{"id":2015739,"date":"2026-06-03T01:50:11","date_gmt":"2026-06-03T01:50:11","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/que-es-la-ddc-y-la-csc-diligencia-debida-respecto-al-cliente-y-conocimiento-del-cliente-definicion-emergente\/---630244d4-f25a-48f9-a9d8-803310051f7f"},"modified":"2026-06-03T03:19:34","modified_gmt":"2026-06-03T03:19:34","slug":"que-es-la-ddc-y-la-csc-diligencia-debida-respecto-al-cliente-y-conocimiento-del-cliente-definicion-emergente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-la-ddc-y-la-csc-diligencia-debida-respecto-al-cliente-y-conocimiento-del-cliente-definicion-emergente\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es la DDC y la CSC? Diligencia debida respecto al cliente y conocimiento del cliente Definici\u00f3n emergente"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfQu\u00e9 es la DDC y la CSC? Para cualquier organizaci\u00f3n, especialmente para las organizaciones e instituciones financieras, uno de los primeros an\u00e1lisis es determinar si se puede confiar en un cliente potencial. Lo mejor ser\u00eda que se asegurara de que un cliente potencial es de confianza.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es posible que ya haya adivinado correctamente que tener un programa de diligencia debida con el cliente tiene su origen en el GAFI. En una de sus recomendaciones, dicen que, en particular, se debe exigir a las instituciones financieras que ejerzan la debida diligencia con los clientes.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ahora bien, dependiendo de la jurisdicci\u00f3n en la que se encuentre, el requisito de llevar a cabo la debida diligencia con los clientes podr\u00eda no limitarse \u00fanicamente a las instituciones financieras, sino extenderse a una variedad de empresas, organizaciones y profesionales.  <\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-59-1024x576.jpg\" alt=\"Qu&#xE9; es la DDC y la CSC\" class=\"wp-image-3570\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-59-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-59-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-59-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-59-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/2-59.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la DDC y la CSC?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las comprobaciones KYC (o know your customer) son comprobaciones de antecedentes que deben realizarse como parte de su estrategia basada en el riesgo. El proceso de KYC implica la verificaci\u00f3n de la identidad del cliente con documentos como un documento de identidad con fotograf\u00eda, una prueba de la fecha de nacimiento y un comprobante de domicilio. Esto puede hacerse manualmente con documentaci\u00f3n f\u00edsica, pero hacerlo electr\u00f3nicamente con datos obtenidos en l\u00ednea es m\u00e1s r\u00e1pido y fiable.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida con respecto al cliente, o DDC, es un proceso m\u00e1s largo que contin\u00faa despu\u00e9s de la incorporaci\u00f3n de un cliente e incluye comprobaciones tales como las sanciones y la detecci\u00f3n de PEP para evaluar continuamente el riesgo que un cliente representa para una empresa.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tanto la CSC como la DDC son componentes fundamentales del cumplimiento de la legislaci\u00f3n en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Las empresas reguladas deben identificar y verificar a todas las personas con las que trabajan para evitar que se involucren sin saberlo con una empresa o persona con antecedentes de delitos financieros o sanciones.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Programa de Diligencia Debida del Cliente<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As\u00ed pues, veamos los programas de diligencia del cliente con un poco m\u00e1s de detalle.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En primer lugar, establezcamos cu\u00e1ndo debe realizarse la diligencia debida con el cliente. Como referencia para esto, imagine el ciclo de vida t\u00edpico que atraviesa un cliente cuando hace negocios regulares con usted.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una relaci\u00f3n t\u00edpica con el cliente puede empezar sin ning\u00fan compromiso, en la que s\u00f3lo se est\u00e1 explorando con un posible cliente, explic\u00e1ndole su oferta de productos o servicios. Supongamos que est\u00e1 satisfaciendo con \u00e9xito las necesidades de este posible cliente. En ese caso, querr\u00e1 convertirse en un cliente real suyo con el tiempo. Justo en el momento en que el posible cliente est\u00e1 a punto de convertirse en un cliente real suyo, cuando est\u00e1 firmando el contrato, el acuerdo o lo que sea, es el primer momento para llevar a cabo <a href=\"https:\/\/sanctionscanner.com\/blog\/the-relationship-between-kyc-and-cdd-356\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/sanctionscanner.com\/blog\/the-relationship-between-kyc-and-cdd-356\" rel=\"noreferrer noopener\">la diligencia debida del cliente<\/a>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En ese momento, debe tomar varias medidas como parte de su programa de diligencia debida con el cliente.