{"id":2015138,"date":"2026-04-21T20:57:02","date_gmt":"2026-04-21T20:57:02","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/diligencia-debida-reforzada-edd-de-los-clientes\/"},"modified":"2026-04-21T23:13:02","modified_gmt":"2026-04-21T23:13:02","slug":"diligencia-debida-reforzada-edd-de-los-clientes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/diligencia-debida-reforzada-edd-de-los-clientes\/","title":{"rendered":"Diligencia Debida Reforzada (EDD) de los clientes"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#mcetoc_1fg5g34s50\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5g34s50\">Retos de la diligencia debida reforzada<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5g34s51\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5g34s51\">12 factores de riesgo para una mayor diligencia debida<\/a><ul><li><a href=\"#mcetoc_1fg794h9i0\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg794h9i0\">Factores de riesgo para el cliente<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg794h9i1\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg794h9i1\">Factores de riesgo geogr\u00e1ficos<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg794h9i2\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg794h9i2\">Factores de riesgo adicionales<\/a><\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">M\u00e1s all\u00e1 de lo b\u00e1sico&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/conozca-a-su-cliente-kyc-y-diligencia-debida-del-cliente-cdd\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/know-your-customer-kyc-and-customer-due-diligence-cdd\/\">Es<\/a> importante que lleves a cabo los procesos correctos para determinar si es necesaria la diligencia debida mejorada (EDD, por sus siglas en ingl\u00e9s). La diligencia debida reforzada es un nivel de&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/conozca-a-su-cliente-kyc-y-diligencia-debida-del-cliente-cdd\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/know-your-customer-kyc-and-customer-due-diligence-cdd\/\">Debida diligencia<\/a>&nbsp; del clienteEsto proporciona un mayor nivel de escrutinio de las posibles asociaciones comerciales y pone de relieve los riesgos que no pueden detectarse mediante las medidas habituales de diligencia debida con respecto a los clientes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto puede ser un proceso continuo, ya que los clientes existentes tienen el potencial de pasar a categor\u00edas de mayor riesgo con el tiempo. En ese contexto, la realizaci\u00f3n de evaluaciones peri\u00f3dicas de diligencia debida sobre los clientes existentes puede ser beneficiosa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5g34s50\"><strong>Retos de la diligencia debida reforzada<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un problema importante durante la EDD es entender cu\u00e1nta informaci\u00f3n sobre un cliente es necesaria. La soluci\u00f3n a este problema puede ser un&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/enfoque-basado-en-el-riesgo\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/risk-based-approach\/\">enfoque de calificaci\u00f3n de riesgo basado en factores<\/a>. Los factores que hay que tener en cuenta para determinar si se requiere una DDE incluyen, entre otros, la ubicaci\u00f3n de la persona, su ocupaci\u00f3n, el tipo de transacciones que realiza, el patr\u00f3n de actividad previsto en t\u00e9rminos de tipos de transacciones, valor y frecuencia, y los m\u00e9todos de pago previstos.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/enhanced_due_diligence-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1291\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/enhanced_due_diligence-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/enhanced_due_diligence-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/enhanced_due_diligence-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/enhanced_due_diligence.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5g34s51\"><strong>12 factores de riesgo para una mayor diligencia debida<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hay varios factores de riesgo individuales que deben considerarse para cualquier diligencia debida reforzada. Estos factores de riesgo pueden asignarse a diferentes categor\u00edas, que se describen a continuaci\u00f3n. El&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-el-gafi-y-que-hace\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/what-is-fatf-and-what-does-fatf-do\/\">Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional<\/a>&nbsp;abordar la necesidad de reforzar la diligencia debida en sus&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.cfatf-gafic.org\/index.php\/documents\/fatf-40r\/376-fatf-recommendation-10-customer-due-diligence\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Recomendaci\u00f3n 10<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg794h9i0\"><strong>Factores de riesgo para el cliente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cuanto a los factores de riesgo de los clientes, hay seis que se atribuyen que pueden conducir a la EDD.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>En primer lugar, la mayor parte de sus clientes son extranjeros o no residentes.<\/li><li>En segundo lugar, su cliente es un veh\u00edculo con activos.