{"id":2015579,"date":"2026-04-21T14:56:38","date_gmt":"2026-04-21T14:56:38","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/como-las-mulas-de-dinero-impugnan-las-leyes-contra-el-blanqueo-de-capitales\/"},"modified":"2026-04-21T15:04:36","modified_gmt":"2026-04-21T15:04:36","slug":"como-las-mulas-de-dinero-impugnan-las-leyes-contra-el-blanqueo-de-capitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/como-las-mulas-de-dinero-impugnan-las-leyes-contra-el-blanqueo-de-capitales\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo las mulas de dinero impugnan las leyes contra el blanqueo de capitales"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La pandemia de Covid-19 ha afectado a las vidas de muchas maneras. A principios de abril se cumpli\u00f3 un a\u00f1o del cierre en muchos pa\u00edses de la Uni\u00f3n Europea y en todo el mundo, lo que marc\u00f3 un momento de desconcierto por el cierre de empresas en un esfuerzo por reducir los ingresos hospitalarios y las tasas de infecci\u00f3n. Incluso un a\u00f1o despu\u00e9s, el virus sigue pesando mucho en muchas vidas, y el mundo a\u00fan no se ha librado de \u00e9l, ni de los delitos financieros asociados.&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.bbc.com\/news\/technology-56499886\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Desde marzo de 2020, se estima que la tasa de delitos cibern\u00e9ticos ha aumentado en un 42%,<\/a> haciendo un uso sustancial de las mulas de dinero.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estos ciberdelincuentes han encontrado oportunidades para ganar dinero, desde dirigirse a empresas de suministros m\u00e9dicos hasta a personas vulnerables. El desempleo est\u00e1 en su punto \u00e1lgido en varios pa\u00edses, a ra\u00edz de los efectos de la pandemia, y los delincuentes financieros han encontrado la forma de beneficiarse de los que m\u00e1s est\u00e1n sintiendo el peso del hundimiento del mercado laboral a trav\u00e9s del robo de dinero.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#mcetoc_1fg5q18se0\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5q18se0\">Puntos clave<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5q18se1\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5q18se1\">\u00bfQu\u00e9 es una mula de dinero?<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5q18se2\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5q18se2\">D\u00f3nde empieza<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5q18se3\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5q18se3\">Lo que causa el mulsaje de dinero<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5q18se4\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5q18se4\">Qu\u00e9 podemos hacer al respecto<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5q18se5\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5q18se5\">Resumen<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5q18se0\"><strong>Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Las mulas de dinero son (a menudo sin saberlo) individuos reclutados para ayudar a los delincuentes en la&nbsp;etapa de estratificaci\u00f3n&nbsp;del proceso de lavado&nbsp;de&nbsp;dinero para transferir fondos ilegales de una cuenta criminal a otra.<\/li><li>Las mulas de dinero tambi\u00e9n se usan com\u00fanmente (se abusa) en la colocaci\u00f3n  <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/las-tres-etapas-del-blanqueo-de-capitales-las-caracteristicas-de-las-etapas-del-blanqueo-de-capitales\/\" title=\"Etapa del blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">Etapa del blanqueo de capitales<\/a>  Proceso, en el que se le pide a una mula de dinero que haga un dep\u00f3sito de fondos, ya sea a una cuenta a nombre de la mula de dinero o a nombre de un asociado directo de las organizaciones criminales.<\/li><li>El &#8220;money muling&#8221; ha ido ganando terreno r\u00e1pidamente en el transcurso de la pandemia, aprovech\u00e1ndose de los adultos (j\u00f3venes) desempleados que necesitan dinero.<\/li><li>Los bancos pueden incorporar leyes AML y<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/conozca-a-su-cliente-kyc-y-diligencia-debida-del-cliente-cdd\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/know-your-customer-kyc-and-customer-due-diligence-cdd\/\">&nbsp;reglas KYC<\/a>&nbsp;para trabajar contra los lavadores de dinero y proteger a las v\u00edctimas inocentes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5q18se1\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es una mula de dinero?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las mulas de dinero son transportistas ilegales de dinero, y a menudo no lo saben. Con la p\u00e9rdida de muchos puestos de trabajo, determinados grupos de personas -sobre todo j\u00f3venes y personas profesionalmente menos cualificadas que otras- se est\u00e1n convirtiendo en el objetivo de estas tramas de blanqueo de dinero porque ofrece dinero r\u00e1pido y a veces funciona sin ni siquiera salir de casa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los delincuentes reclutan mulas de dinero en lugares como sitios de trabajo o redes sociales. Con la promesa de dinero r\u00e1pido, los delincuentes piden a los objetivos informaci\u00f3n bancaria para transferir fondos de una cuenta a otra, dando al objetivo una peque\u00f1a parte del importe total. A menudo, sin saberlo, estos objetivos se convierten en mulas de dinero, c\u00f3mplices de la ciberdelincuencia y colaboradores del blanqueo de capitales.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Money_Mules-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1324\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Money_Mules-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Money_Mules-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Money_Mules-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Money_Mules.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5q18se2\"><strong>D\u00f3nde empieza<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El muling de dinero no es una idea novedosa. Aunque este concepto existe desde hace tiempo, la pandemia permiti\u00f3 que los objetivos se volvieran m\u00e1s vulnerables. Seg\u00fan Cifas, que es un servicio de prevenci\u00f3n del fraude en el Reino Unido, la investigaci\u00f3n muestra que solo en 2020,&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.finextra.com\/newsarticle\/37637\/money-mule-recruiters-targeting-generation-covid\/crime\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Los casos de mulas de dinero superaron los 17.000, y se dirigieron a v\u00edctimas de entre 21 y 30 a\u00f1os.