{"id":2015967,"date":"2026-04-07T15:21:23","date_gmt":"2026-04-07T15:21:23","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/tipos-de-autores-de-fraudes\/---e4f6b1a0-dc50-4815-a9c1-d61c0d13805e"},"modified":"2026-04-07T18:13:34","modified_gmt":"2026-04-07T18:13:34","slug":"tipos-de-autores-de-fraudes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/tipos-de-autores-de-fraudes\/","title":{"rendered":"Tipos de autores de fraudes"},"content":{"rendered":"\n

Los autores de los fraudes suelen se\u00f1alar sus acciones con antelaci\u00f3n mediante banderas rojas reveladoras. Las se\u00f1ales de alarma m\u00e1s comunes son vivir por encima de las posibilidades, las dificultades financieras, la estrecha relaci\u00f3n con el proveedor\/cliente, los problemas de control, la falta de voluntad para compartir las tareas, los problemas de divorcio\/familia y la actitud de traficante.<\/p>\n\n\n\n

\"Tipos<\/figure>\n\n\n\n

Tipos de autores de fraudes<\/h2>\n\n\n\n

Cuanto mayor sea el nivel de autoridad del autor, mayores ser\u00e1n las p\u00e9rdidas por fraude. Los empleados suelen utilizar la conspiraci\u00f3n para eludir los controles independientes y otros controles antifraude, lo que les permite robar cantidades mayores.<\/p>\n\n\n\n

Los fraudes<\/a> suelen ser cometidos por delincuentes primerizos. Aunque la comprobaci\u00f3n de los antecedentes puede ser \u00fatil para descartar a los malos candidatos, es posible que no pueda predecir el comportamiento fraudulento. La mayor\u00eda de los defraudadores tienen a\u00f1os de historia laboral antes de empezar a robar; por lo tanto, la supervisi\u00f3n continua y la comprensi\u00f3n de los factores de riesgo y las se\u00f1ales de advertencia de fraude tienen muchas m\u00e1s probabilidades de identificar el fraude que la investigaci\u00f3n previa al empleo.<\/p>\n\n\n\n

Los defraudadores<\/a> casi siempre presentan ciertos rasgos de comportamiento, como vivir por encima de sus posibilidades o tener asociaciones inusualmente estrechas con proveedores o clientes.<\/p>\n\n\n\n

Fraude en primera persona<\/h2>\n\n\n\n

\u00bfHa pensado alguna vez en alterar ligeramente sus datos personales para obtener una tarjeta de cr\u00e9dito o una hipoteca m\u00e1s atractiva de un banco? Falsear su identidad o sus circunstancias personales de cualquier forma -por peque\u00f1a que sea- para obtener un cr\u00e9dito bancario sin garant\u00eda es, de hecho, un tipo de fraude de primera mano<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

El fraude en primera persona tambi\u00e9n incluye el pr\u00e9stamo de dinero o el uso de cr\u00e9dito sin intenci\u00f3n de devolverlo. Por ejemplo, alguien puede pedir un nuevo televisor de pantalla plana a cr\u00e9dito y gastar m\u00e1s de lo habitual. Un evento de compra inusual puede hacer que un banco llame a su cliente y le pregunte si la compra inusual es genuina.<\/p>\n\n\n\n

Si el titular de la cuenta afirma que no realiz\u00f3 la compra o que no recibi\u00f3 la mercanc\u00eda, el banco suele devolver el dinero, dejando al minorista sin recursos porque el banco solicita una devoluci\u00f3n de cargos.<\/p>\n\n\n\n

Fraude de segundas partes<\/h2>\n\n\n\n

El fraude de segundas partes<\/a> es m\u00e1s dif\u00edcil de detectar. Esto ocurre cuando los titulares de cuentas leg\u00edtimas proporcionan a sabiendas su informaci\u00f3n personal o sus credenciales a un amigo o conocido para que cometa un fraude. El asociado puede pedir bienes o servicios desde un dispositivo que no est\u00e1 vinculado a la cuenta, dando al fraude una apariencia de legitimidad.<\/p>\n\n\n\n

Es dif\u00edcil para los bancos demostrar que el cliente fue c\u00f3mplice del delito. Esto se conoce coloquialmente como “fraude amistoso”. Un giro intrigante de este tipo de fraude se produce cuando los clientes son atra\u00eddos por estafadores que anuncian formas de ganar 200 d\u00f3lares r\u00e1pidamente”.<\/p>\n\n\n\n

Para recibir el dinero en efectivo, el titular leg\u00edtimo de la cuenta debe aceptar y transferir fondos hacia y desde su cuenta bancaria en nombre de un tercero. A cambio, se quedan con una parte del dinero. En realidad, se trata de blanqueo de dinero, y las personas que han compartido sus datos bancarios se denominan“mulas de dinero<\/a>“.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, dado que las cuentas afectadas pertenecen a personas reales con credenciales leg\u00edtimas, puede ser dif\u00edcil detectar la actividad fraudulenta.<\/p>\n\n\n\n

Fraude de terceros<\/h2>\n\n\n\n

Esto es lo que la mayor\u00eda de la gente piensa cuando piensa en tipos de fraude. Se diferencia del fraude de primera y segunda parte en que el cliente no es consciente de la actividad fraudulenta; en este caso, el cliente es claramente la v\u00edctima. El estafador se hace pasar por ellos y utiliza hechos reales sobre ellos para estafar a<\/a> su banco.<\/p>\n\n\n\n

