{"id":2015475,"date":"2026-04-07T12:57:28","date_gmt":"2026-04-07T12:57:28","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/perfiles-de-clientes-en-las-revisiones-de-cumplimiento\/"},"modified":"2026-04-07T13:10:52","modified_gmt":"2026-04-07T13:10:52","slug":"perfiles-de-clientes-en-las-revisiones-de-cumplimiento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/perfiles-de-clientes-en-las-revisiones-de-cumplimiento\/","title":{"rendered":"Perfiles de clientes en las revisiones de cumplimiento"},"content":{"rendered":"\n

El uso de perfiles de clientes en las revisiones de cumplimiento. Un perfil de cliente es un conjunto de rasgos y comportamientos que comparte un subconjunto de la base de clientes actual de una empresa. La creaci\u00f3n de perfiles de clientes requiere una investigaci\u00f3n sobre la psicolog\u00eda del comprador y los patrones de compra. Los perfiles de riesgo de los clientes son utilizados por las empresas para desarrollar descripciones extensas y semi-ficticias para las decisiones de AML\/KYC. <\/p>\n\n\n\n

\"Perfiles<\/figure>\n\n\n\n

El uso de perfiles de clientes en las revisiones de cumplimiento<\/h2>\n\n\n\n

Las organizaciones, las personas o ambas pueden tener perfiles de clientes. Los perfiles de los clientes pueden variar a lo largo del tiempo por diversas razones, como cambios de direcci\u00f3n, cambios en la actividad de la empresa, cambios de jurisdicci\u00f3n, etc. Los clientes pueden ponerse en contacto con ellos mismos, o la organizaci\u00f3n puede ponerse en contacto con ellos bas\u00e1ndose en la alerta de transacci\u00f3n o en cualquier informaci\u00f3n externa obtenida sobre ellos.<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de un perfil de riesgo del cliente<\/a> es necesaria para las evaluaciones de cumplimiento independientes realizadas por el equipo de cumplimiento o la funci\u00f3n de cumplimiento<\/a> (o CF) de la empresa. El mecanismo de monitoreo y revisi\u00f3n es estandarizado, relevante y lo suficientemente consistente como para permitir que el equipo de cumplimiento agregue los elementos del perfil de riesgo de cada cliente, particularmente aquellos en la categor\u00eda de alto riesgo, para evaluar el estado de cumplimiento normativo e identificar patrones en los controles de cumplimiento normativo que podr\u00edan indicar brechas o debilidades. <\/p>\n\n\n\n

La verificaci\u00f3n del perfil de riesgo del cliente generado antes de la incorporaci\u00f3n debe formar parte del proceso de revisi\u00f3n del control del cumplimiento. Esto es para garantizar que los perfiles de los clientes est\u00e1n actualizados y se basan en la informaci\u00f3n m\u00e1s reciente disponible. La comprobaci\u00f3n de los datos de identificaci\u00f3n recogidos de los clientes cuando abrieron sus cuentas, as\u00ed como la actualizaci\u00f3n de los CSC<\/a> en funci\u00f3n de los cambios en los perfiles empresariales de los clientes, forman parte de las evaluaciones de cumplimiento. El equipo de cumplimiento verifica que el equipo de apertura de cuentas se ha puesto en contacto con los clientes requeridos para recopilar y validar sus perfiles comerciales y de riesgo actuales para cada cliente cuyos perfiles se actualizan despu\u00e9s de la incorporaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Equipo de cumplimiento<\/h2>\n\n\n\n

El equipo de cumplimiento lleva a cabo revisiones de cumplimiento independientes basadas en muestras de transacciones de clientes importantes y de alto riesgo. Las revisiones de cumplimiento deben, como m\u00ednimo, cubrir \u00e1reas como el conocimiento de los requisitos reglamentarios clave por parte de los empleados, el trabajo en diferentes departamentos y el conocimiento del equipo de apertura de cuentas con respecto a sus clientes y sus perfiles comerciales. <\/p>\n\n\n\n

