{"id":2015717,"date":"2026-04-07T02:11:15","date_gmt":"2026-04-07T02:11:15","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/factores-de-riesgo-aml-ctf-para-cdd-kyc\/"},"modified":"2026-04-07T03:21:24","modified_gmt":"2026-04-07T03:21:24","slug":"factores-de-riesgo-aml-ctf-para-cdd-kyc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/factores-de-riesgo-aml-ctf-para-cdd-kyc\/","title":{"rendered":"Factores de riesgo AML\/CTF para CDD\/KYC"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada cliente plantea factores de riesgo individuales de DDC\/KYC para una organizaci\u00f3n. Veamos los factores de riesgo individuales con m\u00e1s detalle:<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Los factores de riesgo de ALD\/CTF para DDC\/KYC<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos y las instituciones financieras, as\u00ed como los proveedores de servicios financieros obligados, deben verificar la identidad de sus clientes y la naturaleza del negocio en el que est\u00e1n involucrados para comprender los riesgos de lavado de dinero que enfrentan.  <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/tipos-de-diligencia-debida-sobre-el-cliente-tipos-importantes-de-ddc\/\" title=\"Debida diligencia del cliente\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">La diligencia debida del cliente<\/a> se refiere al proceso de establecer las identidades de los clientes (CDD).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-130-1024x576.jpg\" alt=\"Factores de riesgo AML\/CTF para CDD\/KYC\" class=\"wp-image-4927\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-130-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-130-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-130-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-130-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-130.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Factores de riesgo para el cliente<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cuanto a los <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/vision-general-de-los-riesgos-y-tipos-de-riesgo\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/overview-of-risks-and-risk-types\/\" rel=\"noreferrer noopener\">factores de riesgo<\/a> del cliente, seis atributos pueden conducir a la EDD.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>En primer lugar, la mayor parte de sus clientes son extranjeros o no residentes.<\/li><li>En segundo lugar, su cliente es un veh\u00edculo con activos.<\/li><li>En tercer lugar, su cliente es una <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/personas-expuestas-politicamente-o-pep\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/politically-exposed-persons-or-pep\/\" rel=\"noreferrer noopener\">Persona Expuesta Pol\u00edticamente<\/a>, o PEP, o es un familiar o asociado conocido de una persona expuesta pol\u00edticamente.<\/li><li>A continuaci\u00f3n, su cliente tiene accionistas nominales, o las acciones de la empresa se emiten al portador.<\/li><li>En quinto lugar, su cliente es una empresa con mucho dinero.<\/li><li>Y por \u00faltimo, se espera que su cliente supere ciertos l\u00edmites en el n\u00famero de transacciones diarias en efectivo. Por ejemplo, en Suiza, esta cantidad comienza en cien mil francos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Factores de riesgo geogr\u00e1ficos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En segundo lugar, existen factores de riesgo geogr\u00e1ficos que pueden conducir a la aparici\u00f3n de <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/diligencia-debida-reforzada-edd-de-los-clientes\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/enhanced-due-diligence-edd-of-customers\/\" rel=\"noreferrer noopener\">EDD<\/a>.&nbsp; Estos factores incluyen los siguientes seis atributos.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>En primer lugar, los pa\u00edses que carecen de sistemas adecuados <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Lucha contra el blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">de prevenci\u00f3n contra el blanqueo de capitales<\/a> , identificados por fuentes fidedignas. Por ejemplo, Corea del Norte e Ir\u00e1n, que el <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Financial_Action_Task_Force\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Financial_Action_Task_Force\" rel=\"noreferrer noopener\">Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional<\/a> ha identificado como pa\u00edses con deficiencias importantes.<\/li><li>En segundo lugar, los pa\u00edses sometidos a sanciones y embargos o medidas similares. Esto puede incluir a pa\u00edses como Rusia, Ir\u00e1n y Corea del Norte, a los que Estados Unidos de Am\u00e9rica sanciona.