{"id":2015737,"date":"2026-05-05T09:58:32","date_gmt":"2026-05-05T09:58:32","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/amla-lo-que-hay-que-saber-en-2021\/---96d5778b-dae0-4fb9-be28-2e30c91aec9d"},"modified":"2026-05-05T10:09:04","modified_gmt":"2026-05-05T10:09:04","slug":"amla-lo-que-hay-que-saber-en-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/amla-lo-que-hay-que-saber-en-2021\/","title":{"rendered":"AMLA: lo que hay que saber en 2021"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La ley AMLA (Anti Money Laundering Act) es la reforma legislativa m\u00e1s importante y de mayor alcance llevada a cabo en Estados Unidos desde la <a href=\"https:\/\/www.fincen.gov\/history-anti-money-laundering-laws\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Patriot Act de 2001<\/a>; las enmiendas contra el blanqueo de capitales y el terrorismo financiero contenidas en la ley antiblanqueo tienen un profundo impacto tanto en las instituciones financieras como en las empresas. Para destilar esta evoluci\u00f3n legislativa, hemos creado una l\u00ednea de tiempo desde la primera legislaci\u00f3n contra el blanqueo de capitales, la Ley de Secreto Bancario de 1970, hasta la actual AMLA de 2020.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La ONU ha calculado que las ganancias obtenidas ilegalmente por los delincuentes a trav\u00e9s del blanqueo de capitales equivalen a un exorbitante 3,6% del PIB mundial. En EE.UU., la <a href=\"https:\/\/www.dlapiper.com\/en\/us\/insights\/publications\/2021\/01\/new-aml-act-is-a-game-changer\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">AMLA (Ley contra el Blanqueo de Capitales de 2020)<\/a> da lugar a una lucha global contra el blanqueo de capitales mediante el aumento de los poderes otorgados a las autoridades, que obligar\u00edan a empresas, bancos y gobiernos, tanto a nivel nacional como internacional, a entregar documentos a petici\u00f3n.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El blanqueo de dinero no parece ir a ninguna parte y, de hecho, se dice que va en aumento. Puede que la pandemia haya echado agua helada al fuego de muchos negocios, pero una actividad empresarial ilegal habr\u00eda prosperado en 2020: el blanqueo de dinero. Las estad\u00edsticas de blanqueo de dinero propuestas por el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (el organismo intergubernamental de vigilancia de la delincuencia financiera) mostraron un aumento del 20% en el blanqueo de dinero en el a\u00f1o 2020 en comparaci\u00f3n con 2019.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Originada en la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional William M. Thornberry de 2020, la AMLA se convirti\u00f3 en ley el 1 de enero de 2021. La Ley contra el Blanqueo de Capitales ampl\u00eda el \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de la Ley de Secreto Bancario de 1970<strong>(BSA)<\/strong>, que fue la primera legislaci\u00f3n contra el blanqueo de capitales, y supone un paso importante en la lucha contra la delincuencia financiera en Estados Unidos. Los requisitos de la Ley de Secreto Bancario incluyen la presentaci\u00f3n de informes a la Red de Aplicaci\u00f3n de los Delitos Financieros<strong>(FinCEN)<\/strong> del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, donde se someten a an\u00e1lisis, cuyos resultados se comparten con las fuerzas del orden y los responsables pol\u00edticos.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#mcetoc_1fg6q82uj45\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6q82uj45\">Puntos clave<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6q82uj46\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6q82uj46\">1970: El Congreso de EE.UU. aprueba la Ley de Secreto Bancario (BSA)<\/a><ul><li><a href=\"#mcetoc_1fg6q82uj47\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6q82uj47\">Puntos clave<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6q82uj48\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6q82uj48\">1973: La Ley del Secreto Bancario &#8211; \u00bfUna contravenci\u00f3n de la Constituci\u00f3n de los Estados Unidos?<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6q82uj49\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6q82uj49\">1976: Derecho a la intimidad<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6q82uj4a\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6q82uj4a\">1996: La Ley del Secreto Bancario se pone en marcha<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6q82uj4b\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6q82uj4b\">2001: Pre-AMLA &#8211; Llegada de la US Patriot Act<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6q82uj4c\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6q82uj4c\">2021: La AMLA: una nueva era, una nueva ley<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6q82uj4d\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6q82uj4d\">Resumen<\/a><\/li><\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6q82uj45\"><strong>Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Las tecnolog\u00edas financieras, como la criptomoneda, han creado la necesidad de una nueva y din\u00e1mica legislaci\u00f3n en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.<\/li><li>La AMLA estadounidense representa un cambio importante en la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales en Estados Unidos, con un impacto mundial.<\/li><li>La AMLA es el cambio m\u00e1s importante en la legislaci\u00f3n sobre el blanqueo de capitales desde la US Patriot Act de 2001.