\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n- Puntos clave<\/a><\/li>
- Bandas rojas de blanqueo de dinero en criptomonedas<\/a><\/li>
- Tipos de transacciones de criptodivisas<\/a><\/li>
- Patrones de blanqueo de dinero virtual<\/a><\/li>
- Ocultaci\u00f3n de la identidad<\/a><\/li>
- Personas implicadas<\/a><\/li>
- Cuentas<\/a><\/li>
- Diligencia debida del cliente<\/a><\/li>
- Perfiles<\/a><\/li>
- Mulas de dinero<\/a><\/li>
- Fuente de fondos<\/a><\/li>
- Lugares con bandera roja<\/a><\/li>
- \u00bfY ahora qu\u00e9?<\/a><\/li>
- Resumen<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n
Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n\n\n- Los patrones de comportamientos de bandera roja se pueden utilizar para identificar el lavado de dinero de la criptomoneda<\/a>.<\/li>
- Muchas formas de transacciones de criptodivisas est\u00e1n ligadas a comportamientos fraudulentos.<\/li>
- El anonimato de los activos virtuales permite a los delincuentes ocultar su identidad tras la pantalla.<\/li>
- Los patrones de las relaciones entre el vendedor y el comprador ponen de manifiesto las se\u00f1ales de alerta<\/a> del blanqueo de dinero de las criptomonedas.<\/li>
- El origen de los fondos es importante para identificar las banderas rojas del blanqueo de capitales.<\/li>
- La geograf\u00eda y el movimiento de los fondos pueden utilizarse para identificar otras actividades fraudulentas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Bandas rojas de blanqueo de dinero en criptomonedas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa investigaci\u00f3n del Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) sobre el blanqueo de dinero con criptomonedas se\u00f1ala las se\u00f1ales de alarma de los activos virtuales y las criptomonedas<\/a> y ofrece caracter\u00edsticas comunes de la actividad de blanqueo de dinero en l\u00ednea. Este informe ha investigado los delitos virtuales contra las legislaciones de ALD a nivel mundial desde 2017 utilizando m\u00e1s de 100 estudios de casos para sacar conclusiones.<\/p>\n\n\n\nEl informe de Indicadores de Bandera Roja de Lavado de Dinero y Financiaci\u00f3n del Terrorismo de 2020 sobre activos virtuales establece directrices para ayudar a los establecimientos financieros y a los proveedores de servicios de criptomoneda a mejorar a\u00fan m\u00e1s las directrices de AML Bitcoin.<\/p>\n\n\n\n
Tipos de transacciones de criptodivisas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nIncluso en el nuevo frente de la criptomoneda, los principios generales de la actividad delictiva del blanqueo de capitales se mantienen. Las estrategias utilizadas por los usuarios fraudulentos incorporan m\u00e9todos tradicionales alterados para ser an\u00f3nimos y virtuales. GAFI<\/a> encuentra que el tipo de transacci\u00f3n de criptomonedas es relevante y, a menudo, puede descifrar cu\u00e1ndo puede estar en efecto el lavado de dinero. Los siguientes tipos se se\u00f1alan como frecuentemente fraudulentos:<\/p>\n\n\n\n- Muchos pagos en peque\u00f1as cantidades para no llamar la atenci\u00f3n.<\/li>
- Transacciones de criptodivisas de alto valor en un corto periodo de tiempo.<\/li>
- Transferencia instant\u00e1nea de fondos virtuales fuera de las zonas altamente controladas y hacia dominios poco regulados.<\/li>
- Retirar inmediatamente los fondos virtuales sin ninguna transacci\u00f3n intermedia.<\/li>
- Depositar fondos robados previamente identificados en criptocarteras.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
En un ejemplo, los delincuentes utilizaron una estafa de phishing para robar 400 millones de wons coreanos, que luego cambiaron por criptomonedas virtuales. Despu\u00e9s de realizar muchas transacciones de alto valor en poco tiempo, los fondos se reubicaron en una cartera virtual extranjera y se hicieron 48 veces en un intento de ocultar la identidad.<\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/money_laundering_red_flags__3_-1024x576.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nPatrones de blanqueo de dinero virtual<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEl blanqueo de dinero virtual suele estar vinculado a patrones de transacciones.<\/p>\n\n\n\n
Los patrones identificados incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n- Nuevas cuentas aparentemente incoherentes con la riqueza determinada del abridor.<\/li>
- Las nuevas cuentas se financian con un fuerte pago previo que se negocia poco despu\u00e9s.<\/li>
- Transacciones con conjuntos aparentemente il\u00f3gicos de criptomonedas o cuentas sin v\u00ednculos.<\/li>
- Grandes cantidades de criptodivisas intercambiadas de forma recurrente dentro de un per\u00edodo a una cuenta de numerosas otras.<\/li>
