{"id":2016003,"date":"2026-05-26T09:53:38","date_gmt":"2026-05-26T09:53:38","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/procedimientos-de-verificacion-del-programa-de-identificacion-de-clientes-identificacion-de-clientes-de-riesgo\/---b4289828-8120-4dce-89b0-40383e684b89"},"modified":"2026-05-26T11:58:38","modified_gmt":"2026-05-26T11:58:38","slug":"procedimientos-de-verificacion-del-programa-de-identificacion-de-clientes-identificacion-de-clientes-de-riesgo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/procedimientos-de-verificacion-del-programa-de-identificacion-de-clientes-identificacion-de-clientes-de-riesgo\/","title":{"rendered":"Procedimientos de verificaci\u00f3n del programa de identificaci\u00f3n de clientes: Identificaci\u00f3n de clientes de riesgo"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las autoridades reguladoras de los pa\u00edses destacan que el programa de identificaci\u00f3n de clientes de una organizaci\u00f3n debe incluir procedimientos basados en el riesgo para verificar la identidad de cada cliente en la medida en que sea razonable y factible. Este art\u00edculo trata de los &#8220;Procedimientos detallados de verificaci\u00f3n del programa de identificaci\u00f3n de clientes en 2022&#8221;.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Procedimientos necesarios para cada organizaci\u00f3n<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada organizaci\u00f3n debe desarrollar los procedimientos adecuados, teniendo en cuenta la  <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/a\/aml.asp\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/a\/aml.asp\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">AML<\/a>\/<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/?p=2015840\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/what-is-know-your-customer-kyc\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">KYC<\/a>  Los requisitos reglamentarios, para tener en cuenta todos los riesgos pertinentes, incluidos los que presentan los tipos de cuentas mantenidas por el banco, los diversos m\u00e9todos de apertura de cuentas proporcionados, el tipo de informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n disponible, y el tama\u00f1o de la organizaci\u00f3n, la ubicaci\u00f3n y el tipo de negocio o base de clientes. Por lo tanto, cuando proceda, deben aplicarse procedimientos de verificaci\u00f3n basados en el riesgo para garantizar que la organizaci\u00f3n tiene una creencia razonable de que conoce la identidad de cada cliente.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seg\u00fan la norma de identificaci\u00f3n de clientes, un &#8220;cliente&#8221; es &#8220;una persona que abre una nueva cuenta&#8221;.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seg\u00fan los requisitos reglamentarios, la &#8220;cuenta&#8221; es una relaci\u00f3n bancaria formal establecida para prestar o realizar servicios, transacciones u otras operaciones financieras, incluida una cuenta de dep\u00f3sito, una cuenta de transacciones o de activos, una cuenta de cr\u00e9dito u otra extensi\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Importancia de la verificaci\u00f3n<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La verificaci\u00f3n de los clientes o las cuentas establece la autenticidad de los datos recogidos mediante documentaci\u00f3n y fuentes documentales y electr\u00f3nicas independientes. Se utilizar\u00e1 cualquier prueba de identificaci\u00f3n emitida por el gobierno para verificar la identidad de un individuo. En el caso de las entidades, se necesitan documentos de constituci\u00f3n espec\u00edficos, como la escritura de constituci\u00f3n, un certificado de registro y una licencia para ejercer el negocio espec\u00edfico.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El uso de Internet tambi\u00e9n puede verificar la informaci\u00f3n del cliente. Sin embargo, hay que tener cuidado al seleccionar los sitios web que se van a utilizar. Para obtener los mejores resultados, se puede utilizar una b\u00fasqueda en sitios web mantenidos por el gobierno o en cualquier servicio de pago de terceros pertinente para obtener informaci\u00f3n sobre los clientes para realizar el proceso de verificaci\u00f3n.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Para determinar si los datos o la informaci\u00f3n electr\u00f3nica son fiables e independientes, hay que tener en cuenta los siguientes atributos de los datos o la informaci\u00f3n:  <\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>precisi\u00f3n;  <\/li><li>seguridad;<\/li><li>informaci\u00f3n actualizada;<\/li><li>la exhaustividad de los datos;  <\/li><li>fuente fiable e independiente de la que se recogen los datos o la informaci\u00f3n.<\/li><\/ul>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-34-1024x576.jpg\" alt=\"Procedimientos de verificaci&#xF3;n del programa de identificaci&#xF3;n de clientes\" class=\"wp-image-2989\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-34-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-34-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-34-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-34-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-34.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Diferentes formas de procesos de verificaci\u00f3n<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A continuaci\u00f3n se presentan diferentes casos, en los que para la verificaci\u00f3n, la organizaci\u00f3n tiene que realizar un determinado proceso o procesos de verificaci\u00f3n, antes de la apertura de la cuenta o el establecimiento de una nueva relaci\u00f3n:<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Poderes:<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando se utiliza un poder para crear una cuenta en nombre de una persona competente, el poder es s\u00f3lo un agente que trabaja en nombre de la persona que abre la cuenta. En consecuencia, el &#8220;cliente&#8221; ser\u00e1 el titular identificado de la cuenta, en lugar de la persona que tenga poder sobre la misma. En consecuencia, la organizaci\u00f3n debe identificar y verificar al verdadero propietario.