{"id":2015119,"date":"2026-04-20T15:33:31","date_gmt":"2026-04-20T15:33:31","guid":{"rendered":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/como-tratar-a-las-personas-politicamente-expuestas-pep\/"},"modified":"2026-04-20T17:38:26","modified_gmt":"2026-04-20T17:38:26","slug":"como-tratar-a-las-personas-politicamente-expuestas-pep","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/como-tratar-a-las-personas-politicamente-expuestas-pep\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo tratar a las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP)?"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"table-of-contents\"><strong>\u00cdndice de contenidos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"#mcetoc_1fg5467fp0\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5467fp0\">\u00bfQu\u00e9 es un PEP?<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5467fp1\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5467fp1\">Blanqueo de capitales con participaci\u00f3n de PEP<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5467fp2\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5467fp2\">Identificaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5467fp3\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5467fp3\">Definici\u00f3n del alcance de la PEP<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5467fp4\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5467fp4\">Acciones operativas al tratar con PEPs<\/a><\/li><li><a href=\"#mcetoc_1fg5467fp5\" data-type=\"internal\" data-id=\"#mcetoc_1fg5467fp5\">Perfil de riesgo y rendimiento de los PEP<\/a><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una herramienta muy importante que debe formar parte de su kit de herramientas operativas para el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales es el trato con&nbsp;las Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEP). Posteriormente, a cualquier forma de&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/conozca-a-su-cliente-kyc-y-diligencia-debida-del-cliente-cdd\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/know-your-customer-kyc-and-customer-due-diligence-cdd\/\">Diligencia debida del cliente<\/a>, lo m\u00e1s probable es que tenga que tratar con este grupo de clientes. Lo primero que puede preguntarse es qu\u00e9 es un PEP.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5467fp0\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es un PEP?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Limpiemos un poco esto e incrust\u00e9moslo en la diligencia debida del cliente. Un PEP no es m\u00e1s que un individuo. Persona a la que se le ha confiado una funci\u00f3n p\u00fablica destacada o un papel pol\u00edtico.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5467fp1\"><strong>Blanqueo de capitales con participaci\u00f3n de PEP<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfPor qu\u00e9 deber\u00eda ser motivo de preocupaci\u00f3n el lavado&nbsp;de&nbsp;dinero? Los cargos que ocupan estas personas pueden ser objeto de abuso con el fin de blanquear fondos il\u00edcitos u otros delitos determinantes como&nbsp;la corrupci\u00f3n&nbsp;o el soborno. En general, es cierto que tener PEP como clientes o hacer negocios con PEP representa un mayor riesgo de blanqueo de capitales para las organizaciones. Los ejemplos en los que los pol\u00edticos o sus asociados abusan de sus cargos con fines de blanqueo de dinero son m\u00faltiples. No hay m\u00e1s que buscar en los Papeles de Panam\u00e1, que es un recurso bastante rico para estos ejemplos. M\u00e1s de 140 pol\u00edticos de 50 pa\u00edses han sido implicados en los Papeles de Panam\u00e1.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ahora el&nbsp;<a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/que-es-el-gafi-y-que-hace\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/what-is-fatf-and-what-does-fatf-do\/\">GAFI<\/a>&nbsp;ha reconocido desde hace mucho tiempo la circunstancia de que las PEP pueden tener roles y las funciones pueden ser abusadas con fines de lavado de dinero. En dos de sus recomendaciones se aborda esta cuesti\u00f3n. La primera de estas recomendaciones relacionadas con la PEP es la n\u00famero 12. B\u00e1sicamente abarca la aplicaci\u00f3n efectiva de los requisitos de diligencia debida con respecto a los clientes y se dirige principalmente a las instituciones financieras. Se recomienda que se exija a las instituciones financieras que identifiquen las PEP en su base de clientes y las apliquen&nbsp;Diligencia &nbsp; <a href=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/enhanced-due-diligence-edd\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/enhanced-due-diligence-edd\/\">debida reforzada<\/a>en ellos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La calificaci\u00f3n de PEP es uno de los motivos por los que un cliente requiere una mayor diligencia debida. Estos clientes ser\u00e1n tratados autom\u00e1ticamente como clientes de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ahora bien, si se tiene en cuenta que muchos pa\u00edses siguen exhaustivamente las recomendaciones del GAFI y obligan a los bancos por ley, tomamos como hip\u00f3tesis de trabajo que estas recomendaciones se aplican. La circunstancia de que los bancos tengan que aplicar una diligencia debida reforzada a las PEP significa que les supone un mayor esfuerzo tenerlas como clientes. Las medidas reforzadas de diligencia debida que deben aplicarse a las PEP contienen b\u00e1sicamente un pu\u00f1ado de elementos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5467fp2\"><strong>Identificaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El primero de estos elementos no puede contarse realmente, ya que se trata de la obligaci\u00f3n de identificar a las PEP. \u00bfC\u00f3mo se hace esto? Existen muchas bases de datos diferentes en las que figuran personas con funciones pol\u00edticas