- Peque\u00f1as cantidades de varios monederos virtuales que se trasladan o eliminan al instante.<\/li>
- Una serie de movimientos de criptomonedas que provocan una p\u00e9rdida de dinero debido a las comisiones de la cuenta.<\/li>
- Cambios recurrentes de dinero fiduciario a criptodivisas sin motivo aparente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Por ejemplo, una empresa de seguridad financiera se percat\u00f3 de dos transacciones por valor de 4,8 millones de d\u00f3lares entre cuentas de criptomonedas con s\u00f3lo 6 minutos de diferencia. Esta cartera en las Islas Caim\u00e1n se consider\u00f3 sospechosa y se congel\u00f3, descubri\u00e9ndose posteriormente que se trataba de fondos obtenidos ilegalmente.<\/p>\n\n\n\n
Ocultaci\u00f3n de la identidad<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa tecnolog\u00eda que permite los intercambios an\u00f3nimos entre consumidores de criptodivisas tambi\u00e9n permite la creciente amenaza de blanqueo de dinero sin v\u00ednculos con quien est\u00e1 detr\u00e1s de la cartera. A menudo puede dificultar la informaci\u00f3n que tienen las autoridades cuando investigan la actividad sospechosa de los fondos virtuales. Las conductas de blanqueo de dinero que abusan del factor an\u00f3nimo de la criptomoneda pueden mostrar las siguientes caracter\u00edsticas:<\/p>\n\n\n\n
- Transacciones que utilizan m\u00e1s de un tipo de criptodivisa, especialmente las monedas altamente an\u00f3nimas con alimentaciones aparentemente “injustificadas”.<\/li>
- Movimiento de fondos desde una cuenta transparente de blockchain<\/a> a una plataforma de intercambio de criptodivisas centralizada y luego a una moneda o divisa privada o an\u00f3nima<\/li>
- Clientes que operan como proveedores sin licencia para otros usuarios en sitios de criptodivisas peer-to-peer, que con frecuencia pueden cobrar altas tarifas por manejar los fondos virtuales en nombre de sus clientes que una empresa con licencia<\/li>
- Un volumen sustancial de actividad de transacciones entre pares que utilizan servicios de mezcla sin justificaci\u00f3n<\/li>
- Fondos procedentes de una fuente sospechosa depositados en un monedero de criptomoneda, como los sitios de apuestas<\/li>
- Fondos que entran en las carteras de criptomonedas desde direcciones IP sospechosas o gestionadas con software de cifrado<\/li>
- Fondos transferidos a trav\u00e9s de las fronteras internacionales utilizando hardware descentralizado<\/li>
- Los usuarios que utilizan proxies o DNS permiten a los usuarios ocultar los nombres de dominio mientras se registran en una cartera de criptomonedas<\/li>
- M\u00faltiples monederos virtuales, todos desde una \u00fanica direcci\u00f3n IP<\/li>
- Uso de criptomonedas no documentadas vinculado al fraude<\/li>
- Fondos enviados con procedimientos de diligencia debida del cliente<\/a> (DDC) o de conocimiento del cliente<\/a> (CSC) claramente insuficientes<\/li>
- El uso de cajeros autom\u00e1ticos de moneda virtual para numerosas transacciones menores en jurisdicciones de alto riesgo<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Por ejemplo, un mercado de la darknet conocido como AlphaBay se utilizaba para comprar y vender productos ilegales, como drogas, armas y credenciales falsificadas. M\u00e1s de 40.000 vendedores utilizaron el mercado para llegar a m\u00e1s de 200.000 compradores, realizando transacciones por valor de 1.000 millones de d\u00f3lares hasta que las autoridades estadounidenses lo retiraron.<\/p>\n\n\n\n
Personas implicadas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nSe han identificado patrones de comportamiento de bandera roja tanto de los remitentes como de los receptores de criptodivisas que incluyen lo siguiente<\/p>\n\n\n\n
Cuentas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n- Los usuarios con cuentas bajo varios nombres evitan las limitaciones comerciales o de retirada impuestas por el creador del sitio o muchas cuentas bajo una misma direcci\u00f3n IP<\/li>
- Cuentas o transacciones que parten de direcciones IP sospechosas<\/li>
- Usuarios con un dominio registrado en una jurisdicci\u00f3n de alto riesgo o en una jurisdicci\u00f3n distinta de su pa\u00eds de residencia<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Diligencia debida del cliente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n\n\n- Los patrones de comportamientos de bandera roja se pueden utilizar para identificar el lavado de dinero de la criptomoneda<\/a>.<\/li>
- Muchas formas de transacciones de criptodivisas est\u00e1n ligadas a comportamientos fraudulentos.<\/li>
- El anonimato de los activos virtuales permite a los delincuentes ocultar su identidad tras la pantalla.<\/li>
