{"id":2015151,"date":"2026-05-11T04:39:54","date_gmt":"2026-05-11T04:39:54","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/banco-corresponsal-un-regalo-y-un-desastre\/"},"modified":"2026-05-11T06:09:51","modified_gmt":"2026-05-11T06:09:51","slug":"banco-corresponsal-un-regalo-y-un-desastre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/banco-corresponsal-un-regalo-y-un-desastre\/","title":{"rendered":"Banco corresponsal: Un regalo y un desastre"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar de su car\u00e1cter global, la banca de corresponsal\u00eda ha experimentado un declive en los \u00faltimos a\u00f1os como resultado de una serie de factores, entre ellos la estrategia comercial de las instituciones financieras y las consideraciones relacionadas con el riesgo, todo ello en el marco de una normativa m\u00e1s estricta en materia de ALD\/CFT (lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo) en los \u00faltimos a\u00f1os. Incluso con las normas establecidas para gestionar los riesgos de la banca corresponsal, los peligros para el sistema financiero siguen estando presentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dado que muchos delincuentes utilizan opciones de transacciones extranjeras en las etapas de estratificaci\u00f3n o integraci\u00f3n, el blanqueo de capitales tiene una dimensi\u00f3n global. Los bancos corresponsales son fundamentales para facilitar las transacciones transfronterizas de blanqueo de capitales. Los delincuentes recurren a los bancos que carecen de una normativa eficaz <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/course\/certificate-in-anti-money-laundering-and-know-your-customer-foundations\/\" title=\"Lucha contra el blanqueo de capitales\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">contra el blanqueo de capitales<\/a> (AML) para transferir sus ganancias il\u00edcitas a jurisdicciones donde pueden utilizarse sin dificultad. Queremos conocer mejor el riesgo de blanqueo de capitales de la banca corresponsal y las pol\u00edticas nacionales e internacionales que pueden ayudar a mitigarlo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#mcetoc_1fg6tuou20\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6tuou20\">Puntos clave<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6tuou21\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6tuou21\">\u00bfQu\u00e9 es un banco corresponsal?<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6tuou22\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6tuou22\">Riesgos de la banca corresponsal<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6tuou23\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6tuou23\">Evaluaciones de riesgo<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6tuou24\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6tuou24\">Aplicar y actuar sobre el riesgo<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6tuou25\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6tuou25\">Informaci\u00f3n de primera mano<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg6tuou26\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg6tuou26\">Resumen<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6tuou20\"><strong>Puntos clave<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Los bancos corresponsales son bancos nacionales que se han establecido para prestar servicios a un banco o instituci\u00f3n financiera de otra naci\u00f3n.<\/li><li>La banca corresponsal es un componente fundamental del sistema mundial de pagos, y depende en gran medida del comercio internacional.<\/li><li>Las transferencias de dinero, el cambio de divisas, la documentaci\u00f3n comercial y las transacciones comerciales son servicios que presta un banco corresponsal.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6tuou21\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es un banco corresponsal?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/media\/fatf\/documents\/reports\/Guidance-Correspondent-Banking-Services.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">El GAFI (Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional) define la banca corresponsal como:<\/a>&nbsp;\u201c\u2026 el suministro de servicios financieros por un banco (el &#8220;banco corresponsal&#8221;) a otro banco (el &#8220;banco demandado&#8221;)&#8221;. Los bancos corresponsales suelen ser bancos internacionales m\u00e1s grandes que act\u00faan como intermediarios para bancos m\u00e1s peque\u00f1os de todo el mundo. Los bancos encuestados y sus clientes utilizan los servicios de corresponsal\u00eda bancaria como conducto hacia el sistema financiero mundial, lo que conlleva riesgos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6tuou22\"><strong>Riesgos de la banca corresponsal<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/publications\/fatfrecommendations\/documents\/correspondent-banking-services.html#:~:text=Correspondent%20banking%20relationships%20are%20subject,they%20are%20conducted%20on%20a\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Riesgos<\/a>&nbsp; y peligrosson bien conocidas desde hace alg\u00fan tiempo, con directrices tanto antiguas como nuevas f\u00e1cilmente disponibles. Para ayudar a la gesti\u00f3n de los riesgos de la banca corresponsal, el GAFI, el Grupo Wolfsberg y el BPI (Banco de Pagos Internacionales) han ofrecido directrices. Debido a la naturaleza de los peligros, la gesti\u00f3n eficaz de los riesgos parece ser un misterio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los principales peligros asociados a la banca corresponsal giran en torno al hecho de que el banco corresponsal no suele tener una relaci\u00f3n directa con los clientes subyacentes del banco demandado. Aunque el banco corresponsal tiene acceso a la informaci\u00f3n de los mensajes SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales), puede estar limitado en cuanto a la verdadera naturaleza o prop\u00f3sito de las transacciones subyacentes de los clientes del banco que responde.