{"id":2015587,"date":"2026-05-04T04:10:14","date_gmt":"2026-05-04T04:10:14","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/paises-de-alto-riesgo-para-el-blanqueo-de-capitales-reto-en-la-ue\/"},"modified":"2026-05-04T08:09:30","modified_gmt":"2026-05-04T08:09:30","slug":"paises-de-alto-riesgo-para-el-blanqueo-de-capitales-reto-en-la-ue","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/paises-de-alto-riesgo-para-el-blanqueo-de-capitales-reto-en-la-ue\/","title":{"rendered":"Pa\u00edses de alto riesgo para el blanqueo de capitales; reto en la UE"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si bien la UE (Uni\u00f3n Europea) ha tenido su parte de pa\u00edses de alto riesgo actual por cuestiones y controversias de blanqueo de capitales, como las que implican a Danske Bank, Swedbank, ABLV y Rabobank, tambi\u00e9n est\u00e1 intentando protegerse de los peligros del exterior, concretamente de las &#8220;terceras naciones de alto riesgo&#8221;. El objetivo era ayudar a defender la credibilidad del sistema financiero de la UE autorizando a la Comisi\u00f3n Europea a proponer un &#8220;Reglamento Delegado&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#mcetoc_1fg6ion0k0\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6ion0k0\">Puntos clave<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6ion0k1\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6ion0k1\">Resistencia a los intentos anteriores de elaborar una lista de pa\u00edses de alto riesgo para el blanqueo de capitales en la UE<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6ion0k2\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6ion0k2\">Terceros pa\u00edses de alto riesgo de la Uni\u00f3n Europea<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6ion0k3\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6ion0k3\">Duplicaci\u00f3n de esfuerzos en los terceros pa\u00edses de alto riesgo<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6ion0k4\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6ion0k4\">Mauricio, un pa\u00eds destacado<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6ion0k5\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6ion0k5\">Informaci\u00f3n de primera mano sobre los pa\u00edses de alto riesgo de blanqueo de capitales<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6ion0k6\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6ion0k6\">Consideraciones para los profesionales del riesgo y el cumplimiento<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6ion0k7\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6ion0k7\">Resumen<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6ion0k0\"><strong>Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>La lista revisada de terceros pa\u00edses de alto riesgo entrar\u00e1 en vigor el 1 de octubre de 2020, momento en el que las empresas afectadas deber\u00e1n aplicar normas y reglamentos adecuados.<\/li><li>La lista actualizada de terceros pa\u00edses de alto riesgo corresponde a las recomendaciones del GAFI sobre el blanqueo de capitales.<\/li><li>La medida es un paso adelante para la UE en sus esfuerzos por combatir el <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/similitudes-y-diferencias-entre-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo\/\" title=\"Blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/a> dentro del bloque. Se est\u00e1n llevando a cabo m\u00e1s acciones y revisiones para reforzar las capacidades de la UE <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Lucha contra el blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">en materia de lucha contra el blanqueo de capitales<\/a> y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6ion0k1\"><strong>Resistencia a los intentos anteriores de elaborar una lista de pa\u00edses de alto riesgo para el blanqueo de capitales en la UE<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La figura del tercer pa\u00eds planteada por la Uni\u00f3n Europea se public\u00f3 el 13 de febrero de 2019, aunque suscit\u00f3 grandes cr\u00edticas p\u00fablicas, especialmente en Estados Unidos y Arabia Saud\u00ed, y la Comisi\u00f3n Europea rechaz\u00f3 la lista el 7 de marzo de 2019. La regulaci\u00f3n 2 de los pa\u00edses de alto riesgo&nbsp;de lucha contra el blanqueo de capitales&nbsp;se realiz\u00f3 a principios de 2021.