- Los patrones de las relaciones entre el vendedor y el comprador ponen de manifiesto las se\u00f1ales de alerta<\/a> del blanqueo de dinero de las criptomonedas.<\/li>
- El origen de los fondos es importante para identificar las banderas rojas del blanqueo de capitales.<\/li>
- La geograf\u00eda y el movimiento de los fondos pueden utilizarse para identificar otras actividades fraudulentas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Bandas rojas de blanqueo de dinero en criptomonedas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa investigaci\u00f3n del Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) sobre el blanqueo de dinero con criptomonedas se\u00f1ala las se\u00f1ales de alarma de los activos virtuales y las criptomonedas<\/a> y ofrece caracter\u00edsticas comunes de la actividad de blanqueo de dinero en l\u00ednea. Este informe ha investigado los delitos virtuales contra las legislaciones de ALD a nivel mundial desde 2017 utilizando m\u00e1s de 100 estudios de casos para sacar conclusiones.<\/p>\n\n\n\nEl informe de Indicadores de Bandera Roja de Lavado de Dinero y Financiaci\u00f3n del Terrorismo de 2020 sobre activos virtuales establece directrices para ayudar a los establecimientos financieros y a los proveedores de servicios de criptomoneda a mejorar a\u00fan m\u00e1s las directrices de AML Bitcoin.<\/p>\n\n\n\n
Tipos de transacciones de criptodivisas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nIncluso en el nuevo frente de la criptomoneda, los principios generales de la actividad delictiva del blanqueo de capitales se mantienen. Las estrategias utilizadas por los usuarios fraudulentos incorporan m\u00e9todos tradicionales alterados para ser an\u00f3nimos y virtuales. GAFI<\/a> encuentra que el tipo de transacci\u00f3n de criptomonedas es relevante y, a menudo, puede descifrar cu\u00e1ndo puede estar en efecto el lavado de dinero. Los siguientes tipos se se\u00f1alan como frecuentemente fraudulentos:<\/p>\n\n\n\n- Muchos pagos en peque\u00f1as cantidades para no llamar la atenci\u00f3n.<\/li>
- Transacciones de criptodivisas de alto valor en un corto periodo de tiempo.<\/li>
- Transferencia instant\u00e1nea de fondos virtuales fuera de las zonas altamente controladas y hacia dominios poco regulados.<\/li>
- Retirar inmediatamente los fondos virtuales sin ninguna transacci\u00f3n intermedia.<\/li>
- Depositar fondos robados previamente identificados en criptocarteras.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
En un ejemplo, los delincuentes utilizaron una estafa de phishing para robar 400 millones de wons coreanos, que luego cambiaron por criptomonedas virtuales. Despu\u00e9s de realizar muchas transacciones de alto valor en poco tiempo, los fondos se reubicaron en una cartera virtual extranjera y se hicieron 48 veces en un intento de ocultar la identidad.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nPatrones de blanqueo de dinero virtual<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEl blanqueo de dinero virtual suele estar vinculado a patrones de transacciones.<\/p>\n\n\n\n
Los patrones identificados incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n- Nuevas cuentas aparentemente incoherentes con la riqueza determinada del abridor.<\/li>
- Las nuevas cuentas se financian con un fuerte pago previo que se negocia poco despu\u00e9s.<\/li>
- Transacciones con conjuntos aparentemente il\u00f3gicos de criptomonedas o cuentas sin v\u00ednculos.<\/li>
- Grandes cantidades de criptodivisas intercambiadas de forma recurrente dentro de un per\u00edodo a una cuenta de numerosas otras.<\/li>
- Peque\u00f1as cantidades de varios monederos virtuales que se trasladan o eliminan al instante.<\/li>
- Una serie de movimientos de criptomonedas que provocan una p\u00e9rdida de dinero debido a las comisiones de la cuenta.<\/li>
- Cambios recurrentes de dinero fiduciario a criptodivisas sin motivo aparente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Por ejemplo, una empresa de seguridad financiera se percat\u00f3 de dos transacciones por valor de 4,8 millones de d\u00f3lares entre cuentas de criptomonedas con s\u00f3lo 6 minutos de diferencia. Esta cartera en las Islas Caim\u00e1n se consider\u00f3 sospechosa y se congel\u00f3, descubri\u00e9ndose posteriormente que se trataba de fondos obtenidos ilegalmente.<\/p>\n\n\n\n
Ocultaci\u00f3n de la identidad<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa tecnolog\u00eda que permite los intercambios an\u00f3nimos entre consumidores de criptodivisas tambi\u00e9n permite la creciente amenaza de blanqueo de dinero sin v\u00ednculos con quien est\u00e1 detr\u00e1s de la cartera. A menudo puede dificultar la informaci\u00f3n que tienen las autoridades cuando investigan la actividad sospechosa de los fondos virtuales. Las conductas de blanqueo de dinero que abusan del factor an\u00f3nimo de la criptomoneda pueden mostrar las siguientes caracter\u00edsticas:<\/p>\n\n\n\n