El CCO debe decidir el contenido a tratar y la frecuencia de los informes peri\u00f3dicos de cumplimiento, que deben ser preparados por el equipo de cumplimiento tras realizar las revisiones de cumplimiento. Los informes de cumplimiento son revisados por el CCO, y los problemas de cumplimiento e infracciones significativas se comparten con el Comit\u00e9 de Cumplimiento de la Direcci\u00f3n (o MCC) y el Comit\u00e9 de Cumplimiento del Consejo (o BCC) para su revisi\u00f3n y para obtener la informaci\u00f3n adecuada.<\/p>\n\n\n\n

Estos informes deben estar en una manera y formatos que permitan a MCC y BCC comprender claramente el estado de cumplimiento normativo y los riesgos a los que est\u00e1 expuesta la organizaci\u00f3n y la idoneidad de los controles clave de cumplimiento normativo para gestionar esos riesgos. <\/p>\n\n\n\n

Revisiones de cumplimiento<\/h2>\n\n\n\n

Las revisiones de cumplimiento de los riesgos de BC\/FT se centran en los clientes de categor\u00eda de alto riesgo, como las personas pol\u00edticamente expuestas (o PEP), las ONG, las organizaciones ben\u00e9ficas y las cuentas de banca corresponsal. Para estos clientes de categor\u00eda de alto riesgo, las revisiones de cumplimiento se realizan para identificar los casos en los que los perfiles de los clientes no se actualizan durante mucho tiempo o se basan en la generaci\u00f3n de una alerta. <\/p>\n\n\n\n

Todos los clientes de alto riesgo son objeto de un examen y un seguimiento detallados, ya que, de acuerdo con los requisitos normativos en materia de PBC\/KYC<\/a>, todos los clientes de categor\u00eda de alto riesgo son objeto de un seguimiento continuo para identificar cualquier actividad sospechosa o riesgo de blanqueo de capitales potencial o existente. Por lo tanto, es importante que los perfiles de cada cliente se actualicen peri\u00f3dicamente, y que todos los clientes de categor\u00eda de alto riesgo sean examinados y supervisados por el equipo de cumplimiento. <\/p>\n\n\n\n

Los empleados y el personal de la empresa de cualquier departamento remitir\u00e1n inmediatamente cualquier actividad inusual o potencialmente sospechosa en el momento de su identificaci\u00f3n o detecci\u00f3n al responsable de ALD de la empresa. Las investigaciones tambi\u00e9n pueden ser iniciadas por el responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales en respuesta a acontecimientos internos o externos o a remisiones de procesos empresariales o funcionales existentes, incluida cualquier investigaci\u00f3n de las fuerzas del orden y\/o de los organismos reguladores.<\/p>\n\n\n\n

Los empleados y el personal de la empresa son responsables de proporcionar respuestas completas, precisas y r\u00e1pidas a cualquier consulta en apoyo de las investigaciones de ALD<\/a>. La aplicaci\u00f3n oportuna de cualquier cambio resultante de una investigaci\u00f3n de ALD es responsabilidad de las empresas y funciones afectadas.<\/p>\n\n\n\n

Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n

Un perfil de cliente es un conjunto de caracter\u00edsticas y comportamientos que comparte un subconjunto de la base de clientes de una empresa. La creaci\u00f3n de perfiles de clientes implica investigar la psicolog\u00eda del comprador y sus h\u00e1bitos de compra. Las empresas utilizan estos datos para generar descripciones detalladas y semi-ficticias que les ayuden a tomar decisiones comerciales. Estas son las descripciones de los perfiles de los clientes. Los perfiles de los clientes pueden aplicarse a las empresas, a los particulares o a ambos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

El uso de perfiles de clientes en las revisiones de cumplimiento. Un perfil de cliente es un conjunto de rasgos que comparte un subconjunto de la base de clientes de una empresa.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013883,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400770],"tags":[400768,400777],"class_list":["post-2015475","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca007-es","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015475","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015475"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015475\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060901,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015475\/revisions\/3060901"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013883"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015475"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015475"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015475"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}