{"id":2015204,"date":"2026-05-11T17:02:34","date_gmt":"2026-05-11T17:02:34","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/la-etapa-de-estratificacion-de-las-3-etapas-del-blanqueo-de-capitales\/"},"modified":"2026-05-11T20:25:35","modified_gmt":"2026-05-11T20:25:35","slug":"la-etapa-de-estratificacion-de-las-3-etapas-del-blanqueo-de-capitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/la-etapa-de-estratificacion-de-las-3-etapas-del-blanqueo-de-capitales\/","title":{"rendered":"La etapa de &#8220;estratificaci\u00f3n&#8221; de las 3 etapas del blanqueo de capitales"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque mucha gente puede creer que el blanqueo de capitales es un delito de guante blanco que no tiene v\u00edctimas, a menudo est\u00e1 entretejido en una operaci\u00f3n delictiva m\u00e1s amplia que perjudica a la sociedad en general, a veces con efectos devastadores. El blanqueo de capitales es un proceso mediante el cual los delincuentes toman el dinero &#8220;sucio&#8221; o las ganancias il\u00edcitas y lo transforman para convertirlo en fondos monetarios &#8220;limpios&#8221; o leg\u00edtimos. Lamentablemente, a menudo es utilizada por los sindicatos del crimen para hacer proliferar la venta de drogas, el tr\u00e1fico de personas, la extorsi\u00f3n, el robo u otras transacciones o actividades ilegales. Dentro de las tres <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/las-tres-etapas-del-blanqueo-de-capitales-las-caracteristicas-de-las-etapas-del-blanqueo-de-capitales\/\" title=\"Etapas del lavado de dinero\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">etapas del lavado de dinero<\/a>, la segunda etapa, la etapa de estratificaci\u00f3n, es particularmente importante para los delincuentes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#mcetoc_1fg47ub820\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg47ub820\">Puntos clave<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#mcetoc_1fg47ub821\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg47ub821\">Pasos 1 y 2 del blanqueo de capitales: Colocaci\u00f3n y estratificaci\u00f3n<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#mcetoc_1fg47ub822\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg47ub822\">Etapa de estratificaci\u00f3n en el blanqueo de capitales: C\u00f3mo funciona<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.financialcrimeacademy.org\/pages\/blog?p=the-layering-stage-of-the-3-money-laundering-stages#mcetoc_1fg47ub823\">Estratificaci\u00f3n <\/a><a href=\"#mcetoc_1fg47ub823\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg47ub823\">V<\/a><a href=\"https:\/\/www.financialcrimeacademy.org\/pages\/blog?p=the-layering-stage-of-the-3-money-laundering-stages#mcetoc_1fg47ub823\">s AML<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#mcetoc_1fg47ub824\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg47ub824\">La estratificaci\u00f3n: Las secuelas<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#mcetoc_1fg47ub825\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg47ub825\">Resumen<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg47ub820\"><strong>Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El blanqueo de dinero sigue un proceso de tres pasos: Colocaci\u00f3n, Estratificaci\u00f3n y luego Integraci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li>La estratificaci\u00f3n es el proceso por el que se realizan m\u00faltiples transacciones para ocultar el origen del dinero.<\/li>\n\n\n\n<li>A menudo se aplican t\u00e9cnicas offshore para extraer a\u00fan m\u00e1s los fondos ileg\u00edtimos de la fuente.<\/li>\n\n\n\n<li>Los beneficiarios no son detectados gracias a la explotaci\u00f3n de las lagunas y las diferencias en las jurisdicciones internacionales, lo que provoca problemas en la aplicaci\u00f3n de la ley y, en consecuencia, de la justicia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg47ub821\"><strong>Pasos 1 y 2 del blanqueo de capitales: Colocaci\u00f3n y estratificaci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La precolocaci\u00f3n y la colocaci\u00f3n se llevan a cabo cuando el &#8220;dinero sucio&#8221; se coloca en diferentes lugares, desde empresas leg\u00edtimas con mucho dinero en efectivo hasta cuentas bancarias en el extranjero, con el fin de asimilar los fondos a los sistemas financieros leg\u00edtimos sin activar el procedimiento de lucha contra el