- Transacciones que utilizan m\u00e1s de un tipo de criptodivisa, especialmente las monedas altamente an\u00f3nimas con alimentaciones aparentemente “injustificadas”.<\/li>
- Movimiento de fondos desde una cuenta transparente de blockchain<\/a> a una plataforma de intercambio de criptodivisas centralizada y luego a una moneda o divisa privada o an\u00f3nima<\/li>
- Clientes que operan como proveedores sin licencia para otros usuarios en sitios de criptodivisas peer-to-peer, que con frecuencia pueden cobrar altas tarifas por manejar los fondos virtuales en nombre de sus clientes que una empresa con licencia<\/li>
- Un volumen sustancial de actividad de transacciones entre pares que utilizan servicios de mezcla sin justificaci\u00f3n<\/li>
- Fondos procedentes de una fuente sospechosa depositados en un monedero de criptomoneda, como los sitios de apuestas<\/li>
- Fondos que entran en las carteras de criptomonedas desde direcciones IP sospechosas o gestionadas con software de cifrado<\/li>
- Fondos transferidos a trav\u00e9s de las fronteras internacionales utilizando hardware descentralizado<\/li>
- Los usuarios que utilizan proxies o DNS permiten a los usuarios ocultar los nombres de dominio mientras se registran en una cartera de criptomonedas<\/li>
- M\u00faltiples monederos virtuales, todos desde una \u00fanica direcci\u00f3n IP<\/li>
- Uso de criptomonedas no documentadas vinculado al fraude<\/li>
- Fondos enviados con procedimientos de diligencia debida del cliente<\/a> (DDC) o de conocimiento del cliente<\/a> (CSC) claramente insuficientes<\/li>
- El uso de cajeros autom\u00e1ticos de moneda virtual para numerosas transacciones menores en jurisdicciones de alto riesgo<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Por ejemplo, un mercado de la darknet conocido como AlphaBay se utilizaba para comprar y vender productos ilegales, como drogas, armas y credenciales falsificadas. M\u00e1s de 40.000 vendedores utilizaron el mercado para llegar a m\u00e1s de 200.000 compradores, realizando transacciones por valor de 1.000 millones de d\u00f3lares hasta que las autoridades estadounidenses lo retiraron.<\/p>\n\n\n\n
Personas implicadas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nSe han identificado patrones de comportamiento de bandera roja tanto de los remitentes como de los receptores de criptodivisas que incluyen lo siguiente<\/p>\n\n\n\n
Cuentas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n- Los usuarios con cuentas bajo varios nombres evitan las limitaciones comerciales o de retirada impuestas por el creador del sitio o muchas cuentas bajo una misma direcci\u00f3n IP<\/li>
- Cuentas o transacciones que parten de direcciones IP sospechosas<\/li>
- Usuarios con un dominio registrado en una jurisdicci\u00f3n de alto riesgo o en una jurisdicci\u00f3n distinta de su pa\u00eds de residencia<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Diligencia debida del cliente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Bandas rojas de blanqueo de dinero en criptomonedas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa investigaci\u00f3n del Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) sobre el blanqueo de dinero con criptomonedas se\u00f1ala las se\u00f1ales de alarma de los activos virtuales y las criptomonedas<\/a> y ofrece caracter\u00edsticas comunes de la actividad de blanqueo de dinero en l\u00ednea. Este informe ha investigado los delitos virtuales contra las legislaciones de ALD a nivel mundial desde 2017 utilizando m\u00e1s de 100 estudios de casos para sacar conclusiones.<\/p>\n\n\n\nEl informe de Indicadores de Bandera Roja de Lavado de Dinero y Financiaci\u00f3n del Terrorismo de 2020 sobre activos virtuales establece directrices para ayudar a los establecimientos financieros y a los proveedores de servicios de criptomoneda a mejorar a\u00fan m\u00e1s las directrices de AML Bitcoin.<\/p>\n\n\n\n
Tipos de transacciones de criptodivisas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nIncluso en el nuevo frente de la criptomoneda, los principios generales de la actividad delictiva del blanqueo de capitales se mantienen. Las estrategias utilizadas por los usuarios fraudulentos incorporan m\u00e9todos tradicionales alterados para ser an\u00f3nimos y virtuales. GAFI<\/a> encuentra que el tipo de transacci\u00f3n de criptomonedas es relevante y, a menudo, puede descifrar cu\u00e1ndo puede estar en efecto el lavado de dinero. Los siguientes tipos se se\u00f1alan como frecuentemente fraudulentos:<\/p>\n\n\n\n- Muchos pagos en peque\u00f1as cantidades para no llamar la atenci\u00f3n.<\/li>