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/high_risk_countries_for_money_laundering__3_-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1378\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/high_risk_countries_for_money_laundering__3_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/high_risk_countries_for_money_laundering__3_-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/high_risk_countries_for_money_laundering__3_-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/high_risk_countries_for_money_laundering__3_.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Arabia Saud\u00ed expres\u00f3 su preocupaci\u00f3n por la decisi\u00f3n de la Uni\u00f3n Europea de incluirlos en el expediente, aunque los estadounidenses fueron a\u00fan m\u00e1s lejos en sus represalias. El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos expres\u00f3 su profunda decepci\u00f3n por su trayectoria, as\u00ed como por el mecanismo defectuoso utilizado para compilarla, se\u00f1alando que el&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-el-gafi-y-que-hace\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/what-is-fatf-and-what-does-fatf-do\/\">Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI)<\/a>&nbsp;que lucha contra los pa\u00edses de alto riesgo de blanqueo de capitales elabora sistem\u00e1ticamente una lista de pa\u00edses de alto riesgo con deficiencias en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo a trav\u00e9s de un enfoque riguroso. En la lista de esta Agencia no figuran Samoa, Guam, Puerto Rico ni las Islas V\u00edrgenes de Estados Unidos, y el Departamento del Tesoro no imagin\u00f3 que las organizaciones bancarias de Estados Unidos la incluyeran en sus pol\u00edticas y procedimientos contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6ion0k2\"><strong>Terceros pa\u00edses de alto riesgo de la Uni\u00f3n Europea<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.legislation.gov.uk\/eur\/2020\/855\/contents\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Uni\u00f3n Europea aprob\u00f3 en 2020 un nuevo Reglamento Delegado UE 2020\/855&nbsp;<\/a>, que a\u00f1ade a los pa\u00edses que se enumeran a continuaci\u00f3n a la lista de terceros pa\u00edses de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Bahamas<\/li><li>Barbados<\/li><li>Botswana<\/li><li>Camboya<\/li><li>Ghana<\/li><li>Jamaica<\/li><li>Mauricio<\/li><li>Mongolia<\/li><li>Myanmar\/Birmania<\/li><li>Nicaragua<\/li><li>Panam\u00e1<\/li><li>Zimbabue<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los doce pa\u00edses mencionados anteriormente estar\u00edan incluidos en los terceros pa\u00edses de alto riesgo;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Afganist\u00e1n<\/li><li>Rep\u00fablica Popular Democr\u00e1tica de Corea (RPDC)<\/li><li>Ir\u00e1n&nbsp;<\/li><li>Iraq<\/li><li>Pakist\u00e1n<\/li><li>Siria<\/li><li>Trinidad y Tobago<\/li><li>Uganda<\/li><li>Vanuatu<\/li><li>Yemen<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los pa\u00edses que figuran a continuaci\u00f3n han sido eliminados de la lista de pa\u00edses de alto riesgo;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Bosnia-Herzegovina<\/li><li>Etiop\u00eda<\/li><li>Guyana<\/li><li>Rep\u00fablica Democr\u00e1tica Popular de Laos<\/li><li>Sri Lanka<\/li><li>T\u00fanez<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En consecuencia, dieciocho pa\u00edses est\u00e1n clasificados como terceros pa\u00edses de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6ion0k3\"><strong>Duplicaci\u00f3n de esfuerzos en los terceros pa\u00edses de alto riesgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El historial de la Agencia parece ser bastante id\u00e9ntico al de la investigaci\u00f3n del Grupo de Acci\u00f3n Financiera en el reconocimiento de las naciones con insuficiencias sist\u00e9micas, y esto se debe al enfoque de la Autoridad, que afirma utilizar las listas del Grupo de Acci\u00f3n Financiera como base principal. La agencia lucha contra los pa\u00edses de alto riesgo de blanqueo de capitales. Pretende contribuir a ellos realizando una evaluaci\u00f3n independiente de los nuevos pa\u00edses. El m\u00e9todo consiste en evaluar las legislaciones y su eficacia en ocho jurisdicciones, examinando las pol\u00edticas de los pa\u00edses sobre<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>el sistema financiero, existen normas para el an\u00e1lisis de riesgo de los clientes, la documentaci\u00f3n y la notificaci\u00f3n de intercambios dudosos<\/li><li>el blanqueo de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo deber\u00edan ser ilegales<\/li><li>los detalles sobre el capital social de las personas registradas y los procedimientos legales est\u00e1n disponibles y se intercambian<\/li><li>el \u00e1mbito no financiero, se aplican normas similares<\/li><li>competencias y procesos compulsivos de los funcionarios<\/li><li>En el caso de que se produzca una infracci\u00f3n, debe haber una fuerte disuasi\u00f3n, sanciones equitativas y adecuadas<\/li><li>se est\u00e1n aplicando graves sanciones econ\u00f3micas<\/li><li>su experiencia de asociaci\u00f3n en todo el mundo.