blanqueo de capitales. Muchos pa\u00edses no tienen el mismo nivel de controles de ALD que los EE.UU., lo que los convierte en un caldo de cultivo para el blanqueo de dinero y, en particular, la etapa de colocaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tambi\u00e9n existe un proceso denominado &#8220;pitufeo&#8221; por el que se depositan cantidades de dinero m\u00e1s peque\u00f1as -que no activan los umbrales de notificaci\u00f3n de la lucha contra el blanqueo de capitales- en cuentas bancarias y\/o tarjetas de cr\u00e9dito, que luego se utilizan para pagar otros sistemas ya existentes. Otra t\u00e1ctica consiste en utilizar empresas ficticias y crear una facturaci\u00f3n falsa para cuadrar y contabilizar las transacciones ilegales. El juego tambi\u00e9n puede utilizarse como medio para blanquear dinero, pasando el dinero ilegal a fichas de casino y luego de nuevo a dinero.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Layering_Money_Laundering_Stages__2_-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1452\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Layering_Money_Laundering_Stages__2_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Layering_Money_Laundering_Stages__2_-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Layering_Money_Laundering_Stages__2_-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Layering_Money_Laundering_Stages__2_.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque la colocaci\u00f3n incrusta el dinero en instituciones y sistemas financieros leg\u00edtimos, el dinero sigue siendo rastreable hasta su origen en esta fase. Para que los fondos sean blanqueados, debe tener lugar la siguiente etapa: la estratificaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg47ub822\"><strong>Etapa de estratificaci\u00f3n en el blanqueo de capitales: C\u00f3mo funciona<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La estratificaci\u00f3n es el proceso por el cual los movimientos complejos de fondos permiten que ya no se pueda rastrear su fuente original. Las inversiones pueden realizarse en opciones financieras avanzadas y trasladarse con frecuencia con el fin de eludir -y evitar- la detecci\u00f3n de la lucha contra el blanqueo de capitales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Algunas de las formas en que se lleva a cabo la estratificaci\u00f3n es a trav\u00e9s de:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Poner el dinero que se ha blanqueado a trav\u00e9s de los casinos en inversiones como las inmobiliarias. Muchos pa\u00edses no cuentan con protecciones monetarias en torno a la estratificaci\u00f3n o la &#8220;estructuraci\u00f3n&#8221; que se aplica cuando los delincuentes utilizan frentes falsos, como los desconocidos, para comprar bienes inmuebles cuando en realidad son ellos los beneficiarios.<\/li>\n\n\n\n<li>Obstaculizar la propiedad efectiva a trav\u00e9s de empresas ficticias (en Estados Unidos se utilizaron famosamente las empresas de colchones).<\/li>\n\n\n\n<li>Reventa de art\u00edculos de gran valor, como coches u obras de arte.<\/li>\n\n\n\n<li>Cambiar dinero en efectivo en instrumentos financieros como cheques de viajero, giros postales, acciones, participaciones, bonos, NFT, <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/cryptocurrency-money-laundering-methods-3\/\" title=\"Criptomoneda\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">criptomonedas<\/a>, etc.<\/li>\n\n\n\n<li>Realizar m\u00faltiples transacciones en varios bancos y entidades financieras para ocultar el rastro de papel.<\/li>\n\n\n\n<li>Creaci\u00f3n de falsos empleados de empresas, a veces leg\u00edtimas, con el fin de recuperar el dinero de las empresas.<\/li>\n\n\n\n<li>El pago de dividendos a los accionistas de empresas que, de hecho, est\u00e1n dirigidas por delincuentes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es muy posible que la organizaci\u00f3n delictiva implicada utilice m\u00faltiples estrategias en t\u00e1ndem con el fin de liquidar grandes sumas de fondos obtenidos ilegalmente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg47ub823\"><strong>Capas vs. AML<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque habr\u00e1 un esfuerzo muy intrincado para subvertir, esquivar y sortear los controles de ALD, lamentablemente para los delincuentes de blanqueo de capitales hay una serie de formas de poder seguir detectando las t\u00e9cnicas