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6tuou23\"><strong>Evaluaciones de riesgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es probable que las evaluaciones de riesgo de las conexiones de la banca corresponsal resulten familiares para muchos expertos en cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales. Aunque no se trata de una lista completa, algunos de los factores bien conocidos que se tienen en cuenta durante las evaluaciones de riesgo son:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Propiedad y gesti\u00f3n del banco que responde, as\u00ed como cualquier participaci\u00f3n de PEP (persona pol\u00edticamente expuesta)<\/li><li>Riesgo de jurisdicci\u00f3n asociado al banco demandado, sus propietarios finales beneficiarios (UBO), la direcci\u00f3n y los clientes.<\/li><li>Marcos regulatorios y de supervisi\u00f3n a los que est\u00e1 sujeto el banco encuestado El negocio y la base de clientes del banco encuestado<\/li><li>Si el banco demandado lleva a cabo una &#8220;banca corresponsal descendente&#8221;, en la que el banco demandado que recibe servicios de banca corresponsal tambi\u00e9n presta servicios de banca corresponsal a otras instituciones financieras.<\/li><li>El historial del banco demandado y de sus UBOs, tanto regulatorio como legal &#8211; es decir, cualquier noticia negativa o multa que el demandado o cualquier persona asociada a \u00e9l pueda haber sido objeto de los controles ALD\/CFT del banco demandado.<\/li><li>Resultados adicionales de las visitas de los clientes al banco encuestado, as\u00ed como la aprobaci\u00f3n de las conexiones por parte de la alta direcci\u00f3n<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El Grupo Wolfsberg ha publicado recientemente una versi\u00f3n actualizada de su cuestionario de corresponsal\u00eda bancaria, el CBDDQ (Correspondent Banking Due Diligence Questionnaire), as\u00ed como las recomendaciones que lo acompa\u00f1an para ayudar a las instituciones financieras a gestionar los riesgos. La cumplimentaci\u00f3n del cuestionario debe utilizarse como punto de partida para evaluar los riesgos, no como prueba de que el banco encuestado ofrecer\u00e1 un riesgo aceptable al banco corresponsal.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar de que existe mucha informaci\u00f3n y directrices para evaluar los riesgos de la banca corresponsal, siguen existiendo algunos problemas en cuanto al \u00e9xito de la evaluaci\u00f3n. Un banco corresponsal, por ejemplo, puede facilitar sus normas y procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, pero es dif\u00edcil determinar si son realmente eficaces. Del mismo modo, aunque el tama\u00f1o del equipo de cumplimiento de un banco que responde puede parecer adecuado en comparaci\u00f3n con el tama\u00f1o de sus actividades, determinar el nivel de experiencia de todo el equipo en la gesti\u00f3n eficaz de los riesgos ser\u00eda un reto. Aunque todo parezca estar en orden &#8220;sobre el papel&#8221;, determinar la eficacia de los controles de PBC\/FT puede ser m\u00e1s dif\u00edcil.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6tuou24\"><strong>Aplicar y actuar sobre el riesgo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para que las recomendaciones y normas sobre el control del riesgo de la banca corresponsal tengan \u00e9xito, deben aplicarse en la pr\u00e1ctica. La reciente Orden de Consentimiento emitida por el NYDFS (Departamento de Servicios Financieros de Nueva York) a Deutsche Bank en relaci\u00f3n con su gesti\u00f3n de los riesgos de la banca corresponsal relacionados con FBME (Federal Bank of the Middle East Ltd) y Danske (Danske Bank A\/S) pone de relieve la importancia de actuar cuando hay riesgos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque el caso Dankse ha recibido mucha atenci\u00f3n en los medios de comunicaci\u00f3n, el caso FBME ha recibido menos atenci\u00f3n. Debido a la legislaci\u00f3n chipriota que restringe a las organizaciones financieras nacionales que prestan principalmente servicios bancarios extraterritoriales, FBME se fund\u00f3 en las Islas Caim\u00e1n en 1986, seg\u00fan la Orden de Consentimiento. Tras los atentados terroristas del 11 de septiembre de 2001 en Estados Unidos y la aprobaci\u00f3n de la ley USA PATRIOT, las Islas Caim\u00e1n promulgaron leyes que obligaban a todos los bancos registrados en el territorio a establecer una presencia f\u00edsica en la isla. En lugar de cumplir con la nueva legislaci\u00f3n, FBME inici\u00f3 el proceso de migraci\u00f3n a Tanzania, que complet\u00f3 en 2003.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los servicios ofrecidos a los &#8220;bancos ficticios&#8221; (bancos que no tienen presencia f\u00edsica en el pa\u00eds en el que est\u00e1n constituidos y autorizados) se eliminaron gradualmente en virtud de la Ley PATRIOTA de EE.UU., y los bancos corresponsales suelen preguntar a los bancos encuestados si proh\u00edben los servicios\/relaciones con los bancos ficticios como parte de sus preguntas de diligencia debida. Deutsche Bank deber\u00eda haber revelado los objetivos y la justificaci\u00f3n de FBME para ubicarse primero en las Islas Caim\u00e1n debido a las restricciones impuestas en Chipre, y luego trasladarse a Tanzania cuando esos l\u00edmites se hicieron m\u00e1s estrictos tambi\u00e9n en las Islas Caim\u00e1n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar del importante n\u00famero de transacciones cuestionables en las que particip\u00f3 el FBME, la Orden de Consentimiento establece que el Deutsche Bank facilit\u00f3 478.379 transacciones denominadas en d\u00f3lares por un total de m\u00e1s de 618.000 millones de d\u00f3lares a lo largo de