![\"Tipos](\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/3-13-1024x576.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n\u00bfQu\u00e9 es la diligencia debida sobre el cliente?<\/h2>\n\n\n\n
No basta con recoger la informaci\u00f3n personal de un cliente para incorporarlo. Tambi\u00e9n debe asegurarse de que estos datos no son una falsificaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
La Diligencia Debida del Cliente (DDC) se refiere al proceso de recopilaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre un cliente durante el proceso de incorporaci\u00f3n. Esta informaci\u00f3n incluye el nombre del cliente, su direcci\u00f3n y otros datos personales.<\/p>\n\n\n\n
Al establecer una relaci\u00f3n comercial, las empresas deben realizar una DDC. Por ejemplo, un banco o una plataforma de negociaci\u00f3n pueden tener que comprobar el pasaporte de un cliente antes de permitirle abrir una cuenta y depositar fondos en ella.<\/p>\n\n\n\n
Las empresas que no utilizan DDC se exponen al fraude, as\u00ed como a multas por incumplimiento de<\/a> los requisitos contra el lavado de dinero o AML. El incumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales puede costar a las empresas m\u00e1s de un mill\u00f3n de euros en jurisdicciones como Chipre.<\/p>\n\n\n\n Cuando el riesgo de blanqueo de capitales es bajo, algunos reguladores permiten una comprobaci\u00f3n simplificada, conocida como Diligencia Debida Simplificada (SDD). Las empresas pueden necesitar realizar una verificaci\u00f3n m\u00e1s profunda, conocida como Diligencia Debida Reforzada<\/a>, en situaciones de mayor riesgo (EDD).<\/p>\n\n\n\n En la mayor\u00eda de los casos, el nivel de diligencia debida est\u00e1ndar<\/a> es el que se utilizar\u00e1. Por lo general, se trata de situaciones con un riesgo potencial, pero es poco probable que estos riesgos se materialicen. <\/p>\n\n\n\n La diligencia debida est\u00e1ndar requiere que usted identifique a su cliente, as\u00ed como que verifique su identidad. Adem\u00e1s, es necesario recopilar informaci\u00f3n para comprender la naturaleza de la relaci\u00f3n comercial. Esta diligencia debida debe proporcionarle la confianza de saber qui\u00e9n es su cliente y de que su servicio o producto no est\u00e1 siendo utilizado como herramienta para blanquear dinero o cualquier otra actividad delictiva. <\/p>\n\n\n\n Al igual que en el caso de la diligencia debida simplificada, es necesario supervisar a su cliente y la relaci\u00f3n, lo que pondr\u00e1 de manifiesto cualquier posible acontecimiento desencadenante que pueda dar lugar a la necesidad de una diligencia debida adicional.<\/p>\n\n\n\n La diligencia debida simplificada con respecto al cliente, o SDD, es la diligencia debida<\/a> m\u00e1s baja que puede realizarse con respecto a un cliente. Es apropiado por la poca oportunidad o riesgo de que sus servicios o su cliente se vean involucrados en el blanqueo de dinero o la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n Cuando est\u00e9 convencido de que un cliente, un producto y unos servicios se ajustan a los criterios simplificados de diligencia debida, su \u00fanico requisito es identificar a su cliente. Al completar la diligencia debida simplificada, no es necesario verificar la identidad de su cliente como lo har\u00eda con un enfoque de diligencia debida est\u00e1ndar o mejorado. La relaci\u00f3n comercial debe ser monitoreada continuamente para detectar eventos desencadenantes, lo que crea un requisito para una mayor diligencia debida en el futuro.<\/p>\n\n\n\n Varios factores pueden ayudar a determinar si una situaci\u00f3n es de bajo riesgo, como el servicio o el producto que se presta o el tipo de cliente con el que se relaciona. A menudo, los clientes a los que se les exige que revelen informaci\u00f3n sobre su estructura de propiedad y sus actividades comerciales o las empresas sujetas a la normativa sobre blanqueo de capitales constituyen un riesgo menor.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, suponga que su cliente es una autoridad p\u00fablica<\/a> o que cotiza en un mercado regulado. En ese caso, pueden ser percibidos como de menor riesgo ya que deben revelar informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Supongamos que, en cualquier momento de la relaci\u00f3n con su cliente, se dispone de informaci\u00f3n adicional que sugiere que el cliente o el producto pueden suponer un riesgo mayor del que se pensaba inicialmente. En ese caso, se debe llevar a cabo un nivel m\u00e1s elevado de diligencia debida. <\/p>\n\n\n\n M\u00e1s all\u00e1 de la diligencia debida b\u00e1sica sobre el cliente o DDC, debe llevar a cabo los procesos correctos para determinar si es necesaria la diligencia debida reforzada o DDE. La diligencia debida reforzada es un nivel de diligencia debida con el cliente que proporciona un mayor escrutinio de las posibles asociaciones comerciales y pone de manifiesto el riesgo de que los clientes habituales no puedan detectar las medidas de diligencia debida.