{"id":2015120,"date":"2026-04-20T14:09:57","date_gmt":"2026-04-20T14:09:57","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/blanqueo-de-capitales-mediante-empresas-financieras\/"},"modified":"2026-04-20T14:42:34","modified_gmt":"2026-04-20T14:42:34","slug":"blanqueo-de-capitales-mediante-empresas-financieras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/blanqueo-de-capitales-mediante-empresas-financieras\/","title":{"rendered":"Blanqueo de capitales mediante empresas financieras"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#mcetoc_1fgehgu4q0\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fgehgu4q0\">Transferencias bancarias<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fgehgu4q1\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fgehgu4q1\">Banca Privada<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fgehgu4q2\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fgehgu4q2\">Tarjetas de cr\u00e9dito<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fgehgu4q3\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fgehgu4q3\">Empresas de servicios monetarios<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las empresas financieras suelen ser las que con m\u00e1s frecuencia se utilizan para el blanqueo de capitales.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Especialmente los casos&nbsp;de lavado de dinero m\u00e1s grandes&nbsp;casi siempre involucran a un negocio financiero, generalmente un banco.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pero hay otros tipos de negocios financieros que podr\u00edan ser utilizados indebidamente con&nbsp;fines de lavado&nbsp;de dinero. Esto incluye a las instituciones financieras no bancarias, como las empresas de servicios monetarios y el sector de las tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fgehgu4q0\"><strong>Transferencias bancarias<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El primer m\u00e9todo es el de las transferencias bancarias. Se trata de un producto bancario bastante sencillo y cotidiano, pero una simple transferencia bancaria sigue siendo uno de los m\u00e9todos que utilizan los delincuentes para mover un gran volumen de dinero.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, los delincuentes pueden iniciar transferencias electr\u00f3nicas nacionales o internacionales no autorizadas haciendo anticipos en efectivo con una tarjeta de cr\u00e9dito robada y colocando los fondos en una cuenta establecida para recibir las transferencias.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los lavadores de dinero tambi\u00e9n utilizan transferencias electr\u00f3nicas en la segunda etapa del proceso de lavado, la&nbsp;etapa de estratificaci\u00f3n&nbsp;. El objetivo es trasladar los fondos de una cuenta a otra, de un banco a otro y de una jurisdicci\u00f3n a otra con cada capa de transacciones, lo que dificulta a las fuerzas del orden y a los organismos de investigaci\u00f3n el rastreo del origen de los fondos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para evitar ser detectado en cualquiera de las dos etapas, el blanqueador de capitales puede tomar precauciones b\u00e1sicas, como variar las cantidades enviadas, mantenerlas relativamente peque\u00f1as y por debajo de los umbrales de notificaci\u00f3n y, en la medida de lo posible, utilizar organizaciones de buena reputaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Parece demasiado simple para ser cierto y quiz\u00e1s incluso trivial, pero las transferencias bancarias siguen siendo el m\u00e9todo n\u00famero uno para el blanqueo de dinero. Pero los blanqueadores de dinero profesionales pueden complicar incre\u00edblemente estas sencillas transferencias electr\u00f3nicas remitiendo un gran n\u00famero de fondos, dividi\u00e9ndolos, mezcl\u00e1ndolos, utilizando diferentes bancos en distintos pa\u00edses. Puede ser realmente complicado.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Money_Laundering_Examples__2_-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-1237\" srcset=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Money_Laundering_Examples__2_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Money_Laundering_Examples__2_-300x169.jpg 300w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Money_Laundering_Examples__2_-768x432.jpg 768w, https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Money_Laundering_Examples__2_.jpg 1400w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Veamos un ejemplo. La organizaci\u00f3n mafiosa italiana Ndrangheta, considerada como una de las mayores organizaciones criminales del mundo, ejecuta una media de 90 transacciones por operaci\u00f3n de blanqueo de capitales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fgehgu4q1\"><strong>Banca Privada<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El segundo m\u00e9todo consiste en utilizar cuentas bancarias privadas. La banca privada ofrece productos y servicios altamente personalizados y confidenciales a clientes adinerados, con tarifas que a menudo se basan en los activos gestionados.