{"id":2016035,"date":"2026-05-25T19:32:28","date_gmt":"2026-05-25T19:32:28","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/requisitos-generales-de-identificacion\/---239bad52-d73a-4857-acfe-c7b8e9d4b656"},"modified":"2026-05-25T19:54:08","modified_gmt":"2026-05-25T19:54:08","slug":"requisitos-generales-de-identificacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/requisitos-generales-de-identificacion\/","title":{"rendered":"Requisitos generales de identificaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"\n

En la medida en que sea factible y pr\u00e1ctico, el programa CIP<\/a> de un banco debe incorporar amplios procedimientos basados en el riesgo para validar la identificaci\u00f3n de cada cliente. El banco puede llegar a la conclusi\u00f3n de que conoce la identidad real de cada cliente y del beneficiario final utilizando el enfoque normal de DDC<\/a>. Este art\u00edculo explica los “Requisitos generales de identificaci\u00f3n – Conozca lo que debe contener un programa s\u00f3lido de DDC en 2022”.<\/p>\n\n\n\n

Procedimientos bancarios<\/h2>\n\n\n\n

La evaluaci\u00f3n del banco de los riesgos de BC\/FT para cada cliente incluye la identificaci\u00f3n de: los tipos de cuentas que ya se mantienen en el banco, el procedimiento y las t\u00e9cnicas del banco para la apertura de cuentas de clientes, los tipos de informaci\u00f3n a los que tiene acceso y que da el cliente, y la jurisdicci\u00f3n del cliente.<\/p>\n\n\n\n

M\u00e9todos de identificaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n

Un programa s\u00f3lido de Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC<\/a> ) debe contener procesos s\u00f3lidos de identificaci\u00f3n de clientes en general y de establecimiento de cuentas que permitan a la empresa identificar a los consumidores, a los beneficiarios finales y a los grupos asociados. Las organizaciones tambi\u00e9n deben desarrollar m\u00e9todos y criterios de identificaci\u00f3n que tengan en cuenta los requisitos normativos adecuados de ALD\/CC y que est\u00e9n representados en las pol\u00edticas de ALD<\/a> y CSC<\/a>. Las autoridades reguladoras de varios pa\u00edses han promulgado leyes y reglamentos que establecen los procedimientos de identificaci\u00f3n del cliente antes de su incorporaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\"Requisitos<\/figure>\n\n\n\n

Recomendaci\u00f3n del GAFI sobre las relaciones bancarias<\/h2>\n\n\n\n

Seg\u00fan la Recomendaci\u00f3n 10 del GAFI<\/a>, un banco no debe establecer o mantener relaciones bancarias con los clientes hasta que sus identidades hayan sido suficientemente confirmadas. Los clientes, los beneficiarios finales y los agentes deben tener sus identidades confirmadas por terceros de confianza. En t\u00e9rminos de riesgo de fraude, no todas las formas de identificaci\u00f3n son iguales. En el caso de las personas m\u00e1s vulnerables al fraude o cuando se cuestiona la legitimidad de los documentos, la informaci\u00f3n sobre el cliente debe confirmarse a trav\u00e9s de consultas adicionales u otras fuentes de informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Identificaci\u00f3n b\u00e1sica antes de la creaci\u00f3n de la cuenta<\/h2>\n\n\n\n

Antes de crear una cuenta de cliente, el equipo de apertura de cuentas realiza una entrevista b\u00e1sica con el cliente potencial para determinar su clase, categor\u00eda y autenticidad. Esta evaluaci\u00f3n fundamental determina si la cuenta que se forma es para un individuo, una empresa o una entidad. La identificaci\u00f3n b\u00e1sica tambi\u00e9n determina si el consumidor potencial es o no una Persona Expuesta Pol\u00edticamente (PEP)<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

El proceso de identificaci\u00f3n general conduce a procesos m\u00e1s detallados, como la Diligencia Debida Reforzada (EDD),<\/a> cuando el cliente es identificado como un cliente de categor\u00eda de alto riesgo, como PEP o perteneciente a una jurisdicci\u00f3n de alto riesgo. <\/p>\n\n\n\n

Proceso de identificaci\u00f3n general<\/h2>\n\n\n\n

Como proceso de identificaci\u00f3n general, el Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes (PIC)<\/a> de la organizaci\u00f3n debe contener procedimientos de apertura de cuentas que detallen la informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n que debe obtenerse de cada cliente. Como m\u00ednimo, el banco debe obtener los siguientes datos de identificaci\u00f3n de cada cliente antes de abrir la cuenta: Nombre, fecha de nacimiento de una persona f\u00edsica, direcci\u00f3n y n\u00famero de identificaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Recomendaci\u00f3n del GAFI sobre la cantidad necesaria de informaci\u00f3n recopilada<\/h2>\n\n\n\n

El GAFI recomienda que la cantidad y el tipo de informaci\u00f3n recopilada, as\u00ed como el grado de validaci\u00f3n, deben aumentarse cuando el riesgo de la relaci\u00f3n comercial es mayor. Los procesos se adaptan a la situaci\u00f3n, eliminando la necesidad de rechazos globales. La estrategia basada en el riesgo tambi\u00e9n es adaptable a las condiciones cambiantes, la tecnolog\u00eda y otros factores.<\/p>\n\n\n\n

Antes de abrir una cuenta, la identificaci\u00f3n del beneficiario final es crucial para garantizar el verdadero propietario de la cuenta. El verdadero propietario puede no ser f\u00e1cilmente identificado; por lo tanto, las medidas generales de identificaci\u00f3n deben incorporar el elemento de identificaci\u00f3n de los verdaderos propietarios efectivos de los posibles clientes. <\/p>\n\n\n\n

Conocer la verdadera identidad del cliente mediante la verificaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n

Una organizaci\u00f3n no tiene que establecer la exactitud de cada elemento de la informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n obtenida; sin embargo, debe verificar suficiente informaci\u00f3n para formar una conclusi\u00f3n y creencia razonables de que se conoce la verdadera identidad del cliente. Los procedimientos de la organizaci\u00f3n deben describir cu\u00e1ndo utiliza documentos, m\u00e9todos no documentales o una combinaci\u00f3n de ambos m\u00e9todos para verificar la identidad de sus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Los nombres de los posibles clientes se buscan o se comprueban en las listas negativas o en las listas de entidades prohibidas para realizar el proceso de selecci\u00f3n. Este proceso de selecci\u00f3n permite a la organizaci\u00f3n saber si el nombre del posible cliente aparece o no en la lista negativa emitida por el Estado. En caso de que el nombre aparezca en las listas negativas, no se debe abrir la cuenta para dichos clientes.<\/p>\n\n\n\n

Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n

El programa CIP<\/a> de un banco debe incorporar un amplio procedimiento basado en el riesgo para validar la informaci\u00f3n de los clientes. Este art\u00edculo explica los “Requisitos generales de identificaci\u00f3n: conozca qu\u00e9 debe contener un programa s\u00f3lido de DDC<\/a> en 2022″.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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