\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n- Puntos clave<\/a><\/li>
- \u00bfQu\u00e9 es el SAR de FinCEN?<\/a><\/li>
- Enormes vol\u00famenes de SAR de la FinCEN: \u00bflos bancos informan lo suficiente?<\/a><\/li>
- Cumplimiento y beneficio: el equilibrio est\u00e1 lejos de ser perfecto<\/a><\/li>
- \u00bfPodr\u00e1n las UIFs hacer frente a la afluencia de RASs de la FinCEN?<\/a><\/li>
- La importancia del cumplimiento de los delitos financieros nunca ha sido mayor<\/a><\/li>
- Resumen<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n
Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n\n\n- Los archivos de la FinCEN obtenidos por el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigaci\u00f3n (ICIJ, por sus siglas en ingl\u00e9s) contienen Informes de Actividades Sospechosas (SAR, por sus siglas en ingl\u00e9s) presentados ante la FinCEN. <\/li>
- Los bancos se han encargado de notificar un gran volumen de RAS.<\/li>
- La eficacia del cumplimiento de los delitos financieros y por qu\u00e9 es importante.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el SAR de FinCEN?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nFinCEN SAR es un t\u00e9rmino utilizado para referirse al documento emitido por las instituciones financieras sobre un caso sospechoso de blanqueo de dinero o fraude que se presentan a la Red de Aplicaci\u00f3n de los Delitos Financieros (FinCEN).<\/p>\n\n\n\n
En pocas palabras, cuando se sospecha de un caso de blanqueo de capitales o de fraude, las instituciones financieras y las personas involucradas en su actividad deben presentar un informe de actividades sospechosas (SAR) a la Red de Aplicaci\u00f3n de los Delitos Financieros (FinCEN). Estos informes son instrumentos para ayudar a controlar cualquier conducta en el sector bancario que se considere inusual, precursora de una acci\u00f3n ilegal o que pueda poner en peligro la seguridad p\u00fablica.<\/p>\n\n\n\n
Enormes vol\u00famenes de SAR de la FinCEN: \u00bflos bancos informan lo suficiente?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nCuando se trata de cumplimiento financiero, es f\u00e1cil culpar a las instituciones de cualquier fallo en el proceso o en el juicio. Esto se debe a que son los principales guardianes del sistema financiero mundial. Son responsables de detectar y notificar cualquier actividad financiera inusual (o posiblemente sospechosa) que pase por sus redes. Sin embargo, aunque los bancos son los “sospechosos obvios” cuando se trata de desvelar operaciones financieras turbias, el p\u00fablico en general desconoce la existencia de las “Unidades de Inteligencia Financiera” (UIF) en la lucha contra la delincuencia financiera.<\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/FinCEN_SAR__2_-1024x576.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nLas UIFs sirven de enlace vital entre el sector privado que informa de actividades sospechosas y los organismos policiales encargados de investigar y perseguir a los delincuentes. Los bancos han proporcionado las pistas y la informaci\u00f3n necesarias. De hecho, entre 2011 y 2017, la UIF de los Estados Unidos recibi\u00f3 12 millones de SAR y m\u00e1s de dos millones en 2019 y alrededor de 573.085 SARS entre abril de 2019 y marzo de 2020. <\/p>\n\n\n\n
El gran volumen de informes de actividades sospechosas (SAR) enviados al FinCEN subraya la importancia de las UIF en el sistema nacional de regulaci\u00f3n de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Sin embargo, los archivos FinCEN son una gota en el oc\u00e9ano, ya que representan menos del 0,02 por ciento de todos los SAR presentados durante el per\u00edodo principal que cubren. <\/p>\n\n\n\n
El aumento del n\u00famero de solicitudes de SAR de la FinCEN presentadas en este momento es preocupante. \u00bfEs porque hay m\u00e1s delitos financieros que se presentan m\u00e1s denuncias? \u00bfEs cierto que las entidades financieras est\u00e1n mejorando en la detecci\u00f3n de actividades sospechosas? \u00bfO es m\u00e1s probable que informen de m\u00e1s SAR de la FinCEN a la defensiva y obedezcan al cumplimiento financiero que pasar por el largo proceso de an\u00e1lisis?<\/p>\n\n\n\n