actuales o anteriores u otras funciones destacadas. Sin embargo, en la pr\u00e1ctica ocurre algo interesante. Dado que, sobre todo, los bancos quieren evitar cualquier multa reglamentaria, a veces tienden a cumplir en exceso los requisitos reglamentarios. Para algunos bancos, la condici\u00f3n de PEP de un individuo nunca expira. Digamos que uno de sus clientes fue miembro del parlamento de un pa\u00eds hace 20 a\u00f1os. Algunos pa\u00edses todav\u00eda los tratan como PEP, teniendo que aplicarles una diligencia debida reforzada con respecto a los clientes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5467fp3\">Definici\u00f3n del alcance de la PEP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Y hay algo m\u00e1s que es bastante interesante de observar. Algunos pa\u00edses est\u00e1n ampliando el \u00e1mbito de regulaci\u00f3n de las PEP a sus asociados cercanos y familiares inmediatos. Con respecto a los asociados, esto significa que cualquier persona que tenga una relaci\u00f3n comercial estrecha con una PEP, tambi\u00e9n es una PEP. La siguiente pregunta consecutiva es: \u00bfqu\u00e9 es una relaci\u00f3n comercial estrecha? Esto tambi\u00e9n puede variar en funci\u00f3n de las expectativas de los reguladores prudentes y tambi\u00e9n de un banco a otro. Para algunos es cuando una persona tiene la propiedad conjunta de entidades legales o acuerdos legales con una PEP. Por otro lado, es cuando una persona es el \u00fanico beneficiario efectivo de una entidad legal que se sabe que ha sido creada para el beneficio de facto del PEP.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La definici\u00f3n de PEP tambi\u00e9n puede incluir a los familiares directos que, a su vez, tambi\u00e9n se consideran PEP. Esto incluye a los padres e hijos de los PEP, c\u00f3nyuges o pareja, hermanos y otros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es f\u00e1cil ver c\u00f3mo la lista de posibles PEP es enorme y est\u00e1 en continuo cambio a medida que las personas asumen nuevos roles, los miembros de la familia cambian, las regulaciones y&nbsp; recomendaciones del GAFI se actualizan a nivel local y el panorama internacional cambia continuamente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Determinar qui\u00e9n es un PEP y qui\u00e9n no es una ciencia en s\u00ed misma.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una vez identificada una PEP, es necesario aplicar medidas reforzadas de diligencia debida. Estos son b\u00e1sicamente los otros tres elementos de lo que hay que hacer con las PEP seg\u00fan el GAFI.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5467fp4\"><strong>Acciones operativas al tratar con PEPs<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las medidas que deben tomarse son obtener la aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n para establecer o continuar dichas relaciones comerciales; tomar medidas razonables para establecer el origen de la riqueza y la fuente de los fondos; y llevar a cabo una mayor supervisi\u00f3n continua de la relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"mcetoc_1fg5467fp5\"><strong>Perfil de riesgo y rendimiento de los PEP<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En \u00faltima instancia, todo se reduce al riesgo y la rentabilidad. Las PEP suponen potencialmente un mayor riesgo de blanqueo de capitales. Por ello, el GAFI, los gobiernos y los reguladores exigen a las empresas, especialmente a los bancos, que sean m\u00e1s estrictos con ellos. As\u00ed que, por un lado, corren un mayor riesgo por el incumplimiento de los requisitos reglamentarios, los da\u00f1os a la reputaci\u00f3n y las responsabilidades legales, como tambi\u00e9n hemos comentado. Y, por otro lado, tienen un esfuerzo interno mucho mayor para ocuparse de los requisitos de diligencia debida reforzada, lo que reduce su relaci\u00f3n coste-ingreso con este tipo de clientes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por cierto, la otra recomendaci\u00f3n del GAFI que mencionamos anteriormente, se refiere a las empresas y profesiones no financieras y m\u00e1s o menos dice que en situaciones&nbsp; espec\u00edficas estos tipos tambi\u00e9n deber\u00edan aplicar esta recomendaci\u00f3n principal del PEP.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ahora ya sabe qu\u00e9 es lo que se cuece en relaci\u00f3n con las PEP y qu\u00e9 tiene que hacer para que el tratamiento de las PEP forme parte de su conjunto de herramientas operativas de lucha contra el blanqueo de capitales.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00cdndice de contenidos \u00bfQu\u00e9 es un PEP? Blanqueo de capitales con participaci\u00f3n de PEP Identificaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas Definici\u00f3n del alcance de la PEP Acciones operativas al tratar con PEPs Perfil de riesgo y rendimiento de los PEP Una herramienta muy importante que debe formar parte de su kit de herramientas operativas para el [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":2013168,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[400770],"tags":[],"class_list":["post-2015119","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conozca-a-su-cliente-kyc","post-wrapper","thrv_wrapper"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015119","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2015119"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015119\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3061274,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2015119\/revisions\/3061274"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2013168"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2015119"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2015119"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.financialcrimeacademy.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2015119"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}