{"id":2016130,"date":"2026-04-02T15:09:29","date_gmt":"2026-04-02T15:09:29","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/medidas-reforzadas-de-diligencia-debida\/"},"modified":"2026-04-02T18:56:47","modified_gmt":"2026-04-02T18:56:47","slug":"medidas-reforzadas-de-diligencia-debida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/medidas-reforzadas-de-diligencia-debida\/","title":{"rendered":"Medidas reforzadas de diligencia debida"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida reforzada (o EDD) es un m\u00e9todo de DDC que implica un examen m\u00e1s profundo del riesgo del cliente. Est\u00e1 hecho para tratar con consumidores potenciales de alto riesgo y transacciones de baja probabilidad. Este art\u00edculo explica en detalle las &#8220;Medidas de Diligencia Debida Reforzadas&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los clientes de jurisdicciones de alto riesgo ofrecen un riesgo mayor para la organizaci\u00f3n, que es dif\u00edcil de detectar mediante la diligencia debida habitual.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El proceso est\u00e1ndar de diligencia debida <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/tipos-de-diligencia-debida-sobre-el-cliente-tipos-importantes-de-ddc\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/types-of-customer-due-diligence\/\" rel=\"noreferrer noopener\">con respecto al cliente<\/a> es el procedimiento de diligencia debida fundamental de una organizaci\u00f3n para identificar y verificar la identidad de sus clientes, incluido el beneficiario efectivo si procede. Los procesos de diligencia debida <a href=\"https:\/\/sanctionscanner.com\/knowledge-base\/enhanced-due-diligence-edd-123\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/sanctionscanner.com\/knowledge-base\/enhanced-due-diligence-edd-123\" rel=\"noreferrer noopener\">reforzada<\/a> se aplican a todos los consumidores de la categor\u00eda de alto riesgo, independientemente del pa\u00eds. Todas las instituciones financieras deben cumplir con esta obligaci\u00f3n regulatoria de la industria y AML.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando se cree que un cliente corre un riesgo mayor de cometer un delito financiero, como las PEP, se lleva a cabo la EDD. Las organizaciones deben utilizar una metodolog\u00eda basada en el riesgo para evaluar si un consumidor es un riesgo mayor o no, de acuerdo con la regulaci\u00f3n del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1ndo se aplican las medidas del DDE?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las medidas de la DDE implican una mayor inspecci\u00f3n, umbrales de transacci\u00f3n m\u00e1s estrictos, revisiones frecuentes, controles de malas noticias y procesos adicionales de identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n, entre otras medidas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las medidas de EDD son aplicadas por la organizaci\u00f3n cuando se trata de:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>pa\u00edses sancionados;<\/li><li>Personas expuestas pol\u00edticamente (PEP);<\/li><li>Cuentas bancarias de corresponsal\u00eda;<\/li><li>Cliente situado en jurisdicciones de alto riesgo, y;<\/li><li>Organizaciones ben\u00e9ficas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, si una organizaci\u00f3n est\u00e1 en el negocio de los pr\u00e9stamos de dinero y una persona\/entidad quiere solicitar un pr\u00e9stamo a corto plazo, la organizaci\u00f3n har\u00e1 primero la diligencia debida est\u00e1ndar sobre el cliente y la verificaci\u00f3n posterior. El cliente se encargar\u00e1 de realizar el cribado, como el cribado de noticias negativas. A veces, si una entidad o un individuo hace un fraude, se refleja en el diario, e incluso a veces aparece en Google tambi\u00e9n a trav\u00e9s de blogs, art\u00edculos, foros conformes, sitios de peri\u00f3dicos, etc. Por lo tanto, ayuda a determinar el riesgo asociado a los nuevos clientes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Las medidas de EDD incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>obtener informaci\u00f3n adicional sobre el cliente (por ejemplo, la ocupaci\u00f3n, el volumen de activos) y actualizar con mayor regularidad los datos de identificaci\u00f3n del cliente y del beneficiario final;&nbsp;<\/li><li>obtener informaci\u00f3n adicional sobre la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n comercial;&nbsp;<\/li><li>obtener informaci\u00f3n sobre el origen de los fondos o el origen del patrimonio del cliente;&nbsp;<\/li><li>obtener informaci\u00f3n sobre los motivos de las transacciones previstas o realizadas;&nbsp;<\/li><li>obtener la aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n para iniciar o continuar la relaci\u00f3n comercial;&nbsp;<\/li><li>realizar un mayor seguimiento de la relaci\u00f3n comercial, aumentando el n\u00famero y el calendario de los controles aplicados y seleccionando los patrones de las transacciones que necesitan un examen m\u00e1s profundo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>El EDD variar\u00e1 para adaptarse a las circunstancias, pero en general consiste en los siguientes principios:&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>deben adoptarse medidas adecuadas para establecer la legitimidad de la fuente de fondos y la fuente de riqueza que se utilizar\u00e1 en una relaci\u00f3n comercial de mayor riesgo;&nbsp;<\/li><li>Tambi\u00e9n debe obtenerse informaci\u00f3n adicional sobre la naturaleza de la relaci\u00f3n esperada y la frecuencia y el nivel de las transacciones o actividades previstas;&nbsp;<\/li><li>debe examinarse adecuadamente la informaci\u00f3n adversa significativa sobre el cliente o sus titulares reales o responsables del tratamiento, incluso cuando exista informaci\u00f3n que ponga en duda la integridad del titular real;&nbsp;<\/li><li>la autoridad para aprobar nuevos clientes debe graduarse de acuerdo con el riesgo; los clientes de mayor riesgo siempre deben ser escalados al nivel de la alta direcci\u00f3n y, posiblemente, tambi\u00e9n remitidos al equipo de cumplimiento o al equipo de lucha contra el blanqueo de capitales para una &#8220;prueba de cuatro ojos&#8221;.