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Cotitular de la cuenta existente:<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dado que ese individuo est\u00e1 creando una nueva conexi\u00f3n de cuenta con la organizaci\u00f3n, una persona que se convierte en cotitular de una cuenta de dep\u00f3sito existente se considera un &#8220;cliente&#8221; sujeto a identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n antes de la apertura de la cuenta.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sustituci\u00f3n de pr\u00e9stamos:<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dado que el nuevo prestatario est\u00e1 creando una nueva conexi\u00f3n de cuenta, un nuevo prestatario que es sustituido por un prestatario existente a trav\u00e9s de la asunci\u00f3n de un pr\u00e9stamo es igualmente considerado como un &#8220;cliente&#8221; de la organizaci\u00f3n y debe ser reconocido y autenticado.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Tarjeta de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En situaciones en las que una persona recibe una tarjeta de cr\u00e9dito del banco emisor o est\u00e1 recibiendo una extensi\u00f3n de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo del banco, debe establecer una cuenta con el banco emisor. El banco emisor de la tarjeta de cr\u00e9dito es responsable de garantizar la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un pr\u00e9stamo y un dep\u00f3sito a plazo fijo obtenidos de un banco se consideran una &#8220;cuenta&#8221; a efectos de la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente. A efectos de verificaci\u00f3n del cliente, cada vez que se renueva un pr\u00e9stamo o se renueva un certificado de dep\u00f3sito, el banco establece otra relaci\u00f3n bancaria formal con el cliente, y se crea una nueva cuenta; por lo tanto, se toman medidas para garantizar la verificaci\u00f3n del cliente.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Clientes que viven en zonas rurales:<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En los casos en los que los clientes que viven en zonas rurales no tienen una direcci\u00f3n residencial o comercial, o la direcci\u00f3n residencial o comercial de un pariente cercano, u otra persona de contacto, el n\u00famero del buz\u00f3n de la carretera en una ruta rural puede ser aceptable como verificaci\u00f3n de la direcci\u00f3n. Un n\u00famero de ruta rural, a diferencia de un n\u00famero de apartado postal, es una descripci\u00f3n de la zona aproximada donde se puede localizar al cliente.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Personas de Estados Unidos que no tienen n\u00famero de identificaci\u00f3n fiscal:<\/strong><\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si una persona en Estados Unidos no tiene un n\u00famero de identificaci\u00f3n de contribuyente, el banco no puede abrir la cuenta a menos que el cliente haya solicitado un n\u00famero de identificaci\u00f3n de contribuyente. El banco est\u00e1 obligado a confirmar que la solicitud se present\u00f3 antes de que el cliente abriera la cuenta, y el banco obtiene el n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente en un plazo razonable despu\u00e9s de la apertura de la cuenta.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin embargo, un banco no necesita obtener un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente cuando abre una nueva cuenta para un cliente que ya tiene una cuenta, siempre que el banco tenga la creencia razonable de que conoce la verdadera identidad del cliente. Un banco tambi\u00e9n puede abrir una cuenta para una persona que carece de capacidad legal con los datos de identificaci\u00f3n, incluido el n\u00famero de identificaci\u00f3n fiscal, de una persona que abre una cuenta para esa persona.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes (PIC) de cada organizaci\u00f3n debe incluir procedimientos basados en el riesgo para verificar la identidad de cada cliente. Este art\u00edculo trata de los &#8220;Procedimientos de verificaci\u00f3n del programa de identificaci\u00f3n de clientes: Identificaci\u00f3n de clientes de riesgo&#8221;.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En este art\u00edculo se explican los &#8220;Procedimientos detallados de verificaci\u00f3n del programa de identificaci\u00f3n de clientes en 2022&#8221; y c\u00f3mo se verifica a cada cliente.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013383,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400770],"tags":[400768,400777,401059,401058],"class_list":["post-2016003","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca007-es","tag-procedimientos-de-verificacion","tag-procedimientos-de-verificacion-del-programa-de-identificacion-de-clientes","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016003","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2016003"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016003\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060269,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2016003\/revisions\/3060269"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013383"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2016003"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2016003"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2016003"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}