Si bien la cantidad de presentaci\u00f3n de SAR de la FinCEN ha aumentado, la calidad de dichos SAR requiere m\u00e1s atenci\u00f3n. Seg\u00fan los archivos de la FinCEN, las instituciones financieras deben ir m\u00e1s all\u00e1 para informar de las actividades sospechosas con mayor eficacia. Los documentos divulgados, que incluyen los informes de actividad sospechosa (SAR), implican que los bancos han detectado las transacciones sospechosas y han tomado medidas para informar de ellas con cierto \u00e9xito. Habr\u00eda sido mucho peor si esas transacciones se hubiesen realizado sin ning\u00fan tipo de registro de la FinCEN.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, no basta con presentar un RAS para marcar una casilla de cumplimiento. Las autoridades apreciar\u00e1n mucho menos la informaci\u00f3n si no es lo suficientemente exhaustiva o se presenta mucho tiempo despu\u00e9s de que se haya producido la transacci\u00f3n. Es entonces cuando el procedimiento pierde su eficacia. Adem\u00e1s, para que el sistema funcione plenamente, hay que hacer un seguimiento de cualquier comportamiento ilegal confirmado. Los bancos podr\u00edan utilizar la congelaci\u00f3n de activos, los decomisos y las acciones judiciales para poner fin a las asociaciones empresariales sospechosas y las autoridades podr\u00edan aplicar la congelaci\u00f3n de activos, los decomisos y las acciones judiciales.<\/p>\n\n\n\n
Cumplimiento y beneficio: el equilibrio est\u00e1 lejos de ser perfecto<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa filtraci\u00f3n de los archivos de la FinCEN ha puesto de manifiesto los fallos del ecosistema de cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros. La naturaleza “demasiado poco y demasiado tarde” de los m\u00e9todos actuales para hacer frente a los delitos financieros se ejemplifica en la presentaci\u00f3n retrospectiva de los SAR de FinCEN. <\/p>\n\n\n\n
Como resultado del incidente, tambi\u00e9n se han descubierto otras fallas en el sistema, que incluyen: <\/p>\n\n\n\n
- Clientes que nunca deber\u00edan haber sido contratados en primer lugar, bien porque los bancos no identificaron la titularidad real o porque las pol\u00edticas contra el riesgo de delitos financieros eran ineficaces o inexistentes, lo que indica que no se debe hacer ning\u00fan negocio con ellos.<\/li>
- Clientes con los que el banco deber\u00eda haber finalizado su relaci\u00f3n debido a los controles de diligencia debida en curso.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Los controles de detecci\u00f3n son fundamentales en esta situaci\u00f3n. El cribado de los medios de comunicaci\u00f3n y de la aplicaci\u00f3n de la ley es una t\u00e9cnica fundamental para detectar los riesgos en materia de ALD\/CFT. Permite a las instituciones determinar con antelaci\u00f3n si la persona a la que est\u00e1n incorporando est\u00e1 implicada en un fraude, corrupci\u00f3n u otro delito financiero. Esto deber\u00eda permitir al banco negarse a abrir la cuenta, impidiendo que detecten y denuncien las transacciones sospechosas.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, a la hora de determinar si dan prioridad a sus obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo o a la posibilidad de obtener una suculenta comisi\u00f3n, los bancos se enfrentan a interesantes conflictos de intereses. Hay que hacer m\u00e1s para garantizar la notificaci\u00f3n completa y r\u00e1pida de las actividades sospechosas en aras de la lucha contra la delincuencia, independientemente de que los bancos sufran o no un coste financiero.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfPodr\u00e1n las UIFs hacer frente a la afluencia de RASs de la FinCEN?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nNo es tarea de los bancos investigar y perseguir a los delincuentes financieros, a pesar de que son la primera l\u00ednea de la normativa y tienen el deber de evitar ayudar a las transacciones sospechosas. Por supuesto, las fuerzas de seguridad desempe\u00f1an un papel en esto. Qu\u00e9 pas\u00f3 con los 12 millones de ROS que se presentaron entre 2011 y 2017? Llevar a cabo ex\u00e1menes en profundidad de cada uno de ellos habr\u00eda requerido una cantidad significativa de tiempo y dinero.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan los registros del Tesoro de Estados Unidos, el n\u00famero de personas que trabajan en el FinCEN ha disminuido en m\u00e1s de un 10% desde 2010, pero el n\u00famero de SAR ha aumentado. En 2017, Jamal Al-Hindi, jefe interino de FinCEN, testific\u00f3 ante el Congreso de Estados Unidos sobre los problemas de empleo del departamento. <\/p>\n\n\n\n