<\/p>\n\n\n\n Puede ser un proceso continuo, ya que los clientes existentes pueden pasar a categor\u00edas de mayor riesgo con el tiempo. En ese contexto, las evaluaciones peri\u00f3dicas de diligencia debida pueden beneficiar a los clientes existentes.<\/p>\n\n\n\n Un problema importante durante la EDD es entender cu\u00e1nta informaci\u00f3n sobre un cliente es necesaria. La soluci\u00f3n a este problema puede ser un enfoque de calificaci\u00f3n de riesgo basado en factores. Los factores que se deben considerar para determinar si se requiere el EDD incluyen, entre otros, la ubicaci\u00f3n de la persona, la ocupaci\u00f3n de la persona, el tipo de transacciones que realiza una persona, el patr\u00f3n de actividad esperado en t\u00e9rminos de tipos de transacciones, valor y frecuencia, y el m\u00e9todos de pago<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Veamos los factores de riesgo individuales con m\u00e1s detalle:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Seis atributos pueden conducir a la EDD en funci\u00f3n de los factores de riesgo del cliente.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Existen factores de riesgo geogr\u00e1ficos que pueden conducir a la EDD. Estos factores incluyen los siguientes seis atributos:<\/p>\n\n\n\n En cuanto a las categor\u00edas de factores de riesgo adicionales, otros factores de riesgo podr\u00edan dar lugar a una mayor diligencia debida, que es individual para ciertos tipos de organizaciones o instituciones financieras. Incluye, por ejemplo, la banca privada y la banca de corresponsales. Estos bancos se rigen por los ingresos y mantienen un alto nivel de confidencialidad. Por lo tanto, son naturalmente m\u00e1s propensos al blanqueo de dinero que otros.<\/p>\n\n\n\n En ocasiones, los estafadores proporcionan documentos reales e incluso selfies obtenidos en la darknet. Como no se ha producido ninguna manipulaci\u00f3n del documento, ni siquiera los sistemas de verificaci\u00f3n m\u00e1s fiables detectar\u00e1n nada sospechoso en este caso. Las empresas pueden utilizar una comprobaci\u00f3n biom\u00e9trica facial adicional denominada liveness para evitar que los delincuentes den de alta a los clientes a distancia. Este control garantiza la verificaci\u00f3n del verdadero titular de los documentos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Existen diferentes tipos de diligencia debida con el cliente. La DDC es el proceso de identificar a sus clientes, comprobando que son quienes dicen ser.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013499,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767],"tags":[400768,400782,400772,400961],"class_list":["post-2015749","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-cdd-es","tag-fca008-es","tag-tipos-de-diligencia-debida-sobre-el-cliente","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015749","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015749"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015749\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060613,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015749\/revisions\/3060613"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013499"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015749"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015749"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015749"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Tipos de diligencia debida sobre el cliente<\/h2>\n\n\n\n
Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC) regular<\/h3>\n\n\n\n
Diligencia Debida del Cliente Simplificada (SDD)<\/h3>\n\n\n\n
Diligencia Debida Reforzada (EDD)<\/h3>\n\n\n\n
![\"Tipos](\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-60-1024x576.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nFactores de riesgo para el cliente<\/h2>\n\n\n\n
Factores de riesgo geogr\u00e1ficos<\/h2>\n\n\n\n
Factores de riesgo adicionales<\/h2>\n\n\n\n
Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n