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Afirmando que ha sido una evaluaci\u00f3n aut\u00f3noma que mejora el trabajo del GAFI, que es luchar contra los pa\u00edses de alto riesgo para el blanqueo de capitales, las 8 jurisdicciones que la Autoridad considera de su revisi\u00f3n son muy equivalentes a lo que el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional tambi\u00e9n sustituir\u00e1 en sus Informes de Evaluaci\u00f3n Mutua (IEM), por lo que muchos pueden percibirlo como una repetici\u00f3n de logros.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6ion0k4\"><strong>Mauricio, un pa\u00eds destacado<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mauricio se encuentra entre los pa\u00edses que tambi\u00e9n figuran en la clasificaci\u00f3n revisada de terceros pa\u00edses de alto riesgo de la Uni\u00f3n Europea, que tambi\u00e9n existe. Entre 2019 y 2020, el pa\u00eds fue objeto de las filtraciones de Mauricio, un an\u00e1lisis realizado por el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigaci\u00f3n. La investigaci\u00f3n provoc\u00f3 la publicaci\u00f3n de doscientos mil documentos de la agencia legal Conyers Dill &amp; Pearman, que inclu\u00edan acuerdos de correo electr\u00f3nico, y estrategias corporativas de KPMG y Clifford Chance. Seg\u00fan el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigaci\u00f3n, los registros indicaban los esfuerzos de empresas y personas por evadir impuestos en naciones como Egipto, Mozambique y Tailandia, utilizando leyes que se lo permiten.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/high_risk_countries_for_money_laundering__2_-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1379\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/high_risk_countries_for_money_laundering__2_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/high_risk_countries_for_money_laundering__2_-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/high_risk_countries_for_money_laundering__2_-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/high_risk_countries_for_money_laundering__2_.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seg\u00fan las inspecciones, las configuraciones de la empresa son s\u00f3lo entidades &#8220;huecas&#8221; o &#8220;bandejas inoxidables&#8221; que acaban de operar en Mauricio a trav\u00e9s de los datos de contacto. De este modo, se permite a las empresas mundiales desviar dinero en efectivo a trav\u00e9s de empresas ficticias &#8220;residentes&#8221;, incurriendo en un salario real del 3% menos para evitar incurrir en impuestos significativamente excesivos en los pa\u00edses extranjeros. Los acuerdos de imposici\u00f3n m\u00faltiple, concebidos para evitar que los inversores extranjeros sean gravados repetidamente por unos ingresos iguales, agravaron el problema. Cuando las organizaciones globales utilizan estos acuerdos con otras vulnerabilidades para canalizar dinero a trav\u00e9s de empresas fantasma en el lavado de dinero, algunos de los pa\u00edses m\u00e1s pobres del mundo pueden perder miles de millones de d\u00f3lares en ingresos fiscales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar de rechazar las acusaciones de ser un &#8220;fraude fiscal&#8221;, Mauricio habr\u00eda reaccionado promulgando leyes m\u00e1s estrictas para combatir la evasi\u00f3n de impuestos. El pacto fiscal de Zambia con Mauricio expir\u00f3 a mediados de 2020, y el de Senegal con Mauricio expir\u00f3 a principios de este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s de las investigaciones, los opositores han cuestionado la inclusi\u00f3n de Mauricio en la base de datos de pa\u00edses&nbsp;de alto riesgo de lavado de dinero de la UE, particularmente en comparaci\u00f3n con naciones como Etiop\u00eda, que fue eliminada. Plantea dif\u00edciles dudas sobre la estrategia de clasificaci\u00f3n de la Comisi\u00f3n. Las autoridades de Mauricio anunciaron a mediados de 2020 que hab\u00eda optado por acelerar la aplicaci\u00f3n de los puntos de su proceso de planificaci\u00f3n del GAFI. El objetivo es terminar las operaciones en agosto de 2020, en lugar de al cierre de la temporada, con la esperanza de persuadir a la Comisi\u00f3n para que reeval\u00fae la inclusi\u00f3n de Mauricio en la lista de pa\u00edses de alto riesgo para el blanqueo de capitales de la Uni\u00f3n Europea.