<\/li><\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6q82uj46\"><strong>1970: El Congreso de EE.UU. aprueba la Ley de Secreto Bancario (BSA)<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por primera vez, tanto los bancos como las instituciones financieras de EE.UU. est\u00e1n obligados, por ley, a cooperar con el gobierno estadounidense para ayudar a prevenir el blanqueo de capitales. El objetivo de esta ley era inhibir y evitar que las instituciones financieras fueran utilizadas por los operadores criminales como intermediarios involuntarios en las transacciones monetarias ilegales.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley de Secreto Bancario, tambi\u00e9n conocida como Ley de Divisas y Transacciones Extranjeras, establece unos requisitos que obligan a las instituciones financieras a informar si detectan alg\u00fan indicio de blanqueo de capitales o posible evasi\u00f3n fiscal, as\u00ed como una serie de otros delitos financieros.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/amla__2_-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1407\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/amla__2_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/amla__2_-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/amla__2_-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/amla__2_.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los desencadenantes de las auditor\u00edas de la Ley de Secreto Bancario pueden ser desde clientes que transfieren fondos a cuentas y luego los transfieren inmediatamente a nuevas instituciones, hasta posibles delincuentes que invierten en productos conocidos de alta inversi\u00f3n y baja rentabilidad. El conocimiento com\u00fan de que muchos delincuentes transfieren fondos a cuentas bancarias en el extranjero, con el fin de evadir impuestos y llevar a cabo el blanqueo de dinero, presion\u00f3 al gobierno de EE.UU. para que, a su vez, creara un marco legal en el que los bancos estadounidenses tuvieran que operar para frenar la tendencia, de ah\u00ed que se introdujera la Ley de Secreto Bancario para garantizar que los bancos vigilaran las operaciones de sus clientes.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los requisitos de informaci\u00f3n en virtud de la Ley de Secreto Bancario siguen despu\u00e9s de los siguientes desencadenantes:<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6q82uj47\"><strong>Puntos clave<\/strong><\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los requisitos de informaci\u00f3n en virtud de la Ley de Secreto Bancario siguen despu\u00e9s de los siguientes desencadenantes:<\/p>\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"currency-and-monetary-instrument-report-cmir\"><strong>Informe sobre moneda e instrumentos monetarios (CMIR):<\/strong><\/h4>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si realiza cualquier compra en efectivo a trav\u00e9s de un giro postal o cheque de caja que supere los 10.000 d\u00f3lares.<\/p>\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"foreign-bank-account-reports-fbar\"><strong>Informes sobre cuentas bancarias en el extranjero (FBAR):<\/strong><\/h4>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si usted, como ciudadano estadounidense, es titular de una cuenta bancaria en el extranjero con un valor de 10.000 d\u00f3lares o m\u00e1s.<\/p>\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"currency-transactions-reports-ctr\"><strong>Informes sobre transacciones monetarias (CTR):<\/strong><\/h4>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si realiza una transacci\u00f3n que supere los 10.000 d\u00f3lares con 1 d\u00eda.<\/p>\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"suspicious-activity-reports-sar\"><strong>Informes de actividades sospechosas (SAR):<\/strong><\/h4>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto abarca una serie de actividades clasificadas como sospechosas, como por ejemplo, si transfiere dinero a trav\u00e9s de varias cuentas r\u00e1pidamente o realiza un gran volumen de transacciones, especialmente si se trata de pa\u00edses de alto riesgo.<\/p>\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"other-reporting-requirements\"><strong>Otros requisitos de informaci\u00f3n:<\/strong><\/h4>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durante un per\u00edodo de 5 a\u00f1os, las instituciones financieras deben mantener un registro de la compra de instrumentos en efectivo, que puede ser un cheque de viaje o un giro postal, de un valor de entre 3.000 y 10.000 d\u00f3lares.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6q82uj48\"><strong>1973: La Ley del Secreto Bancario &#8211; \u00bfUna contravenci\u00f3n de la Constituci\u00f3n de los Estados Unidos?<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el caso del Tribunal Supremo The California Bankers Association v Schulz, la asociaci\u00f3n de banqueros californianos aleg\u00f3, con gran carga pol\u00edtica, que la Ley de Secreto Bancario violaba la Primera, la Cuarta y la Quinta Enmienda, y bas\u00f3 sus argumentos legales en la preocupaci\u00f3n de que la Ley de Secreto Bancario era un ataque tanto a la libertad de expresi\u00f3n como a la privacidad, ya que se conced\u00edan derechos a las poderosas instituciones financieras para retener y compartir informaci\u00f3n personal de sus clientes con el gobierno, lo que supuestamente invad\u00eda sus derechos como ciudadanos estadounidenses.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El Tribunal Supremo fall\u00f3 a favor del gobierno de EE.UU. y subray\u00f3 que los individuos no tienen libertad ilimitada para conducir sus asuntos.