{"id":2015209,"date":"2026-05-15T16:39:18","date_gmt":"2026-05-15T16:39:18","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes\/---98ebd0a7-66ad-4d41-a189-bdf223836c51"},"modified":"2026-05-15T20:01:02","modified_gmt":"2026-05-15T20:01:02","slug":"que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-la-diligencia-debida-sobre-el-cliente-ddc-proteger-a-las-empresas-de-los-delincuentes\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es la Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC)? Proteger a las empresas de los delincuentes"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los profesionales de las empresas, especialmente los que trabajan en bancos e instituciones financieras, pueden preguntarse con frecuencia &#8220;\u00bfQu\u00e9 es la diligencia debida con respecto al cliente? Este art\u00edculo se centra en explicar en qu\u00e9 consiste la Diligencia Debida del Cliente.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 es la debida diligencia con el cliente y algunos aspectos clave<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La diligencia debida con respecto al cliente (DDC) es un proceso realizado por la organizaci\u00f3n para obtener los datos sobre un cliente que deben permitir a la organizaci\u00f3n evaluar en qu\u00e9 medida el cliente la expone a una serie de riesgos. Estos riesgos incluyen el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. La diligencia debida tiene por objeto identificar y verificar a los posibles clientes antes de incorporarlos o establecer relaciones comerciales.  <\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo define la &#8220;relaci\u00f3n empresa\/cliente&#8221;?<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una relaci\u00f3n con el cliente o una relaci\u00f3n comercial se define como tal cuando dos o m\u00e1s partes se comprometen a llevar a cabo negocios regulares o a realizar una transacci\u00f3n &#8220;\u00fanica&#8221;.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El t\u00e9rmino &#8220;relaci\u00f3n comercial&#8221; se aplica cuando existe una relaci\u00f3n profesional y comercial con la expectativa por parte de la empresa de que tendr\u00e1 un elemento de duraci\u00f3n. La aplicaci\u00f3n de la DDC es necesaria cuando una empresa sujeta a la normativa sobre blanqueo de capitales &#8220;entabla una relaci\u00f3n comercial&#8221; con un cliente o un cliente potencial.<\/p>\n\n<h3 class=\"has-text-align-left wp-block-heading\">Razones importantes para la debida diligencia con el cliente<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las organizaciones deben conocer a sus clientes por diversas razones, entre ellas:  <\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>cumplir con la legislaci\u00f3n y los reglamentos pertinentes en materia de AML\/KYC;<\/li><li>asegurarse de que los clientes son quienes dicen ser y de que es adecuado suministrarles los art\u00edculos o servicios solicitados, de acuerdo con las normas y reglamentos pertinentes de AML\/KYC;  <\/li><li>proteger contra el fraude, como la suplantaci\u00f3n y el robo de identidad  <\/li><li>para ayudar a la organizaci\u00f3n a identificar lo que es \u00fanico a trav\u00e9s de una asociaci\u00f3n a largo plazo y permitir que se investigue lo extra\u00f1o;<\/li><li>permitir que la organizaci\u00f3n ayude a las fuerzas de seguridad haciendo que la informaci\u00f3n sobre los clientes investigados sea accesible a la unidad de inteligencia financiera tras la presentaci\u00f3n de un informe de sospecha (UIF)<\/li><\/ul>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-2358\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-2048x1152.jpg 2048w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Copy-of-Financial-Crime-Academy-Blog-Post-2-scaled.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Conocer a un cliente puede permitir a una organizaci\u00f3n satisfacer de forma proactiva las necesidades leg\u00edtimas de los clientes honestos, y un buen cumplimiento tambi\u00e9n equivale a un buen negocio.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La prohibici\u00f3n de crear cuentas o relaciones an\u00f3nimas es la base de las normas internacionales de DDC y CSC, y muchas jurisdicciones proh\u00edben la apertura de cuentas no verificadas para bancos ficticios.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/fourth-money-laundering-directive-4amld\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/complyadvantage.com\/insights\/fourth-money-laundering-directive-4amld\/\" rel=\"noreferrer noopener\">La Cuarta Directiva de la Uni\u00f3n Europea sobre el blanqueo de capitales (4MLD)<\/a> exige que las medidas de DDC se apliquen en funci\u00f3n del riesgo, seg\u00fan el tipo de cliente, la relaci\u00f3n comercial o la naturaleza de la transacci\u00f3n o actividad.  <\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin embargo, las organizaciones deben ser capaces de demostrar a las autoridades de supervisi\u00f3n que el alcance de las medidas es adecuado a los riesgos percibidos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo. En consonancia con los requisitos del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI), la 4MLD describe las cuatro partes de la DDC, incluido el requisito expl\u00edcito de &#8220;supervisi\u00f3n continua&#8221;.