Los organismos p\u00fablicos, al igual que el sector comercial, deben encontrar un equilibrio entre el coste y la satisfacci\u00f3n de sus compromisos. La eficiencia es, pues, un reto para las empresas financieras y los reguladores, que intentan ofrecer la informaci\u00f3n necesaria a la justicia para investigar y perseguir a los delincuentes. Lamentablemente, ha habido otros fracasos en este \u00e1mbito; Alemania allan\u00f3 su propia UIF<\/a> a principios de este a\u00f1o debido a una acumulaci\u00f3n de informes de actividades sospechosas. Aunque es innegable que los bancos desempe\u00f1an un papel fundamental, los reguladores tambi\u00e9n deben estar a la altura.<\/p>\n\n\n\nLa importancia del cumplimiento de los delitos financieros nunca ha sido mayor<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEl sector concluye que los principales fallos en la lucha contra la delincuencia financiera no se deben a la falta de legislaci\u00f3n formal, asesoramiento, normas o mejores pr\u00e1cticas, sino al hecho de que estos procesos de cumplimiento son excesivamente formales, lo que reduce su eficacia. Muchos detractores creen que el cumplimiento de la normativa ALD\/CFT es un mero “ejercicio de marcar casillas” y que esto socava el objetivo final de desbaratar realmente las actividades de los delincuentes financieros. En consecuencia, las normas y procedimientos te\u00f3ricos y la legislaci\u00f3n con aspiraciones se quedan cortos en t\u00e9rminos de aplicaci\u00f3n y cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n
Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n\n\n- Los archivos de la FinCEN obtenidos por el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigaci\u00f3n (ICIJ, por sus siglas en ingl\u00e9s) contienen Informes de Actividades Sospechosas (SAR, por sus siglas en ingl\u00e9s) presentados ante la FinCEN. <\/li>
- Los bancos se han encargado de notificar un gran volumen de RAS.<\/li>
- La eficacia del cumplimiento de los delitos financieros y por qu\u00e9 es importante.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el SAR de FinCEN?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nFinCEN SAR es un t\u00e9rmino utilizado para referirse al documento emitido por las instituciones financieras sobre un caso sospechoso de blanqueo de dinero o fraude que se presentan a la Red de Aplicaci\u00f3n de los Delitos Financieros (FinCEN).<\/p>\n\n\n\n
En pocas palabras, cuando se sospecha de un caso de blanqueo de capitales o de fraude, las instituciones financieras y las personas involucradas en su actividad deben presentar un informe de actividades sospechosas (SAR) a la Red de Aplicaci\u00f3n de los Delitos Financieros (FinCEN). Estos informes son instrumentos para ayudar a controlar cualquier conducta en el sector bancario que se considere inusual, precursora de una acci\u00f3n ilegal o que pueda poner en peligro la seguridad p\u00fablica.<\/p>\n\n\n\n
Enormes vol\u00famenes de SAR de la FinCEN: \u00bflos bancos informan lo suficiente?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nCuando se trata de cumplimiento financiero, es f\u00e1cil culpar a las instituciones de cualquier fallo en el proceso o en el juicio. Esto se debe a que son los principales guardianes del sistema financiero mundial. Son responsables de detectar y notificar cualquier actividad financiera inusual (o posiblemente sospechosa) que pase por sus redes. Sin embargo, aunque los bancos son los “sospechosos obvios” cuando se trata de desvelar operaciones financieras turbias, el p\u00fablico en general desconoce la existencia de las “Unidades de Inteligencia Financiera” (UIF) en la lucha contra la delincuencia financiera.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nLas UIFs sirven de enlace vital entre el sector privado que informa de actividades sospechosas y los organismos policiales encargados de investigar y perseguir a los delincuentes. Los bancos han proporcionado las pistas y la informaci\u00f3n necesarias. De hecho, entre 2011 y 2017, la UIF de los Estados Unidos recibi\u00f3 12 millones de SAR y m\u00e1s de dos millones en 2019 y alrededor de 573.085 SARS entre abril de 2019 y marzo de 2020. <\/p>\n\n\n\n
El gran volumen de informes de actividades sospechosas (SAR) enviados al FinCEN subraya la importancia de las UIF en el sistema nacional de regulaci\u00f3n de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Sin embargo, los archivos FinCEN son una gota en el oc\u00e9ano, ya que representan menos del 0,02 por ciento de todos los SAR presentados durante el per\u00edodo principal que cubren. <\/p>\n\n\n\n
El aumento del n\u00famero de solicitudes de SAR de la FinCEN presentadas en este momento es preocupante. \u00bfEs porque hay m\u00e1s delitos financieros que se presentan m\u00e1s denuncias? \u00bfEs cierto que las entidades financieras est\u00e1n mejorando en la detecci\u00f3n de actividades sospechosas? \u00bfO es m\u00e1s probable que informen de m\u00e1s SAR de la FinCEN a la defensiva y obedezcan al cumplimiento financiero que pasar por el largo proceso de an\u00e1lisis?<\/p>\n\n\n\n