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuanto m\u00e1s activos tenga de sus clientes, m\u00e1s dinero ganar\u00e1 en comisiones. La banca privada suele funcionar de forma semiaut\u00f3noma con respecto a otras partes del banco. Los bancos suelen dedicarse a actividades de banca privada, porque les resulta muy rentable, pero esto tambi\u00e9n provoca una fuerte competencia en el mercado. Dado que un cliente t\u00edpico de la banca privada tambi\u00e9n es bastante rico y tiene poder econ\u00f3mico, social o pol\u00edtico, la banca privada est\u00e1 expuesta a un mayor riesgo de blanqueo de capitales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Imag\u00ednese esto, como cliente de banca privada, debe ser algo rico. Que son los delincuentes de \u00e9xito, por lo que encajan en el tipo de cliente t\u00edpico. Como los bancos ganan mucho dinero con los clientes de la banca privada, es posible que no se fijen demasiado en los detalles del origen de los fondos. Potencialmente, est\u00e1n algo preocupados por una parte, pero por otra, quieren gestionar los activos. Una vez que el delincuente se ha convertido en cliente del banco, se encuentra en un departamento que funciona m\u00e1s o menos por su cuenta y donde se aplican pol\u00edticas y procedimientos internos en comparaci\u00f3n con los clientes minoristas. Los banqueros no suelen querer ser un inconveniente para los clientes de la banca privada y se limitan a atender todas sus necesidades financieras. Si el delincuente introduce entonces el elemento de presi\u00f3n sobre los banqueros, estos tienen una gran ventaja, porque los banqueros no quieren volver a perder los activos, ya que esto dejar\u00eda una marca en los beneficios y sus bonos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el pasado, los banqueros privados han ayudado a los blanqueadores de dinero en muchos casos a blanquear el producto de actividades ilegales. Por ejemplo, dos banqueros privados que trabajaban para American Express Bank International fueron condenados por blanqueo de dinero para el c\u00e1rtel de la droga mexicano de Juan Garc\u00eda \u00c1brego.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fgehgu4q2\"><strong>Tarjetas de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El tercer elemento tiene que ver con el uso de tarjetas de cr\u00e9dito. No es probable que las cuentas de tarjetas de cr\u00e9dito se utilicen en la <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/las-tres-etapas-del-blanqueo-de-capitales-las-caracteristicas-de-las-etapas-del-blanqueo-de-capitales\/\" title=\"Etapa del lavado de dinero\" data-wpil-keyword-link=\"linked\">etapa inicial de colocaci\u00f3n del lavado de dinero<\/a> porque la industria generalmente restringe los pagos en efectivo. Es m\u00e1s probable que se utilicen en las etapas de estratificaci\u00f3n o integraci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por ejemplo, los blanqueadores de dinero pagan por adelantado las tarjetas de cr\u00e9dito con fondos que ya han colocado en el sistema financiero. El pago anticipado de las tarjetas de cr\u00e9dito crea un saldo en ellas. Es tan sencillo como eso. Los blanqueadores de dinero se limitan entonces a pedir la devoluci\u00f3n del pago anticipado y, al hacerlo, crean una capa. El blanqueador de dinero puede entonces utilizar los fondos del prepago para comprar bienes y si alguien pregunta de d\u00f3nde proceden los fondos, el blanqueador de dinero puede simplemente remitirse al reembolso de la tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fgehgu4q3\"><strong>Empresas de servicios monetarios<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los siguientes m\u00e9todos se refer\u00edan a las llamadas empresas de servicios monetarios (MSB). Estos negocios son los que incluyen la transmisi\u00f3n o conversi\u00f3n de divisas. Suelen ofrecer servicios de cambio de divisas, transmisi\u00f3n de dinero o cambio de cheques.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto \u00faltimo es m\u00e1s com\u00fan en algunos pa\u00edses y menos en otros. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero utilizan las empresas de env\u00edo de dinero y los cambios de moneda para poner los fondos a disposici\u00f3n de la organizaci\u00f3n delictiva en el pa\u00eds de destino en la moneda local. A continuaci\u00f3n, el blanqueador\/corredor vende los d\u00f3lares de los delincuentes a empresarios extranjeros que desean realizar compras leg\u00edtimas de productos para la exportaci\u00f3n. Y en el otro extremo, el dinero sale limpio, simplemente se puede reclamar como producto de una transacci\u00f3n de divisas junto con una operaci\u00f3n de importaci\u00f3n-exportaci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00cdndice de contenidos Transferencias bancarias Banca Privada Tarjetas de cr\u00e9dito Empresas de servicios monetarios Las empresas financieras suelen ser las que con m\u00e1s frecuencia se utilizan para el blanqueo de capitales.&nbsp; Especialmente los casos&nbsp;de lavado de dinero m\u00e1s grandes&nbsp;casi siempre involucran a un negocio financiero, generalmente un banco. 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