{"id":2016094,"date":"2026-05-27T02:22:52","date_gmt":"2026-05-27T02:22:52","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/verificacion-primaria-y-secundaria-no-documental-protocolos-solidos-de-ddc-kyc\/"},"modified":"2026-05-27T02:38:16","modified_gmt":"2026-05-27T02:38:16","slug":"verificacion-primaria-y-secundaria-no-documental-protocolos-solidos-de-ddc-kyc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/verificacion-primaria-y-secundaria-no-documental-protocolos-solidos-de-ddc-kyc\/","title":{"rendered":"Verificaci\u00f3n primaria y secundaria no documental: Protocolos s\u00f3lidos de DDC\/KYC"},"content":{"rendered":"\n

Este art\u00edculo trata de la “Verificaci\u00f3n primaria y secundaria no documental: Protocolos s\u00f3lidos de DDC\/KYC”. Una organizaci\u00f3n que utilice medios no documentados para verificar la identificaci\u00f3n de un cliente debe tener protocolos que describan los m\u00e9todos que emplea.<\/p>\n\n\n\n

Estos medios incluyen ponerse en contacto con un cliente, verificar de forma independiente la identidad de los clientes comparando la informaci\u00f3n proporcionada por el cliente con la informaci\u00f3n obtenida de una agencia de informaci\u00f3n al consumidor, comprobar la base de datos p\u00fablica u otra fuente, comprobar las referencias con otras instituciones financieras y obtener un estado financiero.<\/p>\n\n\n\n

Situaciones que hay que abordar<\/h2>\n\n\n\n

Si una organizaci\u00f3n utiliza m\u00e9todos no documentados para verificar la identidad de un cliente, sus procedimientos deben contemplar las situaciones en las que: un individuo no puede presentar un documento de identificaci\u00f3n no caducado emitido por el gobierno con una fotograf\u00eda u otra garant\u00eda, el banco no est\u00e1 familiarizado con los documentos presentados, la cuenta se abre sin obtener documentos, si el cliente abre la cuenta sin presentarse en persona en el banco, y si el banco no puede verificar la identidad del cliente por otros motivos.<\/p>\n\n\n\n

Una de las opciones que puede utilizar un banco para autenticar la identificaci\u00f3n de un cliente es obtener una credencial electr\u00f3nica, como un certificado digital. La norma CIP<\/a>, en cambio, exige que el banco tenga una confianza razonable en que conoce la identidad genuina del cliente. En consecuencia, el banco, por ejemplo, es responsable de garantizar que el tercero emplee el mismo grado de autenticaci\u00f3n que el banco.<\/p>\n\n\n\n

\"Verificaci\u00f3n<\/figure>\n\n\n\n

Propietario \u00fanico<\/h2>\n\n\n\n

Un banco debe verificar la identidad de una empresa unipersonal<\/a> que abre una nueva cuenta cuando no hay documentos o m\u00e9todos no documentales que establezcan la identidad de la empresa unipersonal. <\/p>\n\n\n\n

Como procedimiento primario de verificaci\u00f3n, para comprobar la identidad de una empresa individual, cuando no hay documentos o se utilizan m\u00e9todos no documentales, el banco debe llevar a cabo una verificaci\u00f3n adicional obteniendo informaci\u00f3n sobre el empresario individual de la autoridad reguladora donde est\u00e1 registrada la empresa individual. La informaci\u00f3n que se solicitar\u00e1 puede incluir el nombre registrado, la direcci\u00f3n comercial, la fecha de nacimiento del propietario \u00fanico y el n\u00famero de identificaci\u00f3n fiscal. <\/p>\n\n\n\n

Como m\u00e9todo secundario, para verificar la identidad del propietario \u00fanico, el banco puede obtener informaci\u00f3n adicional de fuentes p\u00fablicas fiables, realizando una investigaci\u00f3n general en Internet o realizando comprobaciones negativas en los medios de comunicaci\u00f3n para el propietario \u00fanico.<\/p>\n\n\n\n