La absorci\u00f3n de cuentas<\/a> es un ejemplo com\u00fan de este tipo de fraude (ATO). Un estafador accede a la cuenta de una v\u00edctima utilizando informaci\u00f3n personal identificable<\/a> (PII) obtenida a trav\u00e9s de t\u00e9cnicas de hacking o ingenier\u00eda social como el phishing.<\/p>\n\n\n\n

Esto ocurre cuando un estafador se hace pasar por una entidad de confianza con el fin de enga\u00f1ar a su v\u00edctima para que revele informaci\u00f3n sensible. Esto da lugar a que la cuenta de la v\u00edctima sea tomada, lo que da lugar a transacciones o compras fraudulentas o al vaciado de fondos.<\/p>\n\n\n\n

Otra t\u00e9cnica popular es el apilamiento de pr\u00e9stamos. Esto ocurre cuando un delincuente utiliza la informaci\u00f3n de una persona para solicitar m\u00faltiples pr\u00e9stamos peque\u00f1os a varios prestamistas. Los beneficios pueden ser enormes, pero la puntuaci\u00f3n crediticia de la v\u00edctima se ve afectada por ello.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfPor qu\u00e9 cada tipo de fraude puede ser dif\u00edcil de detectar?<\/h2>\n\n\n\n

Estos tipos de fraude son dif\u00edciles de detectar por diversas razones.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

  • No se puede interrogar al cliente:<\/strong> En el caso del fraude de primera mano, puede ser dif\u00edcil determinar si los clientes dicen la verdad. Interrogar el gasto mensual de un cliente no es un buen servicio de atenci\u00f3n al cliente, y un banco no puede entrar en las casas de sus clientes para ver si hay un flamante televisor colgado en la pared. Este tipo de fraude es dif\u00edcil de detectar y a\u00fan m\u00e1s dif\u00edcil de probar.<\/li>
  • Nadie confesar\u00e1:<\/strong> el fraude de segundas partes presenta retos similares. Preguntar directamente a una persona si ha compartido alguna vez sus datos bancarios con otra persona no llevar\u00e1 al banco a ninguna parte, ya que la respuesta ser\u00e1 inevitablemente un “no, por supuesto que no” a la defensiva. Debido a que el individuo permiti\u00f3 conscientemente que se produjera este fraude, todos los datos personales son correctos, y la mayor\u00eda de los indicadores habituales de comportamiento fraudulento est\u00e1n ausentes. Cuando los individuos se niegan a reconocer su implicaci\u00f3n, los bancos tendr\u00e1n dificultades para encontrar pruebas s\u00f3lidas que lo demuestren. Es un caso de la palabra de un hombre contra la de otro.<\/li>
  • Complejidad envuelta:<\/strong> Un estafador suele combinar diferentes t\u00e9cnicas para complicar los intentos de detectar actividades sospechosas. Por ejemplo, pueden dirigirse a personas con baja puntuaci\u00f3n crediticia que probablemente no sean v\u00edctimas de fraude. A continuaci\u00f3n, pueden utilizar el “piggy-backing” de cr\u00e9dito, que consiste en a\u00f1adir la informaci\u00f3n de otro titular de tarjeta para aumentar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

    La lucha contra estos diversos delitos<\/h2>\n\n\n\n

    Dado que los autores de los fraudes van desde bandas de delincuencia organizada hasta clientes de larga duraci\u00f3n y gran valor, es dif\u00edcil imaginar una soluci\u00f3n global capaz de combatir los tres tipos principales de fraude.<\/p>\n\n\n\n

    Sin embargo, hay una manera. Los bancos pueden crear perfiles \u00fanicos para cada cliente y comprender c\u00f3mo es lo “normal” combinando la evaluaci\u00f3n de dispositivos, la detecci\u00f3n de malware y el an\u00e1lisis biom\u00e9trico del comportamiento. Si algo se desv\u00eda de la norma, tienen la opci\u00f3n de tomar medidas.<\/p>\n\n\n\n

    Por ejemplo, si un usuario est\u00e1 mintiendo para conseguir un pr\u00e9stamo, puede dudar sobre algunas de las respuestas mientras lucha con su conciencia. Aunque teclear despacio o volver a teclear la informaci\u00f3n no constituye un delito, puede justificar una investigaci\u00f3n m\u00e1s profunda.<\/p>\n\n\n\n

    Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n

    Por lo general, los defraudadores no se diferencian de otros empleados de la misma empresa en t\u00e9rminos demogr\u00e1ficos o de perfil fisiol\u00f3gico. La mayor\u00eda de los autores tienen un perfil personal similar al de una persona honesta, por lo que, cuando se descubre el fraude, las v\u00edctimas y los compa\u00f1eros suelen quedar sorprendidos por el comportamiento poco \u00e9tico del empleado infiel.<\/p>\n\n\n\n

    Como se ha dicho anteriormente, los defraudadores suelen estar motivados para cometer un fraude por una sensaci\u00f3n de presi\u00f3n o incomodidad (ya sea profesional o de otras fuentes), combinada con la presencia de un escenario favorable (oportunidad) y una autojustificaci\u00f3n de sus acciones (racionalizaci\u00f3n).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Los autores de los fraudes suelen se\u00f1alar sus acciones con antelaci\u00f3n mediante banderas rojas reveladoras. Las banderas rojas de comportamiento m\u00e1s comunes eran vivir por encima de las posibilidades.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013977,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400829],"tags":[400768,400844],"class_list":["post-2015967","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-investigacion-forense","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca014-es","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015967","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015967"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015967\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060948,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015967\/revisions\/3060948"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013977"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015967"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015967"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015967"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}