Si bien la cantidad de presentaci\u00f3n de SAR de la FinCEN ha aumentado, la calidad de dichos SAR requiere m\u00e1s atenci\u00f3n. Seg\u00fan los archivos de la FinCEN, las instituciones financieras deben ir m\u00e1s all\u00e1 para informar de las actividades sospechosas con mayor eficacia. Los documentos divulgados, que incluyen los informes de actividad sospechosa (SAR), implican que los bancos han detectado las transacciones sospechosas y han tomado medidas para informar de ellas con cierto \u00e9xito. Habr\u00eda sido mucho peor si esas transacciones se hubiesen realizado sin ning\u00fan tipo de registro de la FinCEN.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, no basta con presentar un RAS para marcar una casilla de cumplimiento. Las autoridades apreciar\u00e1n mucho menos la informaci\u00f3n si no es lo suficientemente exhaustiva o se presenta mucho tiempo despu\u00e9s de que se haya producido la transacci\u00f3n. Es entonces cuando el procedimiento pierde su eficacia. Adem\u00e1s, para que el sistema funcione plenamente, hay que hacer un seguimiento de cualquier comportamiento ilegal confirmado. Los bancos podr\u00edan utilizar la congelaci\u00f3n de activos, los decomisos y las acciones judiciales para poner fin a las asociaciones empresariales sospechosas y las autoridades podr\u00edan aplicar la congelaci\u00f3n de activos, los decomisos y las acciones judiciales.<\/p>\n\n\n\n
Cumplimiento y beneficio: el equilibrio est\u00e1 lejos de ser perfecto<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa filtraci\u00f3n de los archivos de la FinCEN ha puesto de manifiesto los fallos del ecosistema de cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros. La naturaleza “demasiado poco y demasiado tarde” de los m\u00e9todos actuales para hacer frente a los delitos financieros se ejemplifica en la presentaci\u00f3n retrospectiva de los SAR de FinCEN. <\/p>\n\n\n\n
Como resultado del incidente, tambi\u00e9n se han descubierto otras fallas en el sistema, que incluyen: <\/p>\n\n\n\n
- Clientes que nunca deber\u00edan haber sido contratados en primer lugar, bien porque los bancos no identificaron la titularidad real o porque las pol\u00edticas contra el riesgo de delitos financieros eran ineficaces o inexistentes, lo que indica que no se debe hacer ning\u00fan negocio con ellos.<\/li>
- Clientes con los que el banco deber\u00eda haber finalizado su relaci\u00f3n debido a los controles de diligencia debida en curso.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Los controles de detecci\u00f3n son fundamentales en esta situaci\u00f3n. El cribado de los medios de comunicaci\u00f3n y de la aplicaci\u00f3n de la ley es una t\u00e9cnica fundamental para detectar los riesgos en materia de ALD\/CFT. Permite a las instituciones determinar con antelaci\u00f3n si la persona a la que est\u00e1n incorporando est\u00e1 implicada en un fraude, corrupci\u00f3n u otro delito financiero. Esto deber\u00eda permitir al banco negarse a abrir la cuenta, impidiendo que detecten y denuncien las transacciones sospechosas.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, a la hora de determinar si dan prioridad a sus obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo o a la posibilidad de obtener una suculenta comisi\u00f3n, los bancos se enfrentan a interesantes conflictos de intereses. Hay que hacer m\u00e1s para garantizar la notificaci\u00f3n completa y r\u00e1pida de las actividades sospechosas en aras de la lucha contra la delincuencia, independientemente de que los bancos sufran o no un coste financiero.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfPodr\u00e1n las UIFs hacer frente a la afluencia de RASs de la FinCEN?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nNo es tarea de los bancos investigar y perseguir a los delincuentes financieros, a pesar de que son la primera l\u00ednea de la normativa y tienen el deber de evitar ayudar a las transacciones sospechosas. Por supuesto, las fuerzas de seguridad desempe\u00f1an un papel en esto. Qu\u00e9 pas\u00f3 con los 12 millones de ROS que se presentaron entre 2011 y 2017? Llevar a cabo ex\u00e1menes en profundidad de cada uno de ellos habr\u00eda requerido una cantidad significativa de tiempo y dinero.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan los registros del Tesoro de Estados Unidos, el n\u00famero de personas que trabajan en el FinCEN ha disminuido en m\u00e1s de un 10% desde 2010, pero el n\u00famero de SAR ha aumentado. En 2017, Jamal Al-Hindi, jefe interino de FinCEN, testific\u00f3 ante el Congreso de Estados Unidos sobre los problemas de empleo del departamento. <\/p>\n\n\n\n