la asociaci\u00f3n, que dur\u00f3 desde 1999 hasta 2014. Adem\u00e1s de las operaciones sospechosas se\u00f1aladas por el Deutsche Bank, en ocasiones no se les facilit\u00f3 la informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de los clientes de FBME cuando se les solicit\u00f3, alegando el encuestado las leyes locales; ambas cuestiones deber\u00edan haberse abordado a la hora de evaluar los riesgos y decidir si se continuaba con la relaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6tuou25\"><strong>Informaci\u00f3n de primera mano<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No basta con asegurarse de que toda la informaci\u00f3n KYC (Know Your Customer) est\u00e1 archivada cuando se eval\u00faan las conexiones bancarias de los corresponsales. Dadas las restricciones mencionadas anteriormente, cuando las directrices y las normas pueden no ser suficientes, debe realizarse una evaluaci\u00f3n no s\u00f3lo aceptando sino tambi\u00e9n evaluando los datos suministrados por el banco encuestado. Esto puede parecer evidente, pero he sido testigo de primera mano de la falta de consideraci\u00f3n de lo que se ha proporcionado en numerosas ocasiones. En un caso, un banco hab\u00eda superado evaluaciones de riesgo durante varios a\u00f1os sin que nadie examinara la relaci\u00f3n entre una empresa y sus UBO en la estructura de propiedad y el banco que respond\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La organizaci\u00f3n en cuesti\u00f3n estaba registrada en un para\u00edso fiscal, y sus UBOs pose\u00edan conjuntamente m\u00e1s del 10% del banco demandado, aunque ten\u00edan una propiedad individual inferior al 10%. Las UBOs eran apoderadas, no ten\u00edan la propiedad real del banco demandado, y hab\u00edan sido colocadas en la estructura de propiedad puramente para rebajar las participaciones reales de los verdaderos propietarios significativos. Esto se hab\u00eda pasado por alto en las revisiones anteriores porque, a primera vista, se hab\u00edan marcado todas las &#8220;casillas&#8221;, pero una inspecci\u00f3n y una consulta m\u00e1s detalladas revelaron que las UBO eran apoderadas, no ten\u00edan la propiedad real del banco encuestado y se hab\u00edan colocado en la estructura de propiedad simplemente para rebajar las participaciones reales de los verdaderos propietarios significativos.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/correspondent_bank-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1429\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/correspondent_bank-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/correspondent_bank-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/correspondent_bank-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/correspondent_bank.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otro ejemplo es el de un banco europeo que, debido a su tama\u00f1o y escala, deber\u00eda haber tenido un control automatizado de las transacciones, pero en su lugar utilizaba un m\u00e9todo manual. Habr\u00eda sido imposible analizar eficazmente ese nivel de transacciones dado el tama\u00f1o de su base de clientes y el volumen de actividad que se habr\u00eda movido a trav\u00e9s de ella.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar de que el gestor de relaciones lo hab\u00eda planteado previamente como un punto de preocupaci\u00f3n en relaci\u00f3n con la relaci\u00f3n, la cuesti\u00f3n no se hab\u00eda cuestionado como parte de las evaluaciones de riesgo anteriores en esta situaci\u00f3n. Por \u00faltimo, a la hora de actualizar los requisitos de evaluaci\u00f3n de riesgos de un banco, se ignor\u00f3 por completo que los acuerdos de banca corresponsal requieren consideraciones adicionales en comparaci\u00f3n con, por ejemplo, una entidad corporativa normal. Mientras que la informaci\u00f3n KYC se habr\u00eda almacenado correctamente, la evaluaci\u00f3n del riesgo real se habr\u00eda pasado por alto por completo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg6tuou26\"><strong>Resumen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La gesti\u00f3n del riesgo en la banca corresponsal no es una dificultad o requisito nuevo; los bancos corresponsales deben ser conscientes de con qui\u00e9n est\u00e1n tratando. Puede que no tengan acceso a la informaci\u00f3n personal de cada uno de los clientes del banco, pero deben tomar medidas para tener un mejor conocimiento de la relaci\u00f3n que inician o contin\u00faan. Podr\u00eda significar la diferencia entre ayudar a las finanzas mundiales o ayudar a la delincuencia financiera.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A pesar de su car\u00e1cter global, la banca de corresponsal\u00eda ha experimentado un declive en los \u00faltimos a\u00f1os como resultado de una serie de factores, entre ellos la estrategia comercial de las instituciones financieras y las consideraciones relacionadas con el riesgo, todo ello en el marco de una normativa m\u00e1s estricta en materia de ALD\/CFT [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013068,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400767],"tags":[],"class_list":["post-2015151","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-antiblanqueo-de-capitales-aml","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015151","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015151"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015151\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3049988,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015151\/revisions\/3049988"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013068"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015151"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015151"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015151"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}