- Transacciones de criptodivisas de alto valor en un corto periodo de tiempo.<\/li>
- Transferencia instant\u00e1nea de fondos virtuales fuera de las zonas altamente controladas y hacia dominios poco regulados.<\/li>
- Retirar inmediatamente los fondos virtuales sin ninguna transacci\u00f3n intermedia.<\/li>
- Depositar fondos robados previamente identificados en criptocarteras.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
En un ejemplo, los delincuentes utilizaron una estafa de phishing para robar 400 millones de wons coreanos, que luego cambiaron por criptomonedas virtuales. Despu\u00e9s de realizar muchas transacciones de alto valor en poco tiempo, los fondos se reubicaron en una cartera virtual extranjera y se hicieron 48 veces en un intento de ocultar la identidad.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nPatrones de blanqueo de dinero virtual<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEl blanqueo de dinero virtual suele estar vinculado a patrones de transacciones.<\/p>\n\n\n\n
Los patrones identificados incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n- Nuevas cuentas aparentemente incoherentes con la riqueza determinada del abridor.<\/li>
- Las nuevas cuentas se financian con un fuerte pago previo que se negocia poco despu\u00e9s.<\/li>
- Transacciones con conjuntos aparentemente il\u00f3gicos de criptomonedas o cuentas sin v\u00ednculos.<\/li>
- Grandes cantidades de criptodivisas intercambiadas de forma recurrente dentro de un per\u00edodo a una cuenta de numerosas otras.<\/li>
- Peque\u00f1as cantidades de varios monederos virtuales que se trasladan o eliminan al instante.<\/li>
- Una serie de movimientos de criptomonedas que provocan una p\u00e9rdida de dinero debido a las comisiones de la cuenta.<\/li>
- Cambios recurrentes de dinero fiduciario a criptodivisas sin motivo aparente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Por ejemplo, una empresa de seguridad financiera se percat\u00f3 de dos transacciones por valor de 4,8 millones de d\u00f3lares entre cuentas de criptomonedas con s\u00f3lo 6 minutos de diferencia. Esta cartera en las Islas Caim\u00e1n se consider\u00f3 sospechosa y se congel\u00f3, descubri\u00e9ndose posteriormente que se trataba de fondos obtenidos ilegalmente.<\/p>\n\n\n\n
Ocultaci\u00f3n de la identidad<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa tecnolog\u00eda que permite los intercambios an\u00f3nimos entre consumidores de criptodivisas tambi\u00e9n permite la creciente amenaza de blanqueo de dinero sin v\u00ednculos con quien est\u00e1 detr\u00e1s de la cartera. A menudo puede dificultar la informaci\u00f3n que tienen las autoridades cuando investigan la actividad sospechosa de los fondos virtuales. Las conductas de blanqueo de dinero que abusan del factor an\u00f3nimo de la criptomoneda pueden mostrar las siguientes caracter\u00edsticas:<\/p>\n\n\n\n
- Transacciones que utilizan m\u00e1s de un tipo de criptodivisa, especialmente las monedas altamente an\u00f3nimas con alimentaciones aparentemente “injustificadas”.<\/li>
- Movimiento de fondos desde una cuenta transparente de blockchain<\/a> a una plataforma de intercambio de criptodivisas centralizada y luego a una moneda o divisa privada o an\u00f3nima<\/li>
- Clientes que operan como proveedores sin licencia para otros usuarios en sitios de criptodivisas peer-to-peer, que con frecuencia pueden cobrar altas tarifas por manejar los fondos virtuales en nombre de sus clientes que una empresa con licencia<\/li>
- Un volumen sustancial de actividad de transacciones entre pares que utilizan servicios de mezcla sin justificaci\u00f3n<\/li>
- Fondos procedentes de una fuente sospechosa depositados en un monedero de criptomoneda, como los sitios de apuestas<\/li>
- Fondos que entran en las carteras de criptomonedas desde direcciones IP sospechosas o gestionadas con software de cifrado<\/li>
- Fondos transferidos a trav\u00e9s de las fronteras internacionales utilizando hardware descentralizado<\/li>
- Los usuarios que utilizan proxies o DNS permiten a los usuarios ocultar los nombres de dominio mientras se registran en una cartera de criptomonedas<\/li>
- M\u00faltiples monederos virtuales, todos desde una \u00fanica direcci\u00f3n IP<\/li>
- Uso de criptomonedas no documentadas vinculado al fraude<\/li>
- Fondos enviados con procedimientos de diligencia debida del cliente<\/a> (DDC) o de conocimiento del cliente<\/a> (CSC) claramente insuficientes<\/li>