<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Identificaci\u00f3n: <\/strong>Lo primero es identificar al cliente. Esto puede ser tan b\u00e1sico como averiguar el nombre y el apellido.<\/li><li><strong>Verificaci\u00f3n: <\/strong>La mayor\u00eda de las veces, tambi\u00e9n querr\u00e1 verificar la identidad del cliente utilizando documentos, datos o informaci\u00f3n de fuentes fiables e independientes. En el caso de los particulares, podr\u00eda, por ejemplo, verificar el DNI o el pasaporte.<\/li><li>En el caso de que el cliente sea una persona jur\u00eddica o la persona f\u00edsica act\u00fae en nombre de otra persona, tambi\u00e9n querr\u00e1 identificar al beneficiario efectivo y tomar medidas razonables para verificar la identidad del mismo. Esto deber\u00eda incluir la comprensi\u00f3n por parte de las instituciones financieras de la estructura de propiedad y control del cliente, especialmente en el caso de las personas jur\u00eddicas y los acuerdos.<\/li><li>Identificar y verificar la identidad del cliente o del beneficiario final es algo incre\u00edblemente crucial para todo programa de DDC. Este concepto tan sencillo se denomina <a href=\"https:\/\/www.smartsearch.com\/solutions\/kyc-and-customer-due-diligence\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.smartsearch.com\/solutions\/kyc-and-customer-due-diligence\" rel=\"noreferrer noopener\">&#8220;Conozca a su cliente&#8221;<\/a> o KYC (por sus siglas en ingl\u00e9s). En los \u00faltimos a\u00f1os ha habido una especial atenci\u00f3n y ansiedad en las organizaciones en torno a KYC. Esto se debe a que los reguladores y las fuerzas del orden han prestado especial atenci\u00f3n a la aplicaci\u00f3n de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales, y se han impuesto cuantiosas multas al respecto. Por ejemplo, 12 de los 50 principales bancos del mundo fueron multados por incumplimiento de violaciones de ALD en 2019, muchos de ellos incluyendo violaciones de CSC. Con frecuencia, los clientes no estaban identificados en absoluto o no estaban debidamente identificados.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si lo piensas, esto tiene mucho sentido desde el punto de vista de la aplicaci\u00f3n de la legislaci\u00f3n en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Uno de los principales prop\u00f3sitos de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales es evitar los delitos financieros y el propio blanqueo de capitales. Pero supongamos que las organizaciones cometen errores en la identificaci\u00f3n de sus clientes, que podr\u00edan estar implicados en delitos. En ese caso, las posibilidades de perseguir a los delincuentes son limitadas.<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Naturaleza de la relaci\u00f3n: <\/strong>Lo siguiente que debe entender como parte de su programa de diligencia debida con el cliente, si no es ya evidente, es el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n comercial. Qu\u00e9 es lo que el cliente quiere de usted o lograr con usted y los productos o el servicio que usted ofrece para alcanzar los objetivos.<\/li><li><strong>Informaci\u00f3n adicional: <\/strong>La informaci\u00f3n que pides al cliente tambi\u00e9n puede incluir cosas como la ubicaci\u00f3n del cliente, la ocupaci\u00f3n en caso de un individuo, los tipos de negocios que quieren hacer contigo, los m\u00e9todos de pago, las regiones geogr\u00e1ficas, la industria en la que operan y potencialmente algunos m\u00e1s. Como puede ver en esta breve lista, la informaci\u00f3n que desea puede ser muy diferente. Algunas se aplican a las personas f\u00edsicas; otras, a las jur\u00eddicas.  <\/li><li><strong>Documentaci\u00f3n: <\/strong>Debe asegurarse de documentar correctamente esta informaci\u00f3n. Lo ideal es que cuente con un sistema inform\u00e1tico que lo respalde. Por cierto, esto tambi\u00e9n podr\u00eda ayudarle m\u00e1s adelante en la relaci\u00f3n con el cliente. Cuanto m\u00e1s conozca a un cliente, mejor podr\u00e1 atenderlo. Por lo tanto, el valor de obtener y documentar toda esta informaci\u00f3n no se limita a cumplir con los requisitos reglamentarios. Aun as\u00ed, tienes la oportunidad de generar futuros negocios con ella.<\/li><li><strong>Calificaci\u00f3n del riesgo AML: <\/strong>Ahora que tiene toda la informaci\u00f3n a mano, es el momento de averiguar qu\u00e9 riesgo potencial de blanqueo de capitales impone este nuevo cliente a su organizaci\u00f3n. Para esta puntuaci\u00f3n de riesgo, existen muchos motores de puntuaci\u00f3n de riesgo dedicados que tienen en cuenta m\u00faltiples informaciones. Por ejemplo, estos motores pueden realizar b\u00fasquedas automatizadas en bases de datos, medios de comunicaci\u00f3n y antecedentes penales. Tambi\u00e9n tendr\u00e1n en cuenta los productos y servicios que el cliente desea utilizar, la regi\u00f3n geogr\u00e1fica y muchos otros factores. Se trata de una sofisticada modelizaci\u00f3n del riesgo que tiene lugar aqu\u00ed. Al final, obtendr\u00e1 una puntuaci\u00f3n de riesgo para el cliente. Supongamos que tiene una metodolog\u00eda de riesgo de tres partes.