. Esto \u00faltimo es m\u00e1s com\u00fan en algunos pa\u00edses y menos en otros. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero utilizan las empresas de env\u00edo de dinero y las casas de cambio para poner los fondos a disposici\u00f3n de la organizaci\u00f3n delictiva en el pa\u00eds de destino en la moneda local. A continuaci\u00f3n, el blanqueador o el intermediario vende los d\u00f3lares de los delincuentes a empresarios extranjeros que desean realizar compras leg\u00edtimas de productos para la exportaci\u00f3n. Y en el otro extremo, el dinero sale limpio. Se puede reclamar como producto de una operaci\u00f3n de divisas junto con una operaci\u00f3n de importaci\u00f3n-exportaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n![\"Blanqueo](\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/2-14-1024x576.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nM\u00e9todo 4: Empresas de servicios monetarios<\/h3>\n\n\n\n
M\u00e9todo 5: Esquema de pitufeo<\/h3>\n\n\n\n