- El uso de cajeros autom\u00e1ticos de moneda virtual para numerosas transacciones menores en jurisdicciones de alto riesgo<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Por ejemplo, un mercado de la darknet conocido como AlphaBay se utilizaba para comprar y vender productos ilegales, como drogas, armas y credenciales falsificadas. M\u00e1s de 40.000 vendedores utilizaron el mercado para llegar a m\u00e1s de 200.000 compradores, realizando transacciones por valor de 1.000 millones de d\u00f3lares hasta que las autoridades estadounidenses lo retiraron.<\/p>\n\n\n\n
Personas implicadas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nSe han identificado patrones de comportamiento de bandera roja tanto de los remitentes como de los receptores de criptodivisas que incluyen lo siguiente<\/p>\n\n\n\n
Cuentas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n- Los usuarios con cuentas bajo varios nombres evitan las limitaciones comerciales o de retirada impuestas por el creador del sitio o muchas cuentas bajo una misma direcci\u00f3n IP<\/li>
- Cuentas o transacciones que parten de direcciones IP sospechosas<\/li>
- Usuarios con un dominio registrado en una jurisdicci\u00f3n de alto riesgo o en una jurisdicci\u00f3n distinta de su pa\u00eds de residencia<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Diligencia debida del cliente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
El informe de Indicadores de Bandera Roja de Lavado de Dinero y Financiaci\u00f3n del Terrorismo de 2020 sobre activos virtuales establece directrices para ayudar a los establecimientos financieros y a los proveedores de servicios de criptomoneda a mejorar a\u00fan m\u00e1s las directrices de AML Bitcoin.<\/p>\n\n\n\n
Tipos de transacciones de criptodivisas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nIncluso en el nuevo frente de la criptomoneda, los principios generales de la actividad delictiva del blanqueo de capitales se mantienen. Las estrategias utilizadas por los usuarios fraudulentos incorporan m\u00e9todos tradicionales alterados para ser an\u00f3nimos y virtuales. GAFI<\/a> encuentra que el tipo de transacci\u00f3n de criptomonedas es relevante y, a menudo, puede descifrar cu\u00e1ndo puede estar en efecto el lavado de dinero. Los siguientes tipos se se\u00f1alan como frecuentemente fraudulentos:<\/p>\n\n\n\n- Muchos pagos en peque\u00f1as cantidades para no llamar la atenci\u00f3n.<\/li>
- Transacciones de criptodivisas de alto valor en un corto periodo de tiempo.<\/li>
- Transferencia instant\u00e1nea de fondos virtuales fuera de las zonas altamente controladas y hacia dominios poco regulados.<\/li>
- Retirar inmediatamente los fondos virtuales sin ninguna transacci\u00f3n intermedia.<\/li>
- Depositar fondos robados previamente identificados en criptocarteras.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
En un ejemplo, los delincuentes utilizaron una estafa de phishing para robar 400 millones de wons coreanos, que luego cambiaron por criptomonedas virtuales. Despu\u00e9s de realizar muchas transacciones de alto valor en poco tiempo, los fondos se reubicaron en una cartera virtual extranjera y se hicieron 48 veces en un intento de ocultar la identidad.<\/p>\n\n\n\n<\/figure>\n\n\n\nPatrones de blanqueo de dinero virtual<\/strong><\/h2>\n\n\n\nEl blanqueo de dinero virtual suele estar vinculado a patrones de transacciones.<\/p>\n\n\n\n
Los patrones identificados incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n- Nuevas cuentas aparentemente incoherentes con la riqueza determinada del abridor.<\/li>
- Las nuevas cuentas se financian con un fuerte pago previo que se negocia poco despu\u00e9s.<\/li>
- Transacciones con conjuntos aparentemente il\u00f3gicos de criptomonedas o cuentas sin v\u00ednculos.<\/li>
- Grandes cantidades de criptodivisas intercambiadas de forma recurrente dentro de un per\u00edodo a una cuenta de numerosas otras.<\/li>
- Peque\u00f1as cantidades de varios monederos virtuales que se trasladan o eliminan al instante.<\/li>
- Una serie de movimientos de criptomonedas que provocan una p\u00e9rdida de dinero debido a las comisiones de la cuenta.<\/li>
- Cambios recurrentes de dinero fiduciario a criptodivisas sin motivo aparente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Por ejemplo, una empresa de seguridad financiera se percat\u00f3 de dos transacciones por valor de 4,8 millones de d\u00f3lares entre cuentas de criptomonedas con s\u00f3lo 6 minutos de diferencia. Esta cartera en las Islas Caim\u00e1n se consider\u00f3 sospechosa y se congel\u00f3, descubri\u00e9ndose posteriormente que se trataba de fondos obtenidos ilegalmente.<\/p>\n\n\n\n