<\/li><li>En tercer lugar, algunos pa\u00edses son notorios por sus niveles generales de corrupci\u00f3n, identificados por fuentes cre\u00edbles. Por ejemplo, Venezuela y Yemen figuran como tales en la lista del \u00edndice de transparencia.<\/li><li>En cuarto lugar, los pa\u00edses est\u00e1n en la lista negra por financiar o apoyar actividades terroristas. Seg\u00fan la lista de Estados patrocinadores del terrorismo, entre estos pa\u00edses se encuentran Ir\u00e1n, Siria y Sud\u00e1n.<\/li><li>En quinto lugar, los lugares que tienen organizaciones terroristas designadas que operan en su pa\u00eds.&nbsp;  Ejemplos de ello son Siria, Irak y Somalia.<\/li><li>Por \u00faltimo, los pa\u00edses que no son miembros del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional y sus socios.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Factores de riesgo adicionales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cuanto a las categor\u00edas de factores de riesgo adicionales, otros factores de riesgo podr\u00edan conducir a una <a href=\"https:\/\/www.jumio.com\/enhanced-due-diligence-banks\/#:~:text=Enhanced%20due%20diligence%20(EDD)%20is,obtaining%20the%20customer&#039;s%20identity%20and\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.jumio.com\/enhanced-due-diligence-banks\/#:~:text=Enhanced%20due%20diligence%20(EDD)%20is,obtaining%20the%20customer&#039;s%20identity%20and\" rel=\"noreferrer noopener\">mayor diligencia debida<\/a>, pero que es m\u00e1s bien individual para ciertos tipos de organizaciones o instituciones financieras. Esto incluye, por ejemplo, la banca privada y la banca de corresponsales. Estos bancos se rigen por los ingresos y mantienen un alto nivel de confidencialidad. Por lo tanto, son naturalmente m\u00e1s propensos al blanqueo de dinero que otros.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es la DDC\/diligencia debida del cliente?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La <a href=\"https:\/\/www.jumio.com\/cdd-customer-due-diligence\/#:~:text=What%20is%20Customer%20Due%20Diligence,Your%20Customer%20(KYC)%20initiatives.\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.jumio.com\/cdd-customer-due-diligence\/#:~:text=What%20is%20Customer%20Due%20Diligence,Your%20Customer%20(KYC)%20initiatives.\" rel=\"noreferrer noopener\">Diligencia Debida sobre el Cliente<\/a> (DDC) es el proceso de recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n con el fin de confirmar la identidad de un cliente y evaluar con mayor precisi\u00f3n el nivel de riesgo penal que representa. La DDC exige a las empresas que recojan el nombre y la direcci\u00f3n del cliente, informaci\u00f3n sobre el negocio en el que participa y el uso que pretende hacer de su cuenta. Las empresas deben verificar esa informaci\u00f3n con documentos oficiales como permisos de conducir, pasaportes, facturas de servicios p\u00fablicos y documentos de constituci\u00f3n para asegurarse de que los clientes son veraces.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La DDC es un componente clave del proceso <a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/k\/knowyourclient.asp\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/k\/knowyourclient.asp\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">&#8220;Conozca a su cliente<\/a> &#8221; (KYC), que requiere que las empresas comprendan qui\u00e9nes son sus clientes, su comportamiento financiero y el nivel de riesgo de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo que representan. Los requisitos de CDD deben implementarse como parte de <a href=\"https:\/\/www.imf.org\/external\/np\/leg\/amlcft\/eng\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.imf.org\/external\/np\/leg\/amlcft\/eng\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">la legislaci\u00f3n nacional ALD \/ CFT<\/a> en todos los pa\u00edses miembros del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-26-1024x576.jpg\" alt=\"Factores de riesgo AML\/CTF para CDD\/KYC\" class=\"wp-image-4928\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-26-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-26-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-26-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-26-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/3-26.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo realizar la debida diligencia con el cliente?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las empresas deben aplicar medidas <a href=\"https:\/\/aml-cft.net\/conduct-proper-customer-due-diligence-cdd\/#:~:text=CDD%20is%20the%20process%20where,may%20present%20to%20the%20company.\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/aml-cft.net\/conduct-proper-customer-due-diligence-cdd\/#:~:text=CDD%20is%20the%20process%20where,may%20present%20to%20the%20company.