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los requisitos de supervisi\u00f3n tambi\u00e9n deben determinarse en funci\u00f3n de la evaluaci\u00f3n de riesgos, y las combinaciones de clientes y productos de mayor riesgo deben someterse a controles m\u00e1s frecuentes y\/o a un mayor nivel de escrutinio.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-43-1024x576.jpg\" alt=\"Medidas reforzadas de diligencia debida\" class=\"wp-image-4040\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-43-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-43-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-43-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-43-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-43.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Recomendaciones del GAFI para la DDE<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las Recomendaciones 12, 13 y 19 del GAFI exigen que se lleve a cabo una EDD cuando el cliente sea una persona pol\u00edticamente expuesta (PEP); o est\u00e9 relacionado con un pa\u00eds de alto riesgo y para una relaci\u00f3n de banca corresponsal o similar. En la Nota interpretativa de la recomendaci\u00f3n 12 se a\u00f1aden las siguientes circunstancias como las que podr\u00edan dar lugar a relaciones de mayor riesgo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La relaci\u00f3n comercial puede llevarse a cabo en circunstancias inusuales (como una distancia geogr\u00e1fica significativa e inexplicable entre la instituci\u00f3n financiera y el cliente). Entre ellas se encuentran:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>clientes no residentes;<\/li><li>las personas jur\u00eddicas o los mecanismos que son veh\u00edculos de posesi\u00f3n de bienes personales;<\/li><li>las empresas que tienen accionistas nominales o acciones al portador;<\/li><li>empresas con gran cantidad de efectivo;<\/li><li>la estructura de propiedad de la empresa parece inusual o excesivamente compleja dada la naturaleza del negocio de la empresa;<\/li><li>clientes vinculados a jurisdicciones de mayor riesgo;<\/li><li>clientes que toman productos o servicios de mayor riesgo.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cabe esperar que la legislaci\u00f3n o la normativa regional y\/o nacional se sumen a estas categor\u00edas de mayor riesgo. Por ejemplo, la 4MLD exige actualmente que se aplique la DDE cuando el cliente no ha estado f\u00edsicamente presente a efectos de identificaci\u00f3n. El riesgo aumenta si la empresa u otra entidad opera dentro de un \u00e1rea de negocio de mayor riesgo a efectos de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo, o tiene relaciones con jurisdicciones de mayor riesgo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Personas de mayor riesgo<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es probable que otros clientes de mayor riesgo que requerir\u00e1n una diligencia debida m\u00e1s amplia tambi\u00e9n incluyan a las siguientes personas y entidades: personas de alto patrimonio neto que buscan una relaci\u00f3n de gesti\u00f3n patrimonial o banca privada; una persona cuyo origen de fondos (o, en su caso, fuente de riqueza) no est\u00e9 claro o que requiera el establecimiento de estructuras complejas, y empresas privadas y otras entidades, como fideicomisos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por lo general, se consideran de mayor riesgo que las empresas que cotizan en bolsa porque est\u00e1n expuestas a un menor nivel de escrutinio externo que las empresas que son de propiedad p\u00fablica. El riesgo aumenta si la empresa u otra entidad opera dentro de un \u00e1rea de negocio de mayor riesgo a efectos de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo, o tiene relaciones con jurisdicciones de mayor riesgo. En el caso de este tipo de relaciones, adem\u00e1s de verificar la identidad de la entidad corporativa, tambi\u00e9n hay que verificar la identidad de los beneficiarios finales y de los controladores. Los beneficiarios finales tambi\u00e9n pueden ser directores ejecutivos o fideicomitentes de fideicomisos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La EDD es un m\u00e9todo de Diligencia Debida del Cliente que requiere un examen m\u00e1s profundo de los riesgos del cliente. La EDD se aplica a los clientes de jurisdicciones de alto riesgo porque ofrecen un mayor riesgo para la organizaci\u00f3n, que es muy dif\u00edcil de detectar utilizando una diligencia debida normal.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Este art\u00edculo es una explicaci\u00f3n y elaboraci\u00f3n detallada sobre las &#8220;Medidas de Diligencia Debida Reforzadas&#8221; y por qu\u00e9 las organizaciones las aplican.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013607,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400770],"tags":[400768,400777,401104],"class_list":["post-2016130","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca007-es","tag-medidas-reforzadas-de-diligencia-debida","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016130","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2016130"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016130\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060676,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016130\/revisions\/3060676"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013607"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2016130"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2016130"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2016130"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}