{"id":2015383,"date":"2026-05-01T13:38:15","date_gmt":"2026-05-01T13:38:15","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/blanqueo-de-dinero-de-bancos-e-iglesias-el-delito-eclesiastico\/---187b4b14-e4e4-4a53-a160-edd24d9f277c"},"modified":"2026-05-01T15:56:09","modified_gmt":"2026-05-01T15:56:09","slug":"blanqueo-de-dinero-de-bancos-e-iglesias-el-delito-eclesiastico","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/blanqueo-de-dinero-de-bancos-e-iglesias-el-delito-eclesiastico\/","title":{"rendered":"Blanqueo de dinero de bancos e iglesias: El delito eclesi\u00e1stico"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Organizaciones de diversa \u00edndole caen en la tentaci\u00f3n de malversar fondos il\u00edcitos, y las religiones han sido objeto de numerosas investigaciones en todo el mundo, como el blanqueo de dinero de la Iglesia. Esto puede aplicarse a organizaciones de cualquier fe o secta, pero los cristianos, en particular, tienen un historial de deshonestidad monetaria.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hay varias razones por las que la &#8220;delincuencia eclesi\u00e1stica&#8221; es tan f\u00e1cil de cometer, entre ellas las lagunas en los registros contables (a diferencia de otras organizaciones o empresas), as\u00ed como aprovecharse de la confianza de los miembros de estas organizaciones. En consecuencia, la realizaci\u00f3n de comprobaciones de ALD y CSC para estas organizaciones y sus clientes es extremadamente dif\u00edcil, a pesar de que la lucha contra el blanqueo de dinero de las iglesias es cada vez m\u00e1s crucial tanto a nivel nacional como internacional.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#mcetoc_1fg6lg22s0\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6lg22s0\">Puntos clave<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6lg22s1\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6lg22s1\">Gran poder, gran responsabilidad<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6lg22s2\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6lg22s2\">La falta de diligencia debida<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6lg22s3\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6lg22s3\">La imagen veraz del blanqueo de dinero de la Iglesia<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6lg22s4\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6lg22s4\">Mejoras continuas en el problema del blanqueo de dinero de la Iglesia<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6lg22s5\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6lg22s5\">Resumen<\/a><\/li><\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6lg22s0\"><strong>Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>El blanqueo de dinero de la Iglesia implica permitir que el dinero corrupto se combine con los fondos leg\u00edtimos adquiridos por los funcionarios de la Iglesia.<\/li><li>El fraude interno le cuesta a las iglesias unos 63 millones de d\u00f3lares al a\u00f1o, lo que supone alrededor del 16% de los ingresos totales.<\/li><li>Un l\u00edder religioso es sospechoso de blanquear al menos 1,4 millones de d\u00f3lares a trav\u00e9s de su canal religioso.<\/li><li>El Servicio de Impuestos Internos, incluido el formulario 990, no exige a las iglesias que proporcionen informaci\u00f3n bancaria.<\/li><li>Delitos eclesi\u00e1sticos: Los retos de la diligencia debida en el blanqueo de capitales de bancos e iglesias<\/li><\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6lg22s1\"><strong>Gran poder, gran responsabilidad<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dada la gran cantidad de seguidores de la religi\u00f3n y el problema internacional del blanqueo de dinero de las iglesias, ninguna organizaci\u00f3n puede separarse completamente de las actividades de blanqueo poco escrupulosas y sofisticadas.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las estafas podr\u00edan descubrirse debido a la evidente falta de procedimientos debidamente desarrollados. Los desaf\u00edos monetarios criticados por los participantes o los patrocinadores, los registros financieros inapropiados y escuetos, la documentaci\u00f3n falsificada o incluso los trabajadores con comportamientos que no se corresponden con sus ingresos son se\u00f1ales de alarma de un comportamiento mal\u00e9volo. Por supuesto, esto plantea cuestiones sobre las responsabilidades de los contables, las empresas bancarias y las autoridades gubernamentales a la hora de realizar investigaciones m\u00e1s completas sobre las fuentes de dinero canalizadas a trav\u00e9s de organizaciones religiosas.