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el Reino Unido, Cifas y otras entidades pretenden incluir este a\u00f1o la delincuencia econ\u00f3mica en el proyecto de ley de seguridad en l\u00ednea, responsabilizando a las plataformas online de eliminar el riesgo de las mulas de dinero. Esto incluye entornos como TikTok e Instagram, que atraen a usuarios en torno a las edades de las v\u00edctimas del fraude de las mulas de dinero.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5q18se3\"><strong>Lo que causa el mulsaje de dinero<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las mulas no suelen ser conscientes de las consecuencias de sus actos. Aun as\u00ed, cuando el dinero transferido est\u00e1 implicado en una actividad delictiva grave, como el tr\u00e1fico de drogas o de personas, la financiaci\u00f3n del terrorismo o la delincuencia organizada, las mulas deben responder por su parte en el delito. Estos graves&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/consequences-for-non-compliance\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/consequences-for-non-compliance\/\">penas<\/a>&nbsp;puede cambiar la vida de las v\u00edctimas. Los investigadores han descubierto que el 25% de las v\u00edctimas de las mulas de dinero creen que no han hecho nada malo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dos estudiantes brit\u00e1nicos fueron noticia por un destacado caso de mula de dinero ocurrido en 2019. Este tipo de casos han aumentado en n\u00famero durante la pandemia. Los delincuentes a veces se disfrazan y son, en algunos casos, representantes de bancos u organizaciones gubernamentales que ofrecen &#8220;liberaci\u00f3n&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otra forma de fraude que aumenta su poblaci\u00f3n son las estafas rom\u00e1nticas, dirigidas a personas solitarias a las que se les ofrece compa\u00f1\u00eda en un momento de aislamiento. Atacar las preocupaciones de las personas durante la pandemia ha sido una forma eficaz de movimiento para que los ciberdelincuentes atraigan a las v\u00edctimas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Del mismo modo, las organizaciones ben\u00e9ficas son un punto d\u00e9bil habitual al que se dirigen los delincuentes en l\u00ednea. Al perseguir a las organizaciones ben\u00e9ficas que necesitan dinero, los estafadores las convencen de que se conviertan en mulas de dinero para obtener un peque\u00f1o beneficio que a menudo significa mucho para ellas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/an-essential-guide-to-cryptocurrencies\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/an-essential-guide-to-cryptocurrencies\/\">Criptomonedas<\/a>&nbsp;solo hace que estas transferencias sean m\u00e1s f\u00e1ciles, planteando nuevas amenazas y obligando a las agencias a buscar en nuevas \u00e1reas para encontrar d\u00f3nde comienza el crimen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5q18se4\"><strong>Qu\u00e9 podemos hacer al respecto<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar de los efectos de la pandemia durante el a\u00f1o pasado, los bancos deben seguir impulsando sus&nbsp;responsabilidades contra el lavado&nbsp;de dinero para erradicar las oportunidades de lavado de dinero. Algunos bancos y organizaciones lo han intentado en el pasado, pero desafortunadamente, algunos son ineficaces y poco pr\u00e1cticos, lo que no frena la&nbsp;corrupci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La ciberdelincuencia ha sido m\u00e1s influyente en l\u00ednea y en las plataformas que se dirigen a personas vulnerables o a organizaciones ben\u00e9ficas sin \u00e1nimo de lucro que carecen de comunicaci\u00f3n cara a cara. El&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-el-gafi-y-que-hace\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/what-is-fatf-and-what-does-fatf-do\/\">Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI)<\/a>&nbsp;se\u00f1ala que los bancos deben seguir organizando&nbsp;procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales&nbsp;por todos los medios disponibles, incluido el aumento de las medidas necesarias para cargar los cheques y la promoci\u00f3n de la norma de conocimiento del cliente. Los j\u00f3venes necesitan m\u00e1s acceso a la educaci\u00f3n sobre estos temas para entender c\u00f3mo evitar verse envueltos en una situaci\u00f3n de mula de dinero.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al hacer de la gesti\u00f3n del dinero un tema m\u00e1s considerado, la reducci\u00f3n de las actividades sospechosas puede ser m\u00e1s factible. Si se conocen los riesgos espec\u00edficos y los protocolos necesarios, se puede frenar el robo de dinero y proteger a las posibles v\u00edctimas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5q18se5\"><strong>Resumen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En resumen, el robo de dinero es un delito que va ganando terreno y se alimenta de los m\u00e1s vulnerables. Los bancos y las agencias gubernamentales pueden trabajar para crear informaci\u00f3n y protocolos disponibles para proteger a los j\u00f3venes adultos de convertirse en objetivos y frenar el avance de los delincuentes. Es necesario poner en marcha procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales para evitar que <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/cryptocurrency-money-laundering-methods-3\/\" title=\"Criptomoneda\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">las criptomonedas<\/a> se conviertan cada vez m\u00e1s en un t\u00fanel de movimiento ilegal de dinero.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los ciberdelincuentes que necesitan ganancias ilegales se est\u00e1n metiendo con estas desafortunadas v\u00edctimas.&nbsp;Los procesos&nbsp;de lucha contra el blanqueo de capitales pueden se\u00f1alar comportamientos sospechosos y regular el movimiento de dinero a trav\u00e9s de procedimientos de conocimiento del cliente y la confianza en la tecnolog\u00eda antes de que se convierta en un problema.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La pandemia de Covid-19 ha afectado a las vidas de muchas maneras. 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