\" rel=\"noreferrer noopener\">de DDC basadas en el riesgo<\/a> que reflejen el nivel espec\u00edfico de riesgo de ALD\/CFT que presentan los clientes individuales, de acuerdo con las orientaciones del GAFI. Las empresas pueden utilizar la diligencia debida basada en el riesgo para equilibrar sus obligaciones de cumplimiento con sus necesidades presupuestarias y de recursos, preservando al mismo tiempo la experiencia del cliente. Las empresas pueden desplegar una DDC m\u00e1s r\u00e1pida y eficiente para los clientes de bajo riesgo y una diligencia debida reforzada (EDD) m\u00e1s lenta e intensiva para los clientes de alto riesgo con un enfoque basado en el riesgo, lo que puede tener un impacto negativo en las experiencias de los clientes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Teniendo esto en cuenta, un procedimiento eficaz de DDC debe incluir los siguientes pasos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Las empresas deben establecer la identidad y las actividades comerciales de su nuevo cliente potencial antes de iniciar una relaci\u00f3n comercial, con el objetivo de identificar a los malos actores lo antes posible.<\/li><li>Las empresas deben clasificar su nivel de riesgo una vez que se ha identificado a un cliente con un alto grado de certeza. Esta informaci\u00f3n debe conservarse en un lugar digitalmente seguro y f\u00e1cilmente accesible para futuros controles reglamentarios.<\/li><li>Las empresas deben determinar si se requieren medidas m\u00e1s intensas de diligencia debida tras determinar la categor\u00eda de riesgo de un cliente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es KYC\/Know Your Customer?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Conozca a su cliente (KYC) es el proceso de verificar la identidad de sus clientes antes o durante el momento en que comienzan a hacer negocios con usted. KYC tambi\u00e9n se refiere a las pr\u00e1cticas reguladas de verificaci\u00f3n de la identidad de los clientes de los bancos, utilizadas para evaluar y controlar el riesgo de los clientes. El procedimiento KYC es tambi\u00e9n un requisito legal destinado a luchar contra el blanqueo de capitales (AML).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La normativa que obliga a las entidades financieras a verificar mejor la identidad de los clientes durante la apertura y el mantenimiento de las cuentas es cada vez m\u00e1s estricta. Las pol\u00edticas de KYC requieren una &#8220;diligencia debida razonable&#8221; para conocer (y retener) los <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/diferencia-entre-hecho-y-opinion-la-importante-definicion-de-hecho-y-opinion\/\" title=\"Hechos\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">datos<\/a> esenciales sobre cada cliente. Empresas de todos los tama\u00f1os est\u00e1n adoptando procedimientos de CSC para protegerse a s\u00ed mismas y a sus clientes, est\u00e9n o no t\u00e9cnicamente sujetas a la normativa de CSC.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para ayudarle a cumplir con sus obligaciones de CSC, necesitar\u00e1 una soluci\u00f3n de verificaci\u00f3n de la identidad que ofrezca comodidad a sus clientes y seguridad a su empresa. Busque soluciones m\u00f3viles y habilitadas para la web que utilicen la tecnolog\u00eda en el dispositivo, la autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica (como el reconocimiento facial con la detecci\u00f3n de la vitalidad), el aprendizaje autom\u00e1tico compatible y los expertos en identidad para lograr resultados de identidad precisos en el entorno digital sin fisuras que sus clientes esperan.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando las medidas de DDC suscitan sospechas o motivos razonables para creer que un cliente est\u00e1 implicado en una actividad delictiva, las empresas deben comunicar esa informaci\u00f3n a la unidad de inteligencia financiera (UIF) de su jurisdicci\u00f3n a trav\u00e9s de un informe de actividad sospechosa de manera oportuna (SAR).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los empleados, los directores y los funcionarios de las empresas est\u00e1n protegidos de la responsabilidad penal y civil si informan de buena fe a las autoridades sobre actividades sospechosas, seg\u00fan la legislaci\u00f3n sobre ALD\/CFT. Seg\u00fan las normas del GAFI, esa protecci\u00f3n se aplica con independencia de las disposiciones contractuales, legislativas o administrativas y &#8220;aunque los declarantes no supieran exactamente cu\u00e1l era la actividad delictiva subyacente, e independientemente de que la actividad ilegal se haya producido realmente&#8221;.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cada cliente plantea factores de riesgo individuales de DDC\/KYC para una organizaci\u00f3n. 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