Casos de asociaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n

Un banco debe verificar la identidad de una sociedad que abre una nueva cuenta cuando no hay documentos o m\u00e9todos no documentados, realizando una verificaci\u00f3n adicional obteniendo informaci\u00f3n sobre la identidad de cualquier persona con autoridad o control sobre la cuenta de la sociedad para verificar la identidad de la sociedad.<\/p>\n\n\n\n

Como medio secundario, el PIC<\/a> debe incluir procedimientos para determinar si el cliente aparece en cualquier lista de terroristas conocidos o sospechosos o de organizaciones terroristas emitida por cualquier agencia del gobierno federal y designada como tal por el Tesoro en consulta con los reguladores funcionales federales. <\/p>\n\n\n\n

Los procedimientos deben exigir al banco que tome esa determinaci\u00f3n dentro de un plazo razonable despu\u00e9s de la apertura de la cuenta o antes si as\u00ed lo exige otra ley o reglamento federal o directiva federal emitida en relaci\u00f3n con la lista aplicable. Los procedimientos tambi\u00e9n deben exigir que el banco siga todas las directivas federales emitidas en relaci\u00f3n con dichas listas. Los bancos recibir\u00e1n una notificaci\u00f3n por separado sobre la lista que debe consultarse a efectos de esta disposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Confiar en el rendimiento de un afiliado<\/h2>\n\n\n\n

El PIC del banco podr\u00e1 incluir procedimientos que especifiquen cu\u00e1ndo un banco confiar\u00e1 en el cumplimiento por parte de otra instituci\u00f3n financiera (incluida una filial) de cualquier procedimiento del PIC del banco en relaci\u00f3n con cualquier cliente del banco que est\u00e9 abriendo, o haya abierto, una cuenta o haya establecido una relaci\u00f3n bancaria o comercial formal similar con la otra instituci\u00f3n financiera para prestar o realizar servicios, siempre que dicha confianza sea razonable dadas las circunstancias, y que la otra instituci\u00f3n financiera celebre un contrato que le obligue a certificar anualmente al banco que ha aplicado su programa de lucha contra el blanqueo de capitales y que cumplir\u00e1 (o su agente cumplir\u00e1) los requisitos especificados en el PIC del banco<\/p>\n\n\n\n

La norma CIP no altera la autoridad de un banco para utilizar a un tercero, como un agente o un proveedor de servicios, para realizar servicios en su nombre.  Por lo tanto, un banco puede hacer arreglos para que un tercero, como un concesionario de autom\u00f3viles o un corredor hipotecario, que act\u00fae como su agente en relaci\u00f3n con un pr\u00e9stamo, verifique la identidad de su cliente. El banco tambi\u00e9n puede encargarse de que un tercero mantenga sus registros.  Sin embargo, al igual que con otras responsabilidades desempe\u00f1adas por un tercero, el banco es responsable en \u00faltima instancia del cumplimiento de los requisitos de la norma CIP. Los examinadores deben consultar las orientaciones y los requisitos pertinentes de su agencia para dichas relaciones con terceros.<\/p>\n\n\n\n

Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n

Una empresa que utiliza medios no documentados para verificar la identificaci\u00f3n de un cliente debe tener procedimientos que indiquen los m\u00e9todos que emplea, incluyendo el contacto con el cliente, la verificaci\u00f3n independiente de la identidad del cliente mediante la comparaci\u00f3n de la informaci\u00f3n proporcionada por el cliente con la informaci\u00f3n obtenida de una agencia de informes de los consumidores.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Este art\u00edculo explica la “Verificaci\u00f3n detallada primaria y secundaria no documental en 2020” y sus medios para verificar la identificaci\u00f3n del cliente<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013451,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400770],"tags":[400768,400777,401092],"class_list":["post-2016094","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca007-es","tag-verificacion-primaria-y-secundaria-no-documental","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016094","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2016094"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016094\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060344,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016094\/revisions\/3060344"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013451"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2016094"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2016094"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2016094"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}