{"id":2015427,"date":"2026-06-03T10:34:19","date_gmt":"2026-06-03T10:34:19","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/riesgo-del-cliente-y-banderas-rojas-la-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo-en-el-sector-financiero\/"},"modified":"2026-06-03T11:49:22","modified_gmt":"2026-06-03T11:49:22","slug":"riesgo-del-cliente-y-banderas-rojas-la-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo-en-el-sector-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/riesgo-del-cliente-y-banderas-rojas-la-lucha-contra-el-blanqueo-de-capitales-y-la-financiacion-del-terrorismo-en-el-sector-financiero\/","title":{"rendered":"Riesgo del cliente y banderas rojas: La lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo en el sector financiero"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el contexto de la lucha contra el blanqueo de capitales o AML y contra la financiaci\u00f3n del terrorismo o CTF, el riesgo del cliente se refiere a la posibilidad de que un cliente espec\u00edfico o un grupo de clientes participe en operaciones de blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo.  <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los clientes de la categor\u00eda de alto riesgo, como las PEP, deben someterse a procesos reforzados de diligencia debida de acuerdo con las normas reglamentarias ALD\/CTF. Las medidas de diligencia <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/diligencia-debida-reforzada-edd-de-los-clientes\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/enhanced-due-diligence-edd-of-customers\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">debida<\/a> deben incluirse en el Programa de Cumplimiento y en la pol\u00edtica de PBC\/FT en caso de que se emitan banderas rojas y se designe a los consumidores como clientes de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Lista negra&#8221; de los organismos internacionales de supervisi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se denomina transacci\u00f3n a toda operaci\u00f3n de intercambio o registro de importes financieros que se inician o procesan. El riesgo del cliente est\u00e1 determinado por el tipo de cliente y la jurisdicci\u00f3n en la que reside. Los clientes de jurisdicciones o naciones de alto riesgo, o aquellos que han sido designados como &#8220;incluidos en la lista negra&#8221; por agencias de supervisi\u00f3n o reguladores internacionales, enfrentan un alto nivel de riesgo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Umbral de la transacci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un umbral de transacci\u00f3n es un valor monetario asignado a las cuentas o clientes en funci\u00f3n del perfil de riesgo. Cada cliente tiene un perfil de riesgo diferente, que se crea teniendo en cuenta la informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n y otros detalles obtenidos en el momento de la incorporaci\u00f3n del cliente o cliente. Se levantan <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/banderas-rojas-a-considerar-en-el-monitoreo-de-transacciones\/\" title=\"Banderas rojas\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">banderas rojas<\/a> debido al incumplimiento del umbral de transacci\u00f3n asignado a los clientes en funci\u00f3n de sus respectivos perfiles de riesgo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">L\u00edmites de las transacciones de los clientes<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las transacciones y actividades de los clientes deben estar dentro del l\u00edmite de umbral que se les ha asignado en funci\u00f3n del nivel de ingresos o de la actividad empresarial estimada de los clientes. Los clientes, en el momento de la apertura de sus cuentas, mencionan su nivel de ingresos o el volumen de negocio previsto, lo que permite, en el momento de la apertura de la cuenta, definir el umbral financiero como referencia de seguimiento para cada cliente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los umbrales de referencia est\u00e1n vinculados a la cuenta de los clientes en el sistema, de modo que cuando se produce una transacci\u00f3n que supera el umbral vinculado, el sistema genera una alerta para su revisi\u00f3n e investigaci\u00f3n. El equipo de MLRO o AML revisa la actividad de la cuenta en funci\u00f3n de la alerta generada para identificar cualquier riesgo potencial de lavado de dinero o transacci\u00f3n sospechosa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-9-1024x576.jpg\" alt=\"Riesgo del cliente y banderas rojas: La lucha contra el LD\/FT en el sector financiero\" class=\"wp-image-3690\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-9-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-9-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-9-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-9-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-9.