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Supongamos que el cliente tiene un riesgo bajo de posible blanqueo de capitales. En ese caso, podr\u00eda aplicar una diligencia debida simplificada a los clientes. Para un perfil de riesgo normal o moderado, se suele aplicar la diligencia debida a los clientes. En el caso de un riesgo elevado, se suele aplicar una diligencia debida reforzada. Estas diferentes formas de diligencia debida con el cliente difieren en los requisitos que las organizaciones deben cumplir. La diligencia debida simplificada con respecto al cliente requiere menos medidas que la diligencia debida reforzada. Un factor concreto lleva ese riesgo potencial de blanqueo de capitales a un riesgo elevado y, por tanto, a una mayor diligencia debida. Es el llamado estatus PEP.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pero espera un momento. \u00bfAplicamos la diligencia debida a los clientes para saber qu\u00e9 diligencia debida a los clientes tenemos que aplicar? Pues s\u00ed, efectivamente. Esto se debe a que el ciclo de vida de los clientes es continuo. Ahora que el cliente potencial se ha convertido en su cliente, debe llevar a cabo la diligencia debida del cliente durante todo el tiempo que \u00e9ste siga siendo su cliente.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto se debe a que las actividades que se llevan a cabo son coherentes con el conocimiento que la organizaci\u00f3n tiene del cliente, su negocio y su perfil de riesgo, incluyendo, cuando sea necesario, el origen de los fondos.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otra cosa que hay que mencionar aqu\u00ed es que despu\u00e9s de un cierto periodo del tipo; normalmente se vuelve a contactar con el cliente y se valida la informaci\u00f3n que se ha recogido inicialmente. Esto se correlaciona de nuevo con la puntuaci\u00f3n de riesgo inicial de su cliente. En el caso de los clientes de bajo riesgo, lo normal es hacerlo cada 3 o 5 a\u00f1os. Lo normal es hacerlo cada dos o tres a\u00f1os para los clientes de riesgo medio. En el caso de los clientes de alto riesgo, lo normal es hacerlo cada a\u00f1o. Una vez m\u00e1s, esto puede variar de una jurisdicci\u00f3n a otra o de un sector a otro.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre CSC y DDC?<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existen algunas similitudes entre la CSC y la DDC. El primero permite a la empresa crear un perfil de riesgo de un cliente recuperando sus datos antes de iniciar una relaci\u00f3n comercial. La DDC, por su parte, declara si la informaci\u00f3n que han proporcionado es correcta o incorrecta. Tambi\u00e9n es necesario comprobar los antecedentes y la propiedad final de los servicios p\u00fablicos. Los anteriores controles de CSC para las entidades reguladas han evolucionado hasta convertirse en programas de DDC.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aparte del \u00e9nfasis en la financiaci\u00f3n, la principal diferencia entre CSC y DDC es que los controles de DDC se realizan en un proceso, y la comunicaci\u00f3n con el cliente contin\u00faa. Adem\u00e1s, proporciona un marco de garant\u00eda continua, especialmente \u00fatil para las organizaciones que manejan un gran volumen de transacciones diarias, como los bancos y las inmobiliarias.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Emplean sofisticados programas inform\u00e1ticos dise\u00f1ados para vigilar los movimientos de los fondos y detectar situaciones sospechosas o &#8220;banderas rojas&#8221;. Como resultado, mantiene el buen trabajo realizado con KYC desde el principio hasta el final de la relaci\u00f3n con el cliente y la actividad de las partes interesadas, y siempre ha proporcionado la garant\u00eda de que los sistemas de la organizaci\u00f3n no se utilizan para blanquear productos delictivos.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida con el cliente es un subtipo de &#8220;Conozca a su cliente&#8221;. El CSC ayuda a la DDC a validar la informaci\u00f3n del cliente. Las transacciones para los procedimientos anteriores de CSC se han convertido ahora en transacciones de DDC.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Conozca a su cliente (KYC) es un procedimiento de identificaci\u00f3n y prevenci\u00f3n de riesgos utilizado por las instituciones financieras que prestan servicios financieros a clientes existentes y nuevos. Los procesos de control de la lista de comprobaci\u00f3n KYC garantizan que la empresa tenga la informaci\u00f3n necesaria sobre el cliente para abrir una cuenta y que se determine el nivel de riesgo del cliente.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfQu\u00e9 es la DDC y la CSC? 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