de estratificaci\u00f3n, en gran parte debido a los estilos repetitivos en que se llevan a cabo. Por lo tanto, los programas AML pueden detectar <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/banderas-rojas-a-considerar-en-el-monitoreo-de-transacciones\/\" title=\"banderas rojas\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">se\u00f1ales de alerta<\/a> creadas por m\u00e9todos conocidos de estratificaci\u00f3n, aunque esto ciertamente no facilita las operaciones contra el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uno de los principales problemas puede provenir de las regulaciones de ALD en el extranjero que son muy diferentes del pa\u00eds en el que la banda criminal opera principalmente, o puede haber poca o ninguna regulaci\u00f3n y leyes sobre las t\u00e9cnicas de estratificaci\u00f3n. Por ejemplo, la Columbia Brit\u00e1nica, en Canad\u00e1, no tiene leyes concretas para evitar que los individuos compren inmuebles a trav\u00e9s de otra persona, lo que permite que la crisis inmobiliaria prolifere cada vez m\u00e1s y que el blanqueo de dinero prospere.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar de las dificultades, los signos reveladores pueden ser:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los dep\u00f3sitos se colocan y luego se retiran a un ritmo inusual<\/li>\n\n\n\n<li>M\u00faltiples transferencias monetarias dentro de la misma instituci\u00f3n financiera<\/li>\n\n\n\n<li>Transferir fondos hacia o desde pa\u00edses catalogados como de alto riesgo en los que abunda el blanqueo de capitales<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una estrategia de estratificaci\u00f3n que se utiliza con frecuencia es la de hacer retiros de efectivo relativamente peque\u00f1os durante un per\u00edodo de tiempo que luego se transfieren a una cuenta bancaria en el extranjero, donde luego se puede estratificar para no ser rastreado, por ejemplo, mediante la compra de un art\u00edculo como un coche o una joya.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Money Laundering&#039;s Middle Game: The Intricacies of the Layering Stage\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/_cVsYue7uck?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg47ub824\"><strong>La estratificaci\u00f3n: Las secuelas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una vez completado el proceso de estratificaci\u00f3n, se lleva a cabo un proceso llamado &#8220;extracci\u00f3n&#8221; para integrar los fondos de nuevo en las instituciones financieras leg\u00edtimas y poder utilizar con \u00e9xito el dinero para comprar cualquier art\u00edculo. Dado que en esta fase el dinero se reintroduce en las instituciones financieras leg\u00edtimas, las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales pueden volver a aplicarse para detectar y rastrear el blanqueo de capitales. Esto puede hacerse mediante procedimientos como las comprobaciones de Conozca a su cliente (KYC) y la diligencia debida reforzada (EDD).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg47ub825\"><strong>Resumen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con los nuevos avances en Inteligencia Artificial (IA), las instituciones financieras son ahora capaces de utilizar los controles automatizados de AML son una forma eficaz de implementar una estrategia robusta de AML, mientras que tambi\u00e9n aumenta el volumen de los controles. Otra forma eficaz de abordar el problema es a trav\u00e9s de sistemas cohesivos de integraci\u00f3n y comunicaci\u00f3n entre las fuerzas del orden, los gobiernos, los organismos reguladores y las instituciones financieras con el fin de crear t\u00e1cticas eficaces contra el <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Lucha contra el blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">blanqueo de capitales<\/a> entre los partidos. Una \u00faltima t\u00e1ctica consiste en impartir formaci\u00f3n en diversas instituciones para concienciar sobre el blanqueo de capitales y las se\u00f1ales de alarma habituales asociadas a \u00e9l.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Aunque mucha gente puede creer que el blanqueo de capitales es un delito de guante blanco que no tiene v\u00edctimas, a menudo est\u00e1 entretejido en una operaci\u00f3n delictiva m\u00e1s amplia que perjudica a la sociedad en general, a veces con efectos devastadores. 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