Los organismos p\u00fablicos, al igual que el sector comercial, deben encontrar un equilibrio entre el coste y la satisfacci\u00f3n de sus compromisos. La eficiencia es, pues, un reto para las empresas financieras y los reguladores, que intentan ofrecer la informaci\u00f3n necesaria a la justicia para investigar y perseguir a los delincuentes. Lamentablemente, ha habido otros fracasos en este \u00e1mbito; Alemania allan\u00f3 su propia UIF<\/a> a principios de este a\u00f1o debido a una acumulaci\u00f3n de informes de actividades sospechosas. Aunque es innegable que los bancos desempe\u00f1an un papel fundamental, los reguladores tambi\u00e9n deben estar a la altura.<\/p>\n\n\n\nLa importancia del cumplimiento de los delitos financieros nunca ha sido mayor<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEl sector concluye que los principales fallos en la lucha contra la delincuencia financiera no se deben a la falta de legislaci\u00f3n formal, asesoramiento, normas o mejores pr\u00e1cticas, sino al hecho de que estos procesos de cumplimiento son excesivamente formales, lo que reduce su eficacia. Muchos detractores creen que el cumplimiento de la normativa ALD\/CFT es un mero “ejercicio de marcar casillas” y que esto socava el objetivo final de desbaratar realmente las actividades de los delincuentes financieros. En consecuencia, las normas y procedimientos te\u00f3ricos y la legislaci\u00f3n con aspiraciones se quedan cortos en t\u00e9rminos de aplicaci\u00f3n y cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es el SAR de FinCEN?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nFinCEN SAR es un t\u00e9rmino utilizado para referirse al documento emitido por las instituciones financieras sobre un caso sospechoso de blanqueo de dinero o fraude que se presentan a la Red de Aplicaci\u00f3n de los Delitos Financieros (FinCEN).<\/p>\n\n\n\n
En pocas palabras, cuando se sospecha de un caso de blanqueo de capitales o de fraude, las instituciones financieras y las personas involucradas en su actividad deben presentar un informe de actividades sospechosas (SAR) a la Red de Aplicaci\u00f3n de los Delitos Financieros (FinCEN). Estos informes son instrumentos para ayudar a controlar cualquier conducta en el sector bancario que se considere inusual, precursora de una acci\u00f3n ilegal o que pueda poner en peligro la seguridad p\u00fablica.<\/p>\n\n\n\n
Enormes vol\u00famenes de SAR de la FinCEN: \u00bflos bancos informan lo suficiente?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nCuando se trata de cumplimiento financiero, es f\u00e1cil culpar a las instituciones de cualquier fallo en el proceso o en el juicio. Esto se debe a que son los principales guardianes del sistema financiero mundial. Son responsables de detectar y notificar cualquier actividad financiera inusual (o posiblemente sospechosa) que pase por sus redes. Sin embargo, aunque los bancos son los “sospechosos obvios” cuando se trata de desvelar operaciones financieras turbias, el p\u00fablico en general desconoce la existencia de las “Unidades de Inteligencia Financiera” (UIF) en la lucha contra la delincuencia financiera.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nLas UIFs sirven de enlace vital entre el sector privado que informa de actividades sospechosas y los organismos policiales encargados de investigar y perseguir a los delincuentes. Los bancos han proporcionado las pistas y la informaci\u00f3n necesarias. De hecho, entre 2011 y 2017, la UIF de los Estados Unidos recibi\u00f3 12 millones de SAR y m\u00e1s de dos millones en 2019 y alrededor de 573.085 SARS entre abril de 2019 y marzo de 2020. <\/p>\n\n\n\n
El gran volumen de informes de actividades sospechosas (SAR) enviados al FinCEN subraya la importancia de las UIF en el sistema nacional de regulaci\u00f3n de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Sin embargo, los archivos FinCEN son una gota en el oc\u00e9ano, ya que representan menos del 0,02 por ciento de todos los SAR presentados durante el per\u00edodo principal que cubren. <\/p>\n\n\n\n
El aumento del n\u00famero de solicitudes de SAR de la FinCEN presentadas en este momento es preocupante. \u00bfEs porque hay m\u00e1s delitos financieros que se presentan m\u00e1s denuncias? \u00bfEs cierto que las entidades financieras est\u00e1n mejorando en la detecci\u00f3n de actividades sospechosas? \u00bfO es m\u00e1s probable que informen de m\u00e1s SAR de la FinCEN a la defensiva y obedezcan al cumplimiento financiero que pasar por el largo proceso de an\u00e1lisis?<\/p>\n\n\n\n