Ocultaci\u00f3n de la identidad<\/strong><\/h2>\n\n\n\nLa tecnolog\u00eda que permite los intercambios an\u00f3nimos entre consumidores de criptodivisas tambi\u00e9n permite la creciente amenaza de blanqueo de dinero sin v\u00ednculos con quien est\u00e1 detr\u00e1s de la cartera. A menudo puede dificultar la informaci\u00f3n que tienen las autoridades cuando investigan la actividad sospechosa de los fondos virtuales. Las conductas de blanqueo de dinero que abusan del factor an\u00f3nimo de la criptomoneda pueden mostrar las siguientes caracter\u00edsticas:<\/p>\n\n\n\n
- Transacciones que utilizan m\u00e1s de un tipo de criptodivisa, especialmente las monedas altamente an\u00f3nimas con alimentaciones aparentemente “injustificadas”.<\/li>
- Movimiento de fondos desde una cuenta transparente de blockchain<\/a> a una plataforma de intercambio de criptodivisas centralizada y luego a una moneda o divisa privada o an\u00f3nima<\/li>
- Clientes que operan como proveedores sin licencia para otros usuarios en sitios de criptodivisas peer-to-peer, que con frecuencia pueden cobrar altas tarifas por manejar los fondos virtuales en nombre de sus clientes que una empresa con licencia<\/li>
- Un volumen sustancial de actividad de transacciones entre pares que utilizan servicios de mezcla sin justificaci\u00f3n<\/li>
- Fondos procedentes de una fuente sospechosa depositados en un monedero de criptomoneda, como los sitios de apuestas<\/li>
- Fondos que entran en las carteras de criptomonedas desde direcciones IP sospechosas o gestionadas con software de cifrado<\/li>
- Fondos transferidos a trav\u00e9s de las fronteras internacionales utilizando hardware descentralizado<\/li>
- Los usuarios que utilizan proxies o DNS permiten a los usuarios ocultar los nombres de dominio mientras se registran en una cartera de criptomonedas<\/li>
- M\u00faltiples monederos virtuales, todos desde una \u00fanica direcci\u00f3n IP<\/li>
- Uso de criptomonedas no documentadas vinculado al fraude<\/li>
- Fondos enviados con procedimientos de diligencia debida del cliente<\/a> (DDC) o de conocimiento del cliente<\/a> (CSC) claramente insuficientes<\/li>
- El uso de cajeros autom\u00e1ticos de moneda virtual para numerosas transacciones menores en jurisdicciones de alto riesgo<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Por ejemplo, un mercado de la darknet conocido como AlphaBay se utilizaba para comprar y vender productos ilegales, como drogas, armas y credenciales falsificadas. M\u00e1s de 40.000 vendedores utilizaron el mercado para llegar a m\u00e1s de 200.000 compradores, realizando transacciones por valor de 1.000 millones de d\u00f3lares hasta que las autoridades estadounidenses lo retiraron.<\/p>\n\n\n\n
Personas implicadas<\/strong><\/h2>\n\n\n\nSe han identificado patrones de comportamiento de bandera roja tanto de los remitentes como de los receptores de criptodivisas que incluyen lo siguiente<\/p>\n\n\n\n
Cuentas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n- Los usuarios con cuentas bajo varios nombres evitan las limitaciones comerciales o de retirada impuestas por el creador del sitio o muchas cuentas bajo una misma direcci\u00f3n IP<\/li>
- Cuentas o transacciones que parten de direcciones IP sospechosas<\/li>
- Usuarios con un dominio registrado en una jurisdicci\u00f3n de alto riesgo o en una jurisdicci\u00f3n distinta de su pa\u00eds de residencia<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Diligencia debida del cliente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
- Muchos pagos en peque\u00f1as cantidades para no llamar la atenci\u00f3n.<\/li>
- Transacciones de criptodivisas de alto valor en un corto periodo de tiempo.<\/li>
- Transferencia instant\u00e1nea de fondos virtuales fuera de las zonas altamente controladas y hacia dominios poco regulados.<\/li>
- Retirar inmediatamente los fondos virtuales sin ninguna transacci\u00f3n intermedia.<\/li>
- Depositar fondos robados previamente identificados en criptocarteras.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
En un ejemplo, los delincuentes utilizaron una estafa de phishing para robar 400 millones de wons coreanos, que luego cambiaron por criptomonedas virtuales. Despu\u00e9s de realizar muchas transacciones de alto valor en poco tiempo, los fondos se reubicaron en una cartera virtual extranjera y se hicieron 48 veces en un intento de ocultar la identidad.<\/p>\n\n\n\n
<\/figure>\n\n\n\nPatrones de blanqueo de dinero virtual<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
El blanqueo de dinero virtual suele estar vinculado a patrones de transacciones.<\/p>\n\n\n\n
Los patrones identificados incluyen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- Nuevas cuentas aparentemente incoherentes con la riqueza determinada del abridor.<\/li>
