{"id":2016133,"date":"2026-06-04T00:26:28","date_gmt":"2026-06-04T00:26:28","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/que-es-un-informe-de-actividad-sospechosa\/"},"modified":"2026-06-04T01:28:36","modified_gmt":"2026-06-04T01:28:36","slug":"que-es-un-informe-de-actividad-sospechosa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-un-informe-de-actividad-sospechosa\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es un informe de actividad sospechosa?"},"content":{"rendered":"\n

Cuando una organizaci\u00f3n detecta actividades sospechosas que indican blanqueo de capitales, debe informar a las autoridades de la mayor\u00eda de los pa\u00edses del mundo. Esto se hace para prevenir posibles conductas delictivas, como el blanqueo de dinero o la financiaci\u00f3n del terrorismo. Este art\u00edculo explica en detalle qu\u00e9 es un informe de actividad sospechosa.<\/p>\n\n\n\n

Un Informe de Actividades Sospechosas (SAR)<\/a> es un instrumento de la Ley de Secreto Bancario<\/a> (BSA) de 1970 para observar actividades sospechosas. Los RAS pueden envolver casi cualquier actividad que sea inusual. Una actividad puede incluirse en el RAS si la actividad da lugar a la sospecha de que el titular de la cuenta est\u00e1 intentando alguna transacci\u00f3n ilegal. <\/p>\n\n\n\n

C\u00f3mo entender un informe de actividad sospechosa (SAR)<\/h2>\n\n\n\n

La instituci\u00f3n financiera est\u00e1 autorizada a presentar un informe en un plazo de 30 d\u00edas sobre cualquier actividad de la cuenta que consideren sospechosa o inusual. Se puede aplicar una pr\u00f3rroga de 60 d\u00edas si es necesario para reunir m\u00e1s pruebas. <\/p>\n\n\n\n

En la mayor\u00eda de los pa\u00edses, la notificaci\u00f3n de actividades sospechosas se produce a trav\u00e9s de la presentaci\u00f3n de un informe de actividad sospechosa, o SAR, un documento enviado por una organizaci\u00f3n a la autoridad competente, de acuerdo con la normativa de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

\"\u00bfQu\u00e9<\/figure>\n\n\n\n

Objetivo del SAR<\/h2>\n\n\n\n

El prop\u00f3sito de un RAS es informar de las violaciones de la ley conocidas o sospechosas o de las actividades sospechosas observadas por las organizaciones a la unidad local de inteligencia financiera o UIF<\/a>. No es necesario que haya una conexi\u00f3n directa con un delito precedente. Eso lo tienen que determinar las fuerzas del orden. Es posible que no se pueda vincular un RAS con la financiaci\u00f3n del terrorismo, sino s\u00f3lo con un comportamiento inusual, pero las fuerzas del orden pueden descubrir esa pieza clave de informaci\u00f3n que define el v\u00ednculo.<\/p>\n\n\n\n

Pero, \u00bfpor qu\u00e9 hay que presentar los RAS? Es posible que piense que la presentaci\u00f3n de RAS es como otras actividades de prevenci\u00f3n de delitos financieros<\/a> y que deber\u00eda ser tarea de las fuerzas del orden. Las organizaciones, especialmente las instituciones financieras, est\u00e1n en una posici\u00f3n \u00fanica con acceso directo a los clientes y a las transacciones. Este conocimiento de los clientes y las transacciones es una fuente de informaci\u00f3n crucial para las fuerzas del orden. La informaci\u00f3n de un SAR puede iniciar investigaciones, ayudar a la inteligencia existente y proporcionar una pieza que falta en investigaciones criminales o terroristas m\u00e1s amplias.<\/p>\n\n\n\n

Acceso de las fuerzas de seguridad a los RAS<\/h2>\n\n\n\n

Nunca se insistir\u00e1 lo suficiente en que un RAS puede ser un incidente menor para una instituci\u00f3n y un acontecimiento importante para las fuerzas del orden. Las fuerzas de seguridad tienen acceso a todos los SAR de todas las instituciones, adem\u00e1s de cualquier informaci\u00f3n sobre el caso que hayan documentado. La capacidad de ver muchas fuentes de informaci\u00f3n diferentes de diversas fuentes ayuda a las fuerzas del orden a construir casos para su enjuiciamiento.<\/p>\n\n\n\n

Fuentes internas de RAS<\/h2>\n\n\n\n

Los controles peri\u00f3dicos, la selecci\u00f3n de nombres, los ejercicios de revisi\u00f3n y la supervisi\u00f3n de las transacciones son las restantes fuentes internas de RAS. Las instituciones est\u00e1n obligadas a controlar la enorme cantidad de transacciones diarias.  Los sistemas de monitoreo son la principal fuente de SAR simplemente debido al volumen de casos que generan. Aun as\u00ed, la tasa de conversi\u00f3n de las alertas en RAS es muy baja.<\/p>\n\n\n\n

Fuentes externas de RAS<\/h2>\n\n\n\n

Las fuentes externas de RAS son los medios de comunicaci\u00f3n adversos, las solicitudes de las fuerzas de seguridad y los terceros. Veamos brevemente cada una de ellas. Los medios de comunicaci\u00f3n adversos se est\u00e1n convirtiendo en una fuente importante para investigar. Los medios de comunicaci\u00f3n adversos pueden referirse a un cliente o a algo como los Papeles de<\/a> Panam\u00e1, que dieron lugar a enormes investigaciones. Tras la publicaci\u00f3n de los Papeles de Panam\u00e1 se presentaron numerosos RAS.<\/p>\n\n\n\n

Otra fuente de posibles medios adversos es que los periodistas pidan a las instituciones financieras informaci\u00f3n de fondo antes de las publicaciones. Esto puede ser grave y debe iniciar una investigaci\u00f3n. Las solicitudes de las fuerzas de seguridad, como las citaciones o las peticiones de informaci\u00f3n, pueden dar lugar a RAS y ayudar a las investigaciones policiales en curso.<\/p>\n\n\n\n

Terceras partes, como los denunciantes, una queja de una persona que informa ser v\u00edctima de un delito, u otra instituci\u00f3n financiera que solicita informaci\u00f3n sobre transacciones tambi\u00e9n pueden ser fuentes para un SAR.<\/p>\n\n\n\n

Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n

Los RAS forman parte de los estatutos y reglamentos de la lucha contra el blanqueo de capitales. El objetivo del SAR y de la investigaci\u00f3n resultante es identificar a los clientes que est\u00e1n implicados en el blanqueo de capitales, el fraude o la financiaci\u00f3n del terrorismo. Este art\u00edculo explica los “Informes de actividad sospechosa”.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Todos los hallazgos de actividades sospechosas que indiquen blanqueo de capitales deben ser comunicados. Este art\u00edculo explica los “Informes de actividades sospechosas”.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013609,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767],"tags":[401105,400768,400801],"class_list":["post-2016133","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","tag-que-es-un-informe-de-actividad-sospechosa","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca001-es","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016133","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2016133"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016133\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060684,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016133\/revisions\/3060684"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013609"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2016133"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2016133"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2016133"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}