Si bien la cantidad de presentaci\u00f3n de SAR de la FinCEN ha aumentado, la calidad de dichos SAR requiere m\u00e1s atenci\u00f3n. Seg\u00fan los archivos de la FinCEN, las instituciones financieras deben ir m\u00e1s all\u00e1 para informar de las actividades sospechosas con mayor eficacia. Los documentos divulgados, que incluyen los informes de actividad sospechosa (SAR), implican que los bancos han detectado las transacciones sospechosas y han tomado medidas para informar de ellas con cierto \u00e9xito. Habr\u00eda sido mucho peor si esas transacciones se hubiesen realizado sin ning\u00fan tipo de registro de la FinCEN.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, no basta con presentar un RAS para marcar una casilla de cumplimiento. Las autoridades apreciar\u00e1n mucho menos la informaci\u00f3n si no es lo suficientemente exhaustiva o se presenta mucho tiempo despu\u00e9s de que se haya producido la transacci\u00f3n. Es entonces cuando el procedimiento pierde su eficacia. Adem\u00e1s, para que el sistema funcione plenamente, hay que hacer un seguimiento de cualquier comportamiento ilegal confirmado. Los bancos podr\u00edan utilizar la congelaci\u00f3n de activos, los decomisos y las acciones judiciales para poner fin a las asociaciones empresariales sospechosas y las autoridades podr\u00edan aplicar la congelaci\u00f3n de activos, los decomisos y las acciones judiciales.<\/p>\n\n\n\n
Cumplimiento y beneficio: el equilibrio est\u00e1 lejos de ser perfecto<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa filtraci\u00f3n de los archivos de la FinCEN ha puesto de manifiesto los fallos del ecosistema de cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros. La naturaleza “demasiado poco y demasiado tarde” de los m\u00e9todos actuales para hacer frente a los delitos financieros se ejemplifica en la presentaci\u00f3n retrospectiva de los SAR de FinCEN. <\/p>\n\n\n\n
Como resultado del incidente, tambi\u00e9n se han descubierto otras fallas en el sistema, que incluyen: <\/p>\n\n\n\n
- Clientes que nunca deber\u00edan haber sido contratados en primer lugar, bien porque los bancos no identificaron la titularidad real o porque las pol\u00edticas contra el riesgo de delitos financieros eran ineficaces o inexistentes, lo que indica que no se debe hacer ning\u00fan negocio con ellos.<\/li>
- Clientes con los que el banco deber\u00eda haber finalizado su relaci\u00f3n debido a los controles de diligencia debida en curso.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Los controles de detecci\u00f3n son fundamentales en esta situaci\u00f3n. El cribado de los medios de comunicaci\u00f3n y de la aplicaci\u00f3n de la ley es una t\u00e9cnica fundamental para detectar los riesgos en materia de ALD\/CFT. Permite a las instituciones determinar con antelaci\u00f3n si la persona a la que est\u00e1n incorporando est\u00e1 implicada en un fraude, corrupci\u00f3n u otro delito financiero. Esto deber\u00eda permitir al banco negarse a abrir la cuenta, impidiendo que detecten y denuncien las transacciones sospechosas.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, a la hora de determinar si dan prioridad a sus obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo o a la posibilidad de obtener una suculenta comisi\u00f3n, los bancos se enfrentan a interesantes conflictos de intereses. Hay que hacer m\u00e1s para garantizar la notificaci\u00f3n completa y r\u00e1pida de las actividades sospechosas en aras de la lucha contra la delincuencia, independientemente de que los bancos sufran o no un coste financiero.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfPodr\u00e1n las UIFs hacer frente a la afluencia de RASs de la FinCEN?<\/strong><\/h2>\n\n\n\nNo es tarea de los bancos investigar y perseguir a los delincuentes financieros, a pesar de que son la primera l\u00ednea de la normativa y tienen el deber de evitar ayudar a las transacciones sospechosas. Por supuesto, las fuerzas de seguridad desempe\u00f1an un papel en esto. Qu\u00e9 pas\u00f3 con los 12 millones de ROS que se presentaron entre 2011 y 2017? Llevar a cabo ex\u00e1menes en profundidad de cada uno de ellos habr\u00eda requerido una cantidad significativa de tiempo y dinero.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan los registros del Tesoro de Estados Unidos, el n\u00famero de personas que trabajan en el FinCEN ha disminuido en m\u00e1s de un 10% desde 2010, pero el n\u00famero de SAR ha aumentado. En 2017, Jamal Al-Hindi, jefe interino de FinCEN, testific\u00f3 ante el Congreso de Estados Unidos sobre los problemas de empleo del departamento. <\/p>\n\n\n\n
