{"id":2015430,"date":"2026-06-03T12:25:18","date_gmt":"2026-06-03T12:25:18","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/proceso-de-toma-de-decisiones-sar-aplicacion-del-proceso-de-notificacion-de-actividades-sospechosas\/"},"modified":"2026-06-03T13:39:02","modified_gmt":"2026-06-03T13:39:02","slug":"proceso-de-toma-de-decisiones-sar-aplicacion-del-proceso-de-notificacion-de-actividades-sospechosas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/proceso-de-toma-de-decisiones-sar-aplicacion-del-proceso-de-notificacion-de-actividades-sospechosas\/","title":{"rendered":"Proceso de toma de decisiones SAR: Aplicaci\u00f3n del proceso de notificaci\u00f3n de actividades sospechosas"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El proceso de toma de decisiones de la RAE es intr\u00ednsecamente subjetivo.&nbsp;  El enfoque principal de los auditores y reguladores es esencialmente si una instituci\u00f3n financiera tiene un proceso efectivo de toma de decisiones SAR, no decisiones SAR individuales.&nbsp; <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El proceso de toma de decisiones de la RAE<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los ex\u00e1menes reguladores y los procedimientos de auditor\u00eda de terceros pueden revisar las decisiones individuales sobre los RAS como medio para comprobar la eficacia del proceso de supervisi\u00f3n, notificaci\u00f3n y toma de decisiones sobre los RAS; sin embargo, en aquellos casos en los que una instituci\u00f3n financiera tiene un proceso establecido de toma de decisiones sobre los RAS, ha seguido las pol\u00edticas, los procedimientos y los procesos existentes, y ha decidido no presentar un RAS, no debe ser criticada por no presentar un RAS a menos que el fallo sea significativo o vaya acompa\u00f1ado de pruebas de mala fe.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ya sea que una investigaci\u00f3n de RAS sea impulsada por una notificaci\u00f3n del personal de primera l\u00ednea, a trav\u00e9s de una alerta del sistema automatizado de vigilancia, como resultado de otro m\u00e9todo de vigilancia interna, o a trav\u00e9s de una fuente externa, como el peri\u00f3dico u otros medios de comunicaci\u00f3n, el proceso de toma de decisiones de RAS de una instituci\u00f3n financiera debe comenzar con los requisitos m\u00ednimos de presentaci\u00f3n de acuerdo con las leyes y reglamentos locales.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-12-1024x576.jpg\" alt=\"Proceso de toma de decisiones del SAR\" class=\"wp-image-3727\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-12-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-12-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-12-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-12-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-12.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banderas rojas generales que desencadenan el proceso de toma de decisiones del RAS  <\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">  Las banderas rojas generales que pueden desencadenar el <a href=\"https:\/\/www.wipfli.com\/insights\/articles\/fi-how-to-decide-if-sar-filing-is-needed\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/www.wipfli.com\/insights\/articles\/fi-how-to-decide-if-sar-filing-is-needed\" rel=\"noreferrer noopener\">proceso de toma de decisiones del RAS<\/a> pueden ser las siguientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>En primer lugar, las transacciones que muestren indicios de posible blanqueo de dinero u otra actividad ilegal<\/li><li>En segundo lugar, las transacciones est\u00e1n dise\u00f1adas para evadir las leyes locales <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Lucha contra el blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">contra el lavado de dinero<\/a> o sus regulaciones de implementaci\u00f3n.<\/li><li>En tercer lugar, las transacciones que no tienen una finalidad comercial o aparentemente l\u00edcita o que no son una actividad esperada para la relaci\u00f3n de consumo. Despu\u00e9s de examinar los <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/diferencia-entre-hecho-y-opinion-la-importante-definicion-de-hecho-y-opinion\/\" title=\"Hechos\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">hechos<\/a> disponibles, incluidos los antecedentes y el posible prop\u00f3sito de la transacci\u00f3n, la instituci\u00f3n no conoce ninguna explicaci\u00f3n razonable.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si se aplica cualquiera de los requisitos anteriores o los requisitos m\u00ednimos de presentaci\u00f3n de acuerdo con las leyes y reglamentos locales, se debe realizar una investigaci\u00f3n de RAS, que eventualmente conducir\u00e1 a una presentaci\u00f3n de RAS.&nbsp;  Cabe se\u00f1alar que la raz\u00f3n &#8220;sin p\u00e9rdida para la instituci\u00f3n financiera o el consumidor&#8221; no es una raz\u00f3n v\u00e1lida para no presentar la declaraci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para los casos que puedan caer en un \u00e1rea gris, una instituci\u00f3n financiera debe incorporar la informaci\u00f3n recibida en la apertura de la cuenta y el monitoreo continuo para ayudar en el proceso de toma de decisiones de <a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/anti-money-laundering\/transaction-monitoring\/sars-suspicious-activity-reports\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/anti-money-laundering\/transaction-monitoring\/sars-suspicious-activity-reports\/\" rel=\"noreferrer noopener\">presentaci\u00f3n de SAR<\/a> .&nbsp; Los programas integrales de cumplimiento y <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/tipos-de-diligencia-debida-sobre-el-cliente-tipos-importantes-de-ddc\/\" title=\"Debida diligencia del cliente\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">diligencia debida del cliente<\/a> deben garantizar que una instituci\u00f3n financiera pueda responder a las siguientes preguntas:  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfSon las transacciones coherentes con el objetivo de la cuenta? \u00bfExiste una explicaci\u00f3n razonable para las transacciones realizadas? \u00bfY qu\u00e9 otra informaci\u00f3n est\u00e1 disponible para ayudar en la decisi\u00f3n? Las respuestas a estas preguntas deben guiar a los profesionales de la delincuencia financiera a la hora de decidir si presentan o no un RAS.