La RBA significa que los pa\u00edses deben tratar de analizar y comprender los riesgos de sus sistemas que podr\u00edan permitir la financiaci\u00f3n del terrorismo. Dado que los recursos y los controles son limitados, dichos recursos se dirigen a las \u00e1reas de exposici\u00f3n m\u00e1s arriesgadas; aunque esto no significa que las v\u00edas de “bajo riesgo” no deban ser controladas.<\/p>\n\n\n\n
Hay normas dise\u00f1adas para luchar contra el blanqueo de dinero y erradicar la financiaci\u00f3n del terrorismo que han hecho m\u00e1s seguro y fuerte el sistema financiero, pero tambi\u00e9n han aumentado el coste y la dificultad de hacer negocios con los pa\u00edses en desarrollo. <\/p>\n\n\n\n El Enfoque Basado en el Riesgo significa que los pa\u00edses, as\u00ed como los sectores privados, deben tener una comprensi\u00f3n de los riesgos de LD\/FT a los que est\u00e1n expuestos y aplicar medidas ALD\/FT<\/a> para mitigar estos riesgos.<\/p>\n\n\n\n Las personas e instituciones que est\u00e1n sujetas al r\u00e9gimen de PBC\/FT. Tradicionalmente, los bancos y las instituciones formales han sido objeto del r\u00e9gimen AML\/CTF con el RBA. Otras personas e instituciones pueden ser incluidas en el r\u00e9gimen. Los sistemas de financiaci\u00f3n informales y novedosos, como las monedas y monederos digitales, las criptomonedas y los sistemas hawala, se consideran ahora parte del sistema que debe controlarse en el marco de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n Hasta qu\u00e9 punto estas instituciones deben ser supervisadas por organismos estatales e internacionales. El RBA<\/a> debe proporcionar un equilibrio entre los controles internos a nivel institucional y la supervisi\u00f3n por parte de los \u00f3rganos estatales.<\/p>\n\n\n\n Hasta qu\u00e9 punto las instituciones deben cumplir con las medidas AML\/CTF. Cuando el riesgo de explotaci\u00f3n es mayor, las medidas deben ser m\u00e1s estrictas.<\/p>\n\n\n\n Aunque el Enfoque Basado en el Riesgo<\/a> es un sistema robusto y eficaz, no es perfecto y existen varios retos a la hora de aplicarlo en diversos \u00e1mbitos. El RBA busca analizar las medidas ALD<\/a>\/CTF<\/a> a trav\u00e9s de 3 partes distintivas.<\/p>\n\n\n\n Asignaci\u00f3n de responsabilidades en el marco del RBA<\/strong><\/p>\n\n\n\n En el marco del RBA<\/a>, la asignaci\u00f3n de riesgos es una tarea primordial. Permite tanto a las instituciones financieras como a los \u00f3rganos estatales canalizar el tiempo y los recursos hacia las v\u00edas m\u00e1s arriesgadas para la explotaci\u00f3n de los posibles financiadores del terrorismo. En este sentido, las instituciones financieras deben considerar las evaluaciones de riesgo nacionales en l\u00ednea con las normas del GAFI<\/a> para supervisar y evaluar los perfiles de riesgo de sus clientes.<\/p>\n\n\n\n En este sentido, los \u00f3rganos estatales deben esforzarse por proporcionar un an\u00e1lisis preciso, sencillo y detallado para que las instituciones financieras puedan aplicarlo con eficacia.<\/p>\n\n\n\n Identificaci\u00f3n de los riesgos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo<\/strong><\/p>\n\n\n\n Los \u00f3rganos del Estado deben proporcionar a las instituciones financieras informaci\u00f3n completa y competente sobre posibles financiadores del terrorismo para que dichas instituciones puedan identificar eficazmente a esas personas\/instituciones.<\/p>\n\n\n\n Los \u00f3rganos del Estado que acaparan la informaci\u00f3n o la censuran con fines pol\u00edticos obstaculizan profundamente la eficacia del RBA. Por lo tanto, es evidente que un sistema r\u00e1pido y transparente de intercambio de informaci\u00f3n con las instituciones financieras es necesario para la eficacia del RBA<\/p>\n\n\n\n Mitigaci\u00f3n de los riesgos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo<\/strong><\/p>\n\n\n\n Por \u00faltimo, con los sistemas establecidos, se recoge informaci\u00f3n sobre las transacciones ilegales que facilitan el terrorismo. A partir de esta informaci\u00f3n, las diferentes instituciones y pr\u00e1cticas se clasifican como de riesgo “bajo”, “medio” o “alto”. Esta clasificaci\u00f3n ayuda a las autoridades a prevenir futuros ataques y, por lo tanto, a reducir el riesgo inherente al sistema en general. <\/p>\n\n\n\n Los agentes estatales, como los bancos centrales y las agencias de investigaci\u00f3n criminal, act\u00faan como supervisores de las instituciones financieras en el marco del RBA. <\/strong>En virtud del RBA, los supervisores deben asignar los recursos administrativos en funci\u00f3n de la clasificaci\u00f3n de riesgos. Por lo tanto, los supervisores pueden evaluar sus sistemas y modificarlos de la siguiente manera seg\u00fan lo determine su perfil de riesgo:<\/p>\n\n\n\n Los supervisores act\u00faan como el paraguas general para la aplicaci\u00f3n de los protocolos ALD\/CFT y son la base de un sistema eficaz. La responsabilidad recae en los asesores. Por ello, deben mantener una vigilancia continua y actualizar sus sistemas con nueva informaci\u00f3n peri\u00f3dicamente.<\/p>\n\n\n\n Los supervisores tienen la misi\u00f3n de garantizar que las instituciones financieras bajo su control sean capaces de cumplir las mejores pr\u00e1cticas en sus respectivos \u00e1mbitos. Los supervisores deben contrastar y comparar las distintas instituciones e identificar las mejores pr\u00e1cticas y t\u00e9cnicas que pueden aplicarse en todo el sector.<\/p>\n\n\n\n En una configuraci\u00f3n nacional, los supervisores tambi\u00e9n deben alinear los sistemas nacionales con las mejores pr\u00e1cticas internacionales. Esto ayuda a prevenir la financiaci\u00f3n transfronteriza, al tiempo que normaliza las pr\u00e1cticas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo a nivel internacional.<\/p>\n\n\n\n Las pr\u00e1cticas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo tienen un amplio alcance en las instituciones, especialmente en los bancos. Hay varias v\u00edas o servicios diferentes que estas instituciones ofrecen, entre otros:<\/p>\n\n\n\n Hay normas dise\u00f1adas para luchar contra el blanqueo de dinero y erradicar la financiaci\u00f3n del terrorismo que han hecho m\u00e1s seguro y fuerte el sistema financiero, pero tambi\u00e9n han aumentado el coste y la dificultad de hacer negocios con los pa\u00edses en desarrollo. El Enfoque Basado en el Riesgo es un ejemplo de ello, y este art\u00edculo lo desarrolla de forma muy detallada.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Este art\u00edculo trata de la “Gesti\u00f3n de riesgos de la FTL”. 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Supervisores (\u00d3rganos del Estado) bajo RBA<\/h2>\n\n\n\n
Vigilancia continua de los supervisores<\/h2>\n\n\n\n
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Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n