La interdependencia de los bancos con los proveedores de servicios<\/h2>\n\n\n\n
Las organizaciones, como los bancos, est\u00e1n obligadas a cumplir las normas reglamentarias aplicables a los productos que suministran. La dificultad a la que se enfrentan los bancos es su interdependencia con los proveedores de servicios, sin cuya ayuda, productos como las operaciones de la red de cajeros autom\u00e1ticos, las soluciones de banca digital, etc., pueden no estar disponibles para los clientes. Estas variables contribuyen al riesgo del producto, ya que los controles necesarios pueden no ser dise\u00f1ados por la propia empresa, lo que obliga a depender de los controles del proveedor de servicios.<\/p>\n\n\n\n
El tipo y las cualidades de los productos y servicios que se ofrecen a los clientes influyen considerablemente en el perfil de riesgo de la organizaci\u00f3n en cuanto al blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Los riesgos asociados a un producto o servicio se determinan en funci\u00f3n de si los atributos del producto o servicio ofrecen al usuario funcionalidades que podr\u00edan utilizarse para facilitar el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo a trav\u00e9s del canal financiero de la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Ofrecer servicios a clientes de categor\u00eda de alto riesgo<\/h2>\n\n\n\n
Los riesgos de BC\/FT aumentan a\u00fan m\u00e1s cuando los productos o servicios se ofrecen a los clientes de categor\u00eda de alto riesgo, como las Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PEP<\/a>), las ONG, las organizaciones ben\u00e9ficas y las cuentas de banca corresponsal. En el caso de estos clientes de categor\u00eda de alto riesgo, la organizaci\u00f3n debe marcarlos como “de alto riesgo” y debe realizar peri\u00f3dicamente un escrutinio y un seguimiento detallados de los productos ofrecidos a dichos clientes y de la utilizaci\u00f3n que \u00e9stos hacen de los productos o servicios.<\/p>\n\n\n\n Todos los clientes de la categor\u00eda de alto riesgo son objeto de un seguimiento continuo para identificar cualquier actividad sospechosa o riesgo de blanqueo de capitales potencial o existente. Los clientes de la categor\u00eda de alto riesgo son m\u00e1s propensos a realizar actividades de LD\/FT. Por lo tanto, al ofrecerles los productos o servicios, la organizaci\u00f3n debe hacer preguntas detalladas sobre el uso y la necesidad de los productos y servicios solicitados por los clientes de la categor\u00eda de alto riesgo. <\/p>\n\n\n\n El equipo de lucha contra el blanqueo de capitales debe realizar revisiones peri\u00f3dicas del cumplimiento para identificar el prop\u00f3sito de solicitar los productos y servicios por parte de los clientes y el uso real de dichos productos o servicios. Los casos de riesgos o incidentes de blanqueo de capitales o de financiaci\u00f3n del terrorismo<\/a> deben anotarse y elevarse al Director de Cumplimiento (o CCO)<\/a> y al Comit\u00e9 de Cumplimiento (o CC).<\/p>\n\n\n\n De acuerdo con el r\u00e9gimen de lucha contra el blanqueo de capitales, la metodolog\u00eda utilizada para evaluar los productos y servicios relacionados con el riesgo de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo se basa en varios atributos de riesgo diferentes que determinan si un producto o servicio es m\u00e1s vulnerable y, en consecuencia, plantea un mayor riesgo desde la perspectiva del blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n Los bancos deben evaluar la eficacia operativa de los controles relacionados con los riesgos de blanqueo de capitales vinculados a determinados productos para garantizar la solidez de los controles. En consecuencia, los bancos deben incluir las evaluaciones del riesgo de blanqueo de capitales en sus sistemas de gesti\u00f3n de productos, crear mapas de calor del riesgo de los productos, reevaluar a menudo para reflejar las condiciones cambiantes del negocio y modificar los resultados de la evaluaci\u00f3n seg\u00fan sea necesario. Antes de suspender un producto, las instituciones financieras deben realizar una evaluaci\u00f3n de activaci\u00f3n para ajustar los niveles de riesgo del producto y optimizar las medidas de control. En la actualidad, los retos m\u00e1s importantes a los que se enfrentan las organizaciones, como los bancos, a la hora de aplicar las medidas de evaluaci\u00f3n y gesti\u00f3n del riesgo de los productos son los siguientes<\/p>\n\n\n\n En algunos casos, las t\u00e9cnicas de categorizaci\u00f3n de productos y de contabilidad financiera que se utilizan actualmente son inadecuadas para la evaluaci\u00f3n de la lucha contra el blanqueo de capitales (o AML). Por ejemplo, la imposibilidad de obtener y evaluar diversas estad\u00edsticas, como la eficacia de los productos y las bases de clientes, de forma no filtrada.<\/p>\n\n\n\n El mecanismo de activaci\u00f3n relacionado con el producto es dif\u00edcil de dise\u00f1ar y aplicar, debido a la complejidad de los productos y a la interdependencia con los proveedores de servicios, como en el caso de las tarjetas de cr\u00e9dito, los sistemas de aplicaciones b\u00e1sicas, etc.<\/p>\n\n\n\nEscalada de los riesgos de BC\/FT a la CCO<\/h2>\n\n\n\n
Evaluaci\u00f3n de los controles<\/h2>\n\n\n\n
![\"Riesgo](\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/04\/2-28-1024x576.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nBanderas rojas<\/h2>\n\n\n\n