Los organismos p\u00fablicos, al igual que el sector comercial, deben encontrar un equilibrio entre el coste y la satisfacci\u00f3n de sus compromisos. La eficiencia es, pues, un reto para las empresas financieras y los reguladores, que intentan ofrecer la informaci\u00f3n necesaria a la justicia para investigar y perseguir a los delincuentes. Lamentablemente, ha habido otros fracasos en este \u00e1mbito; Alemania allan\u00f3 su propia UIF<\/a> a principios de este a\u00f1o debido a una acumulaci\u00f3n de informes de actividades sospechosas. Aunque es innegable que los bancos desempe\u00f1an un papel fundamental, los reguladores tambi\u00e9n deben estar a la altura.<\/p>\n\n\n\nLa importancia del cumplimiento de los delitos financieros nunca ha sido mayor<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEl sector concluye que los principales fallos en la lucha contra la delincuencia financiera no se deben a la falta de legislaci\u00f3n formal, asesoramiento, normas o mejores pr\u00e1cticas, sino al hecho de que estos procesos de cumplimiento son excesivamente formales, lo que reduce su eficacia. Muchos detractores creen que el cumplimiento de la normativa ALD\/CFT es un mero “ejercicio de marcar casillas” y que esto socava el objetivo final de desbaratar realmente las actividades de los delincuentes financieros. En consecuencia, las normas y procedimientos te\u00f3ricos y la legislaci\u00f3n con aspiraciones se quedan cortos en t\u00e9rminos de aplicaci\u00f3n y cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n
Cuando se trata de cumplimiento financiero, es f\u00e1cil culpar a las instituciones de cualquier fallo en el proceso o en el juicio. Esto se debe a que son los principales guardianes del sistema financiero mundial. Son responsables de detectar y notificar cualquier actividad financiera inusual (o posiblemente sospechosa) que pase por sus redes. Sin embargo, aunque los bancos son los “sospechosos obvios” cuando se trata de desvelar operaciones financieras turbias, el p\u00fablico en general desconoce la existencia de las “Unidades de Inteligencia Financiera” (UIF) en la lucha contra la delincuencia financiera.<\/p>\n\n\n\n Las UIFs sirven de enlace vital entre el sector privado que informa de actividades sospechosas y los organismos policiales encargados de investigar y perseguir a los delincuentes. Los bancos han proporcionado las pistas y la informaci\u00f3n necesarias. De hecho, entre 2011 y 2017, la UIF de los Estados Unidos recibi\u00f3 12 millones de SAR y m\u00e1s de dos millones en 2019 y alrededor de 573.085 SARS entre abril de 2019 y marzo de 2020. <\/p>\n\n\n\n El gran volumen de informes de actividades sospechosas (SAR) enviados al FinCEN subraya la importancia de las UIF en el sistema nacional de regulaci\u00f3n de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Sin embargo, los archivos FinCEN son una gota en el oc\u00e9ano, ya que representan menos del 0,02 por ciento de todos los SAR presentados durante el per\u00edodo principal que cubren. <\/p>\n\n\n\n El aumento del n\u00famero de solicitudes de SAR de la FinCEN presentadas en este momento es preocupante. \u00bfEs porque hay m\u00e1s delitos financieros que se presentan m\u00e1s denuncias? \u00bfEs cierto que las entidades financieras est\u00e1n mejorando en la detecci\u00f3n de actividades sospechosas? \u00bfO es m\u00e1s probable que informen de m\u00e1s SAR de la FinCEN a la defensiva y obedezcan al cumplimiento financiero que pasar por el largo proceso de an\u00e1lisis?<\/p>\n\n\n\n Si bien la cantidad de presentaci\u00f3n de SAR de la FinCEN ha aumentado, la calidad de dichos SAR requiere m\u00e1s atenci\u00f3n. Seg\u00fan los archivos de la FinCEN, las instituciones financieras deben ir m\u00e1s all\u00e1 para informar de las actividades sospechosas con mayor eficacia. Los documentos divulgados, que incluyen los informes de actividad sospechosa (SAR), implican que los bancos han detectado las transacciones sospechosas y han tomado medidas para informar de ellas con cierto \u00e9xito. Habr\u00eda sido mucho peor si esas transacciones se hubiesen realizado sin ning\u00fan tipo de registro de la FinCEN.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, no basta con presentar un RAS para marcar una casilla de cumplimiento. Las autoridades apreciar\u00e1n mucho menos la informaci\u00f3n si no es lo suficientemente exhaustiva o se presenta mucho tiempo despu\u00e9s de que se haya producido la transacci\u00f3n. Es entonces cuando el procedimiento pierde su eficacia. Adem\u00e1s, para que el sistema funcione plenamente, hay que hacer un seguimiento de cualquier comportamiento ilegal confirmado. Los bancos podr\u00edan utilizar la congelaci\u00f3n de activos, los decomisos y las acciones judiciales para poner fin a las asociaciones empresariales sospechosas y las autoridades podr\u00edan aplicar la congelaci\u00f3n de activos, los decomisos y las acciones judiciales.