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El fraude interno cuesta a las iglesias m\u00e1s de 63.000.000.000 de d\u00f3lares al a\u00f1o en la cristiandad, lo que supone aproximadamente el 16% de los ingresos totales. El blanqueo de dinero en la iglesia se ha convertido en un problema generalizado. A pesar de que un portavoz del Instituto para el Estudio del Cristianismo Global afirm\u00f3 en 2013 que &#8220;el 95% de las malversaciones dentro de los lugares de culto no se descubren o no se denuncian&#8221;, el 10% de las congregaciones reconoci\u00f3 malversaciones financieras en 2017.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/church_money_laundering__2_-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1368\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/church_money_laundering__2_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/church_money_laundering__2_-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/church_money_laundering__2_-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/church_money_laundering__2_.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Debido a su distinguido foro, las organizaciones de lucha contra el blanqueo de dinero en Ghana han considerado que estos establecimientos desempe\u00f1an un papel \u00fanico en la educaci\u00f3n del p\u00fablico sobre las actividades de blanqueo de dinero de las iglesias. Grupos como el <a href=\"https:\/\/www.giaba.org\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Grupo de Acci\u00f3n Intergubernamental contra el Blanqueo de Capitales en \u00c1frica Occidental (GIABA<\/a> ) han organizado talleres por estas razones acad\u00e9micas. GIABA considera a los funcionarios de la iglesia como portavoces e inversores de confianza, y se les anima a participar en esta misi\u00f3n.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6lg22s2\"><strong>La falta de diligencia debida<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los consejos religiosos pueden realizar tanto robos deliberados como involuntarios. Suele estar vinculado a la ausencia de auditor\u00edas internas, lo que podr\u00eda estar relacionado con la falta de comprensi\u00f3n o de herramientas para una buena gesti\u00f3n financiera. Con frecuencia, las organizaciones religiosas pueden recibir grandes sumas de dinero de los beneficiarios en un entorno no regulado, sin utilizar los mecanismos adecuados de rendici\u00f3n de cuentas, y este dinero se acepta como un regalo sin cuestionar su origen.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En circunstancias m\u00e1s deliberadas, los defraudadores de fondos il\u00edcitos pueden estar bajo coacci\u00f3n financiera o creer que tienen derecho al dinero por falta de salario. Gran parte de los robos que se producen en las iglesias, por ejemplo, se llevan a cabo con peque\u00f1as sumas de dinero que pasan desapercibidas. Tardar\u00e1 al menos 7 a\u00f1os en terminarse.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como se ha se\u00f1alado anteriormente, las sumas entregadas como ofrendas o promesas por delincuentes que se hacen pasar por figuras religiosas pueden pasar desapercibidas, lo que permite mezclar este dinero corrupto con los fondos legales e ingresarlo en las cuentas bancarias de las instituciones. Tambi\u00e9n se han dado casos en los que los ladrones aportan dinero a un edificio para obras, que luego se reembolsa en forma de cheque y as\u00ed se &#8220;limpia&#8221;. La falta de una norma de conocimiento del cliente (KYC) de la congregaci\u00f3n tiene el potencial de aumentar significativamente el riesgo de que el dinero sucio pase por el sistema.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6lg22s3\"><strong>La imagen veraz del blanqueo de dinero de la Iglesia<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Como se ha se\u00f1alado anteriormente, las sumas entregadas como ofrendas o promesas por delincuentes que se hacen pasar por figuras religiosas pueden pasar desapercibidas, lo que permite mezclar este dinero corrupto con los fondos legales e ingresarlo en las cuentas bancarias de las instituciones. Tambi\u00e9n se han dado casos en los que los ladrones aportan dinero a un edificio para obras, que luego se reembolsa en forma de cheque y as\u00ed se &#8220;limpia&#8221;. La falta de una norma de conocimiento del cliente (KYC) de la congregaci\u00f3n tiene el potencial de aumentar significativamente el riesgo de que el dinero sucio pase por el sistema.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seg\u00fan otros estudios de casos realizados por las fuerzas del orden, los bienes inmuebles de Erik Siga fueron adquiridos con fondos turbios. Apareci\u00f3 muerto en una prisi\u00f3n de Estados Unidos, vinculado a infames narcotraficantes, y est\u00e1 acusado de blanquear al menos 1,4 millones de d\u00f3lares a trav\u00e9s de su canal religioso. Era el pastor de una iglesia evang\u00e9lica en Guatemala, as\u00ed como el alcalde de una peque\u00f1a aldea.