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6q82uj49\"><strong>1976: Derecho a la intimidad<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el caso de 1976, Estados Unidos contra Miller, el Sr. Miller impugn\u00f3 la posibilidad de que las autoridades pudieran incautar sus registros bancarios sin haber contado con su consentimiento para conseguir su condena por delitos de contrabando.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar de que el juez de circuito del 5\u00ba caso de Miller le dio la raz\u00f3n, el Tribunal Supremo dict\u00f3 una sentencia muy similar a la de 1974 y sostuvo que las personas que deciden poner su dinero en una cuenta bancaria renuncian a su derecho a la intimidad en relaci\u00f3n con sus asuntos financieros.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6q82uj4a\"><strong>1996: La Ley del Secreto Bancario se pone en marcha<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El FinCEN permite que todos los formularios SAR (Informe de Actividades Sospechosas) se presenten a trav\u00e9s de un sistema de presentaci\u00f3n en l\u00ednea, lo que ha llevado a un crecimiento del 2900% en comparaci\u00f3n con la cantidad de presentaciones antes de la introducci\u00f3n del sistema en l\u00ednea. Este aumento de las presentaciones habr\u00eda conducido a una represi\u00f3n eficaz de las actividades de blanqueo de capitales.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6q82uj4b\"><strong>2001: Pre-AMLA &#8211; Llegada de la US Patriot Act<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los efectos de los atentados contra las Torres Gemelas del 11 de septiembre de 2001 se dejaron sentir en todo el mundo, pero dentro de los propios Estados Unidos se introdujeron r\u00e1pidamente reformas -en pocas semanas- en forma de la aprobaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT (posteriormente se suprimieron las may\u00fasculas), que conten\u00eda amplias medidas para ayudar tanto a detectar como a prevenir la financiaci\u00f3n del terrorismo que pudiera llevarse a cabo en suelo estadounidense.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como parte de la Ley Patriota de Estados Unidos, se impusieron requisitos a las instituciones financieras elegibles para:  <\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Informar de las transacciones de m\u00e1s de 10.000 d\u00f3lares al Departamento de Hacienda;<\/li><li>Mantener programas contra el blanqueo de dinero;<\/li><li>Recoger informaci\u00f3n y verificar la identidad de los clientes.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al igual que la Ley de Secreto Bancario, la Ley Patriota de EE.UU. no ha estado exenta de controversias en cuanto a la protecci\u00f3n de datos.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6q82uj4c\"><strong>2021: La AMLA: una nueva era, una nueva ley<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La Ley contra el Blanqueo de Capitales habilita a la Red de Represi\u00f3n de los Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (&#8220;FinCEN&#8221;) para, entre otras cosas, regular la actividad de las instituciones financieras.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/amla__3_-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1408\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/amla__3_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/amla__3_-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/amla__3_-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/amla__3_.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con el aumento del blanqueo de dinero durante la pandemia y el aumento de los NFT (tokens no fungibles) a trav\u00e9s de la creciente popularidad de la tecnolog\u00eda blockchain, la criptodivisa est\u00e1 ahora sujeta a nuevas obligaciones de cumplimiento en un intento de poner tanto las carteras de criptodivisas como los proveedores de servicios de intercambio bajo el \u00e1mbito de la legislaci\u00f3n. Esto afecta tanto a los usuarios de criptomonedas como a los que prestan sus servicios al mercado en general.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6q82uj4d\"><strong>Resumen<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A medida que el blanqueo de capitales <a href=\"https:\/\/www.dlapiper.com\/en\/us\/insights\/publications\/2021\/01\/new-aml-act-is-a-game-changer\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">cambia y evoluciona a nivel mundial<\/a>, tambi\u00e9n deben hacerlo la legislaci\u00f3n y las respuestas punitivas para combatirlo y frenarlo, y para ello es fundamental la sinergia en el intercambio de informaci\u00f3n entre las instituciones financieras y los legisladores de todo el mundo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La ley AMLA (Anti Money Laundering Act) es la reforma legislativa m\u00e1s importante y de mayor alcance llevada a cabo en Estados Unidos desde la Patriot Act de 2001; las enmiendas contra el blanqueo de capitales y el terrorismo financiero contenidas en la ley antiblanqueo tienen un profundo impacto tanto en las instituciones financieras como [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013111,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767],"tags":[],"class_list":["post-2015737","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015737","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015737"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015737\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3061705,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015737\/revisions\/3061705"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013111"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015737"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015737"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015737"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}