<\/li><li>En tercer lugar, su cliente es una&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/como-tratar-a-las-personas-politicamente-expuestas-pep\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/how-to-deal-with-politically-exposed-persons-peps\/\">Persona Pol\u00edticamente Expuesta<\/a>, o PEP, o son miembros de la familia o asociados conocidos de una persona pol\u00edticamente expuesta.<\/li><li>A continuaci\u00f3n, su cliente tiene accionistas nominales o las acciones de la empresa se emiten al portador.<\/li><li>En quinto lugar, su cliente es una empresa con mucho dinero.<\/li><li>Y por \u00faltimo, se espera que su cliente supere ciertos l\u00edmites en el importe de las transacciones diarias en efectivo. Por ejemplo, en Suiza, esta cantidad comienza en cien mil francos.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg794h9i1\"><strong>Factores de riesgo geogr\u00e1ficos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En segundo lugar, hay factores de riesgo geogr\u00e1ficos que pueden conducir a la EDD. Estos factores incluyen los siguientes seis atributos.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>En primer lugar, los pa\u00edses que carecen de sistemas adecuados&nbsp;de prevenci\u00f3n contra el blanqueo de capitales&nbsp;, identificados por fuentes fidedignas. Por ejemplo, Corea del Norte e Ir\u00e1n, que han sido identificados por el&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-el-gafi-y-que-hace\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/what-is-fatf-and-what-does-fatf-do\/\">Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional<\/a>&nbsp;por tener deficiencias materiales.<\/li><li>En segundo lugar, los pa\u00edses sometidos a sanciones y embargos o medidas similares. Esto puede incluir a pa\u00edses como Rusia, Ir\u00e1n y Corea del Norte, que est\u00e1n sancionados por los Estados Unidos de Am\u00e9rica.<\/li><li>En tercer lugar, los pa\u00edses conocidos por sus niveles prevalecientes de&nbsp;corrupci\u00f3n&nbsp;, identificados por fuentes fidedignas. Por ejemplo, Venezuela y Yemen, que figuran como tales en la lista del \u00edndice de transparencia.<\/li><li>En cuarto lugar, los pa\u00edses incluidos en la lista negra por financiar o apoyar actividades terroristas. Seg\u00fan la lista de Estados patrocinadores del terrorismo, entre estos pa\u00edses se encuentran Ir\u00e1n, Siria y Sud\u00e1n.<\/li><li>En quinto lugar, los lugares que tienen organizaciones terroristas designadas que operan en su pa\u00eds. Ejemplos de ello son Siria, Irak y Somalia.<\/li><li>Por \u00faltimo, los pa\u00edses que no son miembros del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional y sus socios.<\/li><\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg794h9i2\"><strong>Factores de riesgo adicionales<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cuanto a las categor\u00edas de factores de riesgo adicionales, puede haber otros factores de riesgo que podr\u00edan conducir a una mayor diligencia debida, pero que es m\u00e1s bien individual para ciertos tipos de organizaciones o instituciones financieras. Esto incluye, por ejemplo, la banca privada y la banca de corresponsales. Estos bancos se rigen por los ingresos y mantienen un alto nivel de confidencialidad. Por lo tanto, son naturalmente m\u00e1s propensos al&nbsp;lavado&nbsp;de dinero que otros.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/enhanced_due_diligence__2_-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1292\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/enhanced_due_diligence__2_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/enhanced_due_diligence__2_-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/enhanced_due_diligence__2_-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/enhanced_due_diligence__2_.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Espero que este art\u00edculo le haya resultado \u00fatil y, si tiene alguna duda, h\u00e1gamelo saber. Por lo dem\u00e1s, gracias por leer y nos vemos en uno de nuestros cursos online.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00cdndice de contenidos Retos de la diligencia debida reforzada 12 factores de riesgo para una mayor diligencia debida Factores de riesgo para el cliente Factores de riesgo geogr\u00e1ficos Factores de riesgo adicionales M\u00e1s all\u00e1 de lo b\u00e1sico&nbsp;Es importante que lleves a cabo los procesos correctos para determinar si es necesaria la diligencia debida mejorada (EDD, [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013143,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400770],"tags":[],"class_list":["post-2015138","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015138","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015138"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015138\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3061286,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015138\/revisions\/3061286"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013143"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015138"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015138"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015138"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}