<\/p>\n\n\n\n La filtraci\u00f3n de los archivos de la FinCEN ha puesto de manifiesto los fallos del ecosistema de cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros. La naturaleza “demasiado poco y demasiado tarde” de los m\u00e9todos actuales para hacer frente a los delitos financieros se ejemplifica en la presentaci\u00f3n retrospectiva de los SAR de FinCEN. <\/p>\n\n\n\n Como resultado del incidente, tambi\u00e9n se han descubierto otras fallas en el sistema, que incluyen: <\/p>\n\n\n\n Los controles de detecci\u00f3n son fundamentales en esta situaci\u00f3n. El cribado de los medios de comunicaci\u00f3n y de la aplicaci\u00f3n de la ley es una t\u00e9cnica fundamental para detectar los riesgos en materia de ALD\/CFT. Permite a las instituciones determinar con antelaci\u00f3n si la persona a la que est\u00e1n incorporando est\u00e1 implicada en un fraude, corrupci\u00f3n u otro delito financiero. Esto deber\u00eda permitir al banco negarse a abrir la cuenta, impidiendo que detecten y denuncien las transacciones sospechosas.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, a la hora de determinar si dan prioridad a sus obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo o a la posibilidad de obtener una suculenta comisi\u00f3n, los bancos se enfrentan a interesantes conflictos de intereses. Hay que hacer m\u00e1s para garantizar la notificaci\u00f3n completa y r\u00e1pida de las actividades sospechosas en aras de la lucha contra la delincuencia, independientemente de que los bancos sufran o no un coste financiero.<\/p>\n\n\n\n No es tarea de los bancos investigar y perseguir a los delincuentes financieros, a pesar de que son la primera l\u00ednea de la normativa y tienen el deber de evitar ayudar a las transacciones sospechosas. Por supuesto, las fuerzas de seguridad desempe\u00f1an un papel en esto. Qu\u00e9 pas\u00f3 con los 12 millones de ROS que se presentaron entre 2011 y 2017? Llevar a cabo ex\u00e1menes en profundidad de cada uno de ellos habr\u00eda requerido una cantidad significativa de tiempo y dinero.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan los registros del Tesoro de Estados Unidos, el n\u00famero de personas que trabajan en el FinCEN ha disminuido en m\u00e1s de un 10% desde 2010, pero el n\u00famero de SAR ha aumentado. En 2017, Jamal Al-Hindi, jefe interino de FinCEN, testific\u00f3 ante el Congreso de Estados Unidos sobre los problemas de empleo del departamento. <\/p>\n\n\n\n Los organismos p\u00fablicos, al igual que el sector comercial, deben encontrar un equilibrio entre el coste y la satisfacci\u00f3n de sus compromisos. La eficiencia es, pues, un reto para las empresas financieras y los reguladores, que intentan ofrecer la informaci\u00f3n necesaria a la justicia para investigar y perseguir a los delincuentes. Lamentablemente, ha habido otros fracasos en este \u00e1mbito; Alemania allan\u00f3 su propia UIF<\/a> a principios de este a\u00f1o debido a una acumulaci\u00f3n de informes de actividades sospechosas. Aunque es innegable que los bancos desempe\u00f1an un papel fundamental, los reguladores tambi\u00e9n deben estar a la altura.<\/p>\n\n\n\n El sector concluye que los principales fallos en la lucha contra la delincuencia financiera no se deben a la falta de legislaci\u00f3n formal, asesoramiento, normas o mejores pr\u00e1cticas, sino al hecho de que estos procesos de cumplimiento son excesivamente formales, lo que reduce su eficacia. Muchos detractores creen que el cumplimiento de la normativa ALD\/CFT es un mero “ejercicio de marcar casillas” y que esto socava el objetivo final de desbaratar realmente las actividades de los delincuentes financieros. En consecuencia, las normas y procedimientos te\u00f3ricos y la legislaci\u00f3n con aspiraciones se quedan cortos en t\u00e9rminos de aplicaci\u00f3n y cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nCumplimiento y beneficio: el equilibrio est\u00e1 lejos de ser perfecto<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfPodr\u00e1n las UIFs hacer frente a la afluencia de RASs de la FinCEN?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
La importancia del cumplimiento de los delitos financieros nunca ha sido mayor<\/strong><\/h2>\n\n\n\n