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cuestiones que hay que abordar antes de dise\u00f1ar el proceso de toma de decisiones del RAS<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de dise\u00f1ar y poner en pr\u00e1ctica el proceso de toma de decisiones de la RAS, hay numerosas cuestiones que deben abordarse, entre ellas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>\u00bfC\u00f3mo se documenta algo que no se ha hecho, como no presentar un RAS?<\/li><li>\u00bfQu\u00e9 se necesita para respaldar un <a href=\"http:\/\/www.msbankers.com\/Default.aspx?p=84627&amp;evtid=275973:12\/8\/2014\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"http:\/\/www.msbankers.com\/Default.aspx?p=84627&amp;evtid=275973:12\/8\/2014\" rel=\"noreferrer noopener\">SAR<\/a> presentado?<\/li><li>\u00bfQui\u00e9n debe tomar las decisiones sobre la presentaci\u00f3n de SAR?<\/li><li>\u00bfCu\u00e1nto tiempo se concede para presentar un informe sobre una actividad inusual identificada?<\/li><li>\u00bfCu\u00e1ndo empieza a correr el &#8220;reloj&#8221; de las presentaciones de SAR?<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Requisitos de identificaci\u00f3n y seguimiento meticulosos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un <a href=\"https:\/\/hexanika.com\/overview-of-sar-suspicious-activity-reporting\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/hexanika.com\/overview-of-sar-suspicious-activity-reporting\/\" rel=\"noreferrer noopener\">sistema de control de las transacciones<\/a> suele centrarse en tipos espec\u00edficos de transacciones, sobre todo las que implican grandes cantidades de dinero en efectivo y\/o transacciones procedentes de zonas geogr\u00e1ficas extranjeras, e incluye una revisi\u00f3n manual de varios informes para identificar actividades inusuales. Entre ellos se encuentran los informes de actividad monetaria, los informes de transferencias de fondos, los informes de ventas de instrumentos monetarios, los informes de cambios significativos de saldo, los informes de transacciones en cajeros autom\u00e1ticos, los informes de fondos insuficientes (NFS) y otros informes. El procedimiento consiste en revisar los informes diarios, los informes que cubren un periodo de tiempo espec\u00edfico o una combinaci\u00f3n de ambos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto presenta una serie de dificultades:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Manejo de grandes vol\u00famenes<\/strong> de datos: La mayor\u00eda de los sistemas heredados son incapaces de analizar y almacenar grandes vol\u00famenes de datos.<\/li><li><strong>Actualizaci\u00f3n de<\/strong> las reglas de identificaci\u00f3n: Los bancos utilizan un conjunto espec\u00edfico de filtros o reglas para ayudar a identificar comportamientos &#8220;sospechosos&#8221;. Dado que la definici\u00f3n de &#8220;sospechoso&#8221; cambia constantemente, la actualizaci\u00f3n del sistema con nuevas normas puede llevar mucho tiempo y ser compleja.<\/li><li><strong>Numerosas<\/strong> fuentes de datos: Al crear informes, el sistema hace referencia a datos procedentes de varias fuentes, lo que hace necesario volver a consultar y cruzar datos con frecuencia. Cuando se trata de grandes cantidades de datos, pueden surgir problemas de linaje y vinculaci\u00f3n de datos, lo que lleva al siguiente reto.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Exactitud de los<\/strong> datos: Para garantizar la exactitud de los datos, los revisores deben cotejar constantemente la fuente de datos y compararla con los datos obtenidos en los informes. Dado que el SAR exige que las actividades sospechosas se notifiquen en un plazo determinado, la calidad de los datos adquiere una importancia a\u00fan mayor.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Generaci\u00f3n y actualizaci\u00f3n frecuente<\/strong> de informes: Aunque <a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Financial_Crimes_Enforcement_Network\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Financial_Crimes_Enforcement_Network\" rel=\"noreferrer noopener\">la FinCEN<\/a> ha simplificado el requisito de formato de los informes, los informes generados por los bancos deben actualizarse peri\u00f3dicamente para estar al d\u00eda.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tambi\u00e9n es fundamental hacer un seguimiento de las decisiones de presentaci\u00f3n de SAR. La documentaci\u00f3n exhaustiva sirve como registro del proceso de toma de decisiones de los SAR y es un signo de un programa BSA s\u00f3lido. Cuando su instituci\u00f3n se enfrente a una investigaci\u00f3n de RAS, tenga en cuenta estas directrices a la hora de decidir si se presenta o no.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El proceso de toma de decisiones de la RAE es intr\u00ednsecamente subjetivo. La atenci\u00f3n de los reguladores se centra en los casos en que una instituci\u00f3n cuenta con un proceso eficaz de toma de decisiones en materia de RAS,<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013530,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767],"tags":[400768,400772,400858],"class_list":["post-2015430","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca008-es","tag-proceso-de-toma-de-decisiones-del-sar","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015430","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015430"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015430\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060621,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015430\/revisions\/3060621"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013530"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015430"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015430"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015430"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}