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6ion0k5\"><strong>Informaci\u00f3n de primera mano sobre los pa\u00edses de alto riesgo de blanqueo de capitales<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar de haber trabajado en varias instituciones, he sido testigo de primera mano de lo dif\u00edcil que es adoptar evaluaciones precisas del riesgo pa\u00eds. Un banco multinacional elabor\u00f3 evaluaciones de riesgo pa\u00eds basadas en un enfoque ad hoc y transparente. El banco se enfrentaba a un riesgo considerable de blanqueo de capitales porque las calificaciones de riesgo nacionales en uso eran ineficaces. Present\u00e9 calificaciones para muchas naciones identificadas como de riesgo m\u00ednimo, as\u00ed como para naciones que a\u00fan no est\u00e1n en la lista, utilizando una variedad de criterios como el \u00cdndice AML de Basilea, el \u00cdndice de Terrorismo Global,&nbsp; el \u00cdndice de Percepci\u00f3n de la Corrupci\u00f3n&nbsp;y las listas de pa\u00edses de alto riesgo del GAFI.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin un c\u00e1lculo y un desglose tan rudimentarios, los pa\u00edses que deber\u00edan ser de alto riesgo siguieron siendo identificados, &#8211; sobre todo porque varios fueron considerados de alto riesgo a nivel internacional pero no han sido incluidos en la lista de riesgo pa\u00eds del banco de ninguna manera. Pero, como parte de una actualizaci\u00f3n oficial de su operaci\u00f3n contra el blanqueo de capitales que es de alto riesgo, el banco actualiz\u00f3 sus evaluaciones de riesgo de los pa\u00edses.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6ion0k6\"><strong>Consideraciones para los profesionales del riesgo y el cumplimiento<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si bien varias instituciones financieras utilizan actualmente otras t\u00e9cnicas muy complicadas para crear puntajes de riesgo de los pa\u00edses, como el uso de puntos de referencia extr\u00ednsecos y publicaciones como el GAFI, el GAFI pa\u00edses de alto riesgo para&nbsp;blanqueo de dinero&nbsp;Hasta ahora, es algo m\u00e1s que aportar a las t\u00e9cnicas, que podr\u00eda proporcionar mucho menos en forma de un cambio sustancial en el perfil de riesgo en su conjunto, pero que a\u00fan as\u00ed se sumar\u00e1 a las iniciativas regulatorias. Aunque el seguimiento constante de la evoluci\u00f3n podr\u00eda ser un reto, plantea consideraciones que las instituciones financieras deber\u00edan examinar, como la frecuencia con la que examinan su proceso de evaluaci\u00f3n de riesgos. Al emplear un enfoque manual, varios recursos y revisiones pueden considerarlo in\u00fatil, por lo que \u00bfdeber\u00edan contemplar la implementaci\u00f3n de tecnolog\u00edas para manejar eficazmente a los proveedores de informaci\u00f3n y mejoras? \u00bfPueden las empresas ser capaces de ajustarse a un sutil pico de aversi\u00f3n al riesgo en un estado concreto? Por eso, tras el estallido de un problema pol\u00edtico en Catar en 2017, pregunt\u00e9: \u00bfCu\u00e1l es el acceso legal del banco? \u00bfC\u00f3mo piensan modificar las evaluaciones de riesgo de los pa\u00edses?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6ion0k7\"><strong>Resumen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos y las entidades financieras deben conocer el punto 29 de la Directiva 4AMLD, que establece que: \u00abLos Estados miembros deben prever, como m\u00ednimo, medidas reforzadas de <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/tipos-de-diligencia-debida-sobre-el-cliente-tipos-importantes-de-ddc\/\" title=\"Debida diligencia del cliente\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">diligencia debida con respecto al cliente<\/a> que deben aplicar las entidades obligadas cuando traten con personas f\u00edsicas o jur\u00eddicas establecidas en jurisdicciones de alto riesgo\u00bb.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si bien la UE (Uni\u00f3n Europea) ha tenido su parte de pa\u00edses de alto riesgo actual por cuestiones y controversias de blanqueo de capitales, como las que implican a Danske Bank, Swedbank, ABLV y Rabobank, tambi\u00e9n est\u00e1 intentando protegerse de los peligros del exterior, concretamente de las &#8220;terceras naciones de alto riesgo&#8221;. 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