- Las nuevas cuentas se financian con un fuerte pago previo que se negocia poco despu\u00e9s.<\/li>
- Transacciones con conjuntos aparentemente il\u00f3gicos de criptomonedas o cuentas sin v\u00ednculos.<\/li>
- Grandes cantidades de criptodivisas intercambiadas de forma recurrente dentro de un per\u00edodo a una cuenta de numerosas otras.<\/li>
- Peque\u00f1as cantidades de varios monederos virtuales que se trasladan o eliminan al instante.<\/li>
- Una serie de movimientos de criptomonedas que provocan una p\u00e9rdida de dinero debido a las comisiones de la cuenta.<\/li>
- Cambios recurrentes de dinero fiduciario a criptodivisas sin motivo aparente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Por ejemplo, una empresa de seguridad financiera se percat\u00f3 de dos transacciones por valor de 4,8 millones de d\u00f3lares entre cuentas de criptomonedas con s\u00f3lo 6 minutos de diferencia. Esta cartera en las Islas Caim\u00e1n se consider\u00f3 sospechosa y se congel\u00f3, descubri\u00e9ndose posteriormente que se trataba de fondos obtenidos ilegalmente.<\/p>\n\n\n\n
Ocultaci\u00f3n de la identidad<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
La tecnolog\u00eda que permite los intercambios an\u00f3nimos entre consumidores de criptodivisas tambi\u00e9n permite la creciente amenaza de blanqueo de dinero sin v\u00ednculos con quien est\u00e1 detr\u00e1s de la cartera. A menudo puede dificultar la informaci\u00f3n que tienen las autoridades cuando investigan la actividad sospechosa de los fondos virtuales. Las conductas de blanqueo de dinero que abusan del factor an\u00f3nimo de la criptomoneda pueden mostrar las siguientes caracter\u00edsticas:<\/p>\n\n\n\n
- Transacciones que utilizan m\u00e1s de un tipo de criptodivisa, especialmente las monedas altamente an\u00f3nimas con alimentaciones aparentemente “injustificadas”.<\/li>
- Movimiento de fondos desde una cuenta transparente de blockchain<\/a> a una plataforma de intercambio de criptodivisas centralizada y luego a una moneda o divisa privada o an\u00f3nima<\/li>
- Clientes que operan como proveedores sin licencia para otros usuarios en sitios de criptodivisas peer-to-peer, que con frecuencia pueden cobrar altas tarifas por manejar los fondos virtuales en nombre de sus clientes que una empresa con licencia<\/li>
- Un volumen sustancial de actividad de transacciones entre pares que utilizan servicios de mezcla sin justificaci\u00f3n<\/li>
- Fondos procedentes de una fuente sospechosa depositados en un monedero de criptomoneda, como los sitios de apuestas<\/li>
- Fondos que entran en las carteras de criptomonedas desde direcciones IP sospechosas o gestionadas con software de cifrado<\/li>
- Fondos transferidos a trav\u00e9s de las fronteras internacionales utilizando hardware descentralizado<\/li>
- Los usuarios que utilizan proxies o DNS permiten a los usuarios ocultar los nombres de dominio mientras se registran en una cartera de criptomonedas<\/li>
- M\u00faltiples monederos virtuales, todos desde una \u00fanica direcci\u00f3n IP<\/li>
- Uso de criptomonedas no documentadas vinculado al fraude<\/li>
- Fondos enviados con procedimientos de diligencia debida del cliente<\/a> (DDC) o de conocimiento del cliente<\/a> (CSC) claramente insuficientes<\/li>
- El uso de cajeros autom\u00e1ticos de moneda virtual para numerosas transacciones menores en jurisdicciones de alto riesgo<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Por ejemplo, un mercado de la darknet conocido como AlphaBay se utilizaba para comprar y vender productos ilegales, como drogas, armas y credenciales falsificadas. M\u00e1s de 40.000 vendedores utilizaron el mercado para llegar a m\u00e1s de 200.000 compradores, realizando transacciones por valor de 1.000 millones de d\u00f3lares hasta que las autoridades estadounidenses lo retiraron.<\/p>\n\n\n\n
Personas implicadas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Se han identificado patrones de comportamiento de bandera roja tanto de los remitentes como de los receptores de criptodivisas que incluyen lo siguiente<\/p>\n\n\n\n
Cuentas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
- Los usuarios con cuentas bajo varios nombres evitan las limitaciones comerciales o de retirada impuestas por el creador del sitio o muchas cuentas bajo una misma direcci\u00f3n IP<\/li>
- Cuentas o transacciones que parten de direcciones IP sospechosas<\/li>
- Usuarios con un dominio registrado en una jurisdicci\u00f3n de alto riesgo o en una jurisdicci\u00f3n distinta de su pa\u00eds de residencia<\/li><\/ul>\n\n\n\n
Diligencia debida del cliente<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/money_laundering_red_flags__2_-1024x576.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n