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Banderas rojas<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>A continuaci\u00f3n, se presenta la lista m\u00ednima de casos en los que se deben levantar las banderas rojas, para que el equipo de lucha contra el blanqueo de capitales los investigue:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>El ingreso o la retirada de cantidades importantes de efectivo de una cuenta<\/li><li>La negativa a proporcionar documentaci\u00f3n <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/what-is-customer-due-diligence-cdd\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">de DDC<\/a> sobre los beneficiarios finales\/controladores; y (c) la frecuencia con la que se realizan dep\u00f3sitos o retiros que no es coherente con el conocimiento que la instituci\u00f3n financiera tiene del cliente y sus circunstancias transacciones que implican el transporte de dinero no contabilizado, ya sea en efectivo o a trav\u00e9s de transferencias bancarias<\/li><li>Pagos recibidos o solicitudes de pagos a un tercero desconocido o sin relaci\u00f3n con la empresa. Manual FSC <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/ddc-kyc-y-prevencion-de-delitos-financieros-aml-ctf\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/cdd-kyc-and-financial-crime-prevention\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">AML\/CTF<\/a>, Cap\u00edtulo 78<\/li><li>Flujos de dinero asociados a actividades personales y comerciales dif\u00edciles de diferenciar<\/li><li>El comportamiento financiero del cliente que no es coherente con la actividad legal o prevista del cliente se clasifica<\/li><li>Despu\u00e9s de un tiempo de inactividad, una cuenta de empresa o conexi\u00f3n comercial vuelve a la vida<\/li><li>El cliente no puede o no quiere dar informaci\u00f3n o razones plausibles para establecer una relaci\u00f3n comercial, abrir una cuenta o ejecutar una transacci\u00f3n con el comerciante<\/li><li>El cliente mantiene un gran n\u00famero de cuentas, ya sea por motivos comerciales o de otro tipo<\/li><li>Giros bancarios canjeados por dinero extranjero<\/li><li>El rescate anticipado de una p\u00f3liza de seguro supone una importante p\u00e9rdida econ\u00f3mica<\/li><li>Un patr\u00f3n de reembolsos anticipados frecuentes del pr\u00e9stamo<\/li><li>Se realizan regularmente transferencias que se etiquetan como pr\u00e9stamos de familiares<\/li><li>Se han transferido fondos a una organizaci\u00f3n ben\u00e9fica o sin \u00e1nimo de lucro vinculada a una organizaci\u00f3n terrorista<\/li><li>Se ha puesto una cantidad importante de dinero en las tarjetas de valor de las tiendas<\/li><li>En una p\u00f3liza de seguro, el pago a un tercero se solicita como parte del cierre de la p\u00f3liza<\/li><li>Una gran cantidad de dinero proviene de fuentes desconocidas<\/li><li>Obtuvo un pr\u00e9stamo y devolvi\u00f3 la cantidad restante en efectivo<\/li><li>Se describe la compra de bienes de alto valor, seguida de una reventa instant\u00e1nea cuyo pago se solicita mediante cheque<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los clientes de la categor\u00eda de alto riesgo, como las PEP, deben someterse a procesos reforzados de diligencia debida de acuerdo con las normas reglamentarias en materia de ALD\/CFT. La raz\u00f3n es que existe la posibilidad de que un cliente o un grupo de clientes espec\u00edfico participe en operaciones de blanqueo de capitales o de financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Este art\u00edculo es una elaboraci\u00f3n detallada sobre &#8220;Riesgo del cliente y banderas rojas: La lucha contra el LD\/FT en el sector financiero&#8221;.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2014530,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400770],"tags":[400768,400777,400857],"class_list":["post-2015427","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-academia-de-delitos-financieros","tag-fca007-es","tag-riesgo-para-el-cliente-y-banderas-rojas","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015427","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015427"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015427\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3060637,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015427\/revisions\/3060637"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2014530"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015427"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015427"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015427"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}