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seg\u00fan el OCCRP, Jacob Kingston, un morm\u00f3n de Utah, tambi\u00e9n fue v\u00edctima de una trama de fraude fiscal. M\u00e1s de 100.000 millones de d\u00f3lares en dinero morm\u00f3n han sido blanqueados a trav\u00e9s de un fondo de inversi\u00f3n exento de impuestos. Washakie Renewable Energy, con sede en Kingston, supuestamente prometi\u00f3 ofrecer una desigualdad de combustibles limpios a cambio de cr\u00e9ditos fiscales, defraudando al gobierno al menos 1.000 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s, el Congreso ha hecho pocos intentos por abordar la cuesti\u00f3n; las investigaciones internas son un m\u00e9todo habitual para detectar actividades il\u00edcitas. La idea de que los bancos deben controlar la religi\u00f3n y el dinero que entra y sale de la organizaci\u00f3n los pone en peligro, con un enfoque de investigaci\u00f3n detallada en las iglesias con las que hacen negocios. La nueva filtraci\u00f3n de los Archivos FinCEN pone de manifiesto la transferencia de dinero ilegal por parte del HSBC como resultado de un esquema Ponzi montado por Ming Xu, que pretend\u00eda ser un l\u00edder de una iglesia evang\u00e9lica en Los \u00c1ngeles a pesar de conocer la estafa de inversi\u00f3n (WCM777).<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6lg22s4\"><strong>Mejoras continuas en el problema del blanqueo de dinero de la Iglesia<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entonces, \u00bfqu\u00e9 se puede hacer a mayor escala? Se trata de un escenario peligroso, pero que el Congreso de Estados Unidos nunca hab\u00eda intentado afrontar, ya que las medidas para eliminar las exenciones fiscales de las iglesias han encontrado una intensa oposici\u00f3n. Debido al car\u00e1cter espec\u00edfico de las iglesias como instituciones religiosas, est\u00e1n exentas de revelar informaci\u00f3n financiera al Servicio de Impuestos Internos, incluido el formulario 990, que documenta todo el dinero que entra y sale de una organizaci\u00f3n convencional sin \u00e1nimo de lucro.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/church_money_laundering__3_-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1369\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/church_money_laundering__3_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/church_money_laundering__3_-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/church_money_laundering__3_-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/church_money_laundering__3_.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar de ello, son pocas las iglesias que siguen el consejo de los consultores financieros y comparten f\u00e1cilmente documentos como el formulario 990 para ofrecer una transparencia total. Las iglesias parecen encargarse de la exploraci\u00f3n de la vulnerabilidad, lo que incluye la realizaci\u00f3n de un CSC de los miembros para determinar la procedencia de los fondos, el seguimiento de todos los ingresos que entran y salen de la iglesia y la presentaci\u00f3n de los estados de cuenta a los organismos correspondientes. Los bancos que tratan con iglesias deber\u00edan investigar m\u00e1s sobre sus clientes y hacer un seguimiento de sus transacciones para conocer mejor sus operaciones.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6lg22s5\"><strong>Resumen<\/strong><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales en general parecen pr\u00e1cticamente inalcanzables debido a la conectividad global de las instituciones religiosas, donde el dinero corrupto puede mezclarse f\u00e1cilmente con los regalos aut\u00e9nticos. Sin embargo, si se mejoran las normas de diligencia debida y se impulsa la transparencia entre las instituciones financieras y los grupos religiosos, puede iniciarse un proceso lento pero constante de desenmascaramiento del blanqueo de dinero de las iglesias y sus an\u00e1logos, que vaya m\u00e1s all\u00e1 de los modestos pero encomiables esfuerzos de algunos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Organizaciones de diversa \u00edndole caen en la tentaci\u00f3n de malversar fondos il\u00edcitos, y las religiones han sido objeto de numerosas investigaciones en todo el mundo, como el blanqueo de dinero de la Iglesia. Esto puede aplicarse a organizaciones de cualquier fe o secta, pero los cristianos, en particular, tienen un historial de deshonestidad monetaria. 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