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Consideraciones importantes sobre la DDC<\/h2>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Si una persona establece una relaci\u00f3n comercial, realiza una transacci\u00f3n ocasional o significativa por valor de m\u00e1s de 1.000 d\u00f3lares, sospecha de blanqueo de capitales o de financiaci\u00f3n del terrorismo, o tiene dudas sobre la veracidad o la suficiencia de los documentos o la informaci\u00f3n obtenidos previamente para su identificaci\u00f3n o verificaci\u00f3n, la organizaci\u00f3n debe utilizar medidas de DDC.<\/li><li>Una organizaci\u00f3n tambi\u00e9n debe aplicar las medidas de DDC si la persona realiza una transacci\u00f3n ocasional que es significativa o inusual, ya sea que la transacci\u00f3n se ejecute en una sola operaci\u00f3n o en varias operaciones que parecen estar vinculadas.<\/li><li>Un comerciante de alto valor tambi\u00e9n debe aplicar las medidas de DDC si dicho comerciante realiza una transacci\u00f3n ocasional en efectivo que asciende a 10.000 d\u00f3lares o m\u00e1s, ya sea que la transacci\u00f3n se ejecute en una sola operaci\u00f3n o en varias operaciones que parecen estar vinculadas.  <\/li><li>La organizaci\u00f3n debe identificar al cliente a menos que la identidad de ese cliente sea conocida y haya sido verificada por la organizaci\u00f3n, y se deben tomar las medidas adecuadas para verificar la identidad del cliente a menos que la identidad del cliente ya haya sido verificada por la organizaci\u00f3n, ya sea en el momento de la incorporaci\u00f3n o durante el proceso de una transacci\u00f3n ocasional anterior.  <\/li><li>La organizaci\u00f3n debe evaluar y, en su caso, obtener informaci\u00f3n sobre el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n comercial o la transacci\u00f3n ocasional.  <\/li><li>Si el cliente es una persona jur\u00eddica, la organizaci\u00f3n debe obtener y verificar el nombre de la persona jur\u00eddica, su n\u00famero de empresa u otro n\u00famero de registro, y la direcci\u00f3n de su domicilio social y, si es diferente, su sede principal.  <\/li><li>Las organizaciones est\u00e1n obligadas a tomar medidas razonables para determinar y verificar la ley a la que est\u00e1 sujeta la persona jur\u00eddica y su constituci\u00f3n (ya sea en sus estatutos u otros documentos de gobierno, los nombres completos del consejo de administraci\u00f3n (o si no hay consejo, los miembros del \u00f3rgano de gesti\u00f3n equivalente) y los altos responsables de las operaciones de la persona jur\u00eddica. Cuando el cliente es propiedad de otra persona, la organizaci\u00f3n debe: identificar al beneficiario final y tomar medidas razonables para verificar la identidad del beneficiario final, de modo que la persona pertinente est\u00e9 convencida de que sabe qui\u00e9n es el beneficiario final.  <\/li><li>Si el beneficiario efectivo es una persona jur\u00eddica, un fideicomiso, una empresa, una fundaci\u00f3n o un instrumento jur\u00eddico similar, las organizaciones deben tomar medidas razonables para conocer la estructura de propiedad y control de dicha persona jur\u00eddica, fideicomiso, empresa, fundaci\u00f3n o instrumento jur\u00eddico similar.  <\/li><li>Cuando la organizaci\u00f3n no puede aplicar medidas de DDC para identificar al cliente, no debe abrirse la cuenta para ese cliente en particular. Las organizaciones est\u00e1n obligadas a no abrir cuentas an\u00f3nimas en ning\u00fan caso.<\/li><\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Reflexiones finales<\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La debida diligencia con el cliente es un proceso que se lleva a cabo para la seguridad tanto de la organizaci\u00f3n como del negocio del cliente. Esto tambi\u00e9n permite a la organizaci\u00f3n ayudar a las fuerzas de seguridad facilitando informaci\u00f3n sobre los clientes que se est\u00e1n investigando. La informaci\u00f3n compartida, por supuesto, se limita a: tipo de cliente, relaci\u00f3n comercial o naturaleza de la transacci\u00f3n o actividad.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La debida diligencia con el cliente es un proceso realizado por las organizaciones para obtener<br \/>\ninformaci\u00f3n del cliente antes de establecer una relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013269,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400770],"tags":[400782,400781,400777,400783],"class_list":["post-2015209","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","tag-cdd-es","tag-diligencia-debida-del-cliente","tag-fca007-es","tag-que-es-la-diligencia-debida-al-cliente","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015209","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015209"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015209\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3059864,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015209\/revisions\/3059864"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013269"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015209"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015209"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015209"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}