{"id":2015157,"date":"2026-05-11T04:20:27","date_gmt":"2026-05-11T04:20:27","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/la-fianza-en-el-sector-inmobiliario-una-avenida-para-los-blanqueadores-de-dinero\/"},"modified":"2026-05-11T07:06:29","modified_gmt":"2026-05-11T07:06:29","slug":"la-fianza-en-el-sector-inmobiliario-una-avenida-para-los-blanqueadores-de-dinero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/la-fianza-en-el-sector-inmobiliario-una-avenida-para-los-blanqueadores-de-dinero\/","title":{"rendered":"La fianza en el sector inmobiliario: Una avenida para los blanqueadores de dinero"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El dep\u00f3sito en garant\u00eda en el sector inmobiliario se ve en escenarios como cuando una propiedad en forma de terreno o edificios se utiliza com\u00fanmente como un conducto para las actividades de lavado de dinero en el negocio inmobiliario. El sector ha sido considerado durante mucho tiempo como uno de los&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.unodc.org\/documents\/treaties\/UNCAC\/COSP\/session5\/V1388146e.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">los conductos m\u00e1s antiguos conocidos para la estratificaci\u00f3n e integraci\u00f3n de ganancias mal habidas<\/a>, tanto en pa\u00edses y jurisdicciones pol\u00edtica y econ\u00f3micamente estables con una regulaci\u00f3n ALD\/CFT laxa o inexistente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.cmi.no\/publications\/file\/3935-corruption-and-illicit-financial-flows.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Cada a\u00f1o, alrededor de 1,6 billones de d\u00f3lares en dinero<\/a>&nbsp; sucioflujos a trav\u00e9s de este mercado, equivalentes al 3% del PIB mundial. Esta entrada del blog analizar\u00e1 un aspecto clave de este tema: las cuentas de dep\u00f3sito en garant\u00eda (o fideicomiso).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#mcetoc_1fg6sutu50\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6sutu50\">Puntos clave<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6sutu61\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6sutu61\">\u00bfQu\u00e9 son las cuentas y fondos en custodia?<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6sutu62\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6sutu62\">Una avenida para el blanqueo de dinero<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6sutu63\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6sutu63\">La tarea de los profesionales inmobiliarios<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6sutu64\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6sutu64\">Gesti\u00f3n del riesgo en el sector inmobiliario<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6sutu65\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6sutu65\">Resumen<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6sutu50\"><strong>Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Llega a comprender el<a href=\"https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Escrow\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">papel del dep\u00f3sito en garant\u00eda en el sector inmobiliario<\/a>&nbsp;y c\u00f3mo afecta a las&nbsp; actividades inmobiliarias.<\/li><li>Qu\u00e9 significa&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.escrow.com\/what-is-escrow\/what-does-in-escrow-mean\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">mantener dinero en custodia<\/a>&nbsp;y procesos de transferencia de dinero en custodia<\/li><li>C\u00f3mo se blanquea el dinero de la cuenta de paso de la inmobiliaria<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6sutu61\"><strong>\u00bfQu\u00e9 son las cuentas y fondos en custodia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Escrow es un t\u00e9rmino legal que se refiere a un instrumento financiero en el que un tercero retiene un activo o dinero en custodia en nombre de otras dos partes que est\u00e1n completando un acuerdo. El dep\u00f3sito en garant\u00eda est\u00e1 vinculado la mayor\u00eda de las veces a las transacciones inmobiliarias. Sin embargo, es aplicable tambi\u00e9n en otros escenarios que implican la transferencia de fondos de una parte a otra, como las fusiones y adquisiciones o los valores.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estas cuentas suelen ser mantenidas por agentes inmobiliarios, corredores y otros fiduciarios en el contexto de la compra y venta de propiedades y est\u00e1n dise\u00f1adas para mantener el dinero en efectivo para su protecci\u00f3n y correcto desembolso despu\u00e9s de que se hayan cumplido ciertos requisitos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, el vendedor y el comprador pueden acordar utilizar la plica durante la venta de una casa, y el comprador pondr\u00eda el saldo adeudado en una cuenta administrada por un agente o bajo su custodia. Esto convence al vendedor de que el comprador ser\u00e1 capaz de completar la transacci\u00f3n. Una vez que se han cumplido todos los t\u00e9rminos de la venta, el agente distribuye los fondos al vendedor y el comprador recibe el t\u00edtulo de propiedad. Este m\u00e9todo garantiza que el comprador dispone del efectivo necesario para completar la transacci\u00f3n y que el dinero se transferir\u00e1 despu\u00e9s de la transmisi\u00f3n del t\u00edtulo, estableciendo la confianza entre las dos partes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6sutu62\"><strong>Una avenida para el blanqueo de dinero<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cada d\u00eda se utiliza la plica para cerrar un gran n\u00famero de transacciones inmobiliarias. Los blanqueadores de dinero se sienten atra\u00eddos por esta pr\u00e1ctica por dos razones principales:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>En cualquier comercio, un gran n\u00famero de transacciones diferentes pueden viajar a trav\u00e9s de ellos.<\/li><li>Las cuentas de dep\u00f3sito permiten transferir dinero a personas o empresas aparentemente legales mediante cheques de caja, transferencias bancarias o cheques de empresa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dado el alto volumen de actividad que puede esperarse en una cuenta de dep\u00f3sito en garant\u00eda (pagos de hipotecas, comisiones inmobiliarias, impuestos, satisfacci\u00f3n de grav\u00e1menes y otros pagos), los delincuentes podr\u00edan ocultar f\u00e1cilmente la actividad ilegal operando la cuenta de una manera est\u00e1ndar consistente con la naturaleza de las transacciones inmobiliarias t\u00edpicas. A los blanqueadores se les ofrece un veh\u00edculo realista a trav\u00e9s del cual pueden verter dinero en el sistema financiero, a la vez que parecen legales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los acuerdos de custodia deben considerarse cuidadosamente cuando se participa en las transferencias de propiedades porque son convenientes para hacer que el dinero contaminado parezca limpio. Los intermediarios deben determinar el origen de los fondos enviados a las cuentas por las personas f\u00edsicas o jur\u00eddicas compradoras y el beneficiario efectivo (final) del activo real, que puede estar oculto tras un veh\u00edculo corporativo como una sociedad ficticia o un fideicomiso.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6sutu63\"><strong>La tarea de los profesionales inmobiliarios<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los agentes inmobiliarios que trabajan como fiduciarios est\u00e1n ahora incluidos en el \u00e1mbito de las entidades obligadas por la Directiva. Por lo tanto, deben cumplir con todas las obligaciones pertinentes en materia de PBC\/FT, de acuerdo con la 5\u00aa Directiva PBC. Adem\u00e1s, la Ley Patriota de los Estados Unidos exige que todas las instituciones financieras recopilen, verifiquen y registren informaci\u00f3n que identifique a cualquier persona que establezca cualquier tipo de cuenta con ellas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/escrow_in_real_estate-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1433\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/escrow_in_real_estate-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/escrow_in_real_estate-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/escrow_in_real_estate-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/escrow_in_real_estate.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, escrow.com, uno de los proveedores de servicios de custodia m\u00e1s conocidos de Estados Unidos, introdujo en 2016 una <a href=\"https:\/\/corpgov.law.harvard.edu\/2016\/02\/07\/fincen-know-your-customer-requirements\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">pol\u00edtica de &#8220;Conozca a su cliente&#8221; (KYC<\/a> ) para garantizar que todos los compradores y vendedores sean debidamente investigados mediante la recopilaci\u00f3n de documentaci\u00f3n y pruebas de diligencia debida. Como intermediarios, los profesionales inmobiliarios participan en la gran mayor\u00eda de las transacciones inmobiliarias, lo que les convierte en un importante &#8220;guardi\u00e1n&#8221; en la detecci\u00f3n del <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/consecuencias-del-blanqueo-de-capitales\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/consequences-of-money-laundering\/\">blanqueo de capitales<\/a> y la financiaci\u00f3n del terrorismo. El entorno normativo actual exige que los guardianes realicen amplias comprobaciones de CSC y de sanciones, PEP y medios de comunicaci\u00f3n adversos, as\u00ed como comprobaciones de actividades sospechosas en las transacciones individuales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6sutu64\">Gesti\u00f3n del riesgo en el sector inmobiliario<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin las restricciones adecuadas, los flujos il\u00edcitos de efectivo a trav\u00e9s de este sector producen una competencia desleal, alteran los valores del mercado y da\u00f1an la reputaci\u00f3n y la confianza de las empresas leg\u00edtimas. El blanqueo de dinero puede dar lugar a demandas, contratos inaplicables, multas, mayores gastos o incluso el cierre desde el punto de vista legal.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existe una gama de soluciones innovadoras para ayudar a los profesionales del sector inmobiliario a cumplir con las obligaciones reglamentarias y demostrar que cuentan con rigurosas pol\u00edticas de control y cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales para ayudar a limitar estos riesgos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6sutu65\"><strong>Resumen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las cuentas de dep\u00f3sito en garant\u00eda, que se utilizan habitualmente en las transacciones inmobiliarias, son tambi\u00e9n un objetivo tentador para los estafadores financieros. Las cuentas de dep\u00f3sito en garant\u00eda ofrecen a los delincuentes un veh\u00edculo viable para introducir dinero en la econom\u00eda y hacer que parezca aut\u00e9ntico debido a los enormes vol\u00famenes de fondos y transacciones que se realizan a trav\u00e9s de ellas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin embargo, no se trata s\u00f3lo de ventas. El mercado de los alquileres tambi\u00e9n es un objetivo, y es igualmente vulnerable. El grado de comprobaci\u00f3n de antecedentes y de diligencia debida que se realiza actualmente tanto a los posibles arrendadores como a los posibles inquilinos, incluso m\u00e1s que en la adquisici\u00f3n de propiedades, podr\u00eda exponer el negocio. Los agentes inmobiliarios podr\u00e1n combatir mejor la mayor incidencia de la delincuencia financiera en la econom\u00eda compartiendo sus preocupaciones a trav\u00e9s de los RAS. Proporcionar a los trabajadores de cumplimiento una formaci\u00f3n organizada para ayudarles a sentirse seguros a la hora de informar y el acceso a la tecnolog\u00eda y los datos pertinentes para ayudarles a desarrollar una imagen completa de la conducta sospechosa ayudar\u00e1 a aumentar las denuncias.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El dep\u00f3sito en garant\u00eda en el sector inmobiliario se ve en escenarios como cuando una propiedad en forma de terreno o edificios se utiliza com\u00fanmente